La duda de mucha gente es si es posible un préstamo personal para quienes tienen deudas negativas. Al fin y al cabo, se entiende que cuando alguien tiene mala fama se le impide acceder a nuevos servicios financieros.

Sin embargo, muchos consumidores necesitan una cantidad precisamente para liquidar deudas activas a su nombre. En este momento surge la dificultad de encontrar oportunidades que se adapten a ti.

Como sabemos que mucha gente tiene esta duda, hemos preparado este post con toda la información que necesitas sobre préstamos para personas con préstamos negativos. Aquí te mostraremos si existe, cómo solicitarlo, cuáles son las tarifas y métodos de pago, entre otros. Entonces, si quieres saber más, ¡sigue hasta el final!

En los últimos años ha aumentado el número de endeudados y de consumidores que no pueden pagar sus deudas y acaban con mala fama. En promedio, 30% de la población económicamente activa es negativa.

Por eso, la búsqueda de préstamos personales aumenta día a día. Algunos quieren invertir para aumentar sus ingresos, otros quieren limpiar su nombre, pero todos tienen un obstáculo en común: la negatividad.

Sin embargo, si estás entre estas personas, debes saber que sí, existe un préstamo personal para personas negativas. Se pueden solicitar a través de empresas serias que trabajan con crédito personal.

Algunas empresas se especializan en brindar este tipo de crédito, incluso si el cliente se encuentra en condiciones negativas. Sin embargo, se aplican tasas de interés más altas debido al historial de impagos y diferentes condiciones.

Actualmente, existen infinidad de tipos de contratos y empresas a las que puedes postular. Por eso, entender exactamente cómo funciona y conocer las opciones disponibles en el mercado, con sus ventajas, tarifas y métodos de pago es fundamental.

Las líneas de crédito para personas con mala fama funcionan como cualquier otro crédito disponible en el mercado. En general, el consumidor solicita, recibe el importe y luego paga el importe a plazos junto con los intereses pagados.

Por tanto, la tasa de interés sirve como remuneración a la institución que le brindó el servicio. Llegados a este punto, nos encontramos con una opción diferente entre los préstamos para aquellos con nombre limpio. Esto se debe a que la tasa de interés en una situación negativa es mayor, ya que la empresa asume más riesgos al analizar el historial de pagos del cliente.

Sin embargo, incluso con tasas de interés altas, el crédito otorgado a quienes tienen crédito negativo es más fácil que el de competencia amplia, precisamente porque está dirigido a un público selecto, lo que genera menos competencia.

Es importante entender que los préstamos otorgados a personas con nombre negativo tienen requisitos diferentes a los créditos comunes. Esto se debe a que las empresas necesitan cierta garantía, por lo que a continuación te explicaremos cada tipo de servicio.

Las empresas que prestan este servicio se multiplican cada día debido a dicha demanda. Entonces, conoce algunos:

Debes preguntarte qué tipo de préstamo es este que ayuda a los consumidores que tienen un historial de impago de deudas, ¿verdad? Pues que sepas que hay más de un tipo, ajustándose a cada perfil de cliente.

Si es negativo y está buscando una opción de préstamo que le ayude a poner en orden su vida financiera y salir de números rojos, lea atentamente los temas a continuación. ¡Así que mira cuál te conviene más!

El primer y más conocido tipo de préstamo para prestatarios negativos es el préstamo de nómina. En este caso, el pago está vinculado a la prestación del INSS o a la nómina.

Por tanto, es la forma más sencilla de ser aprobado, ya que las cuotas se descuentan directamente de la nómina del cliente. Por tanto, las posibilidades de impago son casi nulas.

Este formato de crédito atiende a jubilados, pensionados, empleados públicos municipales, estatales y federales y otras personas que tengan ingresos estables.

Quien desee solicitar un crédito de nómina puede luego, según lo determine el Gobierno Federal, comprometer hasta 35% de sus ingresos. En otras palabras, si un beneficiario recibe R$ 2000 mensualmente, su préstamo puede ser un monto que permita cuotas de un máximo de R$ 700.

Esta medida es una forma de proteger a quienes solicitan crédito y también aumentar las posibilidades del banco de recibir el importe prestado.

El préstamo personal con garantía negativa, como su nombre indica, permite al cliente ofrecer activos como garantía de pago. Por lo tanto, si no se realiza el pago, dentro de los términos del contrato, el activo se utiliza para saldar la deuda.

Aquí se aplican dos tipos de garantías.

Garantía de propiedad: Es posible utilizar su casa, departamento o negocio como garantía si no se realiza el pago, como se menciona en el contrato.

En este caso, la propiedad necesita ser liquidada y se puede vender, pero el comprador debe utilizar parte del dinero para saldar la deuda que tiene. Sólo entonces se libera la venta.

Garantía con vehículo: Para utilizar un vehículo como garantía, también hay que liquidarlo. Además, debe valer igual o incluso más que el importe obtenido en el préstamo.

En ambas posibilidades de garantía las tasas de interés son más bajas, al fin y al cabo garantizan que se realizará el pago.

También existe la posibilidad de un préstamo personal para autónomos negativos, sin embargo, debes saber que no es una tarea tan fácil.

Esto se debe a que no poder demostrar sus ingresos hace que a los bancos les resulte un poco más difícil aceptar su contrato. Entonces hay 3 formas de obtener la aprobación.

1 – Adjunta el extracto bancario con las transacciones, así podrás acreditar que entra y sale dinero de tu cuenta.

2 – Abra un CNP, incluso como MEI, para que un contador pueda hacer una declaración de sus ingresos mensuales, luego podrá obtener un préstamo personal para personas negativas.

3 – Otra opción es también refinanciar una propiedad, de esta forma podrás conseguir el dinero y garantizar el pago.

Solicitar un préstamo personal para una persona negativa puede ser más fácil de lo que cree. Sin embargo, es importante saber que cada empresa tiene sus propias reglas y estándares. Entonces, para solicitarlo es interesante saber un poco sobre cómo solicitarlo, mencionemos algunos.

Empresa con más de 6 años de operación en Brasil. Su objetivo es facilitar aún más los préstamos online. Por ello, ya hemos colaborado para otorgar más de R$ 45 millones en crédito personal.

Para solicitar, simplemente:

Una vez aprobado, deberá firmar el contrato. Una vez hecho esto, ¡solo espera a que llegue el importe a tu cuenta bancaria!

Es algo parecido a un centro comercial de crédito. Por tanto, promueve el encuentro entre quienes necesitan el valor y quienes pueden aportarlo.

Para solicitarlo siga estos pasos:

Esta empresa ofrece diversas propuestas a los clientes. Por tanto, es más fácil aprobar el crédito.

Para solicitarlo es necesario enviar para análisis:

Entonces, ¡solo espere el análisis crediticio y la respuesta de la compañía, ya sea que su crédito sea aprobado o no!

Una de las más antiguas del sector, Crefisa promueve el crédito a jubilados, pensionados y empleados públicos desde hace más de 50 años en Brasil. La solicitud se puede realizar de forma presencial o online siguiendo estos pasos:

Respecto a esta institución, un consejo importante es que el extracto bancario debe indicar claramente que el monto mensual recibido es salario. Por tanto, las posibilidades de aprobación son mayores.

El banco PAN es bien conocido por sus servicios. Entre ellos se encuentra el crédito a las personas negativas. Con esta empresa, debes demostrar lo que realmente necesitas y lo que piensas hacer. Por tanto, el banco del PAN está bastante humanizado.

Para solicitarlo necesitas:

Además de los mencionados, existen muchas otras opciones bancarias que ofrecen este crédito. Por lo tanto, si no te identificas con ninguna de ellas, puedes buscar oportunidades en diferentes instituciones.

Recuerda que cada institución tiene su propia forma de solicitarlo. Algunos cuentan con atención presencial, otros solo virtual, pero lo que todos tienen en común es la necesidad de algo que les brinde seguridad respecto de su pago.

Así que, antes de presentar la solicitud, comprueba si cumples con alguno de los requisitos mencionados anteriormente en los tipos de préstamos para personas con mala fama. De esta manera, no perderá el tiempo buscando lo que falta para cumplir con los requisitos.

¿Comisiones, intereses y métodos de pago? ¿Ey? Llegamos así a una de las partes que más importan a la hora de plantearse un préstamo personal por un préstamo negativo. Esto se debe a que estos factores pueden influir directamente en tus finanzas de forma positiva o negativa en el futuro.

Al principio comentábamos que debido al riesgo que ofrecen a las empresas con préstamos negativos, el interés es superior al del crédito convencional. Ahora, vamos a mostrarte cómo funcionan las tarifas para comparar y elegir la mejor para ti.

Por tanto, cabe decir que cada empresa tiene sus márgenes y pueden actualizarse en cualquier época del año. Por lo tanto, aquí mostraremos un comunicado, pero es importante confirmar la tabla vigente con cada empresa al realizar la solicitud.

Un buen consejo es analizar el CTE (Coste Efectivo Total) antes de solicitar el préstamo. Esto se debe a que contiene todas las tarifas y cargos incluidos en su contrato.

Banco Pan

Las tasas utilizadas por el banco PAN y sus condiciones son:

crefisa

Crefisa necesita análisis para establecer algunas tasas, por eso consulta las condiciones generales de los préstamos:

Simple

Simplic trabaja con las siguientes tarifas:

Banco BMG

El banco BMG, uno de los bancos más conocidos, aplica las siguientes tarifas:

¿Cuánta información nueva, verdad? Probablemente no sabías que había tantas opciones de préstamos personales para personas negativas. Por eso, ahora con este contenido es posible encontrar la mejor manera de obtener crédito y mejorar tus finanzas.

Recuerda entonces comparar las tasas, cuotas, condiciones y si cumples con los requisitos para solicitar ese tipo de crédito. Por tanto, las posibilidades de elegir la opción equivocada se reducen considerablemente. ¡Ahora depende de ti!