Cada vez son más las personas que se adhieren a las diferentes líneas de crédito disponibles en el mercado, ya sea para crédito personal o de otro tipo. Pero es necesario entender bien las características, ventajas y desventajas de cada opción de crédito para poder utilizarlo de la mejor manera.

Y si usted es una de las personas que todavía no entiende bien cómo usar la función de crédito y qué papel puede desempeñar en su vida financiera, entonces este artículo es perfecto para usted. Porque aquí te explicaremos cuáles son las principales opciones de crédito, sus características, ventajas y desventajas.

Además, por supuesto, de qué precauciones debes tomar para no acabar usando mal las opciones de crédito disponibles. Porque el crédito puede hacer su vida más fácil y ponerlo en una situación peligrosa de finanzas personales desorganizadas y deudas.

Entonces, ¿qué tal entender mejor todos los aspectos de las líneas de crédito? ¡Así que sigue leyendo y echa un vistazo a todo lo que hemos reunido para ti a continuación!

Como dijimos, hay varias opciones de líneas de crédito disponibles en el mercado financiero brasileño. Y se expanden cada vez más, al igual que crecen las entidades financieras con nuevas fintechs, bancos digitales y renovaciones de entidades tradicionales.

Por lo tanto, los brasileños pueden enfrentarse a una amplia gama de opciones de préstamo, que es lo mismo que el crédito. ¿Y cómo sabes cuál elegir en este momento? Porque precisamente en eso queremos ayudarte, presentándote todas las opciones de este tipo de productos financieros y sus características.

De esa manera, será más fácil entender cuáles son y cuál es la mejor opción para usted. ¡Así que sigue leyendo y síguenos!

Sabemos que cada vez más personas buscan las facilidades que solo una opción de tarjeta de crédito puede ofrecer. Porque actualmente hay varias opciones en el mercado brasileño para quien quiere adquirir una tarjeta de crédito. 

Por eso, elegir tu nueva tarjeta entre todas estas alternativas no es tarea sencilla. Porque cada entidad financiera ofrece una tarjeta de crédito con ventajas y beneficios exclusivos para captar clientes. Por lo tanto, debe pensar qué tipo de tarjeta será la más ventajosa para usted.

Y lo que viene pasando cada vez más es que ofrecen una exención total de la cuota de la anualidad. Es decir, no pagas una cantidad fija anual o mensual para acceder a una tarjeta de crédito.

Por eso, cada vez son más las personas que quieren acceder al crédito y, con tantas opciones, aquellos que te cobran una comisión solo por tener una tarjeta acaban perdiendo clientes.

Además, entre las muchas ventajas que te puede ofrecer una tarjeta de crédito están:

Por lo tanto, esté siempre atento a las ventajas y beneficios que le ofrece una opción de tarjeta de crédito.

El sobregiro es un tipo de crédito, es decir, es un préstamo. Y básicamente el sobregiro es un préstamo con un límite preaprobado para cuando alguien se convierte en deudor de su cuenta corriente.

Es decir, si gastas más de lo que tienes en el saldo de tu cuenta, la cantidad que excedas entrará en la condición de préstamo con sobregiro. Por lo tanto, cuando estás negativo en tu cuenta corriente, esa cantidad es la que te prestó la entidad financiera para que pudieras cumplir con los pagos aún sin saldo.

Y este tipo de préstamo es muy peligroso. ¡Porque esta es la línea de crédito con las tasas de interés más altas de Brasil, llegando a veces a 14% por mes! Además, cuanto más tiempo deba y por montos mayores, mayor será el interés en consecuencia.

Por lo tanto, esta es una línea de crédito que solo debe usarse para situaciones de emergencia. E incluso así por periodos cortos, porque para periodos largos otros tipos de crédito pueden ser más ventajosos y menos perjudiciales para tu vida financiera.

Este tipo de crédito puede considerarse uno de los más sencillos. Además, es el más utilizado en Brasil, con un contrato de préstamo realizado directamente entre la entidad financiera y la persona que solicita el préstamo personal.

Así, la entidad financiera puede evaluar el perfil del solicitante para saber si representa un alto o bajo riesgo de incumplimiento. Y esto ocurre a partir del análisis de algunos datos, como CPF, RG, salario mensual y puntaje crediticio con agencias de protección de crédito como SPC y Serasa, además de otros métodos.

Después de eso, la institución es libre de establecer sus condiciones para que ese crédito recaiga en la cuenta del solicitante. Por ejemplo, la institución financiera determina:

También es posible conseguir mejores condiciones crediticias si solicitas este préstamo con la entidad financiera donde ya tienes tu cuenta corriente. Pero ten siempre presente el Coste Efectivo Total del préstamo personal, que aparecerá en el contrato y engloba todos los gastos que tendrás con este crédito.

Los préstamos de nómina, por otro lado, funcionan un poco diferente a los préstamos personales. En este caso, al cliente se le descontarán las cuotas del préstamo directamente de su nómina o de las prestaciones del INSS (pensión, jubilación, etc.) todos los meses.

De esa manera, no tienes que preocuparte por olvidarte de pagar ninguna cuota. Además, la entidad financiera asume un riesgo de impago mucho menor, ya que el proceso de pago será automático. 

Por lo tanto, al traer menos riesgo, los préstamos de nómina permiten a la entidad financiera prestar dinero con tasas de interés más bajas en comparación con los préstamos personales. Sin embargo, solo puede contratar este crédito si su empresa pagadora tiene un acuerdo con la entidad financiera acreedora.

Además, existen algunos requisitos que deben cumplir quienes quieran solicitar préstamos de nómina. Son ellos:

Por lo tanto, este crédito puede ser más ventajoso para quienes cumplan con estos requisitos. Sin embargo, siempre planifica bien para que el préstamo no desestabilice tu vida financiera y cause estragos en tus finanzas personales, ¿verdad?

Básicamente, este tipo de préstamo se basa en el deseo del individuo de obtener un préstamo con mejores condiciones de tasa de interés y plazos de pago. Y para ello, la persona pone un inmueble como forma de garantizar a la entidad financiera que la deuda del préstamo será pagada.

Porque, de lo contrario, la institución financiera tiene todo el derecho de tomar la propiedad de la persona morosa y venderla en una subasta para cubrir la deuda. Es decir, obtienes mejores condiciones, pero tu propiedad será vendida a la entidad financiera acreedora, por lo que implica mayores riesgos para tu patrimonio.

Así, si contratas un préstamo con garantía inmobiliaria pero no cumples con tu parte del contrato, la entidad financiera puede simplemente reclamar la propiedad de tu inmueble directamente en el registro de la propiedad inmobiliaria. Y todo el proceso puede ocurrir rápidamente, en menos de un mes.

Es decir, el préstamo con garantía inmobiliaria es mucho más seguro para la entidad financiera. Y es por eso que el cliente obtiene una reducción significativa en las tasas de interés y el plazo para pagar su préstamo.

Pero para eso, debe pasar por un análisis de crédito y registrar el contrato en un notario. Y tu propiedad se vende al banco, pero puedes seguir disfrutándola como antes, simplemente no puedes vender o intercambiar la propiedad con otra persona.

Además, su propiedad necesita someterse a una inspección para que el banco sepa el valor real y calcule el crédito que se le otorgará. También es necesario enviar la documentación de la propiedad. Y podrá utilizar su propiedad o la de terceros.

De manera básica, solicitar un crédito con garantía de vehículo es obtener un monto de préstamo poniendo como garantía un automóvil, motocicleta o cualquier tipo de vehículo.

Y este tipo de préstamo también se conoce como refinanciación de vehículos, ya que acepta un activo que aún no ha sido pagado como garantía. Es decir, en lugar de pasar por un análisis crediticio más minucioso, el cliente pone su activo como garantía de que el préstamo será pagado de una forma u otra.

Así, el cliente estará vendiendo su activo, en este caso un vehículo, a la entidad financiera que liberará los importes del préstamo. De esta manera, el cliente puede obtener el dinero más rápido y con tasas de interés más bajas. Pero siempre hay más riesgos al colocar un activo como garantía.

Todo dependerá de tu contexto y del tipo de crédito que estés pensando utilizar. Por ejemplo, una tarjeta de crédito es un tipo de préstamo que puede formar parte de tu rutina diaria, siempre y cuando tus gastos estén muy bien controlados. Y siempre evitando caer en el crédito revolvente al pagar a plazos tu factura.

El sobregiro, en cambio, es una forma de crédito que sólo debe ser útil en momentos de emergencia y de muy corto plazo. Nunca se acostumbre a pagar intereses en una cuenta corriente con saldo negativo, ya que son las tasas de interés más altas del mercado brasileño.

Respecto a los préstamos personales, de nómina y garantizados, es interesante entender que pueden ser bastante útiles, siempre y cuando investigues bien antes de cerrar un contrato. Porque son buenas opciones cuando necesitas montos más altos, con plazos de pago más largos. 

Es decir, el crédito puede ser la solución a una necesidad de valores de emergencia, o cuando ya has hecho un buen plan sobre cómo usar ese dinero sin perjudicar tu vida financiera. 

Básicamente, el crédito debe entrar en tu vida de forma esporádica. Es decir, no te vuelvas dependiente de préstamos de ningún tipo, incluso de aquellos que parecen inofensivos como las tarjetas de crédito.

Por lo tanto, siempre mire el crédito como una salida de emergencia y temporal, que solo debe usar cuando tenga el control total de sus finanzas. Por lo tanto, nunca solicites préstamos sin tener una buena planificación y la certeza de que podrás pagar todas las cuotas más adelante.

De lo contrario, la persona puede terminar perdiendo el control de las cuotas y de lo que debe, comenzando así a acumular deudas riesgosas. Por lo tanto, el resultado de un uso del crédito sin garantía puede ser un sobreendeudamiento y una salud financiera destrozada.

Por lo tanto, siempre tenga cuidado al usar el crédito para no desestabilizar su vida financiera. Y lleva mucho control sobre todos los tipos de préstamos que solicitas, los que ya están abiertos, etc. Además, por supuesto, de tener control sobre lo que estarás pagando en intereses, montos de las cuotas y plazos para saldar tus deudas.

Así podrá utilizar el crédito de forma bien controlada, sin afectar el equilibrio de su vida financiera. Porque el crédito puede ayudar, y mucho, en momentos puntuales de nuestra vida, pero siempre debe estar bien planificado y controlado, ¿no?

Y así terminamos nuestro artículo especial sobre las diferentes líneas de crédito y cómo puedes utilizarlas en tu vida. Esperamos que haya facilitado la comprensión de qué tipos son, sus pros y sus contras.