Știm că pe piața financiară braziliană apar tot mai multe tipuri de împrumuturi cu condiții speciale. Însă pentru cei care au dificultăți în obținerea creditului personal, poate fi interesant să parieze pe alternative precum un împrumut cu garanție a proprietății. Și știați deja acest produs financiar?

După cum sugerează și numele, acest tip de împrumut diferă de creditul personal convențional datorită existenței unei garanții. Și în acest caz, garanția este o proprietate. Astfel, persoanele cu scor de credit negativ sau scăzut pot accesa mai ușor creditul personal.

Deci, ai fost curios să afli mai multe despre împrumutul cu garanție a proprietății? Ei bine, nu vă faceți griji, continuați să citiți articolul nostru pe care l-am pregătit special pentru a vă ajuta să înțelegeți mai bine acest produs financiar.

Așadar, verifică mai jos toate informațiile pe care le-am adunat pentru tine!

Practic, efectuarea unei cereri de credit garantat înseamnă obținerea unei sume de împrumut prin plasarea unui bun personal ca formă de garanție pentru suma pe care instituția financiară ți-o va acorda. Prin urmare, împrumutul garantat face parte din această categorie.

Și acest tip de împrumut este cunoscut și sub denumirea de refinanțare a proprietății, deoarece acceptă o proprietate care nu a fost încă plătită drept garanție. Adică, în loc să treacă printr-o analiză mai minuțioasă a creditului, clientul își pune activul drept garanție că împrumutul va fi plătit într-un fel sau altul.

Astfel, clientul își va vinde bunul, în acest caz o proprietate, către instituția financiară care va elibera sumele împrumutului. În acest fel, clientul poate obține banii mai rapid și cu dobânzi mai mici. Dar există întotdeauna mai multe riscuri în plasarea unui activ ca garanție.

Pentru că bunul tău poate fi luat de instituția financiară în caz de neplată, apoi vândut la licitație pentru a reduce valoarea datoriei tale. Dar cum funcționează exact un împrumut ca garanție a proprietății?

Împrumuturile garantate cu imobiliare nu sunt cel mai comun tip de credit personal în Brazilia, dar ele există și pot fi folosite. Și asta se datorează temerii oamenilor că vânzarea proprietății lor pentru un împrumut ar fi la fel cu ipoteca. 

Dar nu așa funcționează împrumutul garantat. Deci, acum să înțelegem mai bine ce este această linie de credit personală și cum funcționează.

Și asta vă vom spune în continuare. Așadar, rămâi cu noi și verifică-l!

Practic, acest tip de credit se bazează pe dorința individului de a obține un credit cu condiții mai bune de dobândă și termene de plată. Și, pentru asta, persoana plasează un imobil ca modalitate de a garanta instituției financiare că datoria de la împrumut va fi plătită.

Pentru că, în caz contrar, instituția financiară are tot dreptul să ia proprietatea persoanei care a rămas în neregulă, și să o vândă la licitație pentru a acoperi datoria. Adică obții condiții mai bune, dar proprietatea ta va fi vândută instituției financiare creditoare, deci implică riscuri mai mari pentru capitalul tău propriu.

Astfel, dacă contractați un împrumut cu garanție a proprietății, dar nu vă îndepliniți partea din contract, instituția financiară poate pur și simplu să pretindă dreptul de proprietate asupra proprietății dumneavoastră direct la oficiul registrului imobiliar. Și întregul proces se poate întâmpla rapid, în mai puțin de o lună.

Adică împrumutul cu garanție de proprietate este mult mai sigur pentru instituția financiară. Și de aceea clientul primește o reducere semnificativă a dobânzilor și a termenului de achitare a creditului.

Dar pentru asta, trebuie să treci printr-o analiză de credit și să înregistrezi contractul la notar. Și proprietatea ta este vândută băncii, dar poți continua să te bucuri de ea ca înainte, pur și simplu nu poți vinde sau schimba proprietăți cu altcineva.

În plus, proprietatea dumneavoastră trebuie să fie supusă unei inspecții pentru ca banca să cunoască valoarea reală și să calculeze creditul care va fi acordat. De asemenea, este necesar să trimiteți documentația proprietății. Și veți putea folosi proprietatea dumneavoastră sau a terților.

In general, un credit cu garantie imobiliara poate fi foarte avantajos pentru cei care cauta conditii mai bune in acordarea creditului personal. Pentru că cu garanție, dobânzile scad semnificativ, termenele maxime de plată extinse în funcție de suma totală a creditului.

De exemplu, cu un împrumut garantat, poți conta pe următoarele condiții:

Și un alt avantaj este faptul că, după evaluarea și inspecția proprietății tale, în caz de aprobare, banii împrumutului îți cad direct în cont în câteva zile. De asemenea, puteți folosi aceste valori după cum doriți, fie pentru a plăti datorii, pentru a călători, pentru a vă renova casa, orice doriți.

Unul dintre dezavantajele împrumutului garantat este că nu merită dacă valoarea creditului personal este foarte mică. Pentru că este o linie de credit destinată celor care au nevoie de sume mari și termene lungi de plată. 

În plus, procesul de acordare a acestui tip de împrumut poate ajunge să coste ceva bani și să devină mai birocratic decât alte linii de credit. Pentru că există mai multe taxe notariale, costuri de înregistrare pentru cedarea bunului către bancă, pe lângă plata pentru evaluarea valorii reale a proprietății dumneavoastră.

Și există și riscuri ca proprietatea dumneavoastră să fie preluată foarte rapid de către instituție în caz de neplată. Prin urmare, dacă nu vă permiteți ratele, trebuie să încercați să vă renegociați datoria cât mai curând posibil.

După cum am spus, atât proprietățile rezidențiale, cât și cele comerciale, care sunt plătite, pot fi acceptate și puteți locui în el sau le puteți închiria altcuiva. Și nu trebuie neapărat să fie pe numele persoanei care solicită împrumutul și pot folosi proprietățile unor terți pentru a solicita credit personal.

Cu toate acestea, suma împrumutului nu poate depăși 3 milioane de reale. Prin urmare, proprietățile cu valoare reală care depășesc acest plafon nu se încadrează în această categorie la unele instituții financiare. Sau dacă acceptă, nu vor ridica plafonul creditului cu garanție a proprietății.

În plus, în iunie 2020, Banca Centrală a anunțat noi reguli pentru bunurile imobiliare care pot fi plasate ca garanție în împrumuturi de acest tip. Și cu asta, intenționează să facă acest tip de credit mai utilizat în Brazilia.

Așadar, consultați noile reguli pe care instituțiile financiare le pot accepta pentru un contract de împrumut cu garanție de proprietate:

Adică există multe posibilități pentru cei care dețin o proprietate, fie că este rezidențială, comercială, plătită sau finanțată. Prin urmare, gândiți-vă cu atenție la întregul proces pentru a vă asigura împrumutul pentru locuință și apoi asigurați-vă că găsiți o instituție financiară de încredere care să semneze contractul.

Dar știți ce instituții financiare oferă acest tip de credit personal? Așa că citiți mai departe și consultați lista noastră de mai jos.

Înțelegerea care este cea mai bună bancă pentru a vă face împrumutul cu garanție de proprietate este unul dintre cei mai importanți pași în întregul proces de solicitare a creditului.

Prin urmare, pentru a vă ajuta în această sarcină, am adunat opțiuni bune care realizează acest tip de împrumut. Și pe lista noastră avem de la principalele bănci tradiționale din Brazilia, până la fintech-uri care au început recent să parieze pe acest tip de împrumut.

Așadar, dacă sunteți deja complet sigur că aplicați pentru un împrumut cu garanție de proprietate, asigurați-vă că verificați lista noastră de bănci care oferă această linie de credit. Verifică-l mai jos. 

Mulți fintech-uri și startup-uri de pe piața financiară braziliană au început recent să parieze pe împrumuturi cu garanții imobiliare. Cunoscut și sub numele de capital propriu, acest tip de credit a început să devină principalul produs financiar al mai multor companii din sector, pentru a concura cu băncile tradiționale.

Și asta se întâmplă pentru că împrumutul cu garanție a proprietății nu este încă foarte popular în Brazilia, dar este deja promițător în ceea ce privește creșterea. Așadar, consultați câteva fintech-uri care oferă această linie de credit cu o garanție:

Și aceste startup-uri alocă un volum mare de resurse modalității, cu accent pe garantarea unei linii de credit mai practice și cu mai puțină birocrație decât oferă în general băncile tradiționale.

Astfel, fintech-urile precum Kenlo oferă o platformă digitală pe care clientul poate derula contracte și urmări întregul proces de împrumut.Bcredi, de exemplu, se concentrează pe garantarea unor dobânzi lunare mai mici în comparație cu băncile tradiționale, pe lângă un proces integral online și mai putin birocratic.

Și, printre aceste opțiuni, Creditas percepe dobândă de 0,75% pe lună, împrumutând între 30.000 și 3 milioane de reale, cu termene de achitare a datoriilor în până la 240 de luni! Pontte, care este specializată în creditare, percepe o taxă de 0,79% pe lună plus corecția IPCA.

Dintre băncile tradiționale, Caixa Econômica Federal este cea cu cel mai mare procent de cotă de piață pe piața de credit garantat, cu aproximativ 32% de cotă. Și, în 2020, Caixa a anunțat o întreagă revitalizare a acestui tip de credit, cu Renda Fácil Caixa.

Renda Fácil Caixa permite clientului să solicite un împrumut cu garanție imobiliară și să aleagă cum să actualizeze ratele de credit: prin Rata de Referință (TR), prin Indicele Inflației Consumatorului (IPCA) sau printr-o rată fixă.

O altă bancă tradițională care investește în acest tip de credit este Santander. Și pentru asta, banca a creat SIM, propriul fintech specializat în credit personal. Cu rate ale dobânzii de 1.79% pe lună și termene de rate de până la 60 de luni. În plus, limita de credit ajunge la 50 de mii de reale, concentrându-se pe persoane fizice, micro-întreprinzători și companii mici.

Dar pentru ca tu să înțelegi mai bine, am făcut o listă cu principalele bănci tradiționale care oferă credite cu garanție imobiliară, precum și taxele acestora:

Banca Braziliei: rata de 0,78% pe lună + termen de până la 238 de luni și suma minimă a creditului de 35 mii de reale.