Sayangnya, jumlah orang yang gagal bayar di Brasil sangat tinggi, bukan? Meskipun demikian, tahukah Anda bahwa perusahaan keuangan harus mematuhi beberapa hak konsumen atas hal-hal negatif? Ya, bukan hanya konsumen yang memenuhi hak.

Konsekuensi dari default adalah karena hutang tidak dibayar karena pengangguran atau kurangnya perencanaan keuangan. Ketika ini terjadi, badan pembatasan kredit memasukkan nama konsumen negatif ke dalam basis data mereka. Dengan itu, dia dicegah untuk melakukan pembelian cicilan.

Penanggung jawab badan-badan ini adalah Credit Protection Service (SPC), Central Credit Protection Service (SCPC) dan Serasa. Perbedaan utama antara badan-badan ini adalah perbedaan institusi tempat mereka menarik data konsumen untuk dianalisis. 

Banyak konsumen memiliki pertanyaan tentang persetujuan kredit. Oleh karena itu, di bawah ini kami menyoroti pertanyaan utama tentang hak konsumen atas hal-hal negatif.

Sebelum lembaga keuangan memasukkan nama negatif ke dalam daftar, mereka perlu mengambil tindakan lain. Pertama, Anda harus tahu bahwa Anda perlu mengurus ini bahkan untuk mencegah penurunan skor konsumen secara berlebihan. Dengan demikian, konsekuensinya adalah penurunan daya belinya di pasar.

Sayangnya, ketika ada komitmen keuangan dalam jangka waktu yang lama, mungkin ada beberapa faktor yang membuat Anda tidak bisa menyelesaikan cicilan dan memenuhi tenggat waktu.

Oleh karena itu, menurut Kode Pembelaan Konsumen, lembaga keuangan harus mengambil tindakan tegas sebelum benar-benar mengajukan protes atas nama konsumen. 

Jika hak konsumen atas hal-hal negatif tidak dihargai, lembaga keuangan dapat dikenakan sanksi.

Selanjutnya, kami menyoroti empat hak utama yang harus diketahui setiap pelanggan sebelum namanya ditambahkan secara efektif ke daftar penolakan kredit.

Merupakan tanggung jawab lembaga untuk memperingatkan konsumen bahwa namanya berisiko "kotor di alun-alun". Untuk itu perusahaan harus mengirimkan notifikasi kepada pelanggan Notifikasi ini dapat dikirimkan melalui email, surat atau kontak telepon.

Harus ada informasi bahwa nama pelanggan akan segera menjadi negatif. Selain itu, pemberitahuan tersebut harus memuat tenggat waktu pembayaran hutang secara damai. 

Biasanya, protes dimulai ketika boleto ditunda selama 90 hari atau lebih. Namun, pemberitahuan tersebut sudah dapat dikirim oleh lembaga keuangan jika tagihan tertunda untuk jangka waktu 30 hari atau bahkan lebih awal.

Selain itu, peniadaan nama pelanggan tetap bisa terjadi jika ada kesalahan pada sistem. Dalam hal ini, pemberitahuan tersebut akhirnya menjadi periode di mana konsumen harus memberi tahu lembaga keuangan bahwa, pada saat itu, terdapat biaya default yang tidak semestinya. 

Sebaliknya, jika utang konsumen benar-benar telah terutang dan jumlah yang terhutang tidak diselesaikan dalam batas waktu yang diajukan oleh lembaga keuangan, perusahaan kreditur harus "menodai" nama debitur.

Ini juga bisa terjadi ketika batas waktu untuk negosiasi yang bersahabat telah berakhir dan konsumen belum menyatakan minat untuk membayar tagihan.

Selain itu, jika lembaga keuangan tempat konsumen memiliki masalah yang tertunda mengirimkan nama konsumen ke SPC tanpa pemberitahuan, mungkin ada konsekuensinya. 

Salah satu kepribadian dapat berupa pembayaran kompensasi atas kerugian moral dan material kepada konsumen karena ketidakpatuhan terhadap hukum.

Oleh karena itu, kami menekankan bahwa ini adalah salah satu hak konsumen terpenting untuk hal-hal negatif.

Ketika konsumen menyadari bahwa namanya telah ditolak secara tidak benar, ia harus mencari badan yang bertanggung jawab atas hukum konsumen. Dengan bantuan seorang pengacara, konsumen akan mengatur namanya. 

Perlu dicatat bahwa setiap kasus akan dianalisis secara individual dan langkah-langkah yang sesuai akan diambil.

Perlu juga diingat bahwa setelah menyadari kesalahan, atau setelah orang yang mangkir menegosiasikan utangnya, nama tersebut harus "dihapus" dalam jangka waktu lima sampai sepuluh hari kerja.

Selain itu, konsumen yang telah melakukan pembayaran yang tidak dihapuskan dalam sistem, dapat meminta ganti rugi. Berdasarkan undang-undang, konsumen akan menerima sejumlah kerugian moral dan material untuk meringankan ketidaknyamanan yang diderita akibat kesalahan tersebut.

Permintaan perintah pengadilan akan dilakukan melalui pengacara. Semua ketidaknyamanan yang diderita klien setelah nama negatif secara tidak benar akan diperhitungkan.

Berdasarkan ini, pihak berwenang akan memutuskan jumlah kompensasi yang adil untuk pelanggan. Mengingat bahwa setiap kasus bersifat individual dan konsumen dapat diberi kompensasi atas kesalahannya, begitu pula sebaliknya. Namun, penting untuk diketahui bahwa masalah ini adalah bagian dari hak konsumen atas hal-hal negatif.

Perusahaan keuangan dapat mengeluarkan biaya tambahan jika mereka gagal memperbaiki data konsumen dengan segera. Hukumannya bisa dari satu hingga enam bulan penahanan atau denda.

Selain itu, lembaga keuangan yang mempersulit konsumen untuk mengakses data juga melanggar hukum dan akan dikenakan sanksi.

Untuk mencegah hal ini terjadi, penting bagi badan kreditur untuk mengetahui hak-hak konsumen atas hal-hal negatif. Selain itu, mereka perlu menghargai kualitas dan kesejahteraan pelanggan. 

Untuk masalah pengajuan, konsumen memiliki tenggat waktu untuk permintaan yang akan dibuat. Salah satu penyebabnya adalah adanya tindakan kerugian materil dan moril akibat penambahan SPC dan Serasa yang tidak tepat. 

Selain itu, jangka waktu yang ditentukan oleh undang-undang adalah tiga tahun sejak pemberitahuan sebelumnya. Namun, jika konsumen membiarkan periode tiga tahun ini berlalu, tidak ada lagi yang bisa dilakukan. 

Ketika konsumen memiliki hutang yang belum dibayar lebih dari 90 hari, namanya masuk ke database. Menurut hak konsumen untuk negatif, dimana nama pelanggan akan dibatasi selama lima tahun.

Konsekuensinya, skor konsumen akan menurun. Selain mencegah debitur untuk disetujui dalam hal pengajuan permintaan untuk melakukan pembelian cicilan.

Namun, ketika konsumen sudah memasukkan namanya di SPC dan/atau Serasa, praktiknya berbeda. Untuk tujuan perbandingan, faktor yang memberatkan terjadi jika "nama bersih" menjadi "kotor" karena kegagalan teknis. Selain itu, nama pembeli mungkin dibatasi karena alasan telah menjadi korban penipuan.

Dalam hal ini, lembaga keuangan biasanya menghapus data pelanggan dari daftar negatif. Namun demikian, bukan berarti konsumen akan mendapatkan kompensasi karena telah mengalami ketidaknyamanan akibat pembatasan tersebut. 

Karena penyangkalan telah terjadi, hukum memahami bahwa tidak ada penderitaan dari kekacauan itu. Untuk ini, lembaga keuangan perlu menyelesaikan masalah dengan cepat dan tanpa ketidaknyamanan.

Salah satu poin negatif yang tidak semestinya yang sangat umum adalah ketika perusahaan keuangan tidak membatalkan pembayaran. Artinya, konsumen membayar hutang yang dinegosiasikan, tetapi dalam sistem masih tampak tertunda, bahkan setelah jangka waktu yang ditentukan.

Menurut UU Perlindungan Konsumen, batas akhir nama konsumen menjadi "bersih" kembali adalah lima hari kerja. Apa yang harus dipertanggungjawabkan setelah pembayaran angsuran pertama dari perjanjian. 

Namun, mungkin ada kesalahan dalam sistem dan nama Anda tetap dibatasi bahkan setelah negosiasi utang.Untuk mengatasinya, konsumen harus menghubungi perusahaan pembiayaan dan meminta pengurangan cicilan terbuka. 

Selain itu, pelanggan harus menunjukkan bukti pembayaran untuk melanjutkan proses. Pencabutan pembatasan harus dilakukan dalam jangka waktu yang ditentukan oleh undang-undang – lima hari kerja.

Hasil negatif yang baru menyebabkan konsumen tidak menyetujui permintaan baru untuk analisis kredit. Selain itu, dia memiliki skor, yaitu skor yang mengukur kesehatan keuangannya, lebih rendah.

Seperti yang dinyatakan sebelumnya, konsumen mungkin memiliki hutang yang meningkat secara tidak wajar kepada agen perlindungan kredit. Tapi itu tidak serta merta menunjukkan bahwa dia akan menerima kompensasi. 

Kasus akan selalu dianalisis secara individual dengan kehadiran pengacara. Dari situ akan dianalisis jalan terbaik melalui hukum dan situasi yang terjadi. Artinya, Anda perlu memahami masalah ini, karena merupakan bagian dari hak konsumen atas hal-hal negatif.

Hutang yang belum dibayar atau dinegosiasikan selama lebih dari lima tahun tidak dapat menghalangi konsumen untuk mendapatkan pembiayaan. Ini juga berlaku untuk persetujuan kartu kredit atau bahkan pelepasan kartu kredit di pasar. 

Namun, lembaga di mana konsumen memiliki utang dapat membiarkan pendensi terdaftar. Meskipun demikian, bukan untuk tujuan negasi, yaitu Anda tidak dapat meniadakan nama konsumen untuk pembelian.

Mengingat hal ini, untuk memastikan kesehatan keuangan yang baik, bahkan setelah lima tahun, konsumen harus menegosiasikan hutangnya. Untuk ini, pelanggan harus menghubungi lembaga keuangan dan bernegosiasi sesuai dengan kondisi keuangan mereka.

Poin positifnya adalah, karena periode penundaan, perusahaan keuangan dapat memberikan diskon yang bagus kepada pelanggan. 

Seperti yang telah disebutkan dalam topik sebelumnya, yang harus dilakukan jika Anda menyadari bahwa nama Anda telah berakhir dengan tidak semestinya di badan perlindungan kredit adalah memberi tahu lembaga keuangan.

Selain itu, jika Anda telah melakukan pembayaran yang tidak sesuai, jumlah ini harus dikembalikan kepada pelanggan. Dalam situasi di mana konsumen meminta kredit dari lembaga keuangan dan saat ini mengetahui bahwa namanya dibatasi, ia dapat mengajukan gugatan untuk meminta kompensasi atas kerugian moral dan / atau materi. 

Untuk kemajuan proses ini, bantuan pengacara akan diperlukan. Profesional ini akan melakukan negosiasi dan menunjukkan cara terbaik untuk menyelesaikan masalah klien.

Mengingat semua itu, lembaga pemberi kredit juga memiliki hak konsumen untuk terpenuhinya hal-hal yang negatif. Oleh karena itu, sangat penting bagi konsumen untuk mengetahui semua haknya. 

Oleh karena itu, debitur akan mencegah terjadinya ketidaknyamanan terkait pencantuman nama dalam daftar negatif. Selain itu, Anda akan tahu ke mana harus berpaling jika Anda memiliki hak konsumen atas ketidakpatuhan terhadap hal-hal negatif.