Δυστυχώς, ο αριθμός των ανθρώπων που έχουν χρεοκοπήσει στη Βραζιλία είναι πολύ υψηλός, έτσι δεν είναι; Παρόλα αυτά, γνωρίζατε ότι οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες πρέπει να συμμορφώνονται με ορισμένα δικαιώματα των καταναλωτών για τους αρνητικούς ανθρώπους; Λοιπόν, δεν είναι μόνο οι καταναλωτές που εκπληρώνουν τα δικαιώματά τους.

Συνέπεια της αθέτησης είναι η μη καταβολή οφειλών λόγω ανεργίας ή έλλειψης οικονομικού προγραμματισμού. Όταν συμβεί αυτό, οι εταιρείες περιορισμού πιστώσεων εισάγουν το όνομα του αρνητικού καταναλωτή στη βάση δεδομένων τους. Ως αποτέλεσμα, εμποδίζεται να πραγματοποιήσει αγορές με δόσεις.

Υπεύθυνοι για αυτούς τους φορείς είναι η Υπηρεσία Προστασίας Πιστώσεων (SPC), η Κεντρική Υπηρεσία Προστασίας Πιστώσεων (SCPC) και η Serasa. Οι κύριες διαφορές μεταξύ αυτών των φορέων είναι τα διαφορετικά ιδρύματα από τα οποία αντλούν δεδομένα καταναλωτών για ανάλυση. 

Πολλοί καταναλωτές έχουν αμφιβολίες σχετικά με την έγκριση πίστωσης. Επομένως, παρακάτω, επισημαίνουμε τα κύρια ζητήματα σχετικά με τα δικαιώματα των καταναλωτών για τους αρνητικούς ανθρώπους.

Πριν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα βάλουν τα ονόματα όσων αρνήθηκαν στη λίστα, πρέπει να λάβουν άλλα μέτρα. Πρώτον, θα πρέπει να γνωρίζετε ότι είναι απαραίτητο να λάβετε αυτές τις προφυλάξεις ακόμη και για να αποτρέψετε την αδικαιολόγητη μείωση της βαθμολογίας του καταναλωτή. Η συνέπεια θα είναι η μείωση της αγοραστικής σας δύναμης στην αγορά.

Δυστυχώς, όταν υπάρχει οικονομική δέσμευση για μεγάλο χρονικό διάστημα, μπορεί να υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που σημαίνουν ότι δεν μπορείτε να εξοφλήσετε τις δόσεις και να τηρήσετε την προθεσμία.

Ως εκ τούτου, σύμφωνα με τον Κώδικα Προστασίας Καταναλωτή, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να λάβουν ορισμένα αυστηρά μέτρα προτού βάλουν πραγματικά το όνομα του καταναλωτή σε ένδειξη διαμαρτυρίας. 

Εάν τα αρνητικά δικαιώματα των καταναλωτών δεν γίνονται σεβαστά, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να τιμωρηθεί.

Παρακάτω, επισημαίνουμε τα τέσσερα κύρια δικαιώματα που πρέπει να γνωρίζει κάθε πελάτης προτού προστεθεί ουσιαστικά το όνομά του στη λίστα απόρριψης πιστώσεων.

Είναι ευθύνη του ιδρύματος να προειδοποιεί τον καταναλωτή ότι το όνομά του κινδυνεύει να «βρώμικο στην αγορά». Για να γίνει αυτό, η εταιρεία πρέπει να στείλει μια ειδοποίηση στον πελάτη, η οποία μπορεί να σταλεί με email, ταχυδρομείο ή τηλεφωνική επικοινωνία.

Πρέπει να υπάρχουν πληροφορίες ότι το όνομα του πελάτη θα είναι σύντομα αρνητικό. Επιπλέον, η δήλωση πρέπει να περιέχει προθεσμίες για τη φιλική διευθέτηση της οφειλής. 

Συνήθως, η διαμαρτυρία ξεκινά όταν ο λογαριασμός καθυστερήσει για περίοδο 90 ημερών ή περισσότερο. Ωστόσο, η ειδοποίηση μπορεί πλέον να σταλεί από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα εάν ο λογαριασμός εκκρεμεί πληρωμή για περίοδο 30 ημερών ή και νωρίτερα.

Επιπλέον, το όνομα του πελάτη μπορεί να είναι ακόμα απενεργοποιημένο εάν υπάρχουν σφάλματα στο σύστημα. Σε αυτήν την περίπτωση, η ειδοποίηση καταλήγει να γίνει η περίοδος κατά την οποία ο καταναλωτής πρέπει να ενημερώσει το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ότι, εκείνη τη στιγμή, υπάρχει αδικαιολόγητη χρέωση αθέτησης. 

Από την άλλη πλευρά, εάν το χρέος του καταναλωτή έχει πράγματι οφειλόμενο και το οφειλόμενο ποσό δεν καταβληθεί εντός της προθεσμίας που προτείνει ο χρηματοπιστωτικός φορέας, η πιστώτρια εταιρεία πρέπει να «λερώσει» το όνομα του οφειλέτη.

Αυτό μπορεί επίσης να συμβεί όταν έχει παρέλθει η προθεσμία για φιλική διαπραγμάτευση και ο καταναλωτής δεν έχει εκδηλώσει ενδιαφέρον για πληρωμή.

Επιπλέον, εάν το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με το οποίο ο καταναλωτής έχει διαφωνία στείλει το όνομα του καταναλωτή στην ΠΧΠ χωρίς προειδοποίηση, ενδέχεται να υπάρξουν συνέπειες για αυτό. 

Μία από τις πτυχές μπορεί να είναι η καταβολή αποζημίωσης για ηθική και υλική ζημία στον καταναλωτή για μη συμμόρφωση με το νόμο.

Ως εκ τούτου, τονίζουμε ότι αυτό είναι ένα από τα πιο σημαντικά δικαιώματα των καταναλωτών για τους αρνητικούς ανθρώπους.

Όταν ο καταναλωτής αντιληφθεί ότι το όνομά του ήταν αδικαιολόγητα αρνητικό, θα πρέπει να επικοινωνήσει με τους αρμόδιους φορείς για τα δικαιώματα των καταναλωτών. Με τη βοήθεια δικηγόρου, ο καταναλωτής θα τακτοποιήσει το όνομά του. 

Αξίζει να σημειωθεί ότι η κάθε περίπτωση θα αναλυθεί ξεχωριστά και θα ληφθούν μέτρα ανάλογα.

Αξίζει επίσης να θυμάστε ότι αφού συνειδητοποιήσετε το σφάλμα ή αφού ο παραβάτης διαπραγματευτεί το χρέος, το όνομα πρέπει να «καθαριστεί» εντός πέντε έως δέκα εργάσιμων ημερών.

Επιπλέον, οι καταναλωτές που έχουν πραγματοποιήσει πληρωμή που δεν έχει αφαιρεθεί από το σύστημα μπορούν να ζητήσουν αποζημίωση. Σύμφωνα με το νόμο, ο καταναλωτής θα λάβει ένα ποσό για ηθική και υλική ζημιά προκειμένου να μετριάσει την ταλαιπωρία που υπέστη ως αποτέλεσμα του λάθους.

Η αίτηση ασφαλιστικών μέτρων θα υποβληθεί μέσω δικηγόρου. Όλη η ταλαιπωρία που υπέστη ο πελάτης αφού το όνομά του ήταν αδικαιολόγητα αρνητικό θα ληφθεί υπόψη.

Με βάση αυτό, οι αρχές θα αποφασίσουν ένα δίκαιο ποσό αποζημίωσης για τον πελάτη. Να θυμάστε ότι κάθε περίπτωση είναι ατομική και ο καταναλωτής μπορεί στην πραγματικότητα να αποζημιωθεί για το λάθος, καθώς και το αντίθετο. Ωστόσο, είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι αυτό το ζήτημα αποτελεί μέρος των δικαιωμάτων των καταναλωτών για τα αρνητικά.

Οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες ενδέχεται να πρέπει να επιβαρυνθούν με επιπλέον κόστος εάν δεν διορθώσουν αμέσως τα δεδομένα των καταναλωτών. Η ποινή μπορεί να είναι από έναν έως έξι μήνες φυλάκιση ή πρόστιμο.

Επιπλέον, κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που δυσχεραίνει την πρόσβαση των καταναλωτών στα δεδομένα παραβαίνει επίσης το νόμο και θα υπόκειται σε κυρώσεις.

Για να αποφευχθεί αυτό, είναι σημαντικό οι πιστωτές να γνωρίζουν τα δικαιώματα των καταναλωτών για όσους στερούνται. Επιπλέον, πρέπει να εκτιμούν την ποιότητα και την ευημερία των πελατών τους. 

Για την κατάθεση θεμάτων, ο καταναλωτής έχει προθεσμία για την υποβολή του αιτήματος. Ένας από τους λόγους για αυτό είναι η αγωγή για υλικές και ηθικές ζημίες που προκύπτουν από αδικαιολόγητη αύξηση του SPC και του Serasa. 

Περαιτέρω, η προθεσμία που ορίζει ο νόμος είναι τρία έτη από την προκήρυξη. Ωστόσο, εάν ο καταναλωτής αφήσει να περάσει αυτή η τριετία, δεν μπορεί να γίνει τίποτα περισσότερο. 

Όταν ένας καταναλωτής έχει ένα χρέος που δεν έχει πληρωθεί για περισσότερες από 90 ημέρες, το όνομά του μπαίνει σε μια βάση δεδομένων. Σύμφωνα με τα δικαιώματα των καταναλωτών για τα αρνητικά, όπου το όνομα του πελάτη θα περιοριστεί για πέντε χρόνια.

Συνέπεια αυτού είναι να μειωθεί η βαθμολογία του καταναλωτή. Πέραν της αποτροπής έγκρισης του οφειλέτη εάν υποβάλει αιτήματα για αγορές με δόσεις.

Ωστόσο, όταν ο καταναλωτής έχει ήδη καταχωρίσει το όνομά του στην ΠΧΠ ή/και στο Serasa, οι πρακτικές είναι διαφορετικές. Για λόγους σύγκρισης, ο επιβαρυντικός παράγοντας εμφανίζεται εάν το "καθαρό όνομα" έχει γίνει "βρώμικο" λόγω τεχνικών βλαβών. Επιπλέον, ο αγοραστής μπορεί να περιορίσει το όνομά του επειδή είναι θύμα απάτης.

Σε αυτήν την περίπτωση, είναι σύνηθες φαινόμενο το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να αφαιρεί τα δεδομένα του πελάτη από την αρνητική λίστα. Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι ο καταναλωτής θα λάβει αποζημίωση για την ταλαιπωρία που υπέστη λόγω του περιορισμού. 

Καθώς η άρνηση έχει ήδη συμβεί, ο νόμος κατανοεί ότι δεν υπήρξε καμία ενόχληση. Για να γίνει αυτό, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πρέπει να επιλύσει το πρόβλημα γρήγορα και χωρίς διακοπή.

Ένα από τα πολύ συνηθισμένα σημεία αδικαιολόγητης άρνησης είναι όταν η χρηματοοικονομική εταιρεία δεν διαγράφει την πληρωμή. Με άλλα λόγια, ο καταναλωτής πληρώνει το διαπραγματευόμενο χρέος, αλλά στο σύστημα εξακολουθεί να εμφανίζεται ως εκκρεμότητα, ακόμη και μετά την προβλεπόμενη προθεσμία.

Σύμφωνα με τον Κώδικα Προστασίας Καταναλωτή, η προθεσμία για να είναι ξανά «καθαρό» το όνομα του καταναλωτή είναι πέντε εργάσιμες ημέρες. Τι πρέπει να λογιστικοποιηθεί μετά την πληρωμή της πρώτης δόσης του συμφωνητικού. 

Ωστόσο, ενδέχεται να υπάρχουν σφάλματα στο σύστημα και το όνομά σας να εξακολουθεί να είναι περιορισμένο ακόμα και μετά τη διαπραγμάτευση του χρέους. 

Επιπλέον, ο πελάτης πρέπει να προσκομίσει απόδειξη πληρωμής για να προχωρήσει η διαδικασία. Ο περιορισμός πρέπει να αρθεί εντός της προθεσμίας που ορίζει ο νόμος – πέντε εργάσιμες ημέρες.

Το νέο αρνητικό αποτέλεσμα αναγκάζει τον καταναλωτή να αποτύχει νέα αιτήματα πιστωτικής ανάλυσης. Επιπλέον, έχει χαμηλότερη βαθμολογία, η οποία είναι η βαθμολογία που μετρά την οικονομική σας υγεία.

Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, ο καταναλωτής μπορεί να είχε αδικαιολόγητα προστιθέμενη οφειλή στους οργανισμούς πιστωτικής προστασίας. Δεν σημαίνει όμως απαραίτητα ότι θα λάβει αποζημίωση. 

Οι υποθέσεις θα αναλύονται πάντα μεμονωμένα με την παρουσία δικηγόρου. Από εκεί και πέρα θα αναλυθεί η καλύτερη διαδρομή με βάση το νόμο και την κατάσταση που προέκυψε. Με άλλα λόγια, πρέπει να κατανοήσετε αυτό το ζήτημα, καθώς είναι μέρος των δικαιωμάτων των καταναλωτών για τους αρνητικούς ανθρώπους.

Τα χρέη που παραμένουν απλήρωτα ή υπό διαπραγμάτευση για περισσότερα από πέντε χρόνια δεν μπορούν να εμποδίσουν τον καταναλωτή να λάβει χρηματοδότηση. Αυτό ισχύει και για την έγκριση πιστωτικών καρτών ή ακόμα και για την αποδέσμευση πίστωσης στο κατάστημα. 

Ωστόσο, το ίδρυμα στο οποίο ο καταναλωτής οφείλει την οφειλή μπορεί να αφήσει καταχωρισμένη την εκκρεμότητα. Παρόλα αυτά, όχι για αρνητικούς σκοπούς, δηλαδή, δεν μπορείτε να αρνηθείτε το όνομα του καταναλωτή για αγορές.

Επομένως, για να διασφαλιστεί η καλή οικονομική υγεία, είναι απαραίτητο ακόμη και μετά από πέντε χρόνια, ο καταναλωτής να διαπραγματευτεί τις οφειλές. Για να γίνει αυτό, ο πελάτης πρέπει να επικοινωνήσει με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και να διαπραγματευτεί ανάλογα με τις οικονομικές του συνθήκες.

Το θετικό είναι ότι, λόγω της περιόδου καθυστέρησης, η χρηματοοικονομική εταιρεία είναι σε θέση να προσφέρει στον πελάτη μια καλή έκπτωση. 

Όπως αναφέρθηκε στα προηγούμενα θέματα, αυτό που πρέπει να κάνετε εάν αντιληφθείτε ότι το όνομά σας έχει καταλήξει σε οργανισμούς προστασίας πιστοληπτικής ικανότητας ακατάλληλα είναι να ενημερώσετε το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Επιπλέον, εάν έχετε πραγματοποιήσει ακατάλληλες πληρωμές, αυτό το ποσό πρέπει να επιστραφεί στον πελάτη. Σε περιπτώσεις όπου ο καταναλωτής κάνει αίτηση για πίστωση από χρηματοοικονομικούς οργανισμούς και ανακαλύπτει σε αυτό το σημείο ότι το όνομά του είναι περιορισμένο, μπορεί να υποβάλει αγωγή ζητώντας αποζημίωση για ηθική ή/και υλική ζημιά. 

Για την πραγματοποίηση αυτής της διαδικασίας θα χρειαστεί η βοήθεια δικηγόρου. Αυτός ο επαγγελματίας θα πραγματοποιήσει τη διαπραγμάτευση και θα υποδείξει τους καλύτερους τρόπους επίλυσης του προβλήματος του πελάτη.

Ενόψει όλων αυτών, τα ιδρύματα που παρέχουν πιστώσεις έχουν και δικαιώματα καταναλωτή προς εκπλήρωση. Ως εκ τούτου, είναι εξαιρετικά σημαντικό οι καταναλωτές να γνωρίζουν όλα τα δικαιώματά τους. 

Ως εκ τούτου, ο οφειλέτης θα αποφύγει να προκύψει οποιαδήποτε ταλαιπωρία που σχετίζεται με τη συμπερίληψη του ονόματος στη λίστα των αρνητικών. Επιπλέον, θα γνωρίζετε πού να απευθυνθείτε εάν δεν έχουν τηρηθεί τα δικαιώματα των καταναλωτών σας για αρνητικές αξιώσεις.