A cere un card de credit și a nu primi un card de credit ne face mult mai ușor și ne mărește puterea de cumpărare. Cu el, poți merge fără bani și totuși să iei un produs dintr-un magazin online sau fizic pentru a plăti mai târziu.

Dar există unii oameni cărora, în ciuda faptului că au încercat, continuă să li se refuze creditul. Prin urmare, astăzi vom ridica câteva ipoteze care ar putea explica de ce ți-a fost refuzat creditul la o instituție.

Există mai multe motive pentru care să vi se respingă cererea pentru cardul de credit. Și să recunoaștem, este foarte enervant când se întâmplă asta, mai ales după ce ai trecut prin mai multe etape ale evaluării.

De obicei, cererea refuzată se datorează stării clientului. Aceasta înseamnă că compania vă va evalua profilul deoarece se așteaptă să fie siguri că nu va exista nicio prestație implicită. Pentru aceasta, ei evaluează dacă există datorii la CPF-ul tău, scorul tău de credit, istoricul plăților, etc.

Pe de altă parte, există unele carduri care nu necesită atât de multă birocrație pentru a fi solicitate și, prin urmare, sunt ușor acceptate. Atenție însă la rata dobânzii pe care o percep în caz de întârziere a plăților.

A avea un card de credit este grozav, dar trebuie să fii responsabil cu achizițiile și datoriile tale. Cu toate acestea, dacă ți s-a respins cererea pentru cardul de credit și nu știi de ce s-a întâmplat acest lucru, acum o să-ți oferim câteva dintre principalele motive care sunt întotdeauna decisive atunci când o companie îți acordă sau nu acces la credit.  

Aici veți ști ce ar trebui să faceți sau ce ar trebui să nu mai faceți pentru a obține în sfârșit un card de credit:

Când ai datorii restante pe numele tău sau dacă ești în evidențele agențiilor de protecție a creditului, precum SPC și Serasa, lucrurile se complică foarte mult.

Pentru a aplica pentru un card, treci printr-o analiză a profilului tău de consumator, așa că dacă banca verifică datorii pe numele tău, îți poate refuza cererea de credit din cauza nesiguranței de a nu primi ceea ce ți se datorează. Logica este simplă: „dacă acest consumator nu a plătit această datorie, va plăti el facturile pentru eventualul său card nou?”.

Această situație este decisivă, a avea un nume murdar poate duce la pierderea multor oportunități de a achiziționa cărți celebre pline de beneficii. Astfel, singura modalitate de a obține o reconsiderare de la compania de credit este doar să faci plata datoriei restante. Deci, la următoarea încercare, poți argumenta că ai avut o perioadă financiară dificilă, dar asta a fost deja depășită.

O altă situație problematică pentru refuzul cardului de credit este faptul că numele tău este prea curat. Adică, dacă nu există înregistrări ale vreunei facturi anterioare pe numele tău. În acest caz, operatorul de card va avea dificultăți în a-ți analiza cunoștințele și a ști dacă ești sau nu un bun plătitor și s-ar putea simți nesigur în a-ți achita datoriile.

Soluția în acest caz este ca tu să înregistrezi unele facturi pe numele tău, precum factura de apă, factura de energie electrică și, cel mai important, să le plătești la timp. Astfel operatorul va ști că sunteți activ pe piață și că există o evidență bună a plătitorilor la dispoziția companiei creditoare.

În cele din urmă, nu este suficient doar să ai un nume curat în pătrat, trebuie să demonstrezi că ești un consumator obișnuit și mai ales un excelent plătitor de datorii.

Fiecare consumator din piata are un scor de credit, acesta este definit printr-un scor care merge de la 0 la 1.000 si este realizat de agentii de protectie a creditului precum SPC si Serasa. Facturile întârziate pot însemna o scădere a scorului, ceea ce face dificilă obținerea de tranzacții financiare.

În plus, băncile și companiile te evaluează din punct de vedere al creditului pentru a afla dacă merită să aprobi cererea de credit. Cu un scor scăzut, este posibil să vi se respingă cererea de card.

Ori de câte ori întârzii sau nu plătești o factură, numele tău merge direct la Serasa și atunci scorul tău începe să scadă. Pe scurt, scorul vă va defini șansa de a plăti ceea ce datorați pe baza istoricului plăților pe piață.

Dacă sunteți între 0 și 399 de puncte, înseamnă că riscați să fiți în default. Cei între 400 și 599 de puncte au un risc mediu. Dacă scorul tău se află între aceste intervale, cu greu vei avea un card de credit aprobat. Dar nu excludem faptul că chiar și cu acest scor este posibil să aveți un cartonaș.

Acum punctele considerate bune sunt: cei care sunt între 600 și 799 de puncte reprezintă în medie 7 din 10 brazilieni care își plătesc facturile la timp, așa că poate fi mai ușor să obții credit.

Așadar, cei între 800 și 1.000 de puncte reprezintă 9 din 10 persoane care își plătesc facturile la timp, cei care se află în acest interval sunt văzuți ca cineva care are un risc scăzut de neplată. Având nu numai șanse mari de a obține un card de credit, ci și o mare oportunitate de a contracta împrumuturi cu dobânzi foarte mici.

După cum sa spus deja, a avea un nume murdar în pătrat este o problemă care poate fi decisivă pentru dezaprobarea creditului. Dar ceea ce reprezintă și risc este să ai un nume curat și să ai în continuare datorii.

Așa e, nu pentru că ai datorii numele tău se murdărește automat. Se dovedește că unii oameni au un nume curat, dar totuși își plătesc datoriile mult mai mult. Acest lucru se datorează, de exemplu, faptului că persoana își plătește doar cu întârziere datoriile sau intră în rotația altor cărți.

Acest obicei prost se reflectă asupra profilului dvs. de consumator și, de asemenea, asupra scorului dvs. de credit. Deci, scorul tău va scădea și ești mai expus riscul de a nu putea accesa cardurile de credit. Și să recunoaștem, nicio companie nu își va dori ca un astfel de client să fie nevoit să petreacă în fiecare lună riscând să nu primească plățile datorate.

Acest factor interferează foarte mult cu rezultatul evaluării profilului dvs. și cu posibilitatea de a vă refuza cardul de credit. Atunci când companiile accesează birourile de credit, acestea își pot vedea istoricul plăților. Acest lucru le permite să vadă dacă ați încălcat deja anumite datorii.

La urma urmei, companiile de carduri analizează fiecare aspect prezent și trecut al vieții tale financiare. Dacă acesta este cazul dumneavoastră, este posibil să încercați să negociați cu operatorul, evidențiind din nou o fază financiară dificilă, dar deja depășită.

De asemenea, este posibil ca cardul dvs. de credit să fie refuzat pe motiv că veniturile dvs. nu sunt suficiente sau adecvate. Potrivit experților, limita cardului dumneavoastră trebuie să corespundă cu maximum 30% din venitul dumneavoastră pentru ca aceasta să fie aprobată. Știind acest lucru, înainte de a aplica pentru credit, țineți cont de suma pe care sunteți disponibil să o împrumutați, așa că, dacă este necesar, reduceți cererea.

Unii operatori de credit stabilesc chiar și un venit minim lunar, așa că dacă nu poți ajunge la suma pe care o stipulează ei, cu greu va fi posibil să obții un card.

Dacă cererea de card de credit a fost respinsă de o bancă, puteți încerca să obțineți dispozitivul de la o altă instituție financiară. Există multe companii care vă facilitează obținerea creditului, chiar dacă sunteți negativ, așa că criteriile de acordare a acestuia variază de la companie la companie.

Dar dacă sunteți independent și doriți să aveți un card, să știți că acest lucru este posibil! Există modalități prin care puteți să vă dovediți veniturile prin extrasele bancare și cu câștigurile companiei dvs. Prin urmare, caută modalități de a dovedi veniturile lucrând pe cont propriu și nu lăsa să treacă pe lângă tine oportunitatea de a avea un card, deoarece îți poate face viața mai ușoară când faci cumpărături pentru compania ta.

În orice caz, este important să rețineți că, dacă cererea dvs. de card de credit a fost respinsă, este posibil să nu existe o soluție. Operatorii și băncile nu sunt obligate să-și reconsidere deciziile, iar tu poți continua fără nicio alternativă. Dar nu renunta! Cel mai bun lucru de făcut în aceste cazuri este să vă mențineți conturile la zi și să încercați din nou în lunile următoare.

Nu în ultimul rând, informațiile incorecte din registru pot duce la neaprobarea cardului dumneavoastră. Când furnizați băncii informații incorecte sau incomplete, aceasta ajunge să compromită aprobarea dvs.

Așadar, rețineți că acest lucru s-ar putea datora unei erori simple, cum ar fi lipsa unei litere din numele dvs. sau ceva mai mare, cum ar fi incompatibilitatea informațiilor dvs. despre venit. Adică inexactitatea datelor privind veniturile pe care le-ați furnizat, în comparație cu veniturile indicate în salariile lunare.

Dacă există o discrepanță de informații, puteți doar să informați compania financiară cu privire la datele corecte. În acest caz, ea ar trebui să solicite mai multe dovezi ale acestei noi informații corectate pe care le-ați adus, dar nimic care să cauzeze dificultăți consumatorului.

Prin urmare, este extrem de important să livrați băncii documentația completă care a fost solicitată. Pentru că de multe ori, creditul este refuzat din cauza lipsei unei declarații pe care este posibil să le fi ratat. Astfel încât în analiza de credit să vi se refuze beneficiul pentru pur și simplu că nu vă angajați la claritatea furnizării tuturor informațiilor solicitate. 

Trebuie să știți deja că atunci când solicitați un card de credit, banca realizează o analiză a istoricului dvs. de achiziții și a profilului financiar. Acest proces durează de obicei 30 de zile pentru a se finaliza și după acest timp banca decide dacă emite sau nu cardul de credit către client.

Criteriile pentru această evaluare fiind exclusiv instituției emitente. Astfel, baza de evaluare va varia de la companie la companie, dar există principalele criterii care sunt evaluate în general de toți, acestea sunt:

Aceste și alte criterii sunt analizate de bancă atunci când își face evaluarea. Prin urmare, fiecare detaliu al profilului dvs. care vă poate compromite plata în viitor poate fi analizat ca un risc. Iar dacă ai un profil de risc, cu greu vei primi un card de credit.

Astfel, dacă clientul are un istoric de datorii (chiar dacă acestea sunt în prezent decontate) banca presupune că acest client are un profil de risc ridicat și poate în schimb să respingă cererea pentru produs sau să ofere o limită de credit redusă.

Clientul care are un profil de risc scăzut este cel care de obicei onorează toate plățile la timp, ei sunt cei pe care banca aprobă cererea de card de credit fără să clipească.