Sappiamo che sul mercato finanziario brasiliano compaiono sempre più tipologie di prestiti a condizioni speciali. Ma per chi ha difficoltà ad ottenere credito personale, può essere interessante investire in alternative come un prestito garantito da immobile. E tu conoscevi già questo prodotto finanziario?

Come suggerisce il nome, questa tipologia di prestito si differenzia dal credito personale convenzionale per l’esistenza di una garanzia. E in questo caso la garanzia è una proprietà. Pertanto, le persone negative o con un punteggio di credito basso possono accedere più facilmente al credito personale.

Allora, eri curioso di sapere di più sul prestito ipotecario immobiliare? Non preoccuparti, continua a leggere il nostro articolo che abbiamo preparato appositamente per aiutarti a comprendere meglio questo prodotto finanziario.

Quindi, controlla tutte le informazioni che abbiamo raccolto per te qui sotto!

In sostanza, richiedere un credito garantito significa ottenere un importo in prestito ponendo come garanzia un bene personale per l'importo che l'istituto finanziario ti concederà. Rientra quindi in questa categoria il prestito con garanzia immobiliare.

E questo tipo di prestito è noto anche come rifinanziamento immobiliare, poiché accetta come garanzia un bene non ancora ripagato. In altre parole, invece di sottoporsi ad un'analisi creditizia più approfondita, il cliente pone il suo bene come garanzia che il prestito verrà rimborsato in un modo o nell'altro.

Pertanto, il cliente venderà il proprio bene, in questo caso un immobile, all'istituto finanziario che sbloccherà gli importi del prestito. In questo modo il cliente può ottenere il denaro più velocemente e con tassi di interesse più bassi. Ma ci sono sempre più rischi nel collocare un asset come garanzia.

Perché il tuo bene può essere preso dall'istituto finanziario in caso di default e poi venduto all'asta per ridurre il valore del tuo debito. Ma come funziona esattamente un prestito a garanzia dell’immobile?

Il prestito garantito da proprietà non è il tipo di credito personale più diffuso in Brasile, ma esiste e può essere utilizzato. E questo accade perché le persone temono che vendere la propria proprietà per un prestito equivalga ad accendere un mutuo. 

Ma un prestito con garanzia immobiliare non funziona così. Vediamo, quindi, ora di capire meglio cos'è questa linea di credito personale e come funziona.

Ed è quello che ti diremo dopo. Quindi resta con noi e dai un'occhiata!

Fondamentalmente, questo tipo di prestito si basa sul desiderio dell'individuo di ottenere un prestito con condizioni di tasso di interesse e termini di pagamento migliori. E a questo scopo la persona colloca un immobile come garanzia all'istituto finanziario che il debito del prestito verrà saldato.

In caso contrario, l'istituto finanziario ha tutto il diritto di prelevare l'immobile dalla persona inadempiente e di venderlo all'asta per coprire il debito. In altre parole, ottieni condizioni migliori, ma il tuo immobile verrà venduto alla finanziaria creditrice, quindi ciò comporta maggiori rischi per il tuo patrimonio.

Pertanto, se stipulate un prestito con garanzia immobiliare ma non adempiete alla vostra parte contrattuale, l'istituto finanziario può semplicemente rivendicare il possesso del vostro immobile direttamente dal registro immobiliare. E l’intero processo può avvenire rapidamente, in meno di un mese.

In altre parole, un prestito garantito da un immobile è molto più sicuro per l’istituto finanziario. Ed è per questo che il cliente ottiene una significativa riduzione dei tassi di interesse e dei termini di pagamento del prestito.

Ma per fare questo è necessario sottoporsi ad un'analisi del credito e registrare il contratto presso un notaio. E la tua proprietà viene venduta alla banca, ma puoi continuare a godertela come prima, semplicemente non potrai vendere o scambiare la proprietà con qualcun altro.

Inoltre è necessario che il tuo immobile venga ispezionato affinché la banca possa conoscerne il reale valore e calcolare il credito che ti verrà concesso. E' inoltre necessario inviare la documentazione dell'immobile. E puoi usare la tua proprietà o quella di terzi.

In generale, un prestito con garanzia immobiliare può essere molto vantaggioso per chi cerca condizioni migliori nella concessione del credito personale. Perché con la garanzia i tassi di interesse scendono sensibilmente, con termini di pagamento massimi dilazionati a seconda del valore totale del prestito.

Ad esempio, con un prestito garantito da immobile puoi contare sulle seguenti condizioni:

Un altro vantaggio è il fatto che, dopo la valutazione e l'ispezione del vostro immobile, se approvato, i soldi del prestito arriveranno direttamente sul vostro conto entro pochi giorni. Puoi anche utilizzare questi importi come preferisci, sia per saldare i debiti, viaggiare, ristrutturare la tua casa, qualunque cosa tu voglia.

Uno degli svantaggi di un prestito con garanzia immobiliare è che non ne vale la pena se il valore del tuo credito personale è molto basso. Si tratta di una linea di credito rivolta a chi necessita di importi elevati e tempi lunghi di pagamento. 

Inoltre, il processo di concessione di questo tipo di prestito può finire per costare dei soldi e diventare più burocratico rispetto ad altre linee di credito. Poiché sono previste diverse spese notarili, spese di registrazione della vendita del bene alla banca, oltre al pagamento della valutazione del valore reale del vostro immobile.

E ci sono anche i rischi che i vostri beni vengano sequestrati molto rapidamente dall'istituto in caso di inadempienza. Pertanto, se non riesci a pagare le rate, devi cercare di rinegoziare il tuo debito il più velocemente possibile.

Come abbiamo detto si possono accettare sia immobili residenziali che commerciali a pagamento, e puoi abitarci o affittarli a qualcun altro. E non devono necessariamente essere intestate a chi richiede il prestito, e possono utilizzare beni di terzi per richiedere credito personale.

Tuttavia, l’importo del prestito non può superare i 3 milioni di reais. Pertanto, in alcuni istituti finanziari, gli immobili con un valore reale che superano questo limite non rientrano in questa categoria. Oppure, se accettano, il massimale del prestito con garanzia immobiliare non verrà aumentato.

Nel giugno 2020, inoltre, la Banca Centrale ha annunciato nuove regole per gli immobili che possono essere posti a garanzia di prestiti di questo tipo. E con ciò si intende che questo tipo di credito cominci ad essere maggiormente utilizzato in Brasile.

Quindi, controlla le nuove regole su quali immobili gli istituti finanziari possono accettare per un contratto di prestito con garanzia immobiliare:

In altre parole, le possibilità sono molteplici per chi possiede un immobile, sia esso residenziale, commerciale, ammortato o finanziato. Pertanto, pensa attentamente all'intero processo per garantire il tuo prestito con garanzie immobiliari, quindi assicurati di trovare un istituto finanziario affidabile per firmare il contratto.

Ma sapete quali istituti finanziari offrono questo tipo di credito personale? Quindi continua a leggere e controlla il nostro elenco qui sotto.

Capire quale sia la banca migliore per accendere il proprio prestito con garanzia immobiliare è uno dei passaggi più importanti dell’intero processo di richiesta del credito.

Pertanto, per aiutarti in questo compito, abbiamo messo insieme delle buone opzioni che realizzano questo tipo di prestito. E nella nostra lista abbiamo di tutto, dalle principali banche tradizionali brasiliane alle fintech che hanno recentemente iniziato a investire in questo tipo di prestito.

Quindi, se sei assolutamente sicuro di richiedere un prestito con garanzia immobiliare, assicurati di controllare il nostro elenco di banche che offrono questa linea di credito. Dai un'occhiata qui sotto. 

Molte fintech e startup del mercato finanziario brasiliano hanno recentemente iniziato a investire in prestiti garantiti da proprietà. Chiamato anche home equity, questo tipo di credito cominciò a diventare il principale prodotto finanziario per diverse aziende del settore, per competere con le banche tradizionali.

Questo perché i prestiti con garanzia immobiliare non sono ancora molto apprezzati in Brasile, ma sono già promettenti in termini di crescita. Quindi, dai un'occhiata ad alcune fintech che offrono questa linea di credito con garanzia:

E queste startup assegnano un grande volume di risorse a questa modalità, con l’obiettivo di garantire una linea di credito più pratica e con meno burocrazia rispetto a quella generalmente offerta dalle banche tradizionali.

Così, fintech come Kenlo offrono una piattaforma digitale sulla quale il cliente può stipulare contratti e monitorare l'intero processo di prestito. Bcredi, ad esempio, punta a garantire tassi di interesse mensili più bassi rispetto alle banche tradizionali, oltre a un processo completamente online e meno burocratico.

E, tra queste opzioni, Creditas addebita interessi di 0,75% al mese, prestando tra 30mila e 3 milioni di reais, con scadenze per saldare il debito fino a 240 mesi! Pontte, specializzata nel credito, applica un tasso di 0,79% al mese più la correzione IPCA.

Tra le banche tradizionali, Caixa Econômica Federal detiene la percentuale di quota più alta nel mercato dei crediti garantiti da proprietà, con circa 32% di quota. E, nel 2020, Caixa ha annunciato un’intera rivitalizzazione di questo tipo di prestito, con Renda Fácil Caixa.

Renda Fácil Caixa permette al cliente di richiedere un prestito con garanzie immobiliari e scegliere come verranno aggiornate le rate del credito: tramite il Tasso di Riferimento (TR), tramite l'Indice di Inflazione al Consumo (IPCA), oppure tramite un tasso fisso.

Un’altra banca tradizionale che investe in questa tipologia di prestito è Santander. E per questo la banca ha creato SIM, una propria fintech specializzata nel credito personale. Con tassi di interesse di 1.79% al mese e rate fino a 60 mesi. Inoltre, il limite di credito arriva fino a 50mila reais, concentrandosi su privati, microimprenditori e piccole imprese.

Ma per farti capire meglio, abbiamo fatto un elenco delle principali banche tradizionali che offrono prestiti garantiti da immobili, e i loro tassi:

Banca del Brasile: tasso di 0,78% al mese + durata fino a 238 mesi e importo minimo del prestito di 35 mila reais.