Stále více lidí využívá různé úvěrové linky dostupné na trhu, ať už jde o osobní nebo jiný typ úvěru. Musíte však porozumět charakteristikám, výhodám a nevýhodám každé možnosti úvěru, abyste ji mohli co nejlépe využít.

A pokud patříte k lidem, kteří ještě úplně nerozumí tomu, jak kreditní funkci používat a jakou roli může hrát ve vašem finančním životě, pak je tento článek pro vás jako stvořený. Zde si vysvětlíme, jaké jsou hlavní možnosti úvěru, jejich vlastnosti, výhody a nevýhody.

Kromě toho samozřejmě, jaká opatření byste měli učinit, abyste nakonec nezneužili dostupné možnosti úvěru. Protože úvěr vám může buď usnadnit život, nebo vás dostat do nebezpečné situace neuspořádaných osobních financí a dluhů.

Co takhle porozumět více o všech aspektech úvěrových linek? Takže pokračujte ve čtení a níže se podívejte na všechny informace, které jsme pro vás shromáždili!

Jak jsme řekli, na brazilském finančním trhu je k dispozici několik možností úvěrových linek. A rozšiřují se stále více, stejně jako finanční instituce rostou s novými fintech, digitálními bankami a obnovami tradičních institucí.

Brazilci se tak mohou potýkat s obrovskou škálou možností půjček, které jsou stejné jako u úvěrů. A jak v tuto chvíli víte, kterou si vybrat? Právě s tím vám chceme pomoci a představíme vám všechny možnosti tohoto typu finančních produktů a jejich vlastnosti.

Tímto způsobem bude snazší pochopit, co to je a která je pro vás nejlepší volbou. Takže pokračujte ve čtení a sledujte nás!

Víme, že stále více lidí hledá možnosti, které může nabídnout pouze kreditní karta. Protože v současné době existuje na brazilském trhu několik možností pro ty, kteří chtějí získat kreditní kartu. 

Výběr vaší nové karty ze všech těchto alternativ tedy není jednoduchý úkol. Protože každá finanční instituce nabízí kreditní kartu s exkluzivními výhodami a výhodami k přilákání zákazníků. Musíte si tedy rozmyslet, jaký typ karty pro vás bude nejvýhodnější.

A to, co se děje stále více, je nabízení úplného osvobození od ročního poplatku. Jinými slovy, za přístup ke kreditní kartě neplatíte pevnou roční nebo měsíční částku.

Stále více lidí proto chce mít přístup k kreditu a s tolika možnostmi ti, kteří si účtují poplatek jen za to, abyste měli kartu, nakonec ztrácejí zákazníky.

Kromě toho mezi mnoho výhod, které vám kreditní karta může nabídnout, patří:

Vždy proto sledujte, jaké výhody a výhody vám varianta kreditní karty nabízí.

Zvláštní šek je druh úvěru, to znamená, že se jedná o půjčku. A v podstatě je kontokorent půjčka s předem schváleným limitem pro případ, kdy někdo dluží peníze na běžném účtu.

Jinými slovy, pokud utratíte více, než máte na účtu, překročená částka se stane půjčkou se speciálním šekem. Proto, když máte na běžném účtu záporný zůstatek, je to částka, kterou vám finanční instituce půjčila, abyste mohli provádět platby i bez zůstatku.

A tento typ půjčky je velmi nebezpečný. Toto je úvěrová linka s nejvyššími úrokovými sazbami v Brazílii, někdy dosahující 14% za měsíc! Dále platí, že čím déle dlužíte a u větších částek, tím vyšší bude úrok.

Jedná se tedy o úvěrovou linku, která by měla být používána pouze pro nouzové situace. A to i na krátkou dobu, protože po dlouhou dobu mohou být jiné typy úvěrů výhodnější a méně škodlivé pro váš finanční život.

Tento typ úvěru lze považovat za jeden z nejjednodušších. Navíc je nejpoužívanější v Brazílii, se smlouvou o půjčce uzavřenou přímo mezi finanční institucí a osobou, která o osobní půjčku požádala.

Finanční instituce tak může vyhodnotit profil žadatele a zjistit, zda představuje vysoké nebo nízké riziko nesplácení. A k tomu dochází na základě analýzy některých dat, jako je CPF, ID, měsíční plat a kreditní skóre od agentur pro ochranu úvěru, jako jsou SPC a Serasa, kromě jiných metod.

Poté může instituce svobodně stanovit podmínky pro připsání úvěru na účet žadatele. Finanční instituce například určí:

Lepší úvěrové podmínky je také možné získat, pokud o tuto půjčku požádáte u peněžního ústavu, u kterého již máte svůj běžný účet. Vždy ale věnujte pozornost celkovým efektivním nákladům osobní půjčky, které se objeví ve smlouvě a zahrnují všechny náklady, které s tímto úvěrem budete mít.

Půjčky na výplatní pásku fungují trochu jinak než osobní půjčka. V tomto případě budou klientovi každý měsíc strhávány splátky úvěru přímo z výplaty nebo dávek INSS (důchod, starobní atd.).

Nemusíte se tak bát, že zapomenete zaplatit nějakou splátku. A finanční ústav také přebírá mnohem nižší riziko nesplácení, protože proces platby bude automatický. 

Půjčky na výplatní pásku tedy přinášejí menší riziko a umožňují finanční instituci půjčovat peníze za nižší úrokové sazby ve srovnání s osobními půjčkami. Tento kredit si však můžete vzít pouze v případě, že má vaše platící společnost smlouvu s věřitelským finančním ústavem.

Kromě toho existují určité požadavky, které musí splnit ti, kteří chtějí žádat o půjčky na výplatu. Jsou oni:

Proto může být tento kredit výhodnější pro ty, kteří tyto požadavky splňují. Vždy však dobře plánujte, aby půjčka nedestabilizovala váš finanční život a nezpůsobila zmatek s vašimi osobními financemi, že?

V zásadě je tento typ úvěru založen na přání jednotlivce získat úvěr s lepšími úrokovými podmínkami a platebními podmínkami. A za tímto účelem osoba umístí nemovitost jako způsob, jak finanční instituci zaručit, že dluh z úvěru bude splacen.

V opačném případě má finanční instituce plné právo vzít nemovitost osobě, která selhala, a prodat ji v dražbě, aby pokryla dluh. Jinými slovy, získáte lepší podmínky, ale váš majetek bude prodán věřitelské finanční instituci, takže to znamená větší rizika pro váš majetek.

Pokud si tedy vezmete půjčku se zajištěním nemovitosti, ale nesplníte svou část smlouvy, může se finanční ústav jednoduše domáhat držení vašeho majetku přímo z katastru nemovitostí. A celý proces může proběhnout rychle, za méně než měsíc.

Jinými slovy, úvěr zajištěný nemovitostí je pro finanční instituci mnohem bezpečnější. A to je důvod, proč zákazník získá výrazné snížení úrokových sazeb a lhůty pro splacení úvěru.

K tomu je ale potřeba podstoupit úvěrovou analýzu a zaregistrovat smlouvu u notáře. A vaše nemovitost je prodána bance, ale můžete si ji nadále užívat jako dosud, jen nebudete moci nemovitost prodat nebo vyměnit s někým jiným.

Kromě toho je třeba vaši nemovitost prověřit, aby banka mohla znát skutečnou hodnotu a vypočítat úvěr, který bude poskytnut. Dále je nutné zaslat dokumentaci nemovitosti. A můžete použít svůj majetek nebo majetek třetí strany.

Žádost o úvěr se zabezpečením vozidla v podstatě znamená získání částky úvěru umístěním automobilu, motocyklu nebo jakéhokoli typu vozidla jako formu zajištění.

A tento typ úvěru je také známý jako refinancování vozidla, protože jako formu zajištění přijímá aktivum, které dosud nebylo splaceno. Jinými slovy, místo toho, aby se podroboval podrobnější úvěrové analýze, dává zákazník své aktivum jako záruku, že úvěr bude tím či oním způsobem splacen.

Zákazník tedy prodá své aktivum, v tomto případě vozidlo, finanční instituci, která uvolní částky úvěru. Zákazník tak může získat peníze rychleji a s nižšími úroky. Vždy však existuje více rizik při umístění aktiva jako zajištění.

Vše bude záviset na vašem kontextu a na tom, o jakém typu úvěru uvažujete. Například kreditní karta je typ půjčky, která může být součástí vaší každodenní rutiny, pokud jsou vaše výdaje velmi dobře kontrolovány. A vždy se vyhněte pádu do revolvingového úvěru při placení faktury na splátky.

Speciální šek je forma kreditu, která by měla být užitečná pouze v nouzových a velmi krátkodobých okamžicích. Nikdy si nezvykněte platit úroky na běžném účtu se záporným zůstatkem, protože se jedná o nejvyšší úrokové sazby na brazilském trhu.

Ve vztahu k osobním půjčkám, které lze odečíst ze mzdy a zaručeným půjčkám, je zajímavé pochopit, že mohou být docela užitečné, pokud si před podpisem smlouvy uděláte průzkum. Protože jsou to dobré možnosti, když potřebujete vyšší částky, s delšími platebními podmínkami. 

Jinými slovy, úvěr může být řešením naléhavé potřeby finančních prostředků, nebo když jste si již dobře naplánovali, jak tyto peníze použít, aniž byste poškodili svůj finanční život. 

Úvěr by do vašeho života měl v zásadě vstupovat sporadicky. Jinými slovy, nestaňte se člověkem závislým na půjčkách jakéhokoli druhu, dokonce i na těch, které se zdají neškodné jako kreditní karty.

Na úvěr se proto vždy dívejte jako na nouzové a dočasné řešení, které byste měli využít až ve chvíli, kdy budete mít své finance plně pod kontrolou. Nikdy proto nežádejte o půjčky, aniž byste měli dobré plánování a jistotu, že později budete schopni uhradit všechny splátky.

V opačném případě může dotyčný ztratit kontrolu nad svými splátkami a tím, co dluží, a začít se mu hromadit rizikové dluhy. Výsledkem nebezpečného využívání úvěru proto může být předlužení a zničené finanční zdraví.

Při používání úvěru tedy buďte vždy opatrní, abyste nedestabilizovali svůj finanční život. A mějte velkou kontrolu nad všemi typy půjček, o které žádáte, těmi, které jsou již otevřené atd. Kromě toho samozřejmě mít kontrolu nad tím, co budete platit na úrocích, výši splátek a lhůtách pro splacení svých dluhů.

Tímto způsobem budete moci používat kredit dobře kontrolovaným způsobem, aniž by to ovlivnilo rovnováhu vašeho finančního života. Protože úvěr může v konkrétních okamžicích našeho života hodně pomoci, ale vždy musí být dobře naplánován a kontrolován, že?

A tak uzavíráme náš speciální článek o různých úvěrových linkách a o tom, jak je můžete využít ve svém životě. Doufáme, že je snazší pochopit, jaké jsou typy, jejich výhody a nevýhody.