Im Jahr 2020 erreichte die Verschuldung der Brasilianer nach Angaben des Nationalen Handelsverbandes für Waren, Dienstleistungen und Tourismus rund 67,51 TP3T. Wie kommt man in diesem Szenario inmitten des Finanzchaos aus der Überschuldung heraus?

Inmitten eines Pandemieszenarios, das weltweit alarmierende Ausmaße angenommen hat, besteht eine der ersten zu treffenden Entscheidungen darin, zu verstehen, was wir erleben, um dann im Jahr 2021 einen Schuldenbereinigungsprozess einzuleiten.

Das heißt, wir müssen verstehen, was es darstellt, welche Ursachen es hat und welche Wege eingeschlagen werden können, um diese Situation zu verbessern.

Lassen Sie uns also über Schulden und ihre Entstehung sprechen und wir geben Ihnen auch einige Tipps, wie Sie aus der Verschuldung herauskommen.

Überschuldung kann definiert werden als die allgemeine Unmöglichkeit des Schuldners, bei dem es sich um eine Einzelperson, Laie und guten Glauben handelt, alle seine gegenwärtigen und zukünftigen Verbraucherschulden zu begleichen.

Lassen Sie uns zunächst vor einigen Kriterien für dieses Konzept der Überschuldung warnen.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass nur eine Einzelperson überschuldet sein kann, d. h. MEI, juristische Personen und alle anderen Personen passen nicht in dieses Konzept, da sie nicht unter den Auswirkungen einer Überschuldung leiden.

Das liegt daran, dass diese Unternehmen gerichtliche Sanierung, Konkursrecht und andere Möglichkeiten zur Wiedererlangung ihrer Vermögenswerte beantragen können.

Überschuldung wird in zwei Aspekte unterteilt: aktiv Es ist passiv.

Bei einer aktiven Überschuldung gibt der Verbraucher mehr aus, als er einnimmt.

Mit anderen Worten: Es ist der Verbraucher, der das gesamte Guthaben auf der Karte verbraucht und bereits damit beginnt, auch das Guthaben für den nächsten Monat auszugeben, wodurch Rechnungen anfallen.

Dort ist der aktives UnbewusstesDabei handelt es sich um den Verbraucher, der impulsiv handelte, aber nicht die Absicht hatte, jemandem gegenüber in Verzug zu geraten.

Das heißt, der Verbraucher verfügte zum Zeitpunkt des Kaufs über Vermögenswerte, um seine Schulden zu begleichen. 

Es gibt auch die bewusst aktiv, also der Verbraucher, der bösgläubig handelt, das heißt, er macht Schulden in dem Wissen, dass er sie nicht zurückzahlen kann.

Dies ist wichtig, da das bewusste Vermögen, weil es nicht in gutem Glauben gehandelt hat, nicht den Schutz des Staates verdient. 

Eine weitere Überschuldung ist die passivDies ist der Fall, bei dem der Verbraucher aufgrund äußerer oder unvorhersehbarer Faktoren ohne Bösgläubigkeit Schulden erwirbt.

Das heißt, der Verbraucher tätigt Einkäufe, obwohl er weiß, dass er diese nicht bezahlen kann.

Im aktuellen Szenario des Landes können wir sehen, dass die Überschuldung inmitten der Pandemie Hunderte von Menschen erreicht hat.

Es ist unbestreitbar, dass Kredite für die Wirtschaft unverzichtbar geworden sind, da sie expandieren und Verbraucher in den Verbrauchermarkt einbinden.

Andererseits wurde dieser Kredit ausgeweitet und auch diese Verbraucher wurden in die Liste der überschuldeten oder überschuldeten Personen aufgenommen.

Somit ist der verschuldete Verbraucher derjenige, der überfällige, unbezahlte Schulden hat, und daher werden seine Namen im SPC oder SERASA eingetragen.

Auch wenn dies geschieht, besteht für diese Schuldner auch langfristig eine Zahlungserwartung.

Schon der Überschuldete ist der Konsument ohne Zahlungserwartung, ohne Gefährdung seines Lebensunterhalts.

Das heißt, mit dem zum Überleben notwendigen Minimum, darunter einige, die nicht einmal über das nötige Minimum verfügen.

In Brasilien sind, wie bereits erwähnt, Hunderte von Menschen hoch verschuldet. Lassen Sie uns also besser verstehen, wie sie ihre Schulden abbezahlen können.

Im Sinne von Artikel 54 dieses Gesetzentwurfs bedeutet Überschuldung:

„Die offensichtliche Unmöglichkeit des Verbrauchers, einer natürlichen Person, in gutem Glauben alle seine fälligen und überfälligen Verbraucherschulden zu begleichen, ohne sein Existenzminimum zu gefährden, gemäß den Bestimmungen der Verordnung.“

Dieses Projekt veranschaulicht, warum es notwendig ist, verschuldete von überschuldeten Verbrauchern zu trennen. 

Denn das Projekt bringt Lösungen und Alternativen für diese überschuldeten Verbraucher in den Bereichen Unterstützung, Prävention und Behandlung.

Das heißt, die Behandlung überschuldeter Verbraucher wird aufgrund der Verletzlichkeit dieser Verbraucher differenziert.

Eine Alternative zur Überschuldung waren im Jahr 2020 Soforthilfen des Bundes für Verbraucher.

Wie oben erwähnt, entsteht Überschuldung aufgrund mehrerer interner und bewusster Faktoren.

Oder auch durch unvorhersehbare äußere Faktoren, zum Beispiel:

Daher werden diese Tatsachen als „Unfälle des Lebens“, weil sie unvorhersehbar sind.

Daher geraten Verbraucher, die Opfer dieser Unfälle sind, letztendlich in eine Überschuldung, die gemeinhin als „Schneeball“ bezeichnet wird.

Ein Beispiel hierfür ist der Verbraucher, der seine Kreditkarte schuldet und einen Kredit aufnimmt, um die Karte abzubezahlen.

In diesem Zusammenhang finden Sie hier einige Tipps, die Ihnen helfen könnten, aus diesem Schneeball herauszukommen.

Wir nennen 07 Tipps zu den von Forschern und Ökonomen am häufigsten empfohlenen Tipps für einen überschuldeten Menschen, um aus dieser Situation herauszukommen und sein finanzielles Leben neu zu strukturieren. Kasse!

Dies ist der erste Tipp für den Start in Ihr neues Finanzleben.

Das heißt, erstellen Sie zunächst eine Liste aller Ihrer Schulden mit einem Zahlungsdatum, um auch einen Überblick über die Verzögerungen zu erhalten.

Machen Sie auf dieser Liste noch einen Vergleich der Zinssätze sowie mögliche Verhandlungen in jedem von ihnen.

Dies liegt daran, dass Sie beim Schuldenvergleich besser einschätzen können, mit welcher Schulden Sie Verhandlungen aufnehmen sollten.

Entscheiden Sie sich beim Erstellen der Liste für Papier und Stift, denn Ökonomen empfehlen, dass sich der Schuldner beim Schreiben eine noch klarere Vorstellung davon verschaffen und so die Schulden im Kopf ordnen kann.

Um ein gesundes finanzielles Leben zu führen, müssen Sie auch bedenken, dass es Fixkosten gibt.

Das heißt, neben der Begleichung alter Schulden fallen auch neue Ausgaben an, die, wenn sie nicht beglichen werden, zu neuen offenen Ausgaben werden.

Tragen Sie anschließend auf einer weiteren Liste die Fixkosten wie Strom, Wasser, Telefon, Internet ein, damit Sie eine Vorstellung davon haben, wie es um Ihre Finanzen steht.

In diesem Zusammenhang sollten alle Einnahmen, die aus den Fixkosten übrig bleiben, für die Begleichung unbezahlter Ausgaben verwendet werden.

Ein weiterer Tipp ist, dass Sie nach der Erstellung beider Listen Ihre Prioritäten im Hinterkopf behalten sollten.

Dies liegt daran, dass nicht alle unbezahlten Ausgaben sofort beglichen werden müssen. Bevorzugen Sie diejenigen mit einer längeren Verzögerungszeit oder höheren Zinsen.

Das heißt, priorisieren Sie Ausgaben wie Kreditkarten und Finanzierungen, die normalerweise höhere Zinssätze haben.

Wir sind also in der Phase der Einleitung des Prozesses zur Neuverhandlung der Schulden angekommen.

In dieser Phase sollten Sie mit der Kontaktaufnahme mit den Gläubigern beginnen und dabei der oben genannten Prioritätenliste folgen.

Rufen Sie also an, um Vorschläge vorzuschlagen, und nehmen Sie auch Vorschläge entgegen, um für Verhandlungen bereit zu sein.

Versuchen Sie jedoch, in der Reihenfolge Ihrer Priorität, nacheinander mit den Gläubigern in Kontakt zu treten, um die Schulden begleichen zu können.

Das heißt, es wird empfohlen, eine Strategie für die Durchführung von Zahlungen zu entwickeln und so die besten Lösungen zu finden.

Dieser Tipp richtet sich an Verbraucher, die einen Überziehungskredit abgeschlossen haben und nicht wissen, wie sie sich bei der Nutzung der Kreditkarte beherrschen sollen.

Das liegt daran, dass wir bereits wissen, wie sehr er inmitten von Schulden ein Bösewicht sein kann, da ihm die Absage empfohlen wird.

Ein weiterer Tipp ist, auch uneinbringliche Schecks einfordern zu können.

Mit anderen Worten: Kontaktieren Sie die Filialen, in denen die Schecks ausgestellt wurden, und bringen Sie diese zum jeweiligen Finanzinstitut, damit die Negativschecks abgeschrieben werden können.

Dieser Tipp ist von größter Bedeutung. Das liegt daran, dass es keinen Sinn macht, alle Verhandlungen zu führen und die Schulden nicht zu begleichen.

Bevor Sie also Geschäfte mit Gläubigern tätigen, prüfen Sie, ob Sie diese einhalten können, denn die Pflicht bringt bereits Probleme mit sich, aber zu lügen, dass Sie zahlen werden, wird neue Probleme mit sich bringen.

Nachdem Sie alle Ihre Schulden beglichen haben, stehen Sie vor einer neuen finanziellen Situation, die es zu bewältigen gilt.

Denn wenn neue Ausgaben anfallen und nicht bezahlt werden, könnte dieses Szenario erneut auftreten und Sie werden auf dem Markt verpönt sein.

Strukturieren Sie also Ihr Finanzleben neu, pflegen Sie gute Gewohnheiten und zahlen Sie Ausgaben pünktlich ab.

Ein zusätzlicher Tipp ist, dass Sie inmitten dieses Schuldenschneeballs öffentliche Stellen um Hilfe bitten.

Eine dieser Einrichtungen ist das Amt des Staatsanwalts, das Menschen, die ihre Schulden nicht bezahlen können, Unterstützung bietet.

Ein weiteres Gremium ist PROCON, wo der Verbraucher mit Finanzrichtlinien konfrontiert wird und Verhandlungen führt, die das Gremium zwischen dem Verbraucher und den Gläubigern vermittelt.

Wenn Sie also überschuldet sind, wenden Sie sich an diese Stellen, um Ratschläge zu erhalten, was getan werden kann.

Dies ist eine notwendige Warnung für alle überschuldeten Verbraucher: Ihre Schulden erlöschen nicht nach 5 Jahren.

Tatsächlich können Kreditschutzbehörden den Namen von Verbrauchern nur etwa fünf Jahre lang behalten.

Danach wird der Name des Verbrauchers entzogen, die Schuld wird jedoch nicht erlassen, d. h. die Anhängigkeit bei dem jeweiligen Gläubiger bleibt bestehen.

Dies bedeutet, dass der Name des Verbrauchers lediglich aus dem System der Kreditschutzagenturen entfernt wird, die Schulden jedoch auch nach diesem Zeitraum bestehen bleiben.

Das heißt, die Schulden werden weiterhin nicht nur bei der Ursprungsbank, sondern auch bei der Zentralbank im SCS – Credit Information System registriert.

Versucht der Verbraucher nach Ablauf der Fünfjahresfrist, Kredite oder Kreditkarten bei anderen Banken zu beantragen, kann der Antrag abgelehnt werden.

Nun, diese Institutionen können das SCR nach Genehmigung dieses Schuldners konsultieren und, wenn sie die ausstehenden Schulden feststellen, den Antrag ablehnen.

Wer seine Schulden abbezahlen will, braucht also Zeit und vor allem Geduld.

Und wenn man bedenkt, dass es zur Verhandlung der Schulden ausreicht, persönlich zur Staatsanwaltschaft oder Procon zu gehen, oder sogar zu den Messen, die jedes Jahr zur Neuverhandlung der Schulden stattfinden.

Wir stellen Ihnen neun Fragen. Wenn Sie alle oder die meisten davon mit JA beantworten, liegt das daran, dass Sie überschuldet sind:

Wenn Sie sich in diesen Fragen wiederfinden, gehören Sie zu den Hunderten überschuldeten Menschen und sollten unsere Tipps sofort befolgen.

Erstellen Sie für heute zunächst eine Liste aller Ihrer Schulden und befolgen Sie nach und nach die anderen Tipps. Viel Glück!

Möchten Sie weitere Tipps? Schauen Sie sich unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung an Kompletter Schritt, wie man aus den Schulden herauskommt.