Víme, že na brazilském finančním trhu se objevuje stále více typů půjček se speciálními podmínkami. Ale pro ty, kteří mají potíže se získáním osobního úvěru, může být zajímavé investovat do alternativ, jako je půjčka zajištěná nemovitostí. A věděli jste již o tomto finančním produktu?

Jak název napovídá, tento typ úvěru se od klasického osobního úvěru liší existencí záruky. A v tomto případě je ručení majetkem. Lidé, kteří jsou negativní nebo mají nízké kreditní skóre, se tak mohou snadněji dostat k osobnímu úvěru.

Zajímalo vás tedy více o úvěru zajištěném nemovitostí? Nebojte se, pokračujte ve čtení našeho článku, který jsme připravili speciálně proto, abychom vám pomohli lépe porozumět tomuto finančnímu produktu.

Podívejte se tedy na všechny informace, které jsme pro vás shromáždili níže!

Žádost o zajištěný úvěr v zásadě znamená získání částky půjčky umístěním osobního majetku jako formy zajištění částky, kterou vám finanční instituce poskytne. Proto je úvěr zajištěný nemovitostí součástí této kategorie.

A tento typ úvěru je také známý jako refinancování nemovitosti, protože jako formu zajištění přijímá aktivum, které dosud nebylo splaceno. Jinými slovy, místo toho, aby procházel podrobnější úvěrovou analýzou, dává zákazník své aktivum jako záruku, že úvěr bude tím či oním způsobem splacen.

Klient tedy prodá své aktivum, v tomto případě nemovitost, finanční instituci, která uvolní částky úvěru. Zákazník tak může získat peníze rychleji a s nižšími úroky. Vždy však existuje více rizik při umístění aktiva jako zajištění.

Protože váš majetek může být v případě nesplácení odebrán finanční institucí a poté prodán v aukci, aby se snížila hodnota vašeho dluhu. Jak ale přesně funguje úvěr jako ručení nemovitostí?

Půjčka se zajištěným majetkem není v Brazílii nejběžnějším typem osobního úvěru, ale existuje a lze jej použít. A to proto, že se lidé bojí, že prodej jejich nemovitosti na úvěr by byl stejný jako vzít si hypotéku. 

Tak ale půjčka se zástavou nemovitosti nefunguje. Pojďme si proto nyní lépe porozumět, co tato osobní úvěrová linka je a jak funguje.

A to vám povíme příště. Takže zůstaňte s námi a přesvědčte se!

V zásadě je tento typ úvěru založen na přání jednotlivce získat úvěr s lepšími úrokovými podmínkami a platebními podmínkami. A za tímto účelem osoba umístí nemovitost jako způsob, jak finanční instituci zaručit, že dluh z úvěru bude splacen.

V opačném případě má finanční instituce plné právo vzít nemovitost osobě, která selhala, a prodat ji v dražbě, aby pokryla dluh. Jinými slovy, získáte lepší podmínky, ale váš majetek bude prodán věřitelské finanční instituci, takže to znamená větší rizika pro váš majetek.

Pokud si tedy vezmete půjčku se zajištěním nemovitosti, ale nesplníte svou část smlouvy, může se finanční ústav jednoduše domáhat držení vašeho majetku přímo z katastru nemovitostí. A celý proces může proběhnout rychle, za méně než měsíc.

Jinými slovy, úvěr zajištěný nemovitostí je pro finanční instituci mnohem bezpečnější. A to je důvod, proč zákazník získá výrazné snížení úrokových sazeb a lhůty pro splacení úvěru.

K tomu je ale potřeba podstoupit úvěrovou analýzu a zaregistrovat smlouvu u notáře. A vaše nemovitost je prodána bance, ale můžete si ji nadále užívat jako dosud, jen nebudete moci nemovitost prodat nebo vyměnit s někým jiným.

Kromě toho je třeba vaši nemovitost prověřit, aby banka mohla znát skutečnou hodnotu a vypočítat úvěr, který bude poskytnut. Dále je nutné zaslat dokumentaci nemovitosti. A můžete použít svůj majetek nebo majetek třetí strany.

Obecně platí, že půjčka se zajištěním nemovitosti může být velmi výhodná pro ty, kteří hledají lepší podmínky při poskytování osobního úvěru. Protože s garancí výrazně klesají úrokové sazby, přičemž maximální doba splatnosti se prodlužuje v závislosti na celkové hodnotě úvěru.

Například u úvěru zajištěného nemovitostí můžete počítat s následujícími podmínkami:

A další výhodou je fakt, že po zhodnocení a prohlídce vaší nemovitosti vám v případě schválení půjdou peníze z úvěru během pár dnů přímo na váš účet. Tyto částky můžete také použít, jak chcete, ať už na splácení dluhů, cestování, rekonstrukci domova, na co chcete.

Jednou z nevýhod půjčky se zajištěním nemovitosti je, že se nevyplatí, pokud je hodnota vašeho osobního úvěru velmi nízká. Jedná se o úvěrovou linku zaměřenou na ty, kteří potřebují vysoké částky a dlouhé termíny splácení. 

Kromě toho může proces poskytování tohoto typu půjčky nakonec stát nějaké peníze a stát se byrokratičtější než jiné úvěrové linky. Vzhledem k tomu, že existuje několik notářských poplatků, náklady na registraci prodeje majetku bance, kromě toho, že zaplatíte za posouzení skutečné hodnoty vaší nemovitosti.

A také hrozí, že vám instituce v případě nesplácení majetek velmi rychle vezme. Pokud tedy nejste schopni splácet splátky, musíte se pokusit o co nejrychlejší opětovné sjednání dluhu.

Jak jsme řekli, lze akceptovat jak rezidenční, tak komerční nemovitosti, které jsou placené, a můžete v nich bydlet nebo pronajímat někomu jinému. A nemusí být nutně na jméno toho, kdo o půjčku žádá, a mohou k žádosti o osobní úvěr použít majetek třetích stran.

Výše úvěru však nesmí přesáhnout 3 miliony realů. Nemovitosti se skutečnou hodnotou, které tento strop překračují, proto v některých finančních institucích do této kategorie nespadají. Nebo pokud přijmou, strop půjčky se zajištěním nemovitosti se nezvýší.

Kromě toho centrální banka v červnu 2020 oznámila nová pravidla pro nemovitosti, které mohou být poskytnuty jako zástava pro úvěry tohoto typu. A tím hodlají, aby se tento typ úvěru začal v Brazílii více využívat.

Podívejte se tedy na nová pravidla, které nemovitosti mohou finanční instituce přijmout pro úvěrovou smlouvu se zajištěním nemovitosti:

Jinými slovy, pro každého, kdo vlastní nemovitost, existuje mnoho možností, ať už rezidenční, komerční, splacenou nebo financovanou. Dobře si proto promyslete celý proces zajištění úvěru zástavou nemovitosti a poté se ujistěte, že najdete spolehlivou finanční instituci, která smlouvu podepíše.

Víte ale, které finanční instituce tento typ osobního úvěru nabízejí? Takže pokračujte ve čtení a podívejte se na náš seznam níže.

Pochopení, která banka je nejlepší pro váš úvěr se zajištěním nemovitosti, je jedním z nejdůležitějších kroků v celém procesu žádosti o úvěr.

Proto, abychom vám pomohli s tímto úkolem, sestavili jsme dobré možnosti, které tento typ úvěru poskytují. A na našem seznamu máme vše od hlavních tradičních bank v Brazílii až po fintechy, které nedávno začaly investovat do tohoto typu půjček.

Pokud jste si tedy zcela jisti žádostí o půjčku se zajištěním nemovitosti, nezapomeňte se podívat na náš seznam bank, které tuto úvěrovou linku nabízejí. Podívejte se na to níže. 

Mnoho fintechů a startupů na brazilském finančním trhu v poslední době začalo investovat do půjček zajištěných nemovitostí. Tento typ úvěru, nazývaný také home equity, se začal stávat hlavním finančním produktem pro několik společností v tomto sektoru, aby mohl konkurovat tradičním bankám.

Je to proto, že úvěry zajištěné nemovitostí nejsou v Brazílii stále příliš populární, ale již nyní jsou slibné z hlediska růstu. Podívejte se tedy na některé fintech, které nabízejí tuto úvěrovou linku se zárukou:

A tyto startupy přidělují na tuto modalitu velký objem zdrojů se zaměřením na zaručení praktičtější úvěrové linky s menší byrokracií, než obvykle nabízejí tradiční banky.

Fintech jako Kenlo tak nabízí digitální platformu, na které může zákazník uzavírat smlouvy a sledovat celý úvěrový proces. Například Bcredi se zaměřuje na garantování nižších měsíčních úrokových sazeb oproti klasickým bankám, navíc proces zcela online a méně byrokratický.

A mezi těmito možnostmi Creditas účtuje úrok ve výši 0,751 TP3T měsíčně, půjčuje mezi 30 tisíci a 3 miliony realů, s termíny splacení dluhu až za 240 měsíců! Pontte, která se specializuje na úvěry, si účtuje sazbu 0,791 TP3T měsíčně plus korekce IPCA.

Mezi tradičními bankami má Caixa Economica Federal nejvyšší procento podílu na trhu úvěrů zajištěných nemovitostmi s podílem přibližně 32%. A v roce 2020 Caixa oznámila úplnou revitalizaci tohoto typu úvěru s Renda Fácil Caixa.

Renda Fácil Caixa umožňuje zákazníkovi požádat o úvěr se zástavou nemovitosti a vybrat si, jak budou splátky úvěru aktualizovány: podle referenční sazby (TR), podle indexu spotřebitelské inflace (IPCA) nebo podle pevné sazby.

Další tradiční bankou, která investuje do tohoto typu úvěru, je Santander. A za tímto účelem banka vytvořila SIM, vlastní fintech, který se specializuje na osobní kredit. S úrokovými sazbami 1,791 TP3T měsíčně a splátkami až 60 měsíců. Dále úvěrový limit dosahuje až 50 tisíc reálů se zaměřením na fyzické osoby, mikropodnikatele a malé firmy.

Ale abyste lépe porozuměli, vytvořili jsme seznam hlavních tradičních bank, které nabízejí úvěry zajištěné nemovitostí, a jejich sazby:

Brazilská banka: sazba 0,78% měsíčně + doba splatnosti až 238 měsíců a minimální výše úvěru 35 tisíc realů.