Wir wissen, dass auf dem brasilianischen Finanzmarkt immer mehr Arten von Krediten mit Sonderkonditionen auftauchen. Doch für diejenigen, die Schwierigkeiten haben, einen Privatkredit zu erhalten, kann es interessant sein, auf Alternativen wie einen Kredit mit Immobiliengarantie zu setzen. Und kannten Sie dieses Finanzprodukt schon?

Wie der Name schon sagt, unterscheidet sich diese Kreditart vom herkömmlichen Privatkredit durch das Vorhandensein einer Bürgschaft. Und in diesem Fall handelt es sich bei der Garantie um eine Immobilie. So können Personen mit negativer oder niedriger Bonität leichter auf persönliche Kredite zugreifen.

Sind Sie neugierig geworden und möchten mehr über das Darlehen mit Immobiliengarantie erfahren? Machen Sie sich keine Sorgen, lesen Sie einfach weiter unseren Artikel, den wir speziell für Sie zusammengestellt haben, damit Sie dieses Finanzprodukt besser verstehen.

Schauen Sie sich also alle Informationen an, die wir unten für Sie zusammengestellt haben!

Grundsätzlich bedeutet die Beantragung eines gesicherten Kredits, dass Sie einen Kreditbetrag erhalten, indem Sie ein persönliches Vermögen als Sicherheit für den Betrag hinterlegen, den Ihnen das Finanzinstitut gewährt. Daher gehört der besicherte Kredit zu dieser Kategorie.

Und diese Art des Darlehens wird auch als Immobilienrefinanzierung bezeichnet, da hier eine noch nicht abbezahlte Immobilie als Sicherheit akzeptiert wird. Das heißt, anstatt eine gründlichere Bonitätsanalyse durchzuführen, stellt der Kunde sein Vermögen als Garantie dafür, dass der Kredit auf die eine oder andere Weise zurückgezahlt wird.

Somit verkauft der Kunde seinen Vermögenswert, in diesem Fall eine Immobilie, an das Finanzinstitut, das die Kreditbeträge freigibt. Auf diese Weise kann der Kunde das Geld schneller und zu niedrigeren Zinsen erhalten. Allerdings birgt die Hinterlegung eines Vermögenswerts als Sicherheit immer auch größere Risiken.

Denn Ihre Ware kann im Falle eines Zahlungsausfalls vom Finanzinstitut übernommen und dann versteigert werden, um die Höhe Ihrer Schulden zu reduzieren. Doch wie genau funktioniert ein Kredit als Immobiliengarantie?

Durch Immobilien besicherte Kredite sind in Brasilien nicht die häufigste Art von Privatkrediten, aber sie existieren und können genutzt werden. Und das liegt an der Angst der Menschen, dass der Verkauf ihrer Immobilie für einen Kredit einer Hypothek gleichkäme. 

Aber so funktioniert der besicherte Kredit nicht. Lassen Sie uns nun besser verstehen, was diese persönliche Kreditlinie ist und wie sie funktioniert.

Und das werden wir Ihnen als nächstes sagen. Bleiben Sie also bei uns und probieren Sie es aus!

Grundsätzlich liegt dieser Kreditform der Wunsch des Einzelnen zugrunde, einen Kredit mit besseren Zinskonditionen und Zahlungskonditionen zu erhalten. Und dafür stellt die Person eine Immobilie zur Verfügung, um dem Finanzinstitut zu garantieren, dass die Darlehensschuld beglichen wird.

Denn andernfalls hat das Finanzinstitut das Recht, das Eigentum der säumigen Person zu beschlagnahmen und es zur Begleichung der Schulden zu versteigern. Das heißt, Sie erhalten bessere Konditionen, Ihre Immobilie wird aber an das Gläubigerfinanzinstitut verkauft, was mit höheren Risiken für Ihr Eigenkapital verbunden ist.

Wenn Sie also einen Kredit mit Immobiliengarantie aufnehmen, Ihren Vertragsbestandteil aber nicht erfüllen, kann das Finanzinstitut einfach direkt beim Grundbuchamt das Eigentum an Ihrer Immobilie geltend machen. Und der gesamte Prozess kann schnell vonstatten gehen, in weniger als einem Monat.

Das heißt, der Kredit mit Immobiliengarantie ist für das Finanzinstitut deutlich sicherer. Und deshalb erhält der Kunde eine deutliche Reduzierung der Zinsen und der Tilgungslaufzeit seines Kredits.

Dafür müssen Sie jedoch eine Bonitätsanalyse durchführen und den Vertrag bei einem Notar registrieren lassen. Und Ihre Immobilie wird an die Bank verkauft, aber Sie können sie weiterhin wie bisher genießen, Sie können die Immobilie nur nicht verkaufen oder mit jemand anderem tauschen.

Darüber hinaus muss Ihre Immobilie einer Besichtigung unterzogen werden, damit die Bank den tatsächlichen Wert ermittelt und den gewährten Kredit berechnen kann. Es ist auch notwendig, die Dokumentation der Immobilie einzusenden. Und Sie können Ihr Eigentum oder das von Dritten nutzen.

Generell kann ein Kredit mit Immobiliengarantie für diejenigen sehr vorteilhaft sein, die bessere Konditionen bei der Gewährung eines Privatkredits suchen. Denn mit der Garantie sinken die Zinsen deutlich und die maximalen Zahlungsziele verlängern sich abhängig von der Gesamtkreditsumme.

Bei einem besicherten Kredit können Sie beispielsweise mit folgenden Konditionen rechnen:

Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass nach der Bewertung und Besichtigung Ihrer Immobilie im Falle einer Bewilligung das Darlehensgeld innerhalb weniger Tage direkt auf Ihrem Konto gutgeschrieben wird. Sie können diese Werte auch nach Belieben verwenden, sei es zum Abbezahlen von Schulden, zum Reisen, zum Renovieren Ihres Hauses, was auch immer Sie möchten.

Einer der Nachteile des besicherten Kredits besteht darin, dass er sich nicht lohnt, wenn die persönliche Kreditwürdigkeit sehr gering ist. Denn es handelt sich um eine Kreditlinie, die sich an diejenigen richtet, die hohe Beträge und lange Zahlungsfristen benötigen. 

Darüber hinaus kann die Gewährung eines solchen Kredits einiges an Geld kosten und bürokratischer sein als bei anderen Kreditlinien. Da für die Veräußerung des Vermögenswerts an die Bank mehrere Notargebühren anfallen, fallen zusätzlich zur Kostenermittlung für den tatsächlichen Wert Ihrer Immobilie auch Registrierungskosten an.

Und es besteht auch das Risiko, dass Ihre Immobilie im Falle eines Zahlungsausfalls sehr schnell von der Institution übernommen wird. Wenn Sie sich die Raten nicht leisten können, müssen Sie daher versuchen, Ihre Schulden so schnell wie möglich neu zu verhandeln.

Wie gesagt, es können sowohl abbezahlte Wohn- als auch Gewerbeimmobilien angenommen werden, in denen Sie wohnen oder an jemand anderen vermieten können. Und sie müssen nicht unbedingt auf den Namen des Kreditantragstellers lauten und können für die Beantragung eines Privatkredits fremdes Eigentum nutzen.

Der Kreditbetrag darf jedoch 3 Millionen Reais nicht überschreiten. Daher fallen Immobilien mit realem Wert, die diese Obergrenze überschreiten, bei einigen Finanzinstituten nicht in diese Kategorie. Oder wenn sie zustimmen, erhöhen sie die Kreditobergrenze mit Immobiliengarantie nicht.

Darüber hinaus hat die Zentralbank im Juni 2020 neue Regeln für Immobilien bekannt gegeben, die als Sicherheit für Kredite dieser Art gestellt werden können. Damit wollen sie die Verbreitung dieser Kreditart in Brasilien vorantreiben.

Schauen Sie sich also die neuen Regeln an, welche Immobilien Finanzinstitute für einen Darlehensvertrag mit Immobiliengarantie akzeptieren können:

Das heißt, es gibt viele Möglichkeiten für diejenigen, die eine Immobilie besitzen, egal ob Wohn-, Gewerbeimmobilie, abbezahlte oder finanzierte Immobilie. Denken Sie daher sorgfältig über den gesamten Prozess zur Sicherung Ihres Wohnungsbaudarlehens nach und stellen Sie dann sicher, dass Sie ein zuverlässiges Finanzinstitut für die Vertragsunterzeichnung finden.

Aber wissen Sie, welche Finanzinstitute diese Art von Privatkredit anbieten? Lesen Sie also weiter und schauen Sie sich unsere Liste unten an.

Einer der wichtigsten Schritte im gesamten Kreditantragsprozess besteht darin, herauszufinden, welche Bank die beste für Ihren Kredit mit Immobiliengarantie ist.

Um Sie bei dieser Aufgabe zu unterstützen, haben wir daher gute Optionen zusammengestellt, die diese Art von Kredit durchführen. Und auf unserer Liste stehen die wichtigsten traditionellen Banken Brasiliens sowie Fintechs, die seit Kurzem auf diese Art von Krediten setzen.

Wenn Sie also bereits ganz sicher sind, einen Kredit mit Immobiliengarantie zu beantragen, schauen Sie sich unbedingt unsere Liste der Banken an, die diese Kreditlinie anbieten. Schauen Sie es sich unten an. 

Viele Fintechs und Startups auf dem brasilianischen Finanzmarkt setzen seit Kurzem auf Kredite mit Immobilienbesicherung. Diese Kreditart, auch Home Equity genannt, entwickelte sich zum wichtigsten Finanzprodukt mehrerer Unternehmen der Branche, um mit den traditionellen Banken zu konkurrieren.

Und zwar deshalb, weil der Kredit mit Immobiliengarantie in Brasilien noch nicht sehr beliebt ist, aber bereits wachstumsversprechend ist. Schauen Sie sich also einige Fintechs an, die diese Kreditlinie mit Garantie anbieten:

Und diese Startups stellen eine große Menge an Ressourcen für die Modalität bereit, wobei der Schwerpunkt auf der Gewährleistung einer praktischeren Kreditlinie und mit weniger Bürokratie liegt, als dies bei traditionellen Banken im Allgemeinen der Fall ist.

So bieten Fintechs wie Kenlo eine digitale Plattform, auf der der Kunde Verträge abschließen und den gesamten Kreditprozess verfolgen kann. Bcredi beispielsweise legt den Fokus auf die Gewährleistung niedrigerer monatlicher Zinssätze im Vergleich zu traditionellen Banken sowie auf einen Prozess, der vollständig online und vollständig online erfolgt weniger bürokratisch.

Und unter diesen Optionen berechnet Creditas Zinsen in Höhe von 0,751 TP3T pro Monat und vergibt Kredite zwischen 30.000 und 3 Millionen Reais mit Bedingungen für die Tilgung der Schulden in bis zu 240 Monaten! Das auf Kredite spezialisierte Unternehmen Pontte erhebt eine Gebühr von 0,791 TP3T pro Monat zuzüglich IPCA-Korrektur.

Unter den traditionellen Banken ist Caixa Econômica Federal mit rund 321 TP3T diejenige mit dem höchsten Marktanteil am Markt für besicherte Kredite. Und im Jahr 2020 kündigte Caixa mit Renda Fácil Caixa eine völlige Neubelebung dieser Art von Darlehen an.

Mit Renda Fácil Caixa kann der Kunde einen Kredit mit Immobiliengarantie beantragen und wählen, wie die Kreditraten aktualisiert werden sollen: nach dem Referenzzinssatz (TR), nach dem Verbraucherinflationsindex (IPCA) oder nach einem festen Zinssatz.

Eine weitere traditionelle Bank, die in diese Art von Krediten investiert, ist Santander. Und dafür hat die Bank SIM gegründet, ein eigenes Fintech, das auf Privatkredite spezialisiert ist. Mit Zinssätzen von 1,791 TP3T pro Monat und Ratenlaufzeiten von bis zu 60 Monaten. Darüber hinaus beträgt das Kreditlimit bis zu 50.000 Reais und konzentriert sich auf Einzelpersonen, Kleinstunternehmer und kleine Unternehmen.

Damit Sie es besser verstehen, haben wir eine Liste der wichtigsten traditionellen Banken zusammengestellt, die Kredite mit Immobiliengarantie anbieten, sowie deren Gebühren:

Bank von Brasilien: Zinssatz von 0,781 TP3T pro Monat + Laufzeit von bis zu 238 Monaten und Mindestkreditbetrag von 35.000 Reais.