Nach einer Kreditkarte zu fragen und diese nicht abgelehnt zu bekommen, macht es viel einfacher und steigert unsere Kaufkraft. Damit können Sie ohne Geld unterwegs sein und trotzdem ein Produkt aus einem Online- oder Ladengeschäft mitnehmen, um es später zu bezahlen.

Aber es gibt Menschen, denen trotz aller Bemühungen weiterhin ein Kredit verweigert wird. Deshalb werden wir heute einige Hypothesen aufstellen, die erklären könnten, warum Ihr Kredit bei einem Institut abgelehnt wurde.

Es gibt mehrere Gründe für die Ablehnung Ihres Kreditkartenantrags. Und seien wir ehrlich, es ist sehr ärgerlich, wenn das passiert, insbesondere nachdem man mehrere Phasen der Beurteilung durchlaufen hat.

Normalerweise ist die Ablehnung des Antrags auf den Zustand des Kunden zurückzuführen. Das bedeutet, dass das Unternehmen Ihr Profil so bewertet, dass es sicher sein kann, dass es nicht zu Zahlungsausfällen kommt. Dazu beurteilen sie, ob Schulden auf Ihrem CPF, Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Zahlungsverhalten usw. vorliegen.

Andererseits gibt es einige Karten, deren Beantragung nicht so aufwändig ist und die daher problemlos akzeptiert werden. Seien Sie jedoch vorsichtig mit dem Zinssatz, den sie bei verspäteten Zahlungen berechnen.

Eine Kreditkarte zu haben ist großartig, aber Sie müssen verantwortungsbewusst mit Ihren Einkäufen und Schulden umgehen. Wenn Ihr Kreditkartenantrag jedoch abgelehnt wurde und Sie nicht wissen, warum das passiert ist, nennen wir Ihnen jetzt einige der Hauptgründe, die immer ausschlaggebend dafür sind, ob ein Unternehmen Ihnen Zugang zu Krediten gewährt oder nicht.  

Hier erfahren Sie, was Sie tun bzw. aufhören sollten, um endlich eine Kreditkarte zu bekommen:

Wenn Sie überfällige Schulden in Ihrem Namen haben oder bei Kreditschutzagenturen wie SPC und Serasa registriert sind, wird es sehr kompliziert.

Um eine Karte zu beantragen, führen Sie eine Analyse Ihres Verbraucherprofils durch. Wenn die Bank also Schulden in Ihrem Namen überprüft, kann es sein, dass sie Ihren Kreditantrag ablehnt, weil es unsicher ist, ob Sie nicht die Ihnen geschuldeten Beträge erhalten. Die Logik ist einfach: „Wenn dieser Verbraucher diese Schulden nicht beglichen hat, wird er dann die Rechnungen für seine mögliche neue Karte bezahlen?“

Diese Situation ist entscheidend, denn ein schmutziger Name kann dazu führen, dass viele Möglichkeiten verloren gehen, berühmte Karten voller Vorteile zu erwerben. Auf diese Weise besteht die einzige Möglichkeit, eine erneute Prüfung durch das Kreditunternehmen zu erhalten, darin, lediglich Ihre ausstehenden Schulden zu begleichen. Bei Ihrem nächsten Versuch können Sie also argumentieren, dass Sie eine schwierige finanzielle Phase hatten, diese aber bereits überwunden haben.

Eine weitere problematische Situation bei der Ablehnung Ihrer Kreditkarte ist, dass Ihr Name zu sauber ist. Das heißt, wenn keine Aufzeichnungen über eine frühere Rechnung auf Ihren Namen vorliegen. In diesem Fall wird es für den Kartenbetreiber schwierig sein, Ihr Wissen zu analysieren und festzustellen, ob Sie ein guter Zahler sind oder nicht, und er fühlt sich möglicherweise unsicher, was die Begleichung Ihrer Schulden angeht.

Die Lösung in diesem Fall besteht darin, dass Sie einige Rechnungen, beispielsweise die Wasserrechnung, die Stromrechnung, auf Ihren Namen registrieren und, was am wichtigsten ist, diese pünktlich bezahlen. Auf diese Weise weiß der Betreiber, dass Sie auf dem Markt aktiv sind und dem Gläubigerunternehmen eine gute Zahlerbilanz vorliegt.

Schließlich reicht es nicht aus, nur einen sauberen Namen auf dem Platz zu haben, Sie müssen auch nachweisen, dass Sie ein regelmäßiger Verbraucher und insbesondere ein ausgezeichneter Schuldenzahler sind.

Jeder Verbraucher auf dem Markt verfügt über einen Kredit-Score. Dieser wird durch einen Score zwischen 0 und 1.000 definiert und von Kreditschutzagenturen wie SPC und Serasa erstellt. Verspätete Rechnungen können dazu führen, dass Ihre Punktzahl sinkt und es schwieriger wird, Finanztransaktionen durchzuführen.

Darüber hinaus beurteilen Banken und Unternehmen anhand Ihrer Bonität, ob sich die Genehmigung Ihres Kreditantrags lohnt. Bei einer niedrigen Punktzahl kann es sein, dass Ihr Kartenantrag abgelehnt wird.

Immer wenn Sie zu spät kommen oder eine Rechnung nicht bezahlen, wird Ihr Name direkt an Serasa weitergeleitet und Ihr Punktestand beginnt zu sinken. Kurz gesagt, der Score bestimmt Ihre Chance, Ihre Schulden zu begleichen, basierend auf Ihrem marktüblichen Zahlungsverhalten.

Wenn Sie zwischen 0 und 399 Punkten liegen, besteht die Gefahr, dass Sie in Verzug geraten. Bei Werten zwischen 400 und 599 Punkten besteht ein durchschnittliches Risiko. Liegt Ihr Score zwischen diesen Bereichen, wird Ihre Kreditkarte kaum zugelassen sein. Wir schließen jedoch nicht aus, dass es auch bei diesem Punktestand möglich ist, eine Karte zu haben.

Als gut gelten nun folgende Punkte: Diejenigen, die zwischen 600 und 799 Punkten liegen, stellen im Durchschnitt 7 von 10 Brasilianern dar, die ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, sodass es möglicherweise einfacher ist, einen Kredit zu erhalten.

Daher stellen diejenigen zwischen 800 und 1.000 Punkten 9 von 10 Personen dar, die ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Wer in diesem Bereich liegt, gilt als jemand mit einem geringen Ausfallrisiko. Damit haben Sie nicht nur hohe Chancen auf eine Kreditkarte, sondern auch eine tolle Möglichkeit, Kredite zu sehr niedrigen Zinssätzen aufzunehmen.

Wie bereits gesagt, ist ein unsauberer Name ein Problem, das ausschlaggebend für die Ablehnung Ihrer Kreditwürdigkeit sein kann. Aber es stellt auch ein Risiko dar, einen sauberen Namen zu haben und trotzdem Schulden zu haben.

Das ist richtig, nicht weil Sie Schulden haben, wird Ihr Name automatisch schmutzig. Es stellt sich heraus, dass manche Leute einen sauberen Namen haben, ihre Schulden aber trotzdem viel mehr bezahlen. Dies liegt zum Beispiel daran, dass die Person ihre Schulden erst verspätet begleicht oder in die Rotation anderer Karten einsteigt.

Diese schlechte Angewohnheit wirkt sich auf Ihr Verbraucherprofil und auch auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Dadurch sinkt Ihr Punktestand und das Risiko, dass Sie nicht mehr auf Ihre Kreditkarten zugreifen können, steigt. Und seien wir ehrlich: Kein Unternehmen möchte, dass ein solcher Kunde jeden Monat das Risiko eingeht, seine fälligen Zahlungen nicht zu erhalten.

Dieser Faktor hat erhebliche Auswirkungen auf das Ergebnis Ihrer Profilbeurteilung und die Möglichkeit, dass Ihre Kreditkarte abgelehnt wird. Wenn Unternehmen auf Auskunfteien zugreifen, können sie deren Zahlungshistorie einsehen. Dadurch können sie erkennen, ob Sie mit einigen Schulden bereits in Verzug geraten sind.

Schließlich analysieren Kartenunternehmen jeden gegenwärtigen und vergangenen Aspekt Ihres Finanzlebens. Wenn dies bei Ihnen der Fall ist, können Sie versuchen, mit dem Betreiber zu verhandeln, was wiederum auf eine schwierige finanzielle Phase hinweist, die jedoch bereits überstanden ist.

Es ist auch möglich, dass Ihre Kreditkarte mit der Begründung abgelehnt wird, dass Ihr Einkommen nicht ausreicht oder nicht ausreicht. Laut Experten muss Ihr Kartenlimit maximal 30% Ihres Einkommens entsprechen, damit es genehmigt wird. Wenn Sie dies wissen, sollten Sie sich vor der Beantragung eines Kredits darüber im Klaren sein, wie viel Kredit Sie zur Verfügung haben, und kürzen Sie gegebenenfalls Ihren Kreditantrag.

Einige Kreditanbieter legen sogar ein monatliches Mindesteinkommen fest. Wenn Sie den festgelegten Betrag nicht erreichen, ist der Erwerb einer Karte kaum möglich.

Wenn Ihr Kreditkartenantrag von einer Bank abgelehnt wurde, können Sie versuchen, das Gerät von einem anderen Finanzinstitut zu erhalten. Da es viele Unternehmen gibt, die es Ihnen erleichtern, einen Kredit zu erhalten, auch wenn Sie negativ sind, sind die Kriterien für die Gewährung von Krediten von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich.

Aber wenn Sie selbstständig sind und eine Karte haben möchten, wissen Sie, dass dies möglich ist! Sie können Ihr Einkommen anhand von Kontoauszügen und den Erträgen Ihres Unternehmens nachweisen. Suchen Sie daher nach Möglichkeiten, Ihr Einkommen durch eine selbstständige Tätigkeit nachzuweisen, und lassen Sie sich die Möglichkeit einer Karte nicht entgehen, da diese Ihnen das Einkaufen für Ihr Unternehmen erleichtern kann.

In jedem Fall ist es wichtig zu beachten, dass es im Falle einer Ablehnung Ihres Kreditkartenantrags möglicherweise keine Lösung gibt. Betreiber und Banken sind nicht verpflichtet, ihre Entscheidungen zu überdenken, und Sie können alternativlos weitermachen. Aber gib nicht auf! In diesen Fällen ist es am besten, Ihre Konten auf dem neuesten Stand zu halten und es in den folgenden Monaten erneut zu versuchen.

Nicht zuletzt können falsche Angaben im Register dazu führen, dass Ihre Karte nicht genehmigt wird. Wenn Sie der Bank falsche oder unvollständige Informationen übermitteln, gefährden Sie letztendlich Ihre Genehmigung.

Beachten Sie also, dass dies auf einen einfachen Fehler zurückzuführen sein kann, z. B. auf das Fehlen eines Buchstabens in Ihrem Namen oder auf etwas Größeres, z. B. die Inkompatibilität Ihrer Einkommensinformationen. Das heißt, die Ungenauigkeit der von Ihnen angegebenen Einkommensdaten im Vergleich zu den in den monatlichen Gehaltsabrechnungen angegebenen Einkommen.

Bei Unstimmigkeiten können Sie dem Finanzunternehmen einfach die korrekten Daten mitteilen. In diesem Fall sollte sie einen weiteren Nachweis dieser neuen korrigierten Informationen verlangen, die Sie mitgebracht haben, aber nichts, was dem Verbraucher Schwierigkeiten bereiten würde.

Daher ist es äußerst wichtig, der Bank die angeforderten vollständigen Unterlagen zu übergeben. Denn oft wird ein Kredit verweigert, weil eine Erklärung fehlt, die Sie möglicherweise übersehen haben. So kann Ihnen bei der Bonitätsanalyse der Vorteil entzogen werden, weil Sie sich einfach nicht auf die Klarheit der Bereitstellung aller angeforderten Informationen verpflichten. 

Sie sollten bereits wissen, dass die Bank bei der Beantragung einer Kreditkarte eine Analyse Ihrer Kaufhistorie und Ihres Finanzprofils durchführt. Dieser Vorgang dauert in der Regel 30 Tage. Danach entscheidet die Bank, ob sie dem Kunden die Kreditkarte ausstellt oder nicht.

Die Kriterien für diese Bewertung liegen ausschließlich bei der ausstellenden Institution. Daher ist die Bewertungsgrundlage von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich, es gibt jedoch die Hauptkriterien, die im Allgemeinen von allen bewertet werden:

Diese und weitere Kriterien analysiert die Bank bei ihrer Beurteilung. Daher kann jedes Detail Ihres Profils, das Ihre Zahlung in Zukunft gefährden könnte, als Risiko analysiert werden. Und wer ein Risikoprofil hat, wird kaum eine Kreditkarte bekommen.

Wenn der Kunde also in der Vergangenheit Schulden hatte (auch wenn diese derzeit beglichen sind), geht die Bank davon aus, dass dieser Kunde ein hohes Risikoprofil aufweist, und kann stattdessen die Anfrage für das Produkt ablehnen oder ein niedriges Kreditlimit gewähren.

Der Kunde mit einem geringen Risikoprofil ist derjenige, der in der Regel alle Zahlungen pünktlich begleicht; er ist derjenige, der den Kreditkartenantrag ohne mit der Wimper zu zucken von der Bank genehmigt wird.