Di Brazil, jumlah debitur mencapai 66.5%, menurut studi Konfederasi Nasional Perdagangan Barang, Jasa dan Pariwisata. Jika Anda termasuk orang-orang ini, tahukah Anda bahwa utang Anda akan kadaluwarsa? Lalu baca terus.

Di antara begitu banyak masalah keuangan, beberapa orang tidak mampu membayar semua tagihan mereka yang telah jatuh tempo.

Hari ini, kami akan menunjukkan kepada Anda apa yang terjadi pada pengeluaran yang belum dibayar selama bertahun-tahun, dan bagaimana Anda dapat menyelesaikan tunggakan tersebut.

Ya. 

Jika Anda memiliki hutang, ketahuilah bahwa setelah jangka waktu hukum lima tahun, hutang tersebut akan kedaluwarsa.

Ini berarti bahwa semua tagihan yang belum dibayar memiliki jangka waktu lima tahun, dan kreditur hanya dapat menagih debitur dalam jangka waktu tersebut.

Artinya, setelah jangka waktu tersebut, nama tersebut akan dihapus dari badan perlindungan kredit, seperti SPC dan SERASA, namun Anda tetap berutang kepada kreditur Anda.

Dan, dalam kasus hutang dengan lembaga keuangan, Anda mungkin tidak lagi dapat membuka rekening di lembaga lain, karena hutang Anda yang tertunda disimpan di Bank Sentral.

Jadi, penting untuk disebutkan sekali lagi bahwa, meskipun utangnya kadaluwarsa, ia tidak akan berhenti.

Seperti yang telah kami sebutkan sebelumnya, ketika utang berakhir, kreditur kehilangan hak untuk terus menagih debitur.

Artinya, pada saat utang berakhir, hanya nama debitur yang gagal bayar yang ditarik dari badan perlindungan kredit.

Jadi siapa pun yang menanyakan nama itu di layanan perlindungan kredit tidak akan menemukan penangguhan keuangan apa pun.

Namun, jika utang dengan lembaga keuangan, mereka akan tetap terdaftar di Layanan Informasi Kredit Bank Sentral.

Oleh karena itu, pembatasan ini dapat berimplikasi pada penolakan pemberian kredit, misalnya menimbulkan masalah selama bertahun-tahun.

Pertanyaan ini agak rumit, karena utang kadaluarsa belum tentu skornya akan naik.

Sebab, indeks skor didasarkan pada survei data konsumen, sehingga semua item pending keuangan yang ada di CPF akan dianalisis dan dicatat.

Artinya, jika hanya satu utang yang kadaluwarsa, dan masih ada utang lain yang belum dilunasi di CPF, tidak akan ada perubahan skor yang signifikan.

Namun, jika ada hutang yang relevan atas nama itu, dan orang tersebut melakukan pembayaran, mungkin dalam jangka menengah atau panjang skornya akan meningkat.

Oleh karena itu, tidak ada cara untuk memprediksi apakah indeks skor akan meningkat, namun, karena pendensi dihapus dari lembaga perlindungan kredit, kemungkinan itu terjadi.

Menurut Kode Pertahanan Konsumen, pendaftaran nama debitur dalam layanan perlindungan kredit harus ditarik setelah jangka waktu lima tahun, jika sebelum itu resep tindakan penagihan belum terjadi.

Artinya, nama konsumen debitur hanya bisa disimpan dalam layanan perlindungan kredit paling lama lima tahun.

Dan, setelah periode tersebut, layanan perlindungan kredit tidak akan dapat memberikan informasi apa pun yang dapat mencegah atau menghambat akses kredit bagi konsumen yang saat itu mengalami wanprestasi.

Jadi, istilah lapse berkaitan dengan pencabutan nama konsumen dari lembaga perlindungan kredit setelah 5 tahun.

Artinya, itu akan menjadi cara bagi lembaga untuk melupakan konsumen debitur.

Sudah, waktu yang menentukan, adalah istilah hukum dan berarti kreditur tidak lagi dapat menuntut konsumen di pengadilan.

Dan perlu diingat, meskipun jangka waktu pembatasannya juga 05 tahun, tidak ada hubungannya dengan utang yang kadaluarsa.

Menurut Kode Perlindungan Konsumen, dalam 3 tahun, hutang berikut menentukan:

Namun, ada hutang yang diresepkan hanya dalam satu tahun, yaitu:

Ada juga hutang yang ditentukan dalam 06 bulan:

Ada hutang yang diresepkan dalam 10, 5, dan lebih dari 10 tahun, Anda perlu melakukan penelitian untuk mengetahui dengan tepat tenggat waktu mana yang cocok untuk Anda.

Seperti yang kami sebutkan di atas, hutang yang ditentukan tidak berarti bahwa hutang itu tidak ada lagi, oleh karena itu, ketergantungan keuangan tetap terbuka.

Jadi, masih perlu untuk menyelesaikan pendensi, agar di masa depan, kemungkinan pemberian kredit tidak dilarang untuk konsumen.

Untuk menjawab pertanyaan ini, jawabannya sederhana: tidak ada gunanya menunggu lima tahun sampai kedaluwarsa.

Pasalnya, selama periode ini, nama Anda akan penuh dengan batasan, serta masalah keuangan.

Dan lagi pula, dengan berakhirnya hutang, bukan berarti berhenti seperti yang kami sebutkan tadi, jadi tidak ada untungnya menunggu ditarik hanya dari lembaga perlindungan kredit, karena akan terus ada.

Oleh karena itu, pilihan terbaik adalah selalu membayar semua kewajiban finansial yang belum diselesaikan.

Untuk melunasi hutang, cukup hubungi bank atau perusahaan tempat Anda berutang secara langsung.

Selain itu, Anda juga disarankan untuk meminta peninjauan kontrak, serta menegosiasikan bentuk pembayaran baru.

Itu karena, jika sejauh ini Anda belum dapat melunasi pendensi, Anda hampir tidak dapat melunasinya dengan cara yang sama.

Jadi, negosiasi berfungsi untuk melunakkan, dan memberikan jaminan yang lebih besar bahwa penundaan itu akan diselesaikan oleh debitur.

Oleh karena itu, hubungi kreditur Anda dan jadwalkan pertemuan untuk mencari solusi terbaik bersama.

Menurut pasal 205 KUH Perdata Brasil, jika kreditur mengajukan gugatan penagihan, masa pembatasan 5 tahun tidak berlaku lagi.

Sebab, sejak saat itu, waktu proses penindakan penagihan akan mulai berlaku.

Jadi, jika lembaga keuangan pergi ke pengadilan 1 tahun atau 1 hari sebelum utang berakhir, prosesnya akan tetap ada, memanfaatkan waktu pemrosesannya, dan bukan kedaluwarsa utang.

Namun, jika tepat 05 tahun berlalu, maka kreditur kehilangan hak untuk menuntut utang tersebut di pengadilan.

Tapi, dia mungkin masih mencoba bernegosiasi langsung dengan Anda untuk melunasi semua hutang keuangan Anda.

Oleh karena itu, kami tidak menganjurkan agar Anda menunggu sampai utang tersebut habis masa berlakunya, karena Anda dapat mengambil risiko menanggapi tuntutan hukum, dan tenggat waktu diperpanjang.

Jika bahkan setelah 5 tahun jatuh tempo utang, CPF masih negatif, Anda dapat menuntut hak penarikan Anda dari nama biro perlindungan kredit.

Sebab, setelah lewat jangka waktu hukum yang ditetapkan, nama konsumen yang wanprestasi harus segera dihapus.

Jadi, jika penarikan tidak terjadi, bahkan karena kesalahan perusahaan sendiri, konsumen dapat diberi ganti rugi secara finansial.

Oleh karena itu pentingnya selalu menyadari pergerakan yang terjadi dengan CPF Anda.

Jika perusahaan bersikeras mengajukan gugatan penagihan bahkan setelah periode 5 tahun, proses tidak akan dilanjutkan.

Namun, jika hanya ada sedikit waktu tersisa untuk meresepkan, tenggat waktu ditangguhkan, dan proses akan dilanjutkan.

Seperti yang kami sebutkan di atas, utang kadaluwarsa tidak berarti tidak ada lagi, hanya saja tidak lagi muncul di layanan perlindungan kredit.

Artinya, perusahaan tetap berhak menagih Anda, selama tidak dilakukan di pengadilan, bahkan tidak akan bisa mencantumkan nama Anda di SPC atau SERASA.

Penting untuk disebutkan bahwa pungutan ini harus moderat, sehingga tidak menimbulkan masalah bagi konsumen, yaitu kasar.

Ini karena Kode Pertahanan Konsumen melindungi konsumen dari tuduhan agresif dan kasar yang membuat konsumen malu.

Jadi, sebagai contoh, kami memiliki panggilan yang mendesak, seringkali selama jam kerja konsumen, menyebabkan masalah baginya.

Jika hal ini terjadi, konsumen dapat menuntut ganti rugi atas kerugian moral atas kerugian yang diderita sebelum perusahaan itu.

Untuk itu, disarankan agar konsumen menyimpan semua bukti yang diperlukan, mulai dari screen shot percakapan telepon seluler hingga bukti kesaksian sekalipun.

Tip lainnya adalah menuliskan nama kolektor, serta menyimpan semua kemungkinan ancaman yang mungkin Anda derita.

Oleh karena itu, selalu ingat bahwa Kode Perlindungan Konsumen hadir untuk melindungi konsumen dari perilaku penyalahgunaan oleh perusahaan dan institusi.

Jika nama tersebut salah didaftarkan pada layanan perlindungan kredit, baik karena pelunasan hutang atau resep, perusahaan harus segera menarik diri.

Sebab, menurut Undang-undang Pembelaan Konsumen, adalah hak konsumen untuk menghapus nama setelah pembayaran utang atau resep utang.

Jika ini tidak terjadi, dan konsumen terus mendaftarkan namanya di lembaga perlindungan kredit, dia dapat diberi kompensasi dalam tindakan untuk kerusakan moral.

Dalam praktiknya, hutang tidak berhenti, jadi disarankan agar semuanya dilunasi.

Oleh karena itu, bahkan dengan nama bersih di hadapan perusahaan dan institusi, Anda mungkin mengalami kerugian finansial, seperti:

Dan, selain itu, ada juga beberapa kerugian lainnya, apalagi jika Anda berhutang pada lembaga keuangan.

Itu karena, meski nama ditarik dari badan perlindungan kredit, masalah yang tertunda tetap ada di Bank Sentral.

Dan kemudian, lembaga-lembaga ini mencari di sana semua masalah mereka yang belum terselesaikan, dan mungkin menolak untuk memberikan kredit.