Pedir una tarjeta de crédito y que no te la nieguen lo hace mucho más fácil y aumenta nuestro poder adquisitivo. Con él, puedes andar sin dinero y aun así llevarte un producto de una tienda online o física para pagar después.

Pero hay algunas personas que a pesar de intentarlo, se les sigue negando el crédito. Por eso, hoy vamos a plantear algunas hipótesis que pueden explicar por qué tu crédito fue negado en alguna institución.

Hay varias razones por las que le niegan su solicitud de tarjeta de crédito. Y seamos realistas, es muy molesto cuando eso sucede, especialmente después de haber pasado por varias etapas de la evaluación.

Por lo general, la solicitud denegada se debe a la condición del cliente. Esto significa que la empresa evaluará su perfil como esperan para estar seguros de que no habrá incumplimiento. Para ello evalúan si existen deudas en tu CPF, tu puntaje crediticio, tu historial de pagos, etc.

Por otro lado, hay algunas tarjetas que no requieren tanta burocracia para ser solicitadas y por lo tanto son fácilmente aceptadas. Pero ojo con el tipo de interés que cobran en caso de retraso en los pagos.

Tener una tarjeta de crédito es excelente, pero debe ser responsable con sus compras y deudas. Sin embargo, si te negaron la solicitud de tu tarjeta de crédito y no sabes por qué sucedió esto, ahora te vamos a dar algunas de las principales razones que siempre son determinantes cuando una empresa te otorga o no el acceso al crédito.  

Aquí sabrás qué debes hacer o qué debes dejar de hacer para finalmente obtener una tarjeta de crédito:

Cuando tienes deudas vencidas a tu nombre o si estás en los registros de las agencias de protección de crédito, como SPC y Serasa, las cosas se complican mucho.

Para solicitar una tarjeta se pasa por un análisis de su perfil de consumidor, por lo que si el banco verifica deudas a su nombre, puede denegar su solicitud de crédito por la inseguridad de no recibir lo que se le debe. La lógica es simple: “si este consumidor no ha pagado esta deuda, ¿pagará las facturas de su posible nueva tarjeta?”.

Esta situación es decisiva, tener un nombre sucio puede llevar a la pérdida de muchas oportunidades de adquirir cartas famosas llenas de beneficios. De esa manera, la única forma de obtener una reconsideración de la compañía de crédito es simplemente realizar el pago de su deuda pendiente. Entonces, en su próximo intento, puede argumentar que tuvo un período financiero difícil, pero que ya se superó.

Otra situación problemática para que te nieguen tu tarjeta de crédito es tener tu nombre demasiado limpio. Es decir, si no hay constancia de ninguna factura anterior a tu nombre. En este caso, el operador de la tarjeta tendrá dificultades para analizar su conocimiento y saber si es o no un buen pagador, y puede sentirse inseguro para pagar sus deudas.

La solución en este caso es que registres algunas facturas a tu nombre, como la factura del agua, la factura de la luz y lo más importante, que las pagues a tiempo. De esta forma el operador sabrá que estás activo en el mercado y que hay un buen registro de pagador a disposición de la empresa acreedora.

Finalmente, no basta con tener un nombre limpio en la plaza, es necesario demostrar que eres un consumidor habitual, y sobre todo un excelente pagador de deudas.

Cada consumidor en el mercado tiene un puntaje de crédito, se define por un puntaje que va de 0 a 1.000 y es realizado por agencias de protección de crédito como SPC y Serasa. Las facturas atrasadas pueden significar una caída en su puntaje, lo que dificulta la obtención de transacciones financieras.

Además, es a partir de tu puntaje crediticio que los bancos y empresas te evalúan para saber si vale la pena aprobar tu solicitud de crédito. Con un puntaje bajo, es posible que le nieguen su solicitud de tarjeta.

Cada vez que llega tarde o no paga una factura, su nombre va directamente a Serasa y ahí es cuando su puntaje comienza a bajar. En resumen, el puntaje definirá su probabilidad de pagar lo que debe en función de su historial de pago de mercado.

Si estás entre 0 y 399 puntos, significa que corres el riesgo de caer en mora. Aquellos entre 400 y 599 puntos tienen un riesgo medio. Si tu puntaje está entre estos rangos, difícilmente tendrás una tarjeta de crédito aprobada. Pero no descartamos que incluso con este puntaje sea posible tener una tarjeta.

Ahora los puntos considerados buenos son: aquellos que tienen entre 600 y 799 puntos representan en promedio 7 de cada 10 brasileños que pagan sus cuentas a tiempo, por lo que puede ser más fácil obtener crédito.

Por tanto, aquellos entre 800 y 1.000 puntos representan 9 de cada 10 personas que pagan sus facturas a tiempo, los que se encuentran en este rango son vistos como alguien que tiene un bajo riesgo de impago. Tener no solo altas posibilidades de obtener una tarjeta de crédito, sino también una gran oportunidad para obtener préstamos con tasas de interés muy bajas.

Como ya se ha dicho, tener un nombre sucio en la plaza es un problema que puede ser determinante para la desaprobación de tu crédito. Pero lo que también representa riesgo es tener un nombre limpio y seguir teniendo deudas.

Así es, no es porque tengas deudas que tu nombre automáticamente se ensucia. Resulta que algunas personas tienen un nombre limpio, pero aun así pagan mucho más sus deudas. Esto se debe, por ejemplo, a que la persona solo paga tarde sus deudas o entra en la rotación de otras tarjetas.

Este mal hábito se refleja en su perfil de consumidor y también en su puntaje crediticio. Por lo tanto, su puntaje caerá en picado y corre más riesgo de no poder acceder a las tarjetas de crédito. Y seamos realistas, ninguna empresa querrá un cliente así, que tenga que pasar cada mes corriendo el riesgo de no recibir sus pagos adeudados.

Este factor interfiere en gran medida con el resultado de la evaluación de su perfil y la posibilidad de que le nieguen su tarjeta de crédito. Cuando las empresas acceden a los burós de crédito, pueden ver su historial de pagos. Esto les permite ver si ya ha incumplido con algunas deudas.

Después de todo, las compañías de tarjetas analizan todos los aspectos presentes y pasados de su vida financiera. Si este es tu caso, es posible intentar negociar con el operador, destacando nuevamente una etapa financiera difícil, pero ya superada.

También es posible que su tarjeta de crédito sea denegada debido a que sus ingresos no son suficientes o adecuados. Según los expertos, el límite de tu tarjeta debe corresponder a un máximo de 30% de tus ingresos para que sea aprobada. Sabiendo esto, antes de solicitar un crédito, ten presente el monto que estás disponible para pedir prestado, por lo que si es necesario, reduce tu solicitud.

Algunas operadoras de crédito incluso establecen unos ingresos mínimos mensuales, por lo que si no puedes llegar a la cantidad que estipulan, difícilmente será posible conseguir una tarjeta.

Si su solicitud de tarjeta de crédito fue denegada por un banco, puede intentar obtener el dispositivo de otra institución financiera. Hay muchas empresas que te facilitan la obtención de un crédito, aunque seas negativo, por lo que los criterios para concederlo varían de una empresa a otra.

Pero si eres autónomo y quieres tener una tarjeta, ¡que sepas que es posible! Hay formas de que compruebes tus ingresos a través de extractos bancarios y con las ganancias de tu empresa. Por lo tanto, busca formas de acreditar ingresos siendo autónomo y no dejes pasar la oportunidad de tener una tarjeta, ya que te puede facilitar la vida a la hora de realizar las compras de tu empresa.

En cualquier caso, es importante tener en cuenta que si tu solicitud de tarjeta de crédito fue denegada, es posible que no haya solución. Los operadores y bancos no están obligados a reconsiderar sus decisiones, y se puede seguir sin alternativa. ¡Pero no te rindas! Lo mejor que puedes hacer en estos casos es mantener tus cuentas al día y volver a intentarlo en los meses siguientes.

Por último, pero no menos importante, la información incorrecta en el registro puede resultar en la no aprobación de su tarjeta. Cuando proporciona información incorrecta o incompleta al banco, termina comprometiendo su aprobación.

Por lo tanto, tenga en cuenta que esto podría deberse a un simple error, como la falta de una letra en su nombre o algo más grande, como la incompatibilidad de la información de sus ingresos. Es decir, la inexactitud de los datos de ingresos que proporcionó, en comparación con los ingresos indicados en los cheques de pago mensuales.

Si hay una discrepancia de información, simplemente puede informar a la compañía financiera de los datos correctos. En este caso, debería solicitar más pruebas de esta nueva información corregida que trajiste, pero nada que cause dificultades al consumidor.

Por ello, es de suma importancia entregar al banco la documentación completa que se solicitó. Porque muchas veces, el crédito es denegado por la falta de alguna declaración que te hayas podido pasar por alto. De manera que en el análisis crediticio se le puede negar el beneficio por simplemente no comprometerse con la claridad de brindar toda la información solicitada. 

Ya debes saber que al momento de solicitar una tarjeta de crédito, el banco realiza un análisis de tu historial de compras y perfil financiero. Este proceso suele tardar 30 días en completarse y después de ese tiempo el banco decide si emite o no la tarjeta de crédito al cliente.

Siendo los criterios para esta evaluación exclusivos de la institución emisora. Por lo tanto, la base para la evaluación variará de una empresa a otra, pero existen los principales criterios que generalmente son evaluados por todos, estos son:

Estos y otros criterios son analizados por el banco a la hora de realizar su valoración. Por lo tanto, cada detalle de su perfil que pueda comprometer su pago en el futuro puede ser analizado como un riesgo. Y si tienes un perfil de riesgo, difícilmente te llegará una tarjeta de crédito.

Así, si el cliente tiene un historial de deudas (aunque estén actualmente saldadas) el banco asume que este cliente tiene un perfil de alto riesgo y en su lugar puede denegar la solicitud del producto o proporcionar un límite de crédito bajo.

El cliente que tiene un perfil de riesgo bajo es el que suele honrar todos los pagos a tiempo, son los que el banco aprueba la solicitud de tarjeta de crédito sin pestañear.