Immer mehr Menschen nutzen verschiedene auf dem Markt verfügbare Kreditlinien, entweder als Privatkredit oder in anderer Form. Es ist jedoch notwendig, die Eigenschaften, Vor- und Nachteile jeder Kreditoption gut zu verstehen, um sie optimal nutzen zu können.

Und wenn Sie zu den Menschen gehören, die immer noch nicht ganz verstehen, wie Sie die Kreditfunktion nutzen und welche Rolle sie in Ihrem Finanzleben spielen kann, dann ist dieser Artikel genau das Richtige für Sie. Denn hier erklären wir Ihnen die wichtigsten Kreditoptionen, ihre Eigenschaften, Vor- und Nachteile.

Darüber hinaus natürlich auch, welche Vorkehrungen Sie treffen sollten, damit Sie die verfügbaren Kreditmöglichkeiten am Ende nicht schlecht nutzen. Denn Kredite können Ihnen das Leben erleichtern und Sie gleichzeitig in die gefährliche Situation bringen, dass Ihre persönlichen Finanzen und Schulden durcheinander geraten.

Wie wäre es also, wenn Sie alle Aspekte von Kreditlinien besser verstehen würden? Lesen Sie also weiter und sehen Sie sich alles an, was wir unten für Sie zusammengestellt haben!

Wie bereits erwähnt, stehen auf dem brasilianischen Finanzmarkt mehrere Kreditlinienoptionen zur Verfügung. Und sie expandieren immer mehr, genauso wie Finanzinstitute mit neuen Fintechs, digitalen Banken und Erneuerungen traditioneller Institutionen wachsen.

Somit können Brasilianer mit einer riesigen Auswahl an Kreditoptionen konfrontiert werden, die einem Kredit gleichkommen. Und woher wissen Sie, welches Sie jetzt wählen sollten? Denn genau dabei möchten wir Ihnen helfen und stellen Ihnen alle Möglichkeiten und Eigenschaften dieser Art von Finanzprodukten vor.

Auf diese Weise können Sie leichter verstehen, um welche es sich handelt und welche für Sie die beste Wahl ist. Lesen Sie also weiter und folgen Sie uns!

Wir wissen, dass immer mehr Menschen nach den Möglichkeiten suchen, die nur eine Kreditkartenoption bieten kann. Denn derzeit gibt es auf dem brasilianischen Markt mehrere Möglichkeiten für diejenigen, die eine Kreditkarte erwerben möchten. 

Daher ist es keine einfache Aufgabe, unter all diesen Alternativen Ihre neue Karte auszuwählen. Denn jedes Finanzinstitut bietet eine Kreditkarte mit exklusiven Vorteilen und Vorteilen an, um Kunden anzulocken. Sie müssen also darüber nachdenken, welcher Kartentyp für Sie am vorteilhaftesten ist.

Und was immer häufiger vorkommt, ist, dass sie eine vollständige Befreiung von der Rentengebühr anbieten. Das heißt, Sie zahlen keinen festen jährlichen oder monatlichen Betrag für den Zugriff auf eine Kreditkarte.

Daher wünschen sich immer mehr Menschen Zugang zu Krediten, und bei so vielen Optionen verlieren diejenigen, die nur für den Besitz einer Karte eine Gebühr erheben, am Ende Kunden.

Zu den vielen Vorteilen, die Ihnen eine Kreditkarte bieten kann, gehören außerdem:

Behalten Sie daher stets im Auge, welche Vorteile und Leistungen Ihnen eine Kreditkartenoption bietet.

Der Überziehungskredit ist eine Art Kredit, also ein Darlehen. Und im Grunde handelt es sich bei einem Überziehungskredit um einen Kredit mit einem vorab genehmigten Limit für den Fall, dass jemand zum Schuldner seines Girokontos wird.

Das heißt, wenn Sie mehr ausgeben, als Sie auf Ihrem Konto haben, wird der darüber hinausgehende Betrag in den Zustand eines Darlehens mit Überziehungskredit aufgenommen. Wenn Sie also einen negativen Betrag auf Ihrem Girokonto haben, ist es der Betrag, den Ihnen das Finanzinstitut geliehen hat, damit Sie den Zahlungen auch dann nachkommen können, wenn kein Saldo vorhanden ist.

Und diese Art von Kredit ist sehr gefährlich. Denn dies ist die Kreditlinie mit den höchsten Zinssätzen in Brasilien, die manchmal 14% pro Monat erreicht! Darüber hinaus fallen die Zinsen umso höher aus, je länger Sie schulden und je höher die Beträge sind.

Daher handelt es sich um eine Kreditlinie, die nur für Notfälle genutzt werden sollte. Und selbst dann für kurze Zeiträume, denn für längere Zeiträume können andere Kreditarten vorteilhafter und weniger schädlich für Ihr Finanzleben sein.

Diese Kreditart kann als eine der einfachsten angesehen werden. Darüber hinaus wird es in Brasilien am häufigsten genutzt, wobei ein Kreditvertrag direkt zwischen dem Finanzinstitut und der Person geschlossen wird, die den Privatkredit beantragt hat.

Somit kann das Finanzinstitut anhand des Profils des Antragstellers feststellen, ob dieser ein hohes oder niedriges Ausfallrisiko darstellt. Dies geschieht anhand einer Analyse einiger Daten wie CPF, RG, Monatsgehalt und Kreditwürdigkeit bei Kreditschutzagenturen wie SPC und Serasa sowie anderen Methoden.

Danach steht es dem Institut frei, die Bedingungen für die Gutschrift des Guthabens auf dem Konto des Antragstellers festzulegen. Das Finanzinstitut ermittelt beispielsweise:

Es ist auch möglich, bessere Kreditkonditionen zu erhalten, wenn Sie diesen Kredit bei dem Geldinstitut beantragen, bei dem Sie bereits über Ihr Girokonto verfügen. Beachten Sie jedoch immer die effektiven Gesamtkosten des Privatkredits, die im Vertrag aufgeführt sind und alle Kosten umfassen, die Ihnen mit diesem Kredit entstehen.

Lohnkredite hingegen funktionieren etwas anders als Privatkredite. In diesem Fall werden dem Kunden die Kreditraten jeden Monat direkt von seiner Gehaltsabrechnung oder seinen INSS-Leistungen (Rente, Ruhestand usw.) abgezogen.

So müssen Sie keine Angst haben, dass Sie die Zahlung einer Ratenzahlung vergessen. Außerdem geht das Finanzinstitut von einem deutlich geringeren Ausfallrisiko aus, da der Zahlungsvorgang automatisch abläuft. 

Da Lohndarlehen ein geringeres Risiko mit sich bringen, können Finanzinstitute im Vergleich zu Privatkrediten Geld zu niedrigeren Zinssätzen leihen. Allerdings können Sie diesen Kredit nur dann in Anspruch nehmen, wenn Ihr zahlendes Unternehmen eine Vereinbarung mit dem kreditgebenden Finanzinstitut hat.

Darüber hinaus gibt es einige Voraussetzungen, die diejenigen erfüllen müssen, die einen Lohnkredit beantragen möchten. Sind sie:

Daher kann dieser Kredit für diejenigen vorteilhafter sein, die diese Anforderungen erfüllen. Planen Sie jedoch immer gut, damit der Kredit Ihr finanzielles Leben nicht destabilisiert und Ihre persönlichen Finanzen nicht in Mitleidenschaft zieht, oder?

Grundsätzlich liegt dieser Kreditform der Wunsch des Einzelnen zugrunde, einen Kredit mit besseren Zinskonditionen und Zahlungskonditionen zu erhalten. Und dafür stellt die Person eine Immobilie zur Verfügung, um dem Finanzinstitut zu garantieren, dass die Darlehensschuld beglichen wird.

Denn andernfalls hat das Finanzinstitut das Recht, das Eigentum der säumigen Person zu beschlagnahmen und es zur Begleichung der Schulden zu versteigern. Das heißt, Sie erhalten bessere Konditionen, Ihre Immobilie wird aber an das Gläubigerfinanzinstitut verkauft, was mit höheren Risiken für Ihr Eigenkapital verbunden ist.

Wenn Sie also einen Kredit mit Immobiliengarantie aufnehmen, Ihren Vertragsbestandteil aber nicht erfüllen, kann das Finanzinstitut einfach direkt beim Grundbuchamt das Eigentum an Ihrer Immobilie geltend machen. Und der gesamte Prozess kann schnell vonstatten gehen, in weniger als einem Monat.

Das heißt, der Kredit mit Immobiliengarantie ist für das Finanzinstitut deutlich sicherer. Und deshalb erhält der Kunde eine deutliche Reduzierung der Zinsen und der Tilgungslaufzeit seines Kredits.

Dafür müssen Sie jedoch eine Bonitätsanalyse durchführen und den Vertrag bei einem Notar registrieren lassen. Und Ihre Immobilie wird an die Bank verkauft, aber Sie können sie weiterhin wie bisher genießen, Sie können die Immobilie nur nicht verkaufen oder mit jemand anderem tauschen.

Darüber hinaus muss Ihre Immobilie einer Besichtigung unterzogen werden, damit die Bank den tatsächlichen Wert ermittelt und den gewährten Kredit berechnen kann. Es ist auch notwendig, die Dokumentation der Immobilie einzusenden. Und Sie können Ihr Eigentum oder das von Dritten nutzen.

Grundsätzlich besteht die Beantragung eines Kredits mit Fahrzeuggarantie darin, einen Kreditbetrag zu erhalten, indem ein Auto, ein Motorrad oder ein anderes Fahrzeug als Sicherheit hinterlegt wird.

Und diese Art von Kredit wird auch als Kfz-Refinanzierung bezeichnet, da sie ein noch nicht abbezahltes Gut als Sicherheit akzeptiert. Das heißt, anstatt eine gründlichere Bonitätsanalyse durchzuführen, stellt der Kunde sein Vermögen als Garantie dafür, dass der Kredit auf die eine oder andere Weise zurückgezahlt wird.

Somit verkauft der Kunde seinen Vermögenswert, in diesem Fall ein Fahrzeug, an das Finanzinstitut, das die Kreditbeträge freigibt. Auf diese Weise kann der Kunde das Geld schneller und zu niedrigeren Zinsen erhalten. Allerdings birgt die Hinterlegung eines Vermögenswerts als Sicherheit immer auch größere Risiken.

Alles hängt von Ihrem Kontext und der Art des Kredits ab, den Sie in Anspruch nehmen möchten. Beispielsweise ist eine Kreditkarte eine Art Kredit, der Teil Ihrer täglichen Routine sein kann, solange Ihre Ausgaben sehr gut kontrolliert werden. Und vermeiden Sie stets den Fall eines revolvierenden Kredits, wenn Sie Ihre Rechnung in Raten bezahlen.

Der Überziehungskredit hingegen ist eine Kreditform, die nur in Notfällen und sehr kurzfristigen Momenten sinnvoll sein sollte. Gewöhnen Sie sich niemals daran, Zinsen für ein Girokonto mit einem negativen Saldo zu zahlen, da dies die höchsten Zinssätze auf dem brasilianischen Markt sind.

In Bezug auf Privatkredite, Gehaltsabrechnungen und besicherte Kredite ist es interessant zu verstehen, dass diese sehr nützlich sein können, sofern Sie vor Abschluss eines Vertrags gründlich recherchieren. Denn sie sind eine gute Option, wenn Sie höhere Beträge mit längeren Zahlungsfristen benötigen. 

Das heißt, ein Kredit kann die Lösung für einen dringenden Bedarf an Werten sein, oder wenn Sie bereits einen guten Plan für die Verwendung dieses Geldes erstellt haben, ohne Ihr finanzielles Leben zu beeinträchtigen. 

Grundsätzlich sollte Kredit sporadisch in Ihr Leben kommen. Das heißt, machen Sie sich nicht von Krediten jeglicher Art abhängig, auch nicht von scheinbar harmlosen Krediten wie Kreditkarten.

Betrachten Sie den Kredit daher immer als Notfall und vorübergehenden Ausweg, den Sie nur nutzen sollten, wenn Sie die volle Kontrolle über Ihre Finanzen haben. Beantragen Sie daher niemals einen Kredit, ohne eine gute Planung und die Gewissheit zu haben, dass Sie später alle Raten bezahlen können.

Andernfalls kann es passieren, dass die Person die Kontrolle über die Ratenzahlungen und ihre Schulden verliert und riskante Schulden anhäuft. Die Folge einer ungesicherten Kreditaufnahme kann daher eine Überschuldung und eine geschädigte finanzielle Gesundheit sein.

Seien Sie also bei der Verwendung von Krediten immer vorsichtig, um Ihr finanzielles Leben nicht zu destabilisieren. Und behalten Sie viel Kontrolle über alle Arten von Krediten, die Sie beantragen, die bereits offenen usw. Darüber hinaus haben Sie natürlich auch die Kontrolle über Ihre Zinszahlungen, die Höhe der Raten und die Fristen für die Tilgung Ihrer Schulden.

Auf diese Weise können Sie den Kredit kontrolliert nutzen, ohne die Ausgewogenheit Ihres Finanzlebens zu beeinträchtigen. Denn Kredite können zu bestimmten Zeiten in unserem Leben sehr hilfreich sein, aber sie sollten immer gut geplant und kontrolliert werden, oder?

Und damit beenden wir unseren Sonderartikel über die verschiedenen Kreditlinien und wie Sie diese in Ihrem Leben nutzen können. Wir hoffen, dass es dadurch leichter zu verstehen ist, welche Typen es gibt und welche Vor- und Nachteile sie haben.