El puntaje de crédito es la razón por la cual es rechazado al solicitar un préstamo o tarjeta de crédito. Después de todo, todo tiene que ver con su historial de pagos.

Esto puede suceder porque la empresa tiene acceso a su historial de compras. Así, si hay alguna deuda pendiente, ¿quién te garantiza que no harás lo mismo con la empresa a la que estás solicitando crédito?

Lo que pasa es que si no pagas una deuda, probablemente terminará en Organismos de Protección de Crédito como Serasa o SPC. De esa manera, su puntaje de crédito caerá en picado y las instituciones financieras lo verán mal.

En momentos de desesperación, queremos hacer todo lo posible para aumentar ese puntaje y obtener el crédito tan esperado, pero a veces no hay resultado. Si no ve cambios en su puntaje de crédito, es posible que esté haciendo esfuerzos inútiles. Así que hoy te vamos a mostrar las 4 mentiras que te cuentan sobre cómo aumentar tu puntaje crediticio.

Entonces, si su puntaje se detiene y no sabe qué más hacer para aumentar su puntaje, quédese con nosotros. Pues además de saber qué es lo que estás haciendo mal, hoy conocerás los mejores consejos para aumentar tu puntuación de manera eficiente y sin complicaciones.

Credit Score es ese puntaje que define tu historial como bueno o malo pagando tus deudas. También conocido como Serasa Score, esta es la principal herramienta utilizada por los bancos e instituciones financieras para evaluar el riesgo de prestar a un cliente determinado.

Cuando retrasas un pago por mucho tiempo, esperas a que venza la deuda o tienes un nombre sucio con el SPC o Serasa, tu puntaje crediticio disminuye. Por tanto, puede ocurrir que al solicitar un préstamo, tarjeta de crédito, financiación, nómina, microcrédito o cualquier producto bancario, tu solicitud no sea aceptada.

Tu puntaje puede tanto perjudicarte cuando tu solicitud de crédito no es aprobada, como ayudarte al aumentar cada vez más el límite de crédito que te otorgará el banco. Por lo tanto, asegúrese de pagar sus deudas a tiempo.

El puntaje de crédito oscila entre 0 y 1,000 puntos, y cuanto más alto sea, mejor será visto por el mercado como un buen pagador y más probable que cumpla con sus compromisos financieros.

Verificar su puntaje de crédito es el primer paso para comenzar a cambiar su situación financiera. Pues conociendo tu puntuación puedes iniciar tus gestiones para salir de números rojos.

Si estás entre 0 y 399 puntos, significa que corres el riesgo de caer en mora. Aquellos entre 400 y 599 puntos tienen riesgo medio. Sin embargo, si tu puntaje está entre estos rangos, difícilmente tendrás crédito aprobado.

Ahora los puntos considerados buenos son: aquellos que están entre 600 y 799 puntos representan en promedio 7 de cada 10 brasileños que pagan sus cuentas a tiempo. De esa manera, puede ser más fácil obtener crédito.

En cuanto a los que tienen entre 800 y 1.000 puntos, representan 9 de cada 10 personas que pagan sus facturas a tiempo. Por lo tanto, se considera que aquellos en este rango tienen un bajo riesgo de incumplimiento.

Y para verificar su puntaje de crédito, deberá seguir algunos pasos, recordando que no paga nada por la consulta, así que esté atento a su puntaje y trate de mantenerlo lo más alto posible. 

1. Accede al sitio web de Serasa Score

2. Haga clic en el botón "verificar mi puntaje gratis"

3. Ingrese su correo electrónico y contraseña registrados en el sitio web Serasa Consumer. Pero, si no tiene un registro, haga clic en "registrarse" y regístrese.

4. Después de iniciar sesión, se le dirigirá a su puntuación. También es posible ver su situación en el Servicio de Ingresos Federales y consultar el CPF.

A continuación mostramos cómo funciona el puntaje de crédito en la práctica, para que no haya complicaciones ni falta de entendimiento al momento de consultar.

Al solicitar un préstamo en un banco, supongamos que recibe una tarifa de 6% por mes. Sin embargo, un amigo tuyo, que por cierto tiene una vida financiera muy similar a la tuya, obtiene el mismo préstamo, en la misma institución que tú, a una tasa de 3% por mes. ¿Sabes por que pasa esto?

En primer lugar, esto se debe al hecho de que su amigo tiene un riesgo de incumplimiento menor que usted. Por lo tanto, cuando una empresa analiza tu puntaje crediticio, advierte si tienes deudas, asuntos pendientes, analiza tu historial de liquidación de deudas en los últimos 6 meses, consultas realizadas a tu CPF y diversa información importante.

Por lo tanto, si hay irregularidades, poco movimiento financiero y acumulación de deudas, probablemente las empresas no querrán otorgarte tarifas más agradables.

El puntaje de crédito comprende una gran cantidad de información sobre su vida financiera, son:

Toda esta información genera un perfil que se corresponde con tus hábitos de consumo. De esta manera, la empresa sabrá si es seguro darte más crédito o bajar tus tasas de interés al momento de solicitar un préstamo.

Muchas empresas tienen acceso a su puntaje de crédito, ya que es a partir de él que sabrán si puede o no hacer los pagos al día.

Así, el score funciona como una especie de garantía para que las entidades te den derecho al crédito con la seguridad de que pagarás tu financiación, facturas de tarjetas, etc.

Algunas empresas que pueden verificar su puntaje de crédito son:

Así que antes de contactar con una constructora, bancos o compañías de seguros, esté atento a su puntuación porque si es alta posiblemente pueda obtener buenos descuentos y tarifas reducidas. Por lo tanto, pagar las cuentas a tiempo y tener una vida financiera organizada y tranquila solo trae buenos resultados en el futuro.

Algunos factores influyen en su puntaje de crédito. Así que estad atentos, porque si cometéis estos simples errores en vuestro día a día financiero, es hora de empezar a parar de inmediato.

Como nunca, bajo ninguna circunstancia, te defraudaremos. Aquí aprenderá sobre todos los factores principales que influyen positiva y negativamente en su puntaje. Compruebe a continuación:

1. Tiempo de uso del crédito

Cuanto más larga y positiva sea tu relación con el mercado financiero, más información positiva tendrán las entidades sobre tu perfil financiero a la hora de liberar nueva financiación o aumentar el límite de tu tarjeta, por ejemplo.

2. deudas

Tener un nombre sucio en Serasa o SPC contribuye a perder puntos. Siempre trate de negociar cualquier deuda que tenga y comience a pagarla lo antes posible. También tenga cuidado de no retrasar las cuotas.

3. muchas tarjetas de credito

Este hábito de solicitar una tarjeta en cada tienda que visites puede ser algo perjudicial a la hora de elevar tu puntaje crediticio. Esto se debe a que cada vez que una empresa consulta tu puntaje crediticio, éste baja.

Esto se debe a que si sus datos han sido robados y una persona malintencionada está involucrada en múltiples solicitudes. Con una puntuación baja, las entidades financieras deniegan las solicitudes de tarjetas y así se evita el fraude.

Aquí te orientaremos sobre las principales fake news relacionadas con el puntaje crediticio. Son muchos los esfuerzos que podemos hacer para aumentar la puntuación, pero si no se mueve, al menos en 6/12 meses, empieza a cuestionarte.

Estas son las 4 mentiras principales que le dicen sobre su puntaje de crédito. Estén atentos y no cometan estos errores:

Este es un error frecuente. Normalmente muchas tiendas nos preguntan si queremos poner el CPF en la factura, sin embargo, si tu intención es aumentar la puntuación con esta práctica, tenemos noticias desalentadoras.

No sirve de nada poner el CPF en la factura para aumentar tu puntuación, porque eso es un mito. Poner o no su CPF en la nota no hará ninguna diferencia, por lo que no afecta su puntaje.

Eso no es verdad. Solo porque su puntaje sea bajo, no es el final de su vida financiera, tenga la seguridad. Porque muchas empresas ofrecen crédito por negativo con muchas facilidades.

Sin embargo, tener un puntaje bajo te priva de muchas buenas oportunidades para obtener crédito, pero eso no significa que será imposible solicitar un préstamo o hacer una tarjeta de crédito.Esdicho.

Huya de estos estafadores que prometen una salida fácil de todo. Sepa que nadie puede aumentar su puntaje por usted, esta tarea es solo suya, proveniente de sus buenos hábitos de consumo.

Por lo tanto, los anuncios que prometen aumentar su puntaje de inmediato son ciertamente engañosos. Así que tenga cuidado con las falsas promesas de empresas y personas deshonestas.

Así que esa es una de las mentiras más grandes que te han dicho. Porque su salario no afecta en absoluto su puntaje de crédito. El puntaje no evalúa cuánto gana, sino los pagos de su deuda.

Por lo tanto, si tienes un salario alto y no pagas tus deudas a tiempo, sin demoras, probablemente tu puntaje será muy bajo. Por otro lado, si tu salario no es alto, pero pagas todas tus deudas a tiempo, cultivando buenos hábitos financieros, es probable que tu puntaje sea alto.

Pero la duda que no quiere callarse: entonces, ¿cómo aumentar la puntuación?

No es una tarea fácil, pero es muy posible conquistarla con buenos hábitos de consumo. Por lo tanto, aquí hay algunos consejos rápidos y probados sobre cómo aumentar su puntaje de manera eficiente. ¿Vamos allá?

1. Tener cuentas a tu nombre

Por ejemplo, tener facturas a su nombre y pagarlas todas a tiempo es una buena manera de aumentar su puntaje de crédito y generar transacciones. Porque Serasa pondrá atención a tu regularidad de pago, por lo que notarán que tu salud financiera está creciendo y comenzarán a evaluarte positivamente en el score.

2. limpia tu nombre

Limpiar su nombre es esencial para volver a encarrilar su vida financiera. Porque cuanto más rápido liquide sus deudas, más rápido estos buenos hábitos se reflejarán positivamente en su Puntaje Serasa.

3. Pague sus facturas a tiempo

Sin embargo, tener el hábito de pagar las cuentas a tiempo y el monto total de la factura es la mejor actitud que tomas para tu vida financiera. Esto se refleja mucho en tu puntaje crediticio, ya que Serasa nota que eres un consumidor consciente y comienza a otorgarte un puntaje más alto porque sabe que en el futuro repetirás estos buenos hábitos al pagar un préstamo, por ejemplo.

4. Tener transacciones bancarias

Por lo tanto, las cuentas corrientes y de ahorro son los productos bancarios más comunes, usar estos servicios lo ayudará positivamente con su Puntaje Serasa. Para ello existen muchos bancos digitales, y cuentas online con muchos beneficios. Entonces, comienza a utilizar estos servicios, porque además de facilitar tu día a día al reducir el uso de dinero, ganas puntos en tu puntaje crediticio.