Chiedere una carta di credito e non farsela negare rende tutto più semplice e aumenta il nostro potere d'acquisto. Con esso, puoi andare in giro senza soldi e comunque prendere un prodotto da un negozio online o fisico per pagarlo in seguito.

Ma ci sono alcune persone che, nonostante i tentativi, continuano a vedersi negato il credito. Oggi quindi avanzeremo alcune ipotesi che potrebbero spiegare il motivo per cui ti è stato negato il credito presso un istituto.

Esistono diversi motivi per cui la tua richiesta di carta di credito potrebbe essere rifiutata. E diciamocelo, è molto fastidioso quando ciò accade, soprattutto dopo aver attraversato diverse fasi della valutazione.

Generalmente la richiesta viene respinta a causa delle condizioni del cliente. Ciò significa che la società valuterà il tuo profilo poiché spera di essere sicura che non ci siano impostazioni predefinite. Per fare ciò, valutano se ci sono debiti sul tuo CPF, il tuo punteggio di credito, la cronologia dei pagamenti, ecc., tutto per sapere se sarai un cliente che paga in tempo e soddisfa i tuoi obblighi finanziari.

D'altra parte, ci sono alcune carte che non richiedono molta burocrazia per essere richieste e quindi sono facilmente accettate. Ma fai attenzione al tasso di interesse che applicano se i pagamenti sono in ritardo.

Avere una carta di credito è fantastico, ma devi essere responsabile dei tuoi acquisti e dei tuoi debiti. Se però ti è stata negata la richiesta della tua carta di credito e non sai il motivo per cui è successo, ora ti spiegheremo alcuni dei motivi principali, sempre decisivi quando si tratta di concederti o meno l'accesso al credito da parte di un'azienda. .  

Qui saprai cosa dovresti fare o cosa dovresti smettere di fare per ottenere finalmente una carta di credito:

Quando hai debiti in ritardo a tuo nome o se sei nei registri delle agenzie di tutela del credito, come SPC e Serasa, le cose si fanno molto complicate.

Per richiedere una carta, ti sottoponi ad un'analisi del tuo profilo di consumatore, quindi se la banca controlla i debiti a tuo nome, potrebbe rifiutare la tua richiesta di credito per l'incertezza di non ricevere ciò che ti è dovuto. La logica è semplice: “se questo consumatore non ha pagato questo debito, pagherà le bollette per la sua eventuale nuova carta?”

Questa situazione è decisiva, avere una cattiva reputazione può portarti a perdere molte opportunità di acquisire carte famose e ricche di vantaggi. Pertanto, l'unico modo per ottenere una riconsiderazione da parte del fornitore di credito è semplicemente quello di pagare il debito insoluto. Quindi, nel tuo prossimo tentativo, potrai sostenere che hai avuto un periodo finanziario difficile, ma che ora è stato superato.

Un'altra situazione problematica per cui viene negata una carta di credito è avere il tuo nome troppo pulito. Cioè, se non ci sono registrazioni di fatture precedenti a tuo nome. In questo caso, l’operatore della carta avrà difficoltà ad analizzare le tue conoscenze e a sapere se sei un buon pagatore o meno, e potrebbe sentirsi insicuro nel pagare i tuoi debiti.

La soluzione in questo caso è registrare alcune fatture a tuo nome, come le bollette dell'acqua, quelle dell'elettricità e, soprattutto, pagarle in tempo. In questo modo l'operatore saprà che sei attivo sul mercato e che esiste un buon record di pagamenti a disposizione della società creditrice.

Infine, non basta avere un nome pulito sul mercato, bisogna dimostrare di essere un consumatore abituale e, soprattutto, un ottimo pagatore dei propri debiti.

Ogni consumatore sul mercato ha un punteggio di credito, è definito da un punteggio che va da 0 a 1.000 ed è realizzato da agenzie di tutela del credito come SPC e Serasa. I conti in ritardo possono comportare un calo del tuo punteggio, rendendo difficile ottenere transazioni finanziarie.

Inoltre, è in base al tuo punteggio di credito che le banche e le aziende ti valutano per vedere se vale la pena approvare la tua richiesta di credito. Con un punteggio basso la tua richiesta di carta potrebbe essere respinta.

Ogni volta che sei in ritardo o non paghi la bolletta, il tuo nome va direttamente a Serasa ed è allora che il tuo punteggio inizia a scendere. In breve, il punteggio definirà la tua possibilità di pagare ciò che devi in base alla cronologia dei pagamenti sul mercato.

Se sei compreso tra 0 e 399 punti significa che rischi di andare in default. Quelli tra 400 e 599 punti hanno un rischio medio. Se il tuo punteggio è compreso tra questi intervalli, è improbabile che venga approvata una carta di credito. Ma non escludiamo che sia ancora possibile avere una tessera con questo punteggio.

Adesso i punti considerati buoni sono: quelli con tra 600 e 799 punti rappresentano, in media, 7 brasiliani su 10 che pagano puntualmente le bollette, quindi potrebbe essere più facile ottenere credito.

Quindi coloro che sono tra 800 e 1.000 punti rappresentano 9 persone su 10 che pagano puntualmente le bollette, chiunque in questo intervallo è visto come qualcuno che ha un basso rischio di default. Avere non solo un’alta probabilità di ottenere una carta di credito, ma anche una grande opportunità di contrarre prestiti con tassi di interesse molto bassi.

Come già accennato, avere una cattiva reputazione agli occhi del pubblico è un problema che può essere decisivo per la vostra disapprovazione creditizia. Ma ciò che rappresenta anche un rischio è avere un nome pulito e avere ancora debiti.

Esatto, solo perché hai dei debiti non significa che il tuo nome si sporchi automaticamente. Si scopre che alcune persone hanno un nome pulito, ma sono comunque molto più propense a pagare i propri debiti. Ciò è dovuto, ad esempio, al fatto che la persona paga i propri debiti solo in ritardo o entra nella rotazione di altre carte.

Questa cattiva abitudine si riflette sul tuo profilo di consumatore e anche sul tuo punteggio di credito. Pertanto, il tuo punteggio precipiterà e sarai maggiormente a rischio di non poter accedere alle carte di credito. E diciamocelo, nessuna azienda vorrà un cliente del genere, solo per dover trascorrere ogni mese correndo il rischio di non ricevere i pagamenti dovuti.

Questo fattore influenza molto l'esito della valutazione del tuo profilo e la possibilità che la tua carta di credito venga rifiutata. Quando le aziende accedono alle agenzie di credito, possono vedere la cronologia dei pagamenti. Ciò consente loro di vedere se hai già mancato di pagare i debiti.

Dopotutto, gli operatori delle carte analizzano ogni aspetto del presente e del passato della tua vita finanziaria. Se questo è il vostro caso è possibile provare a contrattare con l'operatore, evidenziando ancora una volta una fase finanziaria difficile, ma già superata.

È anche possibile che la tua carta di credito venga negata perché il tuo reddito non è sufficiente o adeguato. Secondo gli esperti, affinché venga approvato, il limite della tua carta deve corrispondere a un massimo di 30% del tuo reddito. Sapendo questo, prima di effettuare una richiesta di credito, tieni presente l’importo che sei disponibile a prendere in prestito, quindi, se necessario, riduci la tua richiesta.

Alcuni istituti di credito stabiliscono addirittura un reddito mensile minimo, quindi se non si riesce a raggiungere l'importo stabilito, difficilmente sarà possibile ottenere una carta.

Se la tua richiesta di carta di credito è stata rifiutata da una banca, puoi provare a ottenere il dispositivo da un altro istituto finanziario. Ci sono molte aziende che facilitano l'ottenimento del credito, anche se sono negative, quindi i criteri di concessione variano da azienda ad azienda.

Ma se sei un lavoratore autonomo e vuoi avere la tessera, sappi che questo è possibile! Esistono modi per dimostrare il tuo reddito tramite estratti conto bancari e guadagni della tua azienda. Pertanto, cerca modi per dimostrare il tuo reddito mentre sei un lavoratore autonomo e non lasciarti sfuggire l'opportunità di avere una carta, poiché può semplificarti la vita quando effettui acquisti dalla tua azienda.

In ogni caso è importante sottolineare che, se la richiesta della tua carta di credito viene respinta, potrebbe non esserci alcuna soluzione. Gli operatori e le banche non sono obbligati a riconsiderare le loro decisioni, e non si può proseguire senza alternative. Ma non arrenderti! La cosa migliore da fare in questi casi è tenere aggiornati i propri conti e fare un nuovo tentativo nei mesi successivi.

Ultimo ma non meno importante, informazioni errate al momento della registrazione potrebbero comportare la mancata approvazione della tua carta. Quando fornisci alla banca informazioni errate o incomplete, ciò finisce per compromettere la tua approvazione.

Quindi fai attenzione, perché ciò può verificarsi a causa di un semplice errore, come una lettera mancante nel tuo nome, o qualcosa di più grande, come un'incompatibilità dei dati sul tuo reddito. In altre parole, l'inesattezza dei dati reddituali da voi offerti, rispetto al reddito indicato nelle buste paga mensili.

Se c'è una discrepanza nelle informazioni, puoi semplicemente comunicare alla società finanziaria i dati corretti. In questo caso, dovrebbe richiedere un'ulteriore prova delle nuove informazioni corrette che hai fornito, ma nulla che possa causare difficoltà al consumatore.

Pertanto è estremamente importante fornire alla banca tutta la documentazione richiesta. Perché spesso il credito viene negato per la mancanza di qualche dichiarazione che forse ti è sfuggita. Quindi nell'analisi del credito ti potrebbe essere negato il beneficio semplicemente per non esserti impegnato nella chiarezza nel fornire tutte le informazioni richieste. 

Forse già sai che quando richiedi una carta di credito, la banca analizza la cronologia dei tuoi acquisti e il tuo profilo finanziario. Questo processo richiede generalmente 30 giorni per essere completato e trascorso questo tempo la banca decide se rilasciare o meno la carta di credito al cliente.

I criteri per questa valutazione sono esclusivi dell'istituzione emittente. Pertanto, la base per la valutazione varierà da azienda a azienda, ma ci sono criteri principali che generalmente vengono valutati da tutti, e sono:

Questi e altri criteri vengono analizzati dalla banca al momento della sua valutazione. Pertanto, ogni dettaglio del tuo profilo che potrebbe compromettere il tuo pagamento in futuro può essere analizzato come un rischio. E se hai un profilo di rischio, ti sarà difficile ottenere una carta di credito.

Pertanto, se il cliente ha una storia di debiti (anche se attualmente risolti), la banca presume che questo cliente abbia un profilo di rischio elevato e può rifiutare la richiesta del prodotto o fornire un limite di credito basso.

Il cliente che ha un profilo di rischio basso è quello che di solito onora tutti i pagamenti in tempo, sono quelli a cui la banca approva la richiesta della carta di credito senza battere ciglio.