Sempre più persone ricorrono alle diverse linee di credito disponibili sul mercato, sia per crediti personali che di altro tipo. Ma è necessario comprendere le caratteristiche, i vantaggi e gli svantaggi di ciascuna opzione di credito per poterla utilizzare al meglio.

E se sei una delle persone che ancora non capisce bene come utilizzare la funzione di credito e quale ruolo può svolgere nella tua vita finanziaria, allora questo articolo è perfetto per te. Qui spiegheremo quali sono le principali opzioni creditizie, le loro caratteristiche, vantaggi e svantaggi.

Oltre, ovviamente, quali precauzioni dovresti prendere per non finire per abusare delle opzioni di credito disponibili. Perché il credito può semplificarti la vita o metterti in una pericolosa situazione di finanze personali disorganizzate e debiti.

Allora, che ne dici di capire meglio tutti gli aspetti delle linee di credito? Quindi continua a leggere e controlla tutte le informazioni che abbiamo raccolto per te qui sotto!

Come abbiamo detto, nel mercato finanziario brasiliano sono disponibili diverse opzioni di linee di credito. E si stanno espandendo sempre di più, così come crescono le istituzioni finanziarie con nuove fintech, banche digitali e rinnovamenti delle istituzioni tradizionali.

Pertanto, i brasiliani possono trovarsi di fronte ad una vasta gamma di opzioni di prestito, che sono le stesse del credito. E come fai a sapere quale scegliere in questo momento? Vogliamo aiutarti proprio in questo, presentandoti tutte le opzioni per questo tipo di prodotti finanziari e le loro caratteristiche.

In questo modo ti sarà più semplice capire cosa sono e quale è la scelta migliore per te. Quindi continua a leggere e seguici!

Sappiamo che sempre più persone cercano i servizi che solo una carta di credito può offrire. Perché attualmente sul mercato brasiliano ci sono diverse opzioni per chi vuole acquistare una carta di credito. 

Quindi, scegliere la tua nuova carta tra tutte queste alternative non è un compito semplice. Perché ogni istituto finanziario offre una carta di credito con vantaggi e vantaggi esclusivi per attirare i clienti. Quindi, devi pensare a quale tipo di carta sarà la più vantaggiosa per te.

E ciò che accade sempre più spesso è l'esenzione totale dalla tassa annuale. In altre parole, non si paga un importo fisso annuale o mensile per avere accesso ad una carta di credito.

Pertanto, sempre più persone desiderano accedere al credito e, con così tante opzioni, chi addebita una commissione solo per avere una carta finisce per perdere clienti.

Inoltre tra i tanti vantaggi che una carta di credito può offrirti ci sono:

Tenete quindi sempre d’occhio quali vantaggi e benefici vi offre l’opzione della carta di credito.

Un assegno speciale è una forma di credito, cioè un prestito. E fondamentalmente, uno scoperto è un prestito con un limite pre-approvato per quando qualcuno deve dei soldi sul proprio conto corrente.

In altre parole, se spendi più di quanto hai nel saldo del tuo conto, l'importo superato diventerà un prestito con assegno speciale. Pertanto, quando hai un saldo negativo sul tuo conto corrente, tale importo è ciò che l'istituto finanziario ti ha prestato in modo che tu possa effettuare pagamenti anche senza saldo.

E questo tipo di prestito è molto pericoloso. Questa è la linea di credito con i tassi di interesse più alti in Brasile, che a volte raggiungono 14% al mese! Inoltre, quanto più a lungo sarai debitore e per importi maggiori, tanto più alti saranno gli interessi.

Si tratta quindi di una linea di credito che dovrebbe essere utilizzata solo per situazioni di emergenza. E anche per brevi periodi, perché per periodi lunghi altri tipi di credito possono essere più vantaggiosi e meno dannosi per la vostra vita finanziaria.

Questo tipo di credito può essere considerato uno dei più semplici. Inoltre è il più utilizzato in Brasile, con un contratto di prestito stipulato direttamente tra la finanziaria e chi ha richiesto il prestito personale.

In questo modo l'istituto finanziario può valutare il profilo del richiedente per scoprire se presenta un rischio di insolvenza alto o basso. E ciò avviene sulla base dell’analisi di alcuni dati, come CPF, ID, stipendio mensile e punteggio di credito, da parte di agenzie di tutela del credito come SPC e Serasa, oltre ad altri metodi.

Successivamente, l'istituto è libero di stabilire le condizioni affinché tale credito ricada sul conto del richiedente. Ad esempio, l’istituto finanziario determina:

È possibile ottenere condizioni di credito migliori anche se si richiede questo prestito alla finanziaria presso la quale si ha già il conto corrente. Ma fai sempre attenzione al Costo Effettivo Totale del prestito personale, che apparirà nel contratto e racchiude tutti i costi che avrai con questo credito.

I prestiti busta paga funzionano in modo leggermente diverso rispetto a un prestito personale. In questo caso il cliente si vedrà detrarre ogni mese le rate del prestito direttamente dalla busta paga o dalle prestazioni INSS (pensione, quiescenza, ecc.).

In questo modo non dovrai preoccuparti di dimenticare di pagare eventuali rate. E l’istituto finanziario si assume anche un rischio di insolvenza molto più basso, poiché il processo di pagamento sarà automatico. 

Pertanto, comportando meno rischi, i prestiti con busta paga consentono all’istituto finanziario di prestare denaro a tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti personali. Potete però richiedere questo credito soltanto se la vostra società pagante ha stipulato un accordo con l’istituto finanziario creditore.

Inoltre, ci sono alcuni requisiti che devono soddisfare chi vuole richiedere i prestiti busta paga. Sono loro:

Pertanto, questo credito può essere più vantaggioso per coloro che soddisfano questi requisiti. Tuttavia, pianifica sempre bene in modo che il prestito non destabilizzi la tua vita finanziaria e causi scompiglio nelle tue finanze personali, giusto?

Fondamentalmente, questo tipo di prestito si basa sul desiderio dell'individuo di ottenere un prestito con condizioni di tasso di interesse e termini di pagamento migliori. E a questo scopo la persona colloca un immobile come garanzia all'istituto finanziario che il debito del prestito verrà saldato.

In caso contrario, l'istituto finanziario ha tutto il diritto di prelevare l'immobile dalla persona inadempiente e di venderlo all'asta per coprire il debito. In altre parole, ottieni condizioni migliori, ma il tuo immobile verrà venduto alla finanziaria creditrice, quindi ciò comporta maggiori rischi per il tuo patrimonio.

Pertanto, se stipulate un prestito con garanzia immobiliare ma non adempiete alla vostra parte contrattuale, l'istituto finanziario può semplicemente rivendicare il possesso del vostro immobile direttamente dal registro immobiliare. E l’intero processo può avvenire rapidamente, in meno di un mese.

In altre parole, un prestito garantito da un immobile è molto più sicuro per l’istituto finanziario. Ed è per questo che il cliente ottiene una significativa riduzione dei tassi di interesse e dei termini di pagamento del prestito.

Ma per fare questo è necessario sottoporsi ad un'analisi del credito e registrare il contratto presso un notaio. E la tua proprietà viene venduta alla banca, ma puoi continuare a godertela come prima, semplicemente non potrai vendere o scambiare la proprietà con qualcun altro.

Inoltre è necessario che il tuo immobile venga ispezionato affinché la banca possa conoscerne il reale valore e calcolare il credito che ti verrà concesso. E' inoltre necessario inviare la documentazione dell'immobile. E puoi usare la tua proprietà o quella di terzi.

In sostanza, richiedere un credito con garanzia automobilistica significa ottenere l'importo del prestito ponendo come garanzia un'auto, una moto o qualsiasi tipo di veicolo.

E questo tipo di prestito è noto anche come rifinanziamento del veicolo, poiché accetta come garanzia un bene non ancora ripagato. In altre parole, invece di sottoporsi ad un'analisi creditizia più approfondita, il cliente pone il suo bene come garanzia che il prestito verrà in un modo o nell'altro rimborsato.

Pertanto, il cliente venderà il proprio bene, in questo caso un veicolo, all'istituto finanziario che sbloccherà gli importi del prestito. In questo modo il cliente può ottenere il denaro più velocemente e con tassi di interesse più bassi. Ma ci sono sempre più rischi nel collocare un asset come garanzia.

Tutto dipenderà dal tuo contesto e dal tipo di credito che intendi utilizzare. Ad esempio, una carta di credito è un tipo di prestito che può far parte della tua routine quotidiana, purché le tue spese siano ben controllate. Ed evita sempre di cadere nel credito rotativo quando paghi la bolletta a rate.

L'assegno speciale è una forma di credito che dovrebbe essere utile solo in casi di emergenza e di brevissima durata. Non abituarti mai a pagare gli interessi su un conto corrente con saldo negativo, poiché questi sono i tassi di interesse più alti del mercato brasiliano.

Per quanto riguarda i prestiti personali, con franchigia in busta paga e garantiti, è interessante capire che possono essere molto utili, a patto di informarsi prima di firmare un contratto. Perché sono buone opzioni quando hai bisogno di importi più elevati, con termini di pagamento più lunghi. 

In altre parole, il credito può essere la soluzione a un bisogno urgente di fondi o quando hai già fatto una buona pianificazione su come utilizzare quel denaro senza danneggiare la tua vita finanziaria. 

Fondamentalmente, il credito dovrebbe entrare nella tua vita sporadicamente. In altre parole, non diventare una persona dipendente da prestiti di qualsiasi tipo, anche da quelli che sembrano innocui come le carte di credito.

Pertanto, considera sempre il credito come una soluzione temporanea e di emergenza, che dovresti utilizzare solo quando hai il pieno controllo delle tue finanze. Quindi non chiedere mai prestiti senza avere una buona pianificazione e la certezza di poter poi pagare tutte le rate.

In caso contrario, la persona potrebbe finire per perdere il controllo delle proprie rate e di quanto dovuto, iniziando così ad accumulare debiti rischiosi. Pertanto, il risultato di un uso non sicuro del credito può essere un indebitamento eccessivo e la distruzione della salute finanziaria.

Quindi, fai sempre attenzione quando utilizzi il credito per non destabilizzare la tua vita finanziaria. E mantieni molto controllo su tutti i tipi di prestito che richiedi, quelli già aperti, ecc. Oltre, ovviamente, ad avere il controllo su quanto pagherai in interessi, sugli importi delle rate e sulle scadenze per saldare i tuoi debiti.

In questo modo potrai utilizzare il credito in modo ben controllato, senza intaccare l’equilibrio della tua vita finanziaria. Perché il credito può aiutare, tantissimo, in momenti specifici della nostra vita, ma deve essere sempre ben pianificato e controllato, giusto?

E così chiudiamo il nostro articolo speciale sulle diverse linee di credito e come puoi utilizzarle nella tua vita. Ci auguriamo che sia diventato più semplice capire quali sono le tipologie, i loro pro e contro.