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¿Cuáles son los beneficios de un préstamo garantizado?

¿Sabías que el préstamo garantizado es una excelente opción para aquellos que son negativos? Descubra cómo funciona y si le resulta rentable.

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Averigüe si un préstamo garantizado es para usted

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Averigüe si un préstamo garantizado es para usted

¿Alguna vez se preguntó si un préstamo garantizado sería adecuado para usted? Hoy en día, organizar la vida financiera, adquirir nuevos activos, lograr la estabilidad es el sueño de muchos, sin embargo no basta con quererlo, es necesario luchar.

Por lo tanto, en algunos momentos será necesario tomar acciones que garanticen el camino hacia el resultado final. En ese momento, quienes necesitan organizar sus finanzas necesitan contar con un préstamo adecuado para pagar deudas o realizar inversiones.

Así que, aunque sea negativa, una opción interesante es la que permite la garantía de activos para obtener el préstamo. A continuación entenderás cómo funciona y si compensa en tu caso.

¿Qué es un préstamo garantizado?

O que é empréstimo com garantia? (Imagem: Konta Azul)
¿Qué es un préstamo garantizado? (Imagen: Azul Konta)

Una modalidad muy común en países financieramente prósperos como Estados Unidos y también en Europa, se ha vuelto popular en Brasil por demostrar resultados financieros efectivos a quienes lo solicitan.

El préstamo garantizado es por tanto un tipo de crédito que permite obtener montos considerablemente elevados, con un largo plazo de pago y bajas tasas de interés, al contrario de lo que sucede con la mayoría de los tipos de préstamos.

Es un intercambio entre el solicitante y la empresa de crédito proveedor que garantiza ventajas y beneficios para ambas partes. Esto se debe a que la empresa recibirá buenas cantidades de interés a largo plazo y aún tendrá la garantía de recibir el monto adeudado.

En cuanto al solicitante, existen mayores beneficios que te mencionaremos a continuación, pero de antemano es posible señalar que las tasas de interés son las más bajas del mercado, los plazos de pago se alargan y es posible solicitar montos mucho mayores a los tuyos. normalmente sería capaz de hacerlo.

Por tanto, de forma práctica, podemos decir que este tipo de préstamo es una forma de que el banco utilice algo que tienes como garantía de que pagas toda la deuda al final del plazo.

¿Cómo funciona el préstamo garantizado?

Como funciona o empréstimo com garantia? (Imagem: Cash Me)
¿Cómo funciona el préstamo garantizado? (Imagen: Cash Me)

Te habrás preguntado cómo funciona este tipo de crédito, ¿verdad? Después de todo, no es tan popular como otros que ya hemos mencionado aquí en el sitio.

Entonces, funciona de la siguiente manera: como su nombre lo dice, se presta una cantidad con algo en garantía al banco o fintech que presta el dinero. Por lo tanto, se pueden utilizar bienes inmuebles, automóviles, joyas y otros objetos de valor.

Entonces, el cliente solicita una cantidad determinada e indica a la entidad financiera qué activo tiene para garantizar esa cantidad. Se hace una evaluación para entender si el “intercambio” vale la pena para la institución y, de ser así, establecen el contrato.

Así, el cliente le dice a la empresa que no tendrá ningún riesgo de impago con él. Después de todo, si el pago no se realiza dentro de un tiempo predefinido en el contrato, el bien garantizado puede venderse o subastarse para liquidar el monto adeudado.

Por lo tanto, con esta línea de crédito, un requisito previo importante es tener un activo registrado a tu nombre y que tenga valor de mercado. Entonces sólo tiene que firmar el contrato de préstamo. 

Durante el tiempo que se presta el monto, lo que se usó como garantía en la negociación se registra a nombre del banco. No obstante, aun así, el titular y solicitante del crédito puede seguir disfrutándolo.

En términos técnicos, se dice que el activo se vende al banco, es decir, si es necesario, se puede pedir legalmente para la venta. Solo vuelve a ser propiedad total del cliente después de que se rescinde el contrato.

¿Quién puede solicitar un préstamo garantizado?

Quem pode solicitar empréstimo com garantia? (Imagem: Freepik)
¿Quién puede solicitar un préstamo garantizado? (Imagen: Freepik)

Cualquier persona que tenga un activo para ofrecer al banco como garantía puede solicitar este tipo de préstamo, ya sea una persona física o jurídica. Por tanto, la facilidad de aprobación es mucho mayor que otros formatos de crédito.

Sin embargo, cada modalidad tiene pequeños requisitos. ¡Vea abajo!

Préstamo con garantía de propiedad

Empréstimo com garantia de imóvel (Imagem: Pixabay)
Préstamo con garantía de propiedad (Imagen: Pixabay)
  1. Se realiza un análisis de crédito para comprobar las condiciones de pago del cliente;
  2. Análisis físico y legal de la propiedad ofrecida en garantía para entender si la documentación está en regla;
  3. Es posible solicitar la propiedad de terceros, siempre que el propietario participe y autorice la operación;
  4. Sólo es posible enajenar la propiedad a un banco o agencia de crédito.

Garantía con Vehículo

Garantia com Veículo (Imagem: Azulis)
Garantía con Vehículo (Imagen: Azulis)
  1. El vehículo siendo pagado bajo garantía;
  2. El propietario del vehículo solo puede realizar el trámite;
  3. En la gran mayoría de los casos, solo se aceptan vehículos de menos de 10 años;
  4. No hay deudas, IPVA ni multas;
  5. Buenas condiciones para la venta si es necesario.

Envío Privado

Consignado Privado (Imagem: Cantarino Brasileiro)
Envío Privado (Imagen: Cantarino Brasileiro)
  1. Solicitud de préstamo con garantía solo de empleados que trabajan en empresas asociadas que permiten el descuento;
  2. Hasta 35% de sus ingresos netos mensuales por compromiso de consignación;
  3. No es posible elegir el banco si eres un empleado privado;
  4. Se requieren al menos 3 meses de cartera firmada para garantizar el contrato.

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Vventajas de este tipo de préstamo

Vantagens desse tipo de empréstimo (Imagem: Azulis)
Ventajas de este tipo de préstamo (Imagen: Azulis)

Seguro que quieres saber entonces las ventajas del préstamo garantizado. Después de todo, cada acción dentro del mercado financiero debe tener ventajas concretas para que las aceptemos, especialmente cuando se trata de enajenar un activo a otras personas.

Eso sí, cada caso necesita analizar las características del crédito individualmente para entender hasta dónde vale la pena. Las ventajas para la persona A pueden no ser tan atractivas para la persona B. Por lo tanto, consulte algunas para comprender si tiene sentido que presente una solicitud.

  • menor interés: A diferencia de los moldes comunes, esta modalidad ofrece tasas de interés más bajas, ya que no representa tantos riesgos para la empresa. Por lo tanto, las tarifas comienzan en 1.15% por mes, mientras que un crédito regular comienza en 6%;
  • Posibilidad de negativo: Aquellos con un nombre sucio no necesitan quejarse. Esto se debe a que el préstamo garantizado también sirve a quienes tienen restricciones en su CPF;
  • Libertad de gasto: Puede usar el dinero de la forma que desee sin tener que rendir cuentas, a diferencia de la financiación, por ejemplo, donde tiene que usar el dinero para un propósito específico;
  • Plazo extendido para el pago: Una gran ventaja es el plazo extendido. Así, mientras los préstamos convencionales permiten hasta 24 meses de plazo, aquí es posible obtener hasta 180 meses para saldar la deuda;
  • Valor de crédito más alto: Una gran ventaja es la cantidad otorgada como préstamo. Esto se debe a que la posibilidad es de hasta 60% del valor de mercado del activo colateral;
  • No hay necesidad de entregar el bien: Una gran ventaja es que puede seguir utilizando la propiedad o el automóvil que ha decidido colocar como garantía. Se enajena al banco, pero solo se solicita si no realiza el pago;

¿Qué precauciones tomar a la hora de pedir un préstamo?

Quais cuidados tomar ao contratar um empréstimo? (Imagem: Crédito Folha)
¿Qué precauciones tomar a la hora de pedir un préstamo? (Imagen: Hoja de crédito)

Si bien tenemos muchas ventajas al solicitar un préstamo, también tenemos algunas posibilidades de caer en escollos. Por lo tanto, se debe tener cierto cuidado al aplicar.

A veces nos desesperamos en la búsqueda de un crédito que no vemos cuando estamos cayendo en una estafa. Por lo tanto, esperamos que los siguientes consejos lo ayuden a diferenciar las oportunidades de estafa.

Aunque tus motivos sean urgentes y necesites afrontar las primeras oportunidades, un mínimo de calma y reflexión te ayudarán en el futuro. Así que echa un vistazo a los consejos y sigue para evitar problemas.

  • Haga una buena planificación financiera: Entre los consejos a seguir a la hora de solicitar un préstamo, planificar bien. Así pues, garantizas el buen fin del dinero prestado y evitas obstáculos con tus cuentas en el futuro;
  • Busque empresas de confianza: En primer lugar, busque la reputación de la empresa y comprenda su posición en el mercado. Con eso, averigua si es seguro enajenar tu bien a ella para no sufrir golpes;
  • Tener una reserva financiera: Otra gran importancia para no generar problemas futuros es tener una reserva financiera. De esa manera, si las cosas se ponen difíciles durante un mes, tendrá un recurso al que recurrir;
  • Lea atentamente el contrato: Mucha gente, ansiosa por tener el dinero en su cuenta, no lee el contrato. Esto puede hacer que entres en un gran resfriado. Sepa lo que está firmando y lo que está aceptando en ese momento. Después de todo, una vez firmado, no hay vuelta atrás sin consecuencias;
  • Paga las cuotas a tiempo: Parece tópico decirlo, pero es importante pagar las cuotas a tiempo. Así, te evitas problemas con el banco;
  • Compara tipos de interés entre empresas: Existen numerosas empresas que prestan este servicio. Por lo tanto, compare tarifas y cláusulas de contrato para elegir.

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Internet está lleno de sitios web maliciosos y estafas de préstamos. Por lo tanto, debe tener cuidado al solicitar un préstamo negativo en línea. ¡Verificar!

Términos del préstamo

Modalidades do empréstimo (Imagem: Pixabay)
Términos del préstamo (Imagen: Pixabay)

Como se mencionó anteriormente, hay más de un tipo de préstamo garantizado, con varias posibilidades. Entonces, vea qué modalidades están permitidas para hacer el préstamo garantizado.

  • Garantía de propiedad: La primera opción es la garantía de la propiedad. Por lo tanto, cualquier persona que posea una casa, apartamento, terreno, local comercial a su nombre y pagado puede utilizarlo. Esta modalidad garantiza un monto de crédito muy significativo, ya que permite prestar hasta 60% del valor del bien. Por lo tanto, una propiedad valorada en R$ 200 mil puede generar un préstamo de hasta R$ 120 mil.
  • Garantía del coche: Usar el automóvil como garantía para un préstamo es la modalidad más común entre los brasileños. Además de ser rápido y fácil, ofrece una tasa de interés mínima de alrededor de 20.80% por año. Para esto, el vehículo debe ser pagado para ser vendido a la compañía de crédito. Es posible solicitar desde R$ 5 hasta R$ 150 mil dependiendo del valor de la tabla Fipe del vehículo.
  • Nómina: Otra opción que atiende a quienes trabajan y tienen un historial fijo es el préstamo de nómina. En este caso, la garantía para el banco es tu salario, ya que las cuotas se cargarán directamente al banco cuando se realice tu pago. Este formato está destinado a funcionarios, jubilados, pensionados o empleados de empresas privadas que tengan convenio con empresas de crédito.

Así que evalúa ahora cuál de las tres modalidades es la más adecuada en tu caso y qué tipo de garantía puedes brindar al banco para luego pensar en el monto a solicitar.

¿Vale la pena un préstamo garantizado?

Empréstimo com garantia vale a pena? (Imagem: Cantarino Brasileiro)
¿Vale la pena un préstamo garantizado? (Imagen: cantante brasileña)

Bueno, con los temas anteriores que muestran cómo funciona y las ventajas del préstamo garantizado, está claro que vale la pena para una gran cantidad de brasileños.

Sobre todo, las condiciones que hacen que merezca la pena son el tipo de interés, los plazos de pago y la facilidad de solicitud. Comparado con cualquier otro préstamo en el mercado, no se puede negar que es muy interesante.

Además, este préstamo vale la pena porque no te obliga a renunciar a tu propiedad. Lo coloca como garantía, pero tiene la seguridad de que podrá usarlo hasta que realice los pagos regulares, liquide el monto y luego cancele la venta.

Hay muchas ventajas en un solo proceso, ¿verdad? ¡Así que definitivamente vale la pena!

Conclusión

Conclusão (Imagem: Economia Cultura mix)
Conclusión (Imagen: Mezcla de Cultura Económica)

Ya sea para limpiar tu nombre, estudiar una nueva profesión, regularizar tus finanzas, hacer frente a una situación de salud, hacer el viaje soñado o hacer una inversión, un préstamo es por lo tanto una opción muy interesante.

Sin embargo, muchas personas no obtienen crédito por muchas razones: nombre sucio, puntaje bajo, falta de comprobante de ingresos, número mínimo de cuotas para el pago. Por lo tanto, préstamo garantizado se ha convertido en una de las mejores opciones para estas personas.

Aquí viste qué es este tipo de crédito, cómo funciona, sus ventajas, precauciones al aplicar y otra información sobre las modalidades. Ahora es el momento de solicitar el tuyo y lograr tus objetivos.

Recuerda tener una buena planificación para que el dinero no se utilice en vano y veas un resultado positivo de esta acción y pagos mensuales a mediano y largo plazo. ¡Continúa con nosotros y sigue otros contenidos que te ayudarán con tus finanzas!

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Sobre el autor  /  heloisa trindade

Soy Heloisa Trindade, periodista del DRT 1424/MS de Campo Grande, graduada en publicidad y publicidad en el Estácio de Campo Grande, redactora y productora de contenidos desde hace 4 años. Mi pasión por la lectura y la escritura me llegó desde niño, influenciado por mi madre. En medio de una crisis financiera, descubrí que podía usar mi pasión para generar ingresos y fue entonces cuando comencé mis primeros blogs. Mi objetivo es entregar siempre contenido e información verdaderos y de calidad a nuestros lectores.

Revisado por  /  júnior aguiar

Editor(a) senior

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