Din ce în ce mai mulți oameni aderă la diferite linii de credit disponibile pe piață, fie pentru credit personal, fie pentru alt tip. Dar este necesar să înțelegeți bine caracteristicile, avantajele și dezavantajele fiecărei opțiuni de credit pentru a o putea folosi în cel mai bun mod.

Și dacă ești una dintre persoanele care încă nu prea înțelege cum să folosească funcția de credit și ce rol poate juca în viața ta financiară, atunci acest articol este perfect pentru tine. Pentru că aici vă vom explica care sunt principalele opțiuni de creditare, caracteristicile, avantajele și dezavantajele acestora.

În plus, desigur, la ce măsuri de precauție ar trebui să iei pentru a nu ajunge să folosești prost opțiunile de credit disponibile. Pentru că creditul îți poate face viața mai ușoară și te poate pune într-o situație periculoasă de finanțe personale dezorganizate și datorii.

Deci, ce zici de a înțelege mai bine toate aspectele liniilor de credit? Așa că continuă să citești și vezi tot ce am adunat pentru tine mai jos!

După cum am spus, există mai multe opțiuni de linii de credit disponibile pe piața financiară braziliană. Și se extind din ce în ce mai mult, la fel cum instituțiile financiare cresc cu noile fintech-uri, bănci digitale și reînnoiri ale instituțiilor tradiționale.

Astfel, brazilienii se pot confrunta cu o gamă largă de opțiuni de împrumut, care este la fel ca și creditul. Și de unde știi pe care să o alegi acum? Pentru că tocmai asta vrem să vă ajutăm, prezentând toate opțiunile pentru acest tip de produs financiar și caracteristicile acestora.

Astfel, va fi mai ușor să înțelegeți care sunt și care este cea mai bună alegere pentru dvs. Așa că continuă să citești și urmărește-ne alături!

Știm că tot mai mulți oameni caută facilitățile pe care doar o opțiune de card de credit le poate oferi. Pentru că în prezent există mai multe opțiuni pe piața braziliană pentru cei care doresc să achiziționeze un card de credit. 

Deci, alegerea noului card dintre toate aceste alternative nu este o sarcină simplă. Pentru că fiecare instituție financiară oferă un card de credit cu beneficii și avantaje exclusive pentru a atrage clienți. Asadar, trebuie sa te gandesti ce tip de card va fi cel mai avantajos pentru tine.

Iar ceea ce se întâmplă din ce în ce mai mult este că oferă o scutire totală de taxa de anuitate. Adică nu plătești o sumă fixă anuală sau lunară pentru a accesa un card de credit.

Prin urmare, tot mai mulți oameni își doresc acces la credit și, cu atâtea opțiuni, cei care percep o taxă doar pentru ca tu să ai un card ajung să piardă clienți.

În plus, printre numeroasele avantaje pe care ți le poate oferi un card de credit se numără:

Prin urmare, fii mereu cu ochii pe ce avantaje și beneficii îți oferă opțiunea de card de credit.

Descoperitul de cont este un tip de credit, adică este un împrumut. Și, practic, descoperirea de cont este un împrumut cu o limită pre-aprobată pentru când cineva devine debitor în contul său curent.

Adică dacă cheltuiți mai mult decât aveți în soldul contului, suma pe care o depășiți va intra în condiția de împrumut cu descoperit de cont. Prin urmare, atunci când sunteți negativ în contul dvs. curent, acea sumă este ceea ce v-a împrumutat instituția financiară pentru a putea respecta plățile chiar și fără sold.

Și acest tip de împrumut este foarte periculos. Pentru că aceasta este linia de credit cu cele mai mari dobânzi din Brazilia, ajungând uneori la 14% pe lună! În plus, cu cât datorezi mai mult timp și pentru sume mai mari, cu atât dobânda va fi în consecință mai mare.

Prin urmare, aceasta este o linie de credit care ar trebui utilizată numai pentru situații de urgență. Și chiar și atunci pentru perioade scurte, pentru că pentru perioade lungi alte tipuri de credite pot fi mai avantajoase și mai puțin dăunătoare vieții tale financiare.

Acest tip de credit poate fi considerat unul dintre cele mai simple. În plus, este cel mai folosit în Brazilia, cu un contract de împrumut încheiat direct între instituția financiară și persoana care a solicitat împrumutul personal.

Astfel, instituția financiară poate evalua profilul solicitantului pentru a afla dacă acesta reprezintă un risc mare sau scăzut de neplată. Și acest lucru apare din analiza unor date, cum ar fi CPF, RG, salariul lunar și scorul de credit cu agenții de protecție a creditului precum SPC și Serasa, pe lângă alte metode.

După aceea, instituția este liberă să își stabilească condițiile pentru ca acel credit să intre în contul solicitantului. De exemplu, instituția financiară stabilește:

De asemenea, este posibil să obțineți condiții de credit mai bune dacă aplicați pentru acest împrumut la instituția financiară la care aveți deja contul curent. Dar fii mereu la curent cu Costul Total Efectiv al creditului de nevoi personale, care va aparea in contract si cuprinde toate costurile pe care le vei avea cu acest credit.

Pe de altă parte, împrumuturile pentru salarii funcționează puțin diferit față de împrumuturile personale. În acest caz, clientul va avea ratele de credit deduse direct din statul de plată sau beneficiile INSS (pensie, pensie etc.) în fiecare lună.

În acest fel, nu trebuie să vă faceți griji că ați uitat să plătiți rate. De asemenea, instituția financiară își asumă un risc mult mai mic de neplată, deoarece procesul de plată va fi automat. 

Prin urmare, aducand un risc mai mic, creditele pe salarii permit institutiei financiare sa imprumute bani cu dobanzi mai mici in comparatie cu creditele personale. Cu toate acestea, puteți obține acest credit numai dacă compania dvs. plătitoare are un acord cu instituția financiară creditoare.

În plus, există câteva cerințe pe care trebuie să le îndeplinească cei care doresc să aplice pentru împrumuturi pentru salarii. Sunt ei:

Prin urmare, acest credit poate fi mai avantajos pentru cei care îndeplinesc aceste cerințe. Totuși, planificați-vă întotdeauna bine, astfel încât împrumutul să nu vă destabilizeze viața financiară și să vă facă ravagii finanțelor personale, nu?

Practic, acest tip de credit se bazează pe dorința individului de a obține un credit cu condiții mai bune de dobândă și termene de plată. Și pentru asta, persoana pune un imobil ca modalitate de a garanta instituției financiare că datoria de la împrumut va fi plătită.

Pentru că, în caz contrar, instituția financiară are tot dreptul să ia proprietatea persoanei care a rămas în neregulă, și să o vândă la licitație pentru a acoperi datoria. Adică obții condiții mai bune, dar proprietatea ta va fi vândută instituției financiare creditoare, deci implică riscuri mai mari pentru capitalul tău propriu.

Astfel, dacă contractați un împrumut cu garanție a proprietății, dar nu vă îndepliniți partea din contract, instituția financiară poate pur și simplu să pretindă dreptul de proprietate asupra proprietății dumneavoastră direct la oficiul registrului imobiliar. Și întregul proces se poate întâmpla rapid, în mai puțin de o lună.

Adică împrumutul cu garanție de proprietate este mult mai sigur pentru instituția financiară. Și de aceea clientul primește o reducere semnificativă a dobânzilor și a termenului de achitare a creditului.

Dar pentru asta, trebuie să treci printr-o analiză de credit și să înregistrezi contractul la notar. Și proprietatea ta este vândută băncii, dar poți continua să te bucuri de ea ca înainte, pur și simplu nu poți vinde sau schimba proprietăți cu altcineva.

În plus, proprietatea dumneavoastră trebuie să fie supusă unei inspecții pentru ca banca să cunoască valoarea reală și să calculeze creditul care va fi acordat. De asemenea, este necesar să trimiteți documentația proprietății. Și veți putea folosi proprietatea dumneavoastră sau a terților.

Într-un mod de bază, a face o cerere de împrumut cu garanție a vehiculului înseamnă a obține o sumă de împrumut punând o mașină, motocicleta sau orice tip de vehicul ca formă de garanție.

Și acest tip de împrumut mai este cunoscut și sub denumirea de refinanțare a vehiculelor, deoarece acceptă un activ care nu a fost încă plătit ca garanție. Adică, în loc să treacă printr-o analiză mai minuțioasă a creditului, clientul își pune activul drept garanție că împrumutul va fi plătit într-un fel sau altul.

Astfel, clientul își va vinde bunul, în acest caz un vehicul, către instituția financiară care va elibera sumele împrumutului. În acest fel, clientul poate obține banii mai rapid și cu dobânzi mai mici. Dar există întotdeauna mai multe riscuri în plasarea unui activ ca garanție.

Totul va depinde de contextul tău și de ce tip de credit te gândești să îl folosești. De exemplu, un card de credit este un tip de împrumut care poate face parte din rutina ta zilnică, atâta timp cât cheltuielile tale sunt foarte bine controlate. Și evitând întotdeauna să cădeți în credit revolving atunci când vă plătiți factura în rate.

Descoperitul de cont, in schimb, este o forma de credit care ar trebui sa fie utila doar in momente de urgenta si pe termen foarte scurt. Nu vă obișnuiți niciodată să plătiți dobândă pentru un cont curent cu sold negativ, deoarece acestea sunt cele mai mari rate ale dobânzii de pe piața braziliană.

In ceea ce priveste creditele personale, salariale si garantate, este interesant de inteles ca acestea pot fi destul de utile, atata timp cat te documentezi bine inainte de a incheia un contract. Pentru că sunt opțiuni bune atunci când ai nevoie de sume mai mari, cu termene mai lungi de plată. 

Adică, creditul poate fi soluția la o nevoie urgentă de valori sau atunci când ai făcut deja un plan bun despre cum să folosești acești bani fără a-ți afecta viața financiară. 

Practic, creditul ar trebui să vină sporadic în viața ta. Adică nu deveniți dependenți de împrumuturi de orice fel, chiar și de cele care par inofensive precum cardurile de credit.

Prin urmare, priviți întotdeauna creditul ca pe o cale de ieșire de urgență și temporară, pe care ar trebui să o utilizați numai atunci când aveți controlul deplin asupra finanțelor dvs. Prin urmare, nu aplica niciodată pentru credite fără a avea o bună planificare și siguranța că vei putea plăti toate ratele ulterior.

În caz contrar, persoana poate ajunge să piardă controlul asupra ratelor și a ceea ce datorează, începând astfel să acumuleze datorii riscante. Prin urmare, rezultatul unei utilizări negarantate a creditului poate fi supraîndatorarea și sănătatea financiară zdrobită.

Așadar, fiți întotdeauna atenți când utilizați creditul pentru a nu vă destabiliza viața financiară. Și păstrați foarte mult control asupra tuturor tipurilor de împrumuturi pentru care aplicați, celor care sunt deja deschise etc. În plus, desigur, de a avea control asupra a ceea ce veți plăti în dobândă, sume de rate și termene limită pentru a vă achita datoriile.

Astfel vei putea folosi creditul într-un mod bine controlat, fără a afecta echilibrul vieții tale financiare. Pentru că creditul poate ajuta, și foarte mult, în anumite momente din viața noastră, dar ar trebui să fie întotdeauna bine planificat și controlat, nu?

Așa că încheiem articolul nostru special despre diferitele linii de credit și despre cum le poți folosi în viața ta. Sperăm că a fost mai ușor de înțeles ce tipuri sunt, avantajele și dezavantajele lor.