Sabemos que cada vez aparecen más tipos de préstamos con condiciones especiales en el mercado financiero brasileño. Pero para aquellos que tienen dificultades para obtener un crédito personal, puede ser interesante apostar por alternativas como un préstamo con garantía inmobiliaria. ¿Y tú ya conocías este producto financiero?

Como su nombre lo indica, este tipo de préstamo se diferencia del crédito personal convencional por la existencia de una garantía. Y en este caso, la garantía es una propiedad. Así, las personas con puntaje crediticio negativo o bajo pueden acceder al crédito personal más fácilmente.

Entonces, ¿tenía curiosidad por saber más sobre el préstamo con garantía de propiedad? Pues no te preocupes, sigue leyendo nuestro artículo que hemos preparado especialmente para ayudarte a entender mejor este producto financiero.

Entonces, ¡vea toda la información que hemos recopilado para usted a continuación!

Básicamente, hacer una solicitud de crédito garantizado es obtener un monto de préstamo colocando un bien personal como una forma de garantía por el monto que la entidad financiera te otorgará. Por lo tanto, el préstamo garantizado es parte de esta categoría.

Y este tipo de préstamo también se conoce como refinanciación de la propiedad, ya que acepta una propiedad que aún no ha sido pagada como garantía. Es decir, en lugar de pasar por un análisis crediticio más minucioso, el cliente pone su activo como garantía de que el préstamo será pagado de una forma u otra.

Así, el cliente estará vendiendo su activo, en este caso un inmueble, a la entidad financiera que liberará los importes del préstamo. De esta manera, el cliente puede obtener el dinero más rápido y con tasas de interés más bajas. Pero siempre hay más riesgos al colocar un activo como garantía.

Porque su bien puede ser tomado por la institución financiera en caso de incumplimiento y luego vendido en una subasta para reducir el monto de su deuda. Pero, ¿cómo funciona exactamente un préstamo como garantía de la propiedad?

Los préstamos con garantía inmobiliaria no son el tipo de crédito personal más común en Brasil, pero existen y pueden utilizarse. Y esto se debe al temor de la gente de que vender su propiedad por un préstamo sea lo mismo que una hipoteca. 

Pero no es así como funciona el préstamo garantizado. Entonces, ahora entendamos mejor qué es esta línea de crédito personal y cómo funciona.

Y eso es lo que te vamos a contar, a continuación. Entonces, ¡quédate con nosotros y compruébalo!

Básicamente, este tipo de préstamo se basa en el deseo del individuo de obtener un préstamo con mejores condiciones de tasa de interés y plazos de pago. Y, para ello, la persona coloca un inmueble como forma de garantizar a la entidad financiera que la deuda del préstamo será pagada.

Porque, de lo contrario, la institución financiera tiene todo el derecho de tomar la propiedad de la persona morosa y venderla en una subasta para cubrir la deuda. Es decir, obtienes mejores condiciones, pero tu propiedad será vendida a la entidad financiera acreedora, por lo que implica mayores riesgos para tu patrimonio.

Así, si contratas un préstamo con garantía inmobiliaria pero no cumples con tu parte del contrato, la entidad financiera puede simplemente reclamar la propiedad de tu inmueble directamente en el registro de la propiedad inmobiliaria. Y todo el proceso puede ocurrir rápidamente, en menos de un mes.

Es decir, el préstamo con garantía inmobiliaria es mucho más seguro para la entidad financiera. Y es por eso que el cliente obtiene una reducción significativa en las tasas de interés y el plazo para pagar su préstamo.

Pero para eso, debe pasar por un análisis de crédito y registrar el contrato en un notario. Y tu propiedad se vende al banco, pero puedes seguir disfrutándola como antes, simplemente no puedes vender o intercambiar la propiedad con otra persona.

Además, su propiedad necesita someterse a una inspección para que el banco sepa el valor real y calcule el crédito que se le otorgará. También es necesario enviar la documentación de la propiedad. Y podrá utilizar su propiedad o la de terceros.

Por lo general, un préstamo con garantía inmobiliaria puede resultar muy ventajoso para quienes buscan mejores condiciones en la concesión de un crédito personal. Porque con el aval los tipos de interés bajan considerablemente, extendiéndose los plazos máximos de pago en función del importe total del préstamo.

Por ejemplo, con un préstamo garantizado, puede contar con las siguientes condiciones:

Y otra ventaja es que, tras la valoración e inspección de tu inmueble, en caso de aprobación, el dinero del préstamo cae directamente en tu cuenta en pocos días. Estos valores también los puedes usar como quieras, ya sea para saldar deudas, viajar, renovar tu casa, lo que quieras.

Una de las desventajas del préstamo garantizado es que no vale la pena si el valor del crédito personal es muy bajo. Porque es una línea de crédito dirigida a quienes necesitan montos elevados y largos plazos para pagar. 

Además, el proceso de hacer este tipo de préstamo puede terminar costando algo de dinero, y tornándose más burocrático que otras líneas de crédito. Porque hay varios gastos de notaría, gastos de registro por la enajenación del bien al banco, además de pagar la tasación del valor real de tu inmueble.

Y también hay riesgos de que la institución se haga cargo de su propiedad muy rápidamente en caso de incumplimiento. Por eso, si no puedes pagar las cuotas, debes intentar renegociar tu deuda lo antes posible.

Como dijimos, se pueden aceptar propiedades tanto residenciales como comerciales que están pagadas, y puedes vivir en ellas o alquilarlas a otra persona. Y no necesariamente tienen que estar a nombre de la persona que solicita el préstamo, y pueden usar propiedad de terceros para solicitar un crédito personal.

Sin embargo, el monto del préstamo no puede exceder los 3 millones de reales. Por lo tanto, las propiedades de valor real que superan este tope no entran en esta categoría en algunas instituciones financieras. O si aceptan, no subirán el techo del préstamo con garantía inmobiliaria.

Además, en junio de 2020 el Banco Central anunció nuevas reglas para bienes inmuebles que se pueden colocar como garantía en créditos de este tipo. Y con eso, pretenden que este tipo de crédito sea más utilizado en Brasil.

Entonces, consulte las nuevas reglas sobre qué propiedades las instituciones financieras pueden aceptar para un contrato de préstamo con garantía de propiedad:

Es decir, hay muchas posibilidades para quien posee una propiedad, ya sea residencial, comercial, liquidada o financiada. Por lo tanto, piense detenidamente en todo el proceso para garantizar su préstamo hipotecario y luego asegúrese de encontrar una institución financiera confiable para firmar el contrato.

Pero, ¿sabes qué entidades financieras ofrecen este tipo de crédito personal? Así que sigue leyendo y echa un vistazo a nuestra lista a continuación.

Entender cuál es el mejor banco para realizar tu préstamo con garantía inmobiliaria es uno de los pasos más importantes en todo el proceso de solicitud de crédito.

Por eso, para ayudarte en esta tarea, hemos reunido buenas opciones que llevan a cabo este tipo de préstamo. Y en nuestra lista tenemos desde los principales bancos tradicionales de Brasil, hasta fintechs que recientemente han comenzado a apostar por este tipo de préstamos.

Así que, si ya estás totalmente seguro de solicitar un préstamo con garantía inmobiliaria, no dejes de consultar nuestra lista de bancos que ofrecen esta línea de crédito. Compruébalo a continuación. 

Muchas fintechs y startups del mercado financiero brasileño han comenzado recientemente a apostar por préstamos con garantía de propiedad. También conocido como home equity, este tipo de crédito comenzó a convertirse en el principal producto financiero de varias empresas del sector, con el fin de competir con los bancos tradicionales.

Y esto ocurre porque el préstamo con garantía de propiedad aún no es muy popular en Brasil, pero ya es prometedor en términos de crecimiento. Entonces, echa un vistazo a algunas fintechs que ofrecen esta línea de crédito con garantía:

Y estas startups destinan un gran volumen de recursos a la modalidad, con foco en garantizar una línea de crédito más práctica y con menos burocracia que la que generalmente ofrecen los bancos tradicionales.

Así, fintechs como Kenlo ofrecen una plataforma digital en la que el cliente puede realizar contratos y seguir todo el proceso del préstamo.Bcredi, por ejemplo, se enfoca en garantizar tasas de interés mensuales más bajas en comparación con los bancos tradicionales, además de un proceso totalmente en línea y menos burocrático.

Y, entre estas opciones, Creditas está cobrando intereses de 0,75% por mes, prestando entre 30.000 y 3 millones de reales, ¡con plazos para pagar la deuda en hasta 240 meses! Pontte, que se especializa en crédito, cobra una tarifa de 0.79% por mes más la corrección IPCA.

Entre los bancos tradicionales, Caixa Econômica Federal es la que tiene el mayor porcentaje de participación en el mercado de crédito garantizado, con alrededor de 32% de participación. Y, en 2020, Caixa anunció toda una revitalización de este tipo de préstamos, con Renda Fácil Caixa.

Renda Fácil Caixa permite al cliente solicitar un préstamo con garantía inmobiliaria y elegir cómo actualizar las cuotas del crédito: por Tasa de Referencia (TR), por Índice de Inflación al Consumidor (IPCA), o por tasa fija.

Otro banco tradicional que invierte en este tipo de préstamo es Santander. Y para eso, el banco creó SIM, su propia fintech que se especializa en crédito personal. Con tasas de interés de 1.79% por mes y plazos de hasta 60 meses. Además, el límite de crédito sube hasta 50 mil reales, enfocándose en personas físicas, microempresarios y pequeñas empresas.

Pero para que lo entiendas mejor, hemos hecho una lista de los principales bancos tradicionales que ofrecen préstamos con garantía inmobiliaria, y sus comisiones:

Banco de Brasil: tasa de 0,78% por mes + plazo de hasta 238 meses y monto mínimo de préstamo de 35 mil reales.