Semakin banyak orang yang mengikuti jalur kredit berbeda yang tersedia di pasar, baik untuk kredit pribadi atau jenis lainnya. Namun perlu dipahami dengan baik karakteristik, kelebihan dan kekurangan masing-masing pilihan kredit agar dapat memanfaatkannya dengan sebaik-baiknya.

Dan jika Anda salah satu orang yang masih belum begitu memahami cara menggunakan fungsi kredit dan apa perannya dalam kehidupan finansial Anda, maka artikel ini sangat cocok untuk Anda. Karena disini kami akan menjelaskan apa saja pilihan kredit utama, ciri-cirinya, kelebihan dan kekurangannya.

Selain itu, tentu saja, tindakan pencegahan apa yang harus Anda ambil agar Anda tidak salah menggunakan opsi kredit yang tersedia. Karena kredit dapat membuat hidup Anda lebih mudah dan menempatkan Anda dalam situasi berbahaya berupa keuangan pribadi dan hutang yang tidak terorganisir.

Jadi bagaimana dengan pemahaman yang lebih baik tentang semua aspek jalur kredit? Jadi teruslah membaca, dan lihat semua yang kami kumpulkan untuk Anda di bawah ini!

Seperti yang kami katakan, ada beberapa opsi batas kredit yang tersedia di pasar keuangan Brasil. Dan mereka semakin berkembang, seiring pertumbuhan lembaga keuangan dengan fintech baru, bank digital, dan pembaruan lembaga tradisional.

Oleh karena itu, masyarakat Brasil dapat dihadapkan pada sejumlah besar pilihan pinjaman, yang sama dengan kredit. Dan bagaimana Anda tahu mana yang harus dipilih saat ini? Karena justru itulah yang ingin kami bantu dengan menghadirkan seluruh pilihan produk keuangan jenis ini beserta karakteristiknya.

Dengan begitu, akan lebih mudah untuk memahami mana yang mana dan mana pilihan terbaik untuk Anda. Jadi teruslah membaca dan ikuti kami!

Kami tahu bahwa semakin banyak orang mencari fasilitas yang hanya ditawarkan oleh pilihan kartu kredit. Karena saat ini terdapat beberapa pilihan di pasar Brazil bagi mereka yang ingin memperoleh kartu kredit. 

Jadi, memilih kartu baru Anda di antara semua alternatif ini bukanlah tugas yang mudah. Pasalnya setiap lembaga keuangan menawarkan kartu kredit dengan manfaat dan keunggulan eksklusif untuk menarik nasabah. Jadi, Anda perlu memikirkan jenis kartu mana yang paling menguntungkan bagi Anda.

Dan yang semakin sering terjadi adalah mereka menawarkan pembebasan total dari biaya anuitas. Artinya, Anda tidak membayar jumlah tetap tahunan atau bulanan untuk mengakses kartu kredit.

Oleh karena itu, semakin banyak orang menginginkan akses kredit dan, dengan begitu banyak pilihan, mereka yang mengenakan biaya hanya agar Anda memiliki kartu akhirnya kehilangan pelanggan.

Selain itu, di antara sekian banyak keuntungan yang ditawarkan kartu kredit kepada Anda adalah:

Oleh karena itu, selalu perhatikan keuntungan dan manfaat apa yang ditawarkan opsi kartu kredit kepada Anda.

Cerukan adalah sejenis kredit, yaitu pinjaman. Dan pada dasarnya cerukan adalah pinjaman dengan batas yang telah disetujui sebelumnya ketika seseorang menjadi debitur pada rekening gironya.

Artinya, jika Anda membelanjakan lebih dari yang Anda miliki di saldo akun Anda, maka jumlah yang Anda melebihi tersebut akan memasuki kondisi pinjaman dengan cerukan. Oleh karena itu, bila rekening giro Anda negatif, jumlah itulah yang dipinjamkan lembaga keuangan kepada Anda sehingga Anda dapat memenuhi pembayaran meskipun tanpa saldo.

Dan pinjaman jenis ini sangat berbahaya. Karena ini adalah jalur kredit dengan suku bunga tertinggi di Brazil, terkadang mencapai 14% per bulan! Selain itu, semakin lama Anda berhutang dan jumlah yang lebih besar, akibatnya bunganya akan semakin tinggi.

Oleh karena itu, ini adalah jalur kredit yang hanya boleh digunakan dalam situasi darurat. Itupun untuk jangka pendek, karena untuk jangka panjang jenis kredit lain bisa lebih menguntungkan dan tidak terlalu merugikan kehidupan finansial Anda.

Jenis kredit ini bisa dibilang salah satu yang paling sederhana. Selain itu, ini adalah yang paling banyak digunakan di Brasil, dengan kontrak pinjaman dibuat langsung antara lembaga keuangan dan orang yang meminta pinjaman pribadi.

Dengan demikian, lembaga keuangan dapat menilai profil pemohon untuk mengetahui apakah profil tersebut mewakili risiko gagal bayar yang tinggi atau rendah. Dan hal ini terjadi dari analisis beberapa data, seperti CPF, RG, gaji bulanan, dan skor kredit dengan lembaga perlindungan kredit seperti SPC dan Serasa, selain metode lainnya.

Setelah itu, lembaga bebas menentukan syarat-syaratnya agar kredit tersebut masuk ke rekening pemohon. Misalnya, lembaga keuangan menentukan:

Anda juga bisa mendapatkan kondisi kredit yang lebih baik jika Anda mengajukan pinjaman ini ke lembaga keuangan tempat Anda memiliki rekening giro. Namun selalu waspadai Total Biaya Efektif pinjaman pribadi, yang akan tercantum dalam kontrak dan mencakup semua biaya yang akan Anda keluarkan dengan kredit ini.

Pinjaman gaji, di sisi lain, cara kerjanya sedikit berbeda dari pinjaman pribadi. Dalam hal ini, angsuran pinjaman nasabah akan dipotong langsung dari gaji atau manfaat INSS (pensiun, pensiun, dll) setiap bulannya.

Dengan begitu, Anda tidak perlu khawatir lupa membayar cicilan apa pun. Selain itu, lembaga keuangan mengasumsikan risiko gagal bayar yang jauh lebih rendah, karena proses pembayaran akan dilakukan secara otomatis. 

Oleh karena itu, dengan mengurangi risiko, pinjaman gaji memungkinkan lembaga keuangan meminjamkan uang dengan tingkat bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan pinjaman pribadi. Namun, Anda hanya dapat mengambil kredit ini jika perusahaan pembayar Anda memiliki perjanjian dengan lembaga keuangan kreditur.

Selain itu, ada beberapa persyaratan yang harus dipenuhi oleh mereka yang ingin mengajukan pinjaman gaji. Apakah mereka:

Oleh karena itu, kredit ini mungkin lebih menguntungkan bagi mereka yang memenuhi persyaratan tersebut. Namun, selalu rencanakan dengan baik agar pinjaman tersebut tidak mengganggu kestabilan kehidupan finansial dan mendatangkan malapetaka pada keuangan pribadi Anda, bukan?

Pada dasarnya pinjaman jenis ini didasari oleh keinginan individu untuk mendapatkan pinjaman dengan kondisi suku bunga dan syarat pembayaran yang lebih baik. Dan untuk itu, orang tersebut menempatkan real estate sebagai cara untuk menjamin lembaga keuangan bahwa hutang pinjamannya akan terbayar.

Karena, jika tidak, lembaga keuangan memiliki hak penuh untuk mengambil milik orang yang gagal bayar, dan menjualnya di lelang untuk menutupi hutangnya. Artinya, Anda mendapatkan kondisi yang lebih baik, tetapi properti Anda akan dijual ke lembaga keuangan kreditur, sehingga melibatkan risiko yang lebih besar untuk ekuitas Anda.

Jadi, jika Anda mengambil pinjaman dengan jaminan properti tetapi tidak memenuhi bagian kontrak Anda, lembaga keuangan dapat dengan mudah mengklaim kepemilikan properti Anda langsung di kantor pendaftaran real estat. Dan seluruh proses bisa terjadi dengan cepat, kurang dari sebulan.

Artinya, pinjaman dengan jaminan properti jauh lebih aman bagi lembaga keuangan. Dan itulah mengapa pelanggan mendapat pengurangan suku bunga yang signifikan dan jangka waktu untuk melunasi pinjaman mereka.

Namun untuk itu, Anda perlu melalui analisis kredit dan mendaftarkan kontrak di notaris. Dan properti Anda dijual ke bank, tetapi Anda dapat terus menikmatinya seperti sebelumnya, Anda tidak dapat menjual atau menukar properti dengan orang lain.

Selain itu, properti Anda perlu menjalani pemeriksaan bank untuk mengetahui nilai sebenarnya dan menghitung kredit yang akan diberikan. Anda juga perlu mengirimkan dokumentasi properti. Dan Anda akan dapat menggunakan properti Anda atau milik pihak ketiga.

Pada dasarnya mengajukan permohonan pinjaman dengan jaminan kendaraan adalah memperoleh sejumlah pinjaman dengan cara menjaminkan mobil, sepeda motor atau jenis kendaraan apapun.

Dan jenis pinjaman ini juga dikenal sebagai pembiayaan kembali kendaraan, karena menerima barang yang belum dilunasi sebagai jaminan. Artinya, alih-alih melalui analisis kredit yang lebih menyeluruh, nasabah justru menempatkan asetnya sebagai jaminan bahwa pinjamannya akan dibayar dengan satu atau lain cara.

Dengan demikian, nasabah akan menjual asetnya, dalam hal ini kendaraan, kepada lembaga keuangan yang akan mencairkan jumlah pinjamannya. Dengan cara ini, nasabah bisa mendapatkan uang lebih cepat dan dengan suku bunga lebih rendah. Namun selalu ada lebih banyak risiko dalam menempatkan aset sebagai jaminan.

Semuanya akan bergantung pada konteks Anda dan jenis kredit apa yang ingin Anda gunakan. Misalnya, kartu kredit merupakan salah satu jenis pinjaman yang bisa menjadi bagian dari rutinitas harian Anda, asalkan pengeluaran Anda terkontrol dengan baik. Dan selalu hindari terjerumus ke dalam kredit bergulir saat membayar tagihan Anda secara mencicil.

Cerukan, sebaliknya, adalah bentuk kredit yang hanya berguna dalam keadaan darurat dan jangka pendek. Jangan pernah terbiasa membayar bunga pada rekening giro dengan saldo negatif, karena ini adalah suku bunga tertinggi di pasar Brasil.

Mengenai pinjaman pribadi, penggajian, dan jaminan, menarik untuk dipahami bahwa pinjaman tersebut bisa sangat berguna, selama Anda melakukan penelitian dengan baik sebelum menutup kontrak. Karena ini adalah pilihan yang baik ketika Anda membutuhkan jumlah yang lebih tinggi, dengan jangka waktu pembayaran yang lebih lama. 

Artinya, kredit dapat menjadi solusi terhadap kebutuhan darurat akan nilai-nilai, atau ketika Anda telah membuat rencana yang baik tentang bagaimana menggunakan uang tersebut tanpa merugikan kehidupan finansial Anda. 

Pada dasarnya, kredit harus masuk ke dalam hidup Anda secara sporadis. Artinya, jangan sampai bergantung pada pinjaman dalam bentuk apa pun, bahkan yang terkesan tidak berbahaya seperti kartu kredit.

Oleh karena itu, selalu pandang kredit sebagai jalan keluar darurat dan sementara, yang sebaiknya hanya Anda gunakan ketika Anda sudah memegang kendali penuh atas keuangan Anda. Oleh karena itu, jangan sekali-kali mengajukan pinjaman tanpa memiliki perencanaan yang baik dan kepastian bahwa Anda mampu membayar seluruh cicilannya nantinya.

Jika tidak, orang tersebut mungkin akan kehilangan kendali atas cicilan dan utangnya, sehingga mulai menumpuk utang yang berisiko. Oleh karena itu, akibat dari penggunaan kredit tanpa jaminan dapat berupa kelebihan utang dan buruknya kesehatan keuangan.

Jadi, selalu berhati-hati dalam menggunakan kredit agar tidak mengganggu kestabilan kehidupan finansial Anda. Dan tetap kendalikan semua jenis pinjaman yang Anda ajukan, pinjaman yang sudah terbuka, dll. Selain itu, tentu saja, memiliki kendali atas bunga yang akan Anda bayarkan, jumlah cicilan, dan tenggat waktu pelunasan utang Anda.

Dengan begitu Anda akan dapat menggunakan kredit tersebut dengan terkendali, tanpa mempengaruhi keseimbangan kehidupan finansial Anda. Karena kredit dapat membantu, dan sangat banyak, pada saat-saat tertentu dalam hidup kita, namun kredit harus selalu direncanakan dan dikendalikan dengan baik, bukan?

Maka kami mengakhiri artikel khusus kami tentang berbagai jalur kredit dan bagaimana Anda dapat menggunakannya dalam hidup Anda. Kami berharap ini memudahkan untuk memahami apa saja jenisnya, kelebihan dan kekurangannya.