Όλο και περισσότεροι άνθρωποι αναλαμβάνουν διαφορετικά πιστωτικά όρια που είναι διαθέσιμα στην αγορά, είτε για προσωπική πίστωση είτε για άλλου τύπου. Πρέπει όμως να κατανοήσετε τα χαρακτηριστικά, τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα κάθε πιστωτικής επιλογής προκειμένου να την αξιοποιήσετε με τον καλύτερο δυνατό τρόπο.

Και αν είστε από τους ανθρώπους που ακόμα δεν καταλαβαίνουν καλά πώς να χρησιμοποιήσετε τη λειτουργία πίστωσης και τι ρόλο μπορεί να παίξει στην οικονομική σας ζωή, τότε αυτό το άρθρο είναι ιδανικό για εσάς. Εδώ θα εξηγήσουμε ποιες είναι οι κύριες πιστωτικές επιλογές, τα χαρακτηριστικά, τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά τους.

Επιπλέον, φυσικά, ποιες προφυλάξεις πρέπει να λάβετε για να μην καταλήξετε να κάνετε κατάχρηση των διαθέσιμων πιστωτικών επιλογών. Γιατί η πίστωση μπορεί είτε να κάνει τη ζωή σας πιο εύκολη είτε να σας φέρει σε μια επικίνδυνη κατάσταση ανοργάνωτων προσωπικών οικονομικών και χρέους.

Λοιπόν, τι θα λέγατε να κατανοήσετε περισσότερα για όλες τις πτυχές των πιστωτικών ορίων; Συνεχίστε λοιπόν να διαβάζετε και δείτε όλες τις πληροφορίες που έχουμε συγκεντρώσει για εσάς παρακάτω!

Όπως είπαμε, υπάρχουν αρκετές επιλογές πιστωτικών γραμμών διαθέσιμες στη χρηματοπιστωτική αγορά της Βραζιλίας. Και επεκτείνονται όλο και περισσότερο, όπως τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αναπτύσσονται με νέα fintech, ψηφιακές τράπεζες και ανανεώσεις παραδοσιακών ιδρυμάτων.

Έτσι, οι Βραζιλιάνοι μπορεί να βρεθούν αντιμέτωποι με μια τεράστια γκάμα επιλογών δανείου, που είναι ίδια με την πίστωση. Και πώς ξέρεις ποιο να διαλέξεις αυτή τη στιγμή; Σε αυτό ακριβώς θέλουμε να σας βοηθήσουμε, παρουσιάζοντας όλες τις επιλογές για αυτού του είδους τα χρηματοοικονομικά προϊόντα και τα χαρακτηριστικά τους.

Με αυτόν τον τρόπο, θα είναι πιο εύκολο να καταλάβετε τι είναι και ποια είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς. Συνεχίστε λοιπόν να διαβάζετε και ακολουθήστε μας!

Γνωρίζουμε ότι όλο και περισσότεροι άνθρωποι αναζητούν τις ευκολίες που μπορεί να προσφέρει μόνο μια επιλογή πιστωτικής κάρτας. Γιατί αυτή τη στιγμή υπάρχουν αρκετές επιλογές στην αγορά της Βραζιλίας για όσους θέλουν να αποκτήσουν πιστωτική κάρτα. 

Επομένως, η επιλογή της νέας σας κάρτας ανάμεσα σε όλες αυτές τις εναλλακτικές δεν είναι απλή υπόθεση. Επειδή κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα προσφέρει μια πιστωτική κάρτα με αποκλειστικά προνόμια και πλεονεκτήματα για να προσελκύσει πελάτες. Επομένως, πρέπει να σκεφτείτε ποιος τύπος κάρτας θα είναι ο πιο συμφέρων για εσάς.

Και αυτό που συμβαίνει ολοένα και περισσότερο προσφέρει πλήρη απαλλαγή από το ετήσιο τέλος. Με άλλα λόγια, δεν πληρώνετε ένα σταθερό ετήσιο ή μηνιαίο ποσό για να έχετε πρόσβαση σε πιστωτική κάρτα.

Επομένως, όλο και περισσότεροι άνθρωποι θέλουν πρόσβαση σε πίστωση και, με τόσες πολλές επιλογές, όσοι χρεώνουν ένα τέλος μόνο για να έχετε μια κάρτα, καταλήγουν να χάνουν πελάτες.

Επιπλέον, μεταξύ των πολλών πλεονεκτημάτων που μπορεί να σας προσφέρει μια πιστωτική κάρτα είναι:

Επομένως, να παρακολουθείτε πάντα τα πλεονεκτήματα και τα οφέλη που σας προσφέρει μια επιλογή πιστωτικής κάρτας.

Η ειδική επιταγή είναι ένα είδος πίστωσης, είναι δηλαδή δάνειο. Και βασικά, μια υπερανάληψη είναι ένα δάνειο με προεγκεκριμένο όριο για όταν κάποιος χρωστάει χρήματα στον τρεχούμενο λογαριασμό του.

Με άλλα λόγια, εάν ξοδέψετε περισσότερα από όσα έχετε στο υπόλοιπο του λογαριασμού σας, το ποσό που ξεπεράσατε θα γίνει δάνειο με ειδική επιταγή. Επομένως, όταν έχετε αρνητικό υπόλοιπο στον τραπεζικό λογαριασμό σας, αυτό το ποσό είναι αυτό που σας δάνεισε το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, ώστε να μπορείτε να κάνετε πληρωμές ακόμη και χωρίς υπόλοιπο.

Και αυτό το είδος δανείου είναι πολύ επικίνδυνο. Αυτή είναι η πιστωτική γραμμή με τα υψηλότερα επιτόκια στη Βραζιλία, που μερικές φορές φτάνουν τα 14% ανά μήνα! Επιπλέον, όσο περισσότερο οφείλετε και για μεγαλύτερα ποσά, τόσο μεγαλύτερος θα είναι ο τόκος.

Επομένως, αυτή είναι μια πιστωτική γραμμή που θα πρέπει να χρησιμοποιείται μόνο για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Και ακόμη και τότε για μικρές περιόδους, γιατί για μεγάλες περιόδους άλλα είδη πίστωσης μπορεί να είναι πιο επωφελή και λιγότερο επιβλαβή για την οικονομική σας ζωή.

Αυτό το είδος πίστωσης μπορεί να θεωρηθεί ένα από τα πιο απλά. Επιπλέον, είναι το πιο χρησιμοποιούμενο στη Βραζιλία, με σύμβαση δανείου που συνάπτεται απευθείας μεταξύ του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και του ατόμου που ζήτησε το προσωπικό δάνειο.

Έτσι, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να αξιολογήσει το προφίλ του αιτούντος για να διαπιστώσει εάν αντιπροσωπεύουν υψηλό ή χαμηλό κίνδυνο χρεοκοπίας. Και αυτό προκύπτει με βάση την ανάλυση ορισμένων δεδομένων, όπως το CPF, το αναγνωριστικό, ο μηνιαίος μισθός και το πιστωτικό αποτέλεσμα από οργανισμούς προστασίας πιστοληπτικής ικανότητας όπως η SPC και η Serasa, πέρα από άλλες μεθόδους.

Μετά από αυτό, το ίδρυμα είναι ελεύθερο να καθορίσει τους όρους για να εισέλθει αυτή η πίστωση στον λογαριασμό του αιτούντος. Για παράδειγμα, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα καθορίζει:

Είναι επίσης δυνατό να αποκτήσετε καλύτερους όρους πίστωσης εάν ζητήσετε αυτό το δάνειο από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα όπου έχετε ήδη τον τρέχοντα λογαριασμό σας. Προσέχετε όμως πάντα το Συνολικό Πραγματικό Κόστος του προσωπικού δανείου, το οποίο θα εμφανίζεται στη σύμβαση και περιλαμβάνει όλα τα έξοδα που θα έχετε με αυτήν την πίστωση.

Τα δάνεια μισθοδοσίας λειτουργούν λίγο διαφορετικά από ένα προσωπικό δάνειο. Σε αυτή την περίπτωση, ο πελάτης θα αφαιρεί απευθείας τις δόσεις του δανείου από τη μισθοδοσία ή τις παροχές INSS (σύνταξη, συνταξιοδότηση κ.λπ.) κάθε μήνα.

Με αυτόν τον τρόπο, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε μήπως ξεχάσετε να πληρώσετε δόσεις. Και το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα αναλαμβάνει επίσης πολύ χαμηλότερο κίνδυνο αθέτησης, καθώς η διαδικασία πληρωμής θα είναι αυτόματη. 

Επομένως, φέρνοντας μικρότερο κίνδυνο, τα δάνεια μισθοδοσίας επιτρέπουν στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να δανείζει χρήματα με χαμηλότερα επιτόκια σε σύγκριση με τα προσωπικά δάνεια. Ωστόσο, μπορείτε να συνάψετε αυτήν την πίστωση μόνο εάν η εταιρεία πληρωμής σας έχει συνάψει συμφωνία με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πιστωτή.

Επιπλέον, υπάρχουν ορισμένες προϋποθέσεις που πρέπει να πληρούν όσοι θέλουν να υποβάλουν αίτηση για δάνεια μισθοδοσίας. Είναι αυτοί:

Επομένως, αυτή η πίστωση μπορεί να είναι πιο συμφέρουσα για όσους πληρούν αυτές τις απαιτήσεις. Ωστόσο, να προγραμματίζετε πάντα καλά, έτσι ώστε το δάνειο να μην αποσταθεροποιήσει την οικονομική σας ζωή και να προκαλέσει όλεθρο στα προσωπικά σας οικονομικά, σωστά;

Βασικά, αυτό το είδος δανείου βασίζεται στην επιθυμία του ατόμου να λάβει ένα δάνειο με καλύτερους όρους επιτοκίου και όρους πληρωμής. Και, για να γίνει αυτό, το άτομο τοποθετεί ακίνητα ως τρόπο να εγγυηθεί στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ότι θα πληρωθεί το χρέος του δανείου.

Διαφορετικά, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει κάθε δικαίωμα να πάρει το ακίνητο από τον υπερήμερο και να το πουλήσει σε πλειστηριασμό για να καλύψει το χρέος. Με άλλα λόγια, έχετε καλύτερες συνθήκες, αλλά η περιουσία σας θα πωληθεί στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πιστωτή, επομένως ενέχει μεγαλύτερους κινδύνους για τα περιουσιακά σας στοιχεία.

Έτσι, εάν συνάψετε ένα δάνειο με ασφάλεια ιδιοκτησίας αλλά δεν εκπληρώσετε το μέρος της σύμβασης, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί απλώς να διεκδικήσει την κατοχή του ακινήτου σας απευθείας από το κτηματολόγιο. Και η όλη διαδικασία μπορεί να συμβεί γρήγορα, σε λιγότερο από ένα μήνα.

Με άλλα λόγια, ένα δάνειο με εξασφάλιση περιουσίας είναι πολύ πιο ασφαλές για το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Και γι' αυτό ο πελάτης λαμβάνει σημαντική μείωση των επιτοκίων και της προθεσμίας πληρωμής του δανείου του.

Αλλά για να γίνει αυτό, πρέπει να υποβληθείτε σε πιστωτική ανάλυση και να καταχωρήσετε τη σύμβαση σε συμβολαιογράφο. Και το ακίνητό σας πωλείται στην τράπεζα, αλλά μπορείτε να συνεχίσετε να το απολαμβάνετε όπως πριν, απλά δεν θα μπορείτε να πουλήσετε ή να ανταλλάξετε ακίνητο με κάποιον άλλο.

Επιπλέον, το ακίνητό σας πρέπει να ελεγχθεί, ώστε η τράπεζα να γνωρίζει την πραγματική αξία και να υπολογίσει την πίστωση που θα χορηγηθεί. Απαραίτητη είναι επίσης η αποστολή της τεκμηρίωσης του ακινήτου. Και μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την ιδιοκτησία σας ή τρίτων.

Βασικά, η αίτηση για πίστωση με ασφάλεια οχήματος σημαίνει απόκτηση ποσού δανείου με την τοποθέτηση αυτοκινήτου, μοτοσικλέτας ή οποιουδήποτε τύπου οχήματος ως εγγύηση.

Και αυτό το είδος δανείου είναι επίσης γνωστό ως αναχρηματοδότηση οχημάτων, καθώς δέχεται ένα περιουσιακό στοιχείο που δεν έχει ακόμη εξοφληθεί ως μια μορφή εξασφαλίσεων. Με άλλα λόγια, αντί να υποβληθεί σε πιο λεπτομερή πιστωτική ανάλυση, ο πελάτης θέτει το περιουσιακό του στοιχείο ως εγγύηση ότι το δάνειο θα αποπληρωθεί με τον ένα ή τον άλλο τρόπο.

Έτσι, ο πελάτης θα πουλήσει το περιουσιακό του στοιχείο, στην προκειμένη περίπτωση ένα όχημα, στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που θα αποδεσμεύσει τα ποσά του δανείου. Με αυτόν τον τρόπο, ο πελάτης μπορεί να πάρει τα χρήματα πιο γρήγορα και με χαμηλότερα επιτόκια. Αλλά υπάρχουν πάντα περισσότεροι κίνδυνοι κατά την τοποθέτηση ενός περιουσιακού στοιχείου ως εγγύηση.

Όλα θα εξαρτηθούν από το περιβάλλον σας και από το είδος της πίστωσης που σκέφτεστε να χρησιμοποιήσετε. Για παράδειγμα, μια πιστωτική κάρτα είναι ένα είδος δανείου που μπορεί να είναι μέρος της καθημερινότητάς σας, αρκεί να ελέγχονται πολύ καλά οι δαπάνες σας. Και πάντα αποφύγετε να πέσετε σε ανακυκλούμενη πίστωση όταν πληρώνετε τον λογαριασμό σας σε δόσεις.

Μια ειδική επιταγή είναι μια μορφή πίστωσης που θα πρέπει να είναι χρήσιμη μόνο σε επείγουσες και πολύ βραχυπρόθεσμες στιγμές. Μην συνηθίσετε ποτέ να πληρώνετε τόκους σε τρεχούμενο λογαριασμό με αρνητικό υπόλοιπο, καθώς αυτά είναι τα υψηλότερα επιτόκια στην αγορά της Βραζιλίας.

Σε σχέση με προσωπικά, δάνεια με έκπτωση μισθοδοσίας και εγγυημένα δάνεια, είναι ενδιαφέρον να καταλάβουμε ότι μπορεί να είναι αρκετά χρήσιμα, αρκεί να κάνετε την έρευνά σας πριν υπογράψετε ένα συμβόλαιο. Επειδή είναι καλές επιλογές όταν χρειάζεστε υψηλότερα ποσά, με μεγαλύτερους όρους πληρωμής. 

Με άλλα λόγια, η πίστωση μπορεί να είναι η λύση σε μια επείγουσα ανάγκη για κεφάλαια ή όταν έχετε ήδη κάνει καλό σχεδιασμό για το πώς να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα χωρίς να βλάψετε την οικονομική σας ζωή. 

Βασικά, η πίστωση πρέπει να μπαίνει στη ζωή σας σποραδικά. Με άλλα λόγια, μην γίνετε άτομο εξαρτημένο από δάνεια οποιουδήποτε είδους, ακόμη και αυτά που φαίνονται ακίνδυνα όπως οι πιστωτικές κάρτες.

Επομένως, να βλέπετε πάντα την πίστωση ως μια επείγουσα και προσωρινή λύση, την οποία θα πρέπει να χρησιμοποιείτε μόνο όταν έχετε τον πλήρη έλεγχο των οικονομικών σας. Επομένως, μην κάνετε ποτέ αίτηση για δάνεια χωρίς να έχετε καλό προγραμματισμό και τη βεβαιότητα ότι θα μπορέσετε να πληρώσετε όλες τις δόσεις αργότερα.

Διαφορετικά, το άτομο μπορεί να καταλήξει να χάσει τον έλεγχο των δόσεων του και των οφειλών του, με αποτέλεσμα να αρχίσει να συσσωρεύει επικίνδυνα χρέη. Ως εκ τούτου, το αποτέλεσμα της μη ασφαλούς χρήσης της πίστωσης μπορεί να είναι η υπερχρέωση και η καταστροφή της οικονομικής υγείας.

Επομένως, να είστε πάντα προσεκτικοί όταν χρησιμοποιείτε την πίστωση για να μην αποσταθεροποιήσετε την οικονομική σας ζωή. Και κρατήστε μεγάλο έλεγχο σε όλα τα είδη δανείων για τα οποία ζητάτε, αυτά που είναι ήδη ανοιχτά κ.λπ. Επιπλέον, φυσικά, να έχετε τον έλεγχο του τι θα πληρώσετε σε τόκους, ποσά δόσεων και προθεσμίες εξόφλησης των χρεών σας.

Με αυτόν τον τρόπο θα μπορείτε να χρησιμοποιείτε την πίστωση με καλά ελεγχόμενο τρόπο, χωρίς να επηρεάζετε την ισορροπία της οικονομικής σας ζωής. Επειδή η πίστωση μπορεί να βοηθήσει, πολύ, σε συγκεκριμένες στιγμές της ζωής μας, αλλά πρέπει πάντα να είναι καλά σχεδιασμένη και ελεγχόμενη, σωστά;

Και έτσι κλείνουμε το ειδικό άρθρο μας σχετικά με τα διαφορετικά πιστωτικά όρια και πώς μπορείτε να τα χρησιμοποιήσετε στη ζωή σας. Ελπίζουμε ότι έγινε πιο εύκολο να κατανοήσουμε ποιοι είναι οι τύποι, τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά τους.