Γνωρίζουμε ότι όλο και περισσότερα είδη δανείων με ειδικούς όρους εμφανίζονται στη χρηματοπιστωτική αγορά της Βραζιλίας. Αλλά για όσους δυσκολεύονται να αποκτήσουν προσωπική πίστωση, μπορεί να είναι ενδιαφέρον να επενδύσουν σε εναλλακτικές λύσεις, όπως ένα δάνειο με εξασφάλιση ακινήτων. Και γνωρίζατε ήδη για αυτό το χρηματοοικονομικό προϊόν;

Όπως υποδηλώνει το όνομα, αυτό το είδος δανείου διαφέρει από τη συμβατική προσωπική πίστωση λόγω της ύπαρξης εγγύησης. Και σε αυτή την περίπτωση, η εγγύηση είναι ιδιοκτησία. Έτσι, τα άτομα που είναι αρνητικά ή έχουν χαμηλό πιστωτικό σκορ μπορούν να έχουν πιο εύκολη πρόσβαση στην προσωπική πίστωση.

Λοιπόν, ήσασταν περίεργοι να μάθετε περισσότερα για το ακίνητο με εξασφαλισμένο δάνειο; Μην ανησυχείτε, απλώς συνεχίστε να διαβάζετε το άρθρο μας που ετοιμάσαμε ειδικά για να σας βοηθήσουμε να κατανοήσετε καλύτερα αυτό το οικονομικό προϊόν.

Δείτε λοιπόν όλες τις πληροφορίες που έχουμε συγκεντρώσει για εσάς παρακάτω!

Βασικά, η υποβολή αιτήματος εξασφαλισμένης πίστωσης σημαίνει απόκτηση ποσού δανείου με την τοποθέτηση ενός προσωπικού περιουσιακού στοιχείου ως εγγύηση για το ποσό που θα σας χορηγήσει το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Ως εκ τούτου, το ακίνητο εξασφαλισμένο δάνειο είναι μέρος αυτής της κατηγορίας.

Και αυτό το είδος δανείου είναι επίσης γνωστό ως αναχρηματοδότηση ακινήτων, καθώς δέχεται ένα περιουσιακό στοιχείο που δεν έχει ακόμη εξοφληθεί ως μια μορφή εξασφαλίσεων. Με άλλα λόγια, αντί να υποβληθεί σε πιο λεπτομερή πιστωτική ανάλυση, ο πελάτης θέτει το περιουσιακό του στοιχείο ως εγγύηση ότι το δάνειο θα αποπληρωθεί με τον ένα ή τον άλλο τρόπο.

Έτσι, ο πελάτης θα πουλήσει το περιουσιακό του στοιχείο, στην περίπτωση αυτή ένα ακίνητο, στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που θα αποδεσμεύσει τα ποσά του δανείου. Με αυτόν τον τρόπο, ο πελάτης μπορεί να πάρει τα χρήματα πιο γρήγορα και με χαμηλότερα επιτόκια. Αλλά υπάρχουν πάντα περισσότεροι κίνδυνοι κατά την τοποθέτηση ενός περιουσιακού στοιχείου ως εγγύηση.

Επειδή το περιουσιακό σας στοιχείο μπορεί να ληφθεί από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων και στη συνέχεια να πωληθεί σε δημοπρασία για να μειωθεί η αξία του χρέους σας. Πώς ακριβώς λειτουργεί όμως ένα δάνειο ως εγγύηση ιδιοκτησίας;

Το δάνειο με εξασφάλιση ακινήτων δεν είναι ο πιο συνηθισμένος τύπος προσωπικής πίστωσης στη Βραζιλία, αλλά υπάρχει και μπορεί να χρησιμοποιηθεί. Και αυτό συμβαίνει επειδή οι άνθρωποι φοβούνται ότι η πώληση της περιουσίας τους για ένα δάνειο θα ήταν το ίδιο με τη λήψη υποθήκης. 

Αλλά δεν λειτουργεί έτσι ένα δάνειο με εξασφαλίσεις ιδιοκτησίας. Επομένως, ας καταλάβουμε τώρα καλύτερα τι είναι αυτό το προσωπικό πιστωτικό όριο και πώς λειτουργεί.

Και αυτό θα σας πούμε στη συνέχεια. Λοιπόν, μείνετε μαζί μας και ελέγξτε το!

Βασικά, αυτό το είδος δανείου βασίζεται στην επιθυμία του ατόμου να λάβει ένα δάνειο με καλύτερους όρους επιτοκίου και όρους πληρωμής. Και, για να γίνει αυτό, το άτομο τοποθετεί ακίνητα ως τρόπο να εγγυηθεί στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ότι θα πληρωθεί το χρέος του δανείου.

Διαφορετικά, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει κάθε δικαίωμα να πάρει το ακίνητο από τον υπερήμερο και να το πουλήσει σε πλειστηριασμό για να καλύψει το χρέος. Με άλλα λόγια, έχετε καλύτερες συνθήκες, αλλά η περιουσία σας θα πωληθεί στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πιστωτή, επομένως ενέχει μεγαλύτερους κινδύνους για τα περιουσιακά σας στοιχεία.

Έτσι, εάν συνάψετε ένα δάνειο με ασφάλεια ιδιοκτησίας αλλά δεν εκπληρώσετε το μέρος της σύμβασης, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί απλώς να διεκδικήσει την κατοχή του ακινήτου σας απευθείας από το κτηματολόγιο. Και η όλη διαδικασία μπορεί να συμβεί γρήγορα, σε λιγότερο από ένα μήνα.

Με άλλα λόγια, ένα δάνειο με εξασφάλιση περιουσίας είναι πολύ πιο ασφαλές για το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Και γι' αυτό ο πελάτης λαμβάνει σημαντική μείωση των επιτοκίων και της προθεσμίας πληρωμής του δανείου του.

Αλλά για να γίνει αυτό, πρέπει να υποβληθείτε σε πιστωτική ανάλυση και να καταχωρήσετε τη σύμβαση σε συμβολαιογράφο. Και το ακίνητό σας πωλείται στην τράπεζα, αλλά μπορείτε να συνεχίσετε να το απολαμβάνετε όπως πριν, απλά δεν θα μπορείτε να πουλήσετε ή να ανταλλάξετε ακίνητο με κάποιον άλλο.

Επιπλέον, το ακίνητό σας πρέπει να ελεγχθεί, ώστε η τράπεζα να γνωρίζει την πραγματική αξία και να υπολογίσει την πίστωση που θα χορηγηθεί. Απαραίτητη είναι επίσης η αποστολή της τεκμηρίωσης του ακινήτου. Και μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την ιδιοκτησία σας ή τρίτων.

Γενικά, ένα δάνειο με ασφάλεια ιδιοκτησίας μπορεί να είναι πολύ επωφελές για όσους αναζητούν καλύτερες συνθήκες κατά τη χορήγηση προσωπικής πίστωσης. Γιατί με την εγγύηση, τα επιτόκια μειώνονται σημαντικά, με τους ανώτατους όρους πληρωμής να παρατείνονται ανάλογα με τη συνολική αξία του δανείου.

Για παράδειγμα, με ένα δάνειο με εξασφάλιση ακινήτων μπορείτε να βασιστείτε στις ακόλουθες προϋποθέσεις:

Και ένα άλλο πλεονέκτημα είναι το γεγονός ότι, μετά την αξιολόγηση και τον έλεγχο του ακινήτου σας, εάν εγκριθεί, τα χρήματα του δανείου θα μπουν απευθείας στον λογαριασμό σας μέσα σε λίγες ημέρες. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε αυτά τα ποσά όπως θέλετε, είτε για εξόφληση χρεών, είτε για ταξίδια, για ανακαίνιση του σπιτιού σας, ό,τι θέλετε.

Ένα από τα μειονεκτήματα ενός δανείου με εξασφάλιση ακινήτων είναι ότι δεν αξίζει τον κόπο εάν η αξία της προσωπικής σας πίστωσης είναι πολύ χαμηλή. Είναι μια πιστωτική γραμμή που απευθύνεται σε όσους χρειάζονται υψηλά ποσά και μακροπρόθεσμους όρους για να πληρώσουν. 

Επιπλέον, η διαδικασία λήψης αυτού του τύπου δανείου μπορεί να καταλήξει να κοστίσει κάποια χρήματα και να γίνει πιο γραφειοκρατική από άλλες πιστωτικές γραμμές. Καθώς υπάρχουν αρκετές συμβολαιογραφικές αμοιβές, έξοδα εγγραφής της πώλησης του περιουσιακού στοιχείου στην τράπεζα, εκτός από την πληρωμή για την εκτίμηση της πραγματικής αξίας του ακινήτου σας.

Και υπάρχουν επίσης κίνδυνοι να παραληφθεί η περιουσία σας πολύ γρήγορα από το ίδρυμα σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων. Επομένως, εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε τις δόσεις, πρέπει να προσπαθήσετε να επαναδιαπραγματευτείτε το χρέος σας το συντομότερο δυνατό.

Όπως είπαμε, μπορούν να γίνουν δεκτά τόσο οικιστικά όσο και εμπορικά ακίνητα που πληρώνονται και μπορείτε να μένετε σε αυτό ή να το νοικιάσετε σε κάποιον άλλο. Και δεν χρειάζεται απαραίτητα να είναι στο όνομα αυτού που ζητά το δάνειο και μπορούν να χρησιμοποιήσουν ιδιοκτησία τρίτων για να υποβάλουν αίτηση για προσωπική πίστωση.

Ωστόσο, το ποσό του δανείου δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 3 εκατομμύρια ρεάλ. Επομένως, ακίνητα με πραγματική αξία που υπερβαίνουν αυτό το ανώτατο όριο δεν εμπίπτουν σε αυτήν την κατηγορία σε ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Ή αν δεχτούν, δεν θα αυξηθεί το πλαφόν του δανείου με ασφάλεια ιδιοκτησίας.

Επιπλέον, τον Ιούνιο του 2020 η Κεντρική Τράπεζα ανακοίνωσε νέους κανόνες για ακίνητα που μπορούν να τεθούν ως εξασφάλιση για δάνεια αυτού του τύπου. Και με αυτό, σκοπεύουν αυτό το είδος πίστωσης να αρχίσει να χρησιμοποιείται περισσότερο στη Βραζιλία.

Ρίξτε λοιπόν μια ματιά στους νέους κανόνες σχετικά με τους οποίους μπορούν να δεχτούν ακίνητα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για μια σύμβαση δανείου με ασφάλεια ακινήτων:

Με άλλα λόγια, υπάρχουν πολλές δυνατότητες για όποιον έχει ακίνητο, είτε είναι οικιστικό, εμπορικό, εξοφλημένο ή χρηματοδοτούμενο. Επομένως, σκεφτείτε προσεκτικά ολόκληρη τη διαδικασία για να εξασφαλίσετε το δάνειό σας με εξασφαλίσεις ακινήτων και, στη συνέχεια, βεβαιωθείτε ότι βρείτε ένα αξιόπιστο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να υπογράψετε τη σύμβαση.

Αλλά ξέρετε ποια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν αυτό το είδος προσωπικής πίστωσης; Συνεχίστε λοιπόν να διαβάζετε και δείτε τη λίστα μας παρακάτω.

Το να κατανοήσετε ποια είναι η καλύτερη τράπεζα για να συνάψετε το δάνειό σας με ασφάλεια ιδιοκτησίας είναι ένα από τα πιο σημαντικά βήματα σε ολόκληρη τη διαδικασία αίτησης πίστωσης.

Επομένως, για να σας βοηθήσουμε σε αυτήν την εργασία, έχουμε συγκεντρώσει καλές επιλογές που παρέχουν αυτού του είδους το δάνειο. Και στη λίστα μας έχουμε τα πάντα, από τις κύριες παραδοσιακές τράπεζες στη Βραζιλία μέχρι τους fintech που άρχισαν πρόσφατα να επενδύουν σε αυτού του είδους τα δάνεια.

Επομένως, εάν είστε απολύτως βέβαιοι ότι ζητάτε ένα δάνειο με ασφάλεια ακινήτων, φροντίστε να ελέγξετε τη λίστα των τραπεζών που προσφέρουν αυτό το πιστωτικό όριο. Δείτε το παρακάτω. 

Πολλοί fintechs και startups στην χρηματοπιστωτική αγορά της Βραζιλίας άρχισαν πρόσφατα να επενδύουν σε δάνεια με εξασφάλιση ακινήτων. Ονομάζεται επίσης εγχώρια ίδια κεφάλαια, αυτό το είδος πίστωσης άρχισε να γίνεται το κύριο χρηματοοικονομικό προϊόν για αρκετές εταιρείες του κλάδου, για να ανταγωνιστούν τις παραδοσιακές τράπεζες.

Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τα δάνεια με εξασφάλιση ακινήτων δεν εξακολουθούν να είναι πολύ δημοφιλή στη Βραζιλία, αλλά είναι ήδη πολλά υποσχόμενα όσον αφορά την ανάπτυξη. Ρίξτε λοιπόν μια ματιά σε μερικούς fintech που προσφέρουν αυτό το πιστωτικό όριο με εγγύηση:

Και αυτές οι νεοφυείς επιχειρήσεις κατανέμουν μεγάλο όγκο πόρων στη μέθοδο, με έμφαση στην εγγύηση μιας πιο πρακτικής γραμμής πίστωσης με λιγότερη γραφειοκρατία από ό,τι προσφέρουν γενικά οι παραδοσιακές τράπεζες.

Έτσι, οι fintechs όπως η Kenlo προσφέρουν μια ψηφιακή πλατφόρμα στην οποία ο πελάτης μπορεί να πραγματοποιήσει συμβάσεις και να παρακολουθεί ολόκληρη τη διαδικασία δανεισμού. Η Bcredi, για παράδειγμα, εστιάζει στην εγγύηση χαμηλότερων μηνιαίων επιτοκίων σε σύγκριση με τις παραδοσιακές τράπεζες, εκτός από μια διαδικασία εντελώς διαδικτυακή και λιγότερο γραφειοκρατικός.

Και, μεταξύ αυτών των επιλογών, η Creditas χρεώνει τόκους 0,75% το μήνα, δανείζοντας μεταξύ 30 χιλιάδων και 3 εκατομμυρίων ρεάλ, με προθεσμίες εξόφλησης του χρέους έως και 240 μήνες! Η Pontte, η οποία ειδικεύεται στην πίστωση, χρεώνει ποσοστό 0,79% ανά μήνα συν τη διόρθωση IPCA.

Μεταξύ των παραδοσιακών τραπεζών, η Caixa Econômica Federal έχει το υψηλότερο ποσοστό μεριδίου στην αγορά πιστώσεων με εξασφάλιση ακινήτων, με περίπου 321 TP3T μερίδιο. Και, το 2020, η Caixa ανακοίνωσε μια ολόκληρη αναζωογόνηση αυτού του τύπου δανείου, με τη Renda Fácil Caixa.

Η Renda Fácil Caixa επιτρέπει στον πελάτη να ζητήσει δάνειο με εξασφαλίσεις ακινήτου και να επιλέξει πώς θα ενημερωθούν οι δόσεις της πίστωσης: με το επιτόκιο αναφοράς (TR), με τον δείκτη πληθωρισμού καταναλωτή (IPCA) ή με ένα σταθερό επιτόκιο.

Μια άλλη παραδοσιακή τράπεζα που επενδύει σε αυτού του είδους τα δάνεια είναι η Santander. Και για αυτό, η τράπεζα δημιούργησε τη SIM, τη δική της fintech που ειδικεύεται στην προσωπική πίστωση. Με επιτόκια 1,79% μηνιαίως και όρους δόσεων έως 60 μήνες. Επιπλέον, το πιστωτικό όριο ανέρχεται σε 50 χιλιάδες ρεάλ, με επίκεντρο ιδιώτες, μικροεπιχειρηματίες και μικρές επιχειρήσεις.

Αλλά για να καταλάβετε καλύτερα, έχουμε φτιάξει μια λίστα με τις κύριες παραδοσιακές τράπεζες που προσφέρουν δάνεια με εξασφάλιση ακινήτων και τα επιτόκια τους:

Τράπεζα της Βραζιλίας: επιτόκιο 0,78% ανά μήνα + διάρκεια έως 238 μήνες και ελάχιστο ποσό δανείου 35 χιλιάδες ρεάλ.