Meminta kartu kredit dan tidak ditolak membuatnya lebih mudah dan meningkatkan daya beli kita. Dengannya, Anda bisa berjalan tanpa uang dan tetap mengambil produk dari toko online atau fisik untuk membayar nanti.

Namun ada beberapa orang yang meski sudah berusaha, tetap ditolak kreditnya. Oleh karena itu, hari ini kami akan mengajukan beberapa hipotesis yang dapat menjelaskan mengapa kredit Anda ditolak di beberapa institusi.

Ada beberapa alasan mengapa aplikasi kartu kredit Anda ditolak. Dan jujur saja, sangat menyebalkan jika hal itu terjadi, apalagi setelah Anda melewati beberapa tahapan penilaian.

Biasanya permintaan yang ditolak karena kondisi klien. Ini berarti perusahaan akan mengevaluasi profil Anda karena mereka berharap untuk memastikan bahwa tidak akan ada default. Untuk ini, mereka menilai apakah ada hutang pada CPF Anda, skor kredit Anda, riwayat pembayaran Anda, dll.

Di sisi lain, ada beberapa kartu yang tidak memakan banyak birokrasi untuk diminta dan karenanya mudah diterima. Tapi hati-hati dengan tingkat bunga yang mereka kenakan jika terjadi keterlambatan pembayaran.

Memiliki kartu kredit memang bagus, tetapi Anda harus bertanggung jawab atas pembelian dan hutang Anda. Namun, jika aplikasi kartu kredit Anda ditolak dan Anda tidak tahu mengapa ini terjadi, sekarang kami akan memberi Anda beberapa alasan utama yang selalu menentukan ketika sebuah perusahaan memberi Anda akses kredit atau tidak.  

Di sini Anda akan mengetahui apa yang harus Anda lakukan atau apa yang harus Anda hentikan untuk akhirnya mendapatkan kartu kredit:

Ketika Anda memiliki hutang yang telah jatuh tempo atas nama Anda atau jika Anda tercatat dalam catatan lembaga perlindungan kredit, seperti SPC dan Serasa, segalanya menjadi sangat rumit.

Untuk mengajukan kartu, Anda melalui analisis profil konsumen Anda, jadi jika bank memverifikasi hutang atas nama Anda, itu mungkin menolak aplikasi kredit Anda karena ketidakamanan karena tidak menerima apa yang terutang kepada Anda. Logikanya sederhana: “jika konsumen ini belum membayar hutang ini, apakah dia akan membayar tagihan untuk kemungkinan kartu barunya?”.

Situasi ini menentukan, memiliki nama kotor dapat menyebabkan hilangnya banyak peluang untuk memperoleh kartu terkenal yang penuh manfaat. Dengan begitu, satu-satunya cara untuk mendapatkan peninjauan kembali dari perusahaan kredit adalah dengan melakukan pembayaran hutang Anda. Jadi, pada upaya Anda berikutnya, Anda dapat berargumen bahwa Anda mengalami masa keuangan yang sulit, tetapi itu sudah dapat diatasi.

Situasi bermasalah lainnya karena kartu kredit Anda ditolak adalah nama Anda terlalu bersih. Yaitu, jika tidak ada catatan tagihan sebelumnya atas nama Anda. Dalam hal ini, operator kartu akan kesulitan menganalisis pengetahuan Anda dan mengetahui apakah Anda pembayar yang baik atau tidak, dan mungkin merasa tidak aman untuk membayar hutang Anda.

Solusi dalam hal ini adalah Anda mendaftarkan beberapa tagihan atas nama Anda, seperti tagihan air, tagihan listrik dan yang terpenting, membayarnya tepat waktu. Dengan cara ini operator akan tahu bahwa Anda aktif di pasar dan ada catatan pembayar yang baik yang tersedia untuk perusahaan kreditur.

Terakhir, tidak cukup hanya memiliki nama yang bersih di alun-alun, Anda perlu menunjukkan bahwa Anda adalah konsumen biasa, dan terutama pembayar utang yang sangat baik.

Setiap konsumen di pasar memiliki skor kredit, yang ditentukan oleh skor mulai dari 0 hingga 1.000 dan dibuat oleh lembaga perlindungan kredit seperti SPC dan Serasa. Tagihan yang terlambat dapat berarti penurunan skor Anda, sehingga sulit untuk mendapatkan transaksi keuangan.

Selain itu, dari skor kredit Anda bank dan perusahaan mengevaluasi Anda untuk mengetahui apakah aplikasi kredit Anda layak untuk disetujui. Dengan skor rendah, aplikasi kartu Anda mungkin ditolak.

Setiap kali Anda terlambat atau tidak membayar tagihan, nama Anda langsung ke Serasa dan saat itulah skor Anda mulai turun. Singkatnya, skor akan menentukan peluang Anda untuk membayar hutang Anda berdasarkan riwayat pembayaran pasar Anda.

Jika Anda berada di antara 0 dan 399 poin, itu berarti Anda berisiko gagal bayar. Mereka yang antara 400 dan 599 poin memiliki risiko rata-rata. Jika skor Anda berada di antara rentang ini, Anda hampir tidak akan memiliki kartu kredit yang disetujui. Tetapi kami tidak mengesampingkan fakta bahwa bahkan dengan skor ini dimungkinkan untuk memiliki kartu.

Sekarang poin yang dianggap bagus adalah: mereka yang berada di antara 600 dan 799 poin mewakili rata-rata 7 dari 10 orang Brasil yang membayar tagihan tepat waktu, jadi mungkin lebih mudah mendapatkan kredit.

Oleh karena itu, mereka yang berada di antara 800 dan 1.000 poin mewakili 9 dari 10 orang yang membayar tagihan tepat waktu, mereka yang berada dalam kisaran ini dipandang sebagai seseorang yang memiliki risiko gagal bayar yang rendah. Tidak hanya memiliki peluang tinggi untuk mendapatkan kartu kredit, tetapi juga peluang besar untuk mengambil pinjaman dengan tingkat bunga yang sangat rendah.

Seperti yang telah dikatakan, memiliki nama kotor di alun-alun adalah masalah yang dapat menentukan penolakan kredit Anda. Tapi yang juga mewakili risiko adalah memiliki nama yang bersih dan masih memiliki hutang.

Betul, bukan karena punya utang namanya otomatis jadi kotor. Ternyata ada orang yang namanya bersih, tapi tetap membayar utangnya jauh lebih banyak. Hal ini disebabkan, misalnya, oleh fakta bahwa orang tersebut hanya terlambat membayar utangnya atau memasuki rotasi kartu lain.

Kebiasaan buruk ini mencerminkan profil konsumen Anda dan juga nilai kredit Anda. Sehingga skor Anda akan anjlok dan Anda lebih berisiko tidak bisa mengakses kartu kredit. Dan mari kita hadapi itu, tidak ada perusahaan yang menginginkan pelanggan seperti itu, harus menghabiskan setiap bulan dengan risiko tidak menerima pembayaran jatuh tempo mereka.

Faktor ini sangat mengganggu hasil penilaian profil Anda dan kemungkinan ditolaknya kartu kredit Anda. Saat perusahaan mengakses biro kredit, mereka dapat melihat riwayat pembayarannya. Ini memungkinkan mereka untuk melihat apakah Anda telah gagal membayar beberapa hutang.

Lagi pula, perusahaan kartu menganalisis setiap aspek masa kini dan masa lalu dari kehidupan finansial Anda. Jika ini kasus Anda, Anda dapat mencoba bernegosiasi dengan operator, sekali lagi menyoroti fase keuangan yang sulit, tetapi sudah teratasi.

Bisa juga kartu kredit Anda ditolak dengan alasan penghasilan Anda tidak mencukupi atau memadai. Menurut para ahli, batas kartu Anda harus sesuai dengan maksimal 30% dari penghasilan Anda agar disetujui. Mengetahui hal ini, sebelum mengajukan kredit, ingatlah jumlah yang tersedia untuk Anda pinjam, jadi bila perlu, kurangi permintaan Anda.

Beberapa operator kredit bahkan menetapkan pendapatan bulanan minimum, jadi jika Anda tidak dapat mencapai jumlah yang mereka tetapkan, hampir tidak mungkin mendapatkan kartu.

Jika aplikasi kartu kredit Anda ditolak oleh bank, Anda dapat mencoba mendapatkan perangkat tersebut dari lembaga keuangan lain. Ada banyak perusahaan yang memudahkan Anda untuk mendapatkan kredit, bahkan jika Anda negatif, sehingga kriteria pemberiannya berbeda-beda untuk setiap perusahaan.

Tetapi jika Anda wiraswasta dan ingin memiliki kartu, ketahuilah bahwa ini mungkin! Ada cara bagi Anda untuk membuktikan penghasilan Anda melalui laporan bank dan dengan penghasilan perusahaan Anda. Oleh karena itu, carilah cara untuk membuktikan penghasilan dengan berwiraswasta dan jangan biarkan kesempatan memiliki kartu berlalu begitu saja, karena dapat membuat hidup Anda lebih mudah saat berbelanja untuk perusahaan Anda.

Bagaimanapun, penting untuk dicatat bahwa jika aplikasi kartu kredit Anda ditolak, mungkin tidak ada solusi. Operator dan bank tidak berkewajiban untuk mempertimbangkan kembali keputusan mereka, dan Anda dapat melanjutkan tanpa alternatif. Tapi jangan menyerah! Hal terbaik untuk dilakukan dalam kasus ini adalah memperbarui akun Anda dan mencoba lagi di bulan-bulan berikutnya.

Last but not least, informasi yang salah dalam register dapat mengakibatkan kartu Anda tidak disetujui. Ketika Anda memberikan informasi yang salah atau tidak lengkap kepada bank, hal itu akan membahayakan persetujuan Anda.

Jadi, ketahuilah bahwa ini bisa jadi karena kesalahan sederhana, seperti kehilangan surat atas nama Anda atau sesuatu yang lebih besar, seperti ketidaksesuaian informasi penghasilan Anda. Artinya, ketidakakuratan data pendapatan yang Anda berikan, jika dibandingkan dengan pendapatan yang tercantum dalam gaji bulanan.

Jika ada ketidaksesuaian informasi, Anda tinggal menginformasikan data yang benar kepada perusahaan pembiayaan. Dalam hal ini, dia harus meminta lebih banyak bukti dari informasi baru yang telah dikoreksi yang Anda bawa, tetapi tidak ada yang menyebabkan kesulitan bagi konsumen.

Oleh karena itu, sangat penting untuk menyampaikan kepada bank dokumentasi lengkap yang diminta. Karena berkali-kali, kredit ditolak karena kurangnya beberapa pernyataan yang mungkin Anda lewatkan. Sehingga dalam analisis kredit Anda dapat ditolak manfaatnya karena tidak memberikan kejelasan dalam memberikan semua informasi yang diminta. 

Anda harus sudah tahu bahwa saat mengajukan kartu kredit, bank melakukan analisis riwayat pembelian dan profil keuangan Anda. Proses ini biasanya membutuhkan waktu 30 hari untuk diselesaikan dan setelah itu bank memutuskan apakah akan menerbitkan kartu kredit kepada pelanggan atau tidak.

Kriteria untuk evaluasi ini eksklusif untuk lembaga penerbit. Dengan demikian, dasar penilaian akan bervariasi dari perusahaan ke perusahaan, namun ada kriteria utama yang umumnya dievaluasi oleh semua, yaitu:

Kriteria ini dan lainnya dianalisis oleh bank saat membuat penilaiannya. Oleh karena itu, setiap detail profil Anda yang dapat mengganggu pembayaran Anda di masa mendatang dapat dianalisis sebagai risiko. Dan jika Anda memiliki profil risiko, Anda tidak akan mendapatkan kartu kredit.

Dengan demikian, jika nasabah memiliki riwayat hutang (walaupun saat ini sudah lunas) bank menganggap bahwa nasabah tersebut memiliki profil risiko yang tinggi dan malah dapat menolak permintaan produk tersebut atau memberikan limit kredit yang rendah.

Pelanggan yang memiliki profil risiko rendah adalah yang biasanya memenuhi semua pembayaran tepat waktu, merekalah yang disetujui bank atas aplikasi kartu kredit tanpa berkedip.