Kami tahu bahwa semakin banyak jenis pinjaman dengan persyaratan khusus muncul di pasar keuangan Brasil. Tetapi bagi mereka yang kesulitan mendapatkan kredit pribadi, mungkin menarik untuk bertaruh pada alternatif seperti pinjaman dengan jaminan properti. Dan apakah Anda sudah mengetahui produk keuangan ini?

Sesuai namanya, jenis pinjaman ini berbeda dengan kredit pribadi konvensional karena adanya jaminan. Dan dalam hal ini, jaminannya adalah properti. Dengan demikian, orang dengan skor kredit negatif atau rendah dapat mengakses kredit pribadi dengan lebih mudah.

Jadi, apakah Anda penasaran untuk mempelajari lebih lanjut tentang pinjaman dengan jaminan properti? Nah, jangan khawatir, lanjutkan saja membaca artikel kami yang telah kami siapkan khusus untuk membantu Anda lebih memahami produk keuangan ini.

Jadi, lihat semua informasi yang kami kumpulkan untuk Anda di bawah ini!

Pada dasarnya, membuat permintaan kredit yang dijamin adalah mendapatkan jumlah pinjaman dengan menempatkan aset pribadi sebagai jaminan atas jumlah yang akan diberikan oleh lembaga keuangan kepada Anda. Oleh karena itu, pinjaman yang dijamin adalah bagian dari kategori ini.

Dan jenis pinjaman ini juga dikenal sebagai refinancing properti, karena menerima properti yang belum dilunasi sebagai agunan. Artinya, alih-alih melalui analisis kredit yang lebih menyeluruh, pelanggan menempatkan asetnya sebagai jaminan bahwa pinjaman akan dibayar dengan satu atau lain cara.

Dengan demikian, klien akan menjual asetnya, dalam hal ini properti, kepada lembaga keuangan yang akan mencairkan jumlah pinjaman. Dengan cara ini, nasabah bisa mendapatkan uang lebih cepat dan dengan suku bunga yang lebih rendah. Namun selalu ada lebih banyak risiko dalam menempatkan aset sebagai jaminan.

Karena barang Anda bisa diambil oleh lembaga keuangan jika terjadi wanprestasi, lalu dijual di lelang untuk mengurangi jumlah hutang Anda. Tapi bagaimana tepatnya cara kerja pinjaman sebagai jaminan properti?

Pinjaman yang dijamin dengan real estat bukanlah jenis kredit pribadi yang paling umum di Brasil, tetapi ada dan dapat digunakan. Dan ini karena ketakutan masyarakat bahwa menjual propertinya untuk pinjaman sama dengan hipotek. 

Tapi bukan itu cara kerja pinjaman yang dijamin. Jadi, sekarang mari kita lebih memahami apa jalur kredit pribadi ini dan bagaimana cara kerjanya.

Dan itulah yang akan kami sampaikan kepada Anda, selanjutnya. Jadi, tetaplah bersama kami, dan lihatlah!

Pada dasarnya jenis pinjaman ini didasarkan pada keinginan individu untuk mendapatkan pinjaman dengan kondisi suku bunga dan syarat pembayaran yang lebih baik. Dan, untuk itu, orang tersebut menempatkan real estat sebagai cara untuk menjamin lembaga keuangan bahwa hutang pinjaman akan dibayar.

Karena, jika tidak, lembaga keuangan memiliki hak penuh untuk mengambil milik orang yang gagal bayar, dan menjualnya di lelang untuk menutupi hutangnya. Artinya, Anda mendapatkan kondisi yang lebih baik, tetapi properti Anda akan dijual ke lembaga keuangan kreditur, sehingga melibatkan risiko yang lebih besar untuk ekuitas Anda.

Jadi, jika Anda mengambil pinjaman dengan jaminan properti tetapi tidak memenuhi bagian kontrak Anda, lembaga keuangan dapat dengan mudah mengklaim kepemilikan properti Anda langsung di kantor pendaftaran real estat. Dan seluruh proses bisa terjadi dengan cepat, kurang dari sebulan.

Artinya, pinjaman dengan jaminan properti jauh lebih aman bagi lembaga keuangan. Dan itulah mengapa pelanggan mendapat pengurangan suku bunga yang signifikan dan jangka waktu untuk melunasi pinjaman mereka.

Namun untuk itu, Anda perlu melalui analisis kredit dan mendaftarkan kontrak di notaris. Dan properti Anda dijual ke bank, tetapi Anda dapat terus menikmatinya seperti sebelumnya, Anda tidak dapat menjual atau menukar properti dengan orang lain.

Selain itu, properti Anda perlu menjalani pemeriksaan bank untuk mengetahui nilai sebenarnya dan menghitung kredit yang akan diberikan. Anda juga perlu mengirimkan dokumentasi properti. Dan Anda akan dapat menggunakan properti Anda atau milik pihak ketiga.

Secara umum, pinjaman dengan jaminan properti bisa sangat menguntungkan bagi mereka yang mencari kondisi yang lebih baik dalam pemberian kredit pribadi. Karena dengan adanya penjaminan, suku bunga turun secara signifikan, dengan jangka waktu pembayaran maksimal diperpanjang tergantung dari jumlah total pinjaman.

Misalnya, dengan pinjaman yang dijamin, Anda dapat mengandalkan kondisi berikut:

Dan keuntungan lainnya adalah kenyataan bahwa, setelah mengevaluasi dan memeriksa properti Anda, jika disetujui, uang pinjaman langsung masuk ke rekening Anda dalam beberapa hari. Anda juga dapat menggunakan nilai-nilai tersebut sesuai keinginan Anda, apakah untuk melunasi hutang, bepergian, merenovasi rumah, apa pun yang Anda inginkan.

Salah satu kelemahan dari pinjaman yang dijamin adalah tidak layak jika nilai kredit pribadi sangat rendah. Karena itu adalah jalur kredit yang ditujukan untuk mereka yang membutuhkan jumlah tinggi dan jangka panjang untuk membayar. 

Selain itu, proses pembuatan pinjaman jenis ini dapat menghabiskan sejumlah uang, dan menjadi lebih birokratis daripada jalur kredit lainnya. Karena ada beberapa biaya notaris, biaya pendaftaran untuk pelepasan aset ke bank, selain membayar penilaian nilai sebenarnya dari properti Anda.

Dan ada juga risiko properti Anda diambil alih dengan sangat cepat oleh institusi jika terjadi wanprestasi. Oleh karena itu, jika Anda tidak mampu membayar cicilan, Anda harus mencoba menegosiasikan ulang utang Anda sesegera mungkin.

Seperti yang kami katakan, properti residensial dan komersial yang lunas dapat diterima, dan Anda dapat tinggal di dalamnya atau menyewakannya kepada orang lain. Dan mereka tidak harus atas nama orang yang mengajukan pinjaman, dan dapat menggunakan properti pihak ketiga untuk mengajukan kredit pribadi.

Namun, jumlah pinjaman tidak boleh melebihi 3 juta reais. Oleh karena itu, properti dengan nilai riil yang melebihi plafon ini tidak termasuk dalam kategori ini di beberapa lembaga keuangan. Atau jika mereka menerima, mereka tidak akan menaikkan plafon pinjaman dengan jaminan properti.

Selain itu, pada Juni 2020 Bank Sentral mengumumkan aturan baru untuk real estat yang dapat dijadikan jaminan dalam pinjaman jenis ini. Dan dengan itu, mereka berniat membuat kredit jenis ini lebih banyak digunakan di Brazil.

Jadi, periksa peraturan baru yang dapat diterima lembaga keuangan properti untuk perjanjian pinjaman dengan jaminan properti:

Artinya, ada banyak kemungkinan bagi mereka yang memiliki properti, baik hunian, komersial, lunas atau dibiayai. Karena itu, pikirkan baik-baik seluruh proses untuk mengamankan pinjaman rumah Anda, lalu pastikan Anda menemukan lembaga keuangan yang andal untuk menandatangani kontrak.

Tapi tahukah Anda lembaga keuangan mana yang menawarkan jenis kredit pribadi ini? Jadi baca terus dan periksa daftar kami di bawah ini.

Memahami bank mana yang terbaik untuk membuat pinjaman Anda dengan jaminan properti adalah salah satu langkah terpenting dalam keseluruhan proses aplikasi kredit.

Oleh karena itu, untuk membantu Anda dalam tugas ini, kami telah mengumpulkan opsi bagus yang melakukan jenis pinjaman ini. Dan dalam daftar kami, kami memiliki dari bank tradisional utama di Brasil, hingga fintech yang baru-baru ini mulai bertaruh pada jenis pinjaman ini.

Jadi, jika Anda sudah benar-benar yakin untuk mengajukan pinjaman dengan jaminan properti, pastikan untuk memeriksa daftar bank kami yang menawarkan jalur kredit ini. Lihat di bawah ini. 

Banyak fintech dan startup di pasar keuangan Brasil baru-baru ini mulai bertaruh pada pinjaman dengan agunan properti. Dikenal juga sebagai home equity, kredit jenis ini mulai menjadi produk keuangan utama beberapa perusahaan di sektor tersebut, guna bersaing dengan bank tradisional.

Dan ini terjadi karena pinjaman dengan penjaminan properti masih belum terlalu populer di Brazil, namun sudah menjanjikan dari segi pertumbuhan. Jadi, lihat beberapa fintech yang menawarkan jalur kredit ini dengan jaminan:

Dan perusahaan rintisan ini mengalokasikan sejumlah besar sumber daya untuk modalitas, dengan fokus pada penjaminan jalur kredit yang lebih praktis dan dengan birokrasi yang lebih sedikit daripada yang umumnya ditawarkan oleh bank tradisional.

Dengan demikian, fintech seperti Kenlo menawarkan platform digital di mana klien dapat melakukan kontrak dan mengikuti seluruh proses pinjaman.Bcredi, misalnya, berfokus pada penjaminan suku bunga bulanan yang lebih rendah dibandingkan dengan bank tradisional, selain proses yang sepenuhnya online dan kurang birokratis.

Dan, di antara opsi-opsi ini, Creditas membebankan bunga sebesar 0,75% per bulan, meminjamkan antara 30.000 dan 3 juta reais, dengan syarat untuk melunasi hutang hingga 240 bulan! Pontte, yang berspesialisasi dalam kredit, membebankan biaya 0,79% per bulan ditambah koreksi IPCA.

Di antara bank tradisional, Caixa Economica Federal adalah bank dengan persentase pangsa pasar tertinggi di pasar kredit aman, dengan pangsa sekitar 32%. Dan, pada tahun 2020, Caixa mengumumkan seluruh revitalisasi pinjaman jenis ini, dengan Renda Fácil Caixa.

Renda Fácil Caixa memungkinkan pelanggan untuk meminta pinjaman dengan jaminan properti dan memilih cara memperbarui cicilan kredit: dengan Tingkat Referensi (TR), dengan Indeks Inflasi Konsumen (IPCA), atau dengan tingkat bunga tetap.

Bank tradisional lain yang berinvestasi dalam jenis pinjaman ini adalah Santander. Dan untuk itu, bank membuat SIM, fintechnya sendiri yang berspesialisasi dalam kredit pribadi. Dengan suku bunga 1.79% per bulan dan jangka waktu cicilan hingga 60 bulan. Selain itu, limit kredit mencapai 50 ribu reais, dengan fokus pada individu, pengusaha mikro, dan perusahaan kecil.

Tetapi agar Anda lebih memahami, kami telah membuat daftar bank tradisional utama yang menawarkan pinjaman dengan jaminan properti, dan biayanya:

Bank Brasil: tingkat bunga 0,78% per bulan + jangka waktu hingga 238 bulan dan jumlah pinjaman minimum 35 ribu reais.