Cine nu a fost niciodată tentat să încheie un contract care părea de neratat, dar până la urmă avea un interes abuziv? Uneori, vânzătorul este atât de priceput încât reușește să-și transforme propunerile șchioape în oportunități de neratat, conducând la condamnare pe oricine nu este atent la fiecare detaliu.

Este din ce în ce mai normal ca consumatorii să fie victimele companiilor care percep dobânzi abuzive pe contractele lor de împrumut aparent „atractive”. Și pe lângă dobânda abuzivă, există o serie de alte capcane care pot fi găsite în contractele bancare.

Pe lângă faptul că ești atent la fiecare detaliu a ceea ce se spune de către vânzător, trebuie să citești cu atenție contractul și fiecare clauză sau chiar să ceri o acțiune de Revizuire a Contractului.

Aici veți afla despre acestea și alte informații importante pentru a evita căderea în dobânzi abuzive. Pe lângă faptul că știi ce să faci, cum să rezolvi contractul, vei putea identifica dacă dobânda pe care o plătești la creditul tău este abuzivă. La final, vă vom arăta 5 opțiuni de împrumut pentru a deconta aceste contracte, astfel încât să îl puteți alege pe cel ideal pentru nevoile dumneavoastră. Rămâneți alături de noi pentru a urmări toate detaliile.

Și dacă întâmpinați deja probleme la plata dobânzilor abuzive, fiți siguri că vă vom ajuta să ieșiți din asta o dată pentru totdeauna, rămâneți cu noi. 

Conform datelor din 2020 de la Banca Centrală, descoperirea de cont, de exemplu, poate ajunge la o dobândă de 318,7% pe an, în timp ce cardul de credit revolving este în jur de 300,3%. Acest lucru se întâmplă deoarece liniile de credit oferite în Brazilia sunt cunoscute în principal pentru ratele dobânzilor lor abuzive.

În multe cazuri, brazilienii se împrumută pentru a-și plăti facturile și datoriile cardurilor de credit (care au una dintre cele mai mari rate ale dobânzii), dar nimic nu poate fi mai rău decât să plătească dobânzi mari și chiar abuzive de două ori mai mari.

Sunt tot mai multe companii care doresc să acorde împrumuturi, fiecare cu o propunere mai atractivă decât cealaltă, dar ceea ce se întâmplă până la urmă este că ești blocat să plătești dobânzi extrem de mari.

De aceea, este foarte important să știi să identifici când dobânzile sunt mai mari decât în mod normal, să știi să calculezi comisioanele și să cunoști principalele scenarii în care apar practicile abuzive. Consultați mai jos tot ce trebuie să știți despre interesul abuziv.

Dobânda nu este altceva decât o remunerație percepută în plus față de valoarea unui împrumut de bani. Adică atunci când împrumuți bani de la o instituție financiară, vei plăti o sumă mai mare decât ai cerut și astfel se nasc dobânzi.

Este un procent perceput asupra sumei împrumutate (rata dobânzii) și ele există pentru că cine împrumută bani își asumă riscul ca suma să fie întârziată sau chiar să nu fie primită înapoi. În acest fel, cei care împrumută trebuie să fie siguri că vor câștiga, întrucât împrumutul poate face și compania să nu mai obțină venituri din investiții, de exemplu.

Împrumutul este, așadar, o afacere care trebuie să merite riscul pentru cei care atribuie suma. Împrumutatul plătește pentru acest risc sub formă de dobândă.

Abuziv înseamnă „excesiv” care rezultă dintr-o situație nedreaptă, incorectă, necuvenită, inadecvată. Când rata dobânzii este abuzivă înseamnă a spune că se percepe mult peste ceea ce ar trebui să fie normal, stânjenind consumatorul și transformându-l într-o victimă a nedreptății.

Se poate spune că pe contractul dumneavoastră se percepe dobândă abuzivă atunci când dobânda este mult mai mare decât este necesar pentru a acoperi riscul împrumutului. Atunci când taxa este mult mai mare decât media furnizată de Banca Centrală sau încalcă Codul Protecției Consumatorului, înseamnă că ești victima unor acuzații abuzive.

În aceste cazuri, clientul poate ieși din această situație alegând să plătească dobândă la o altă instituție mai accesibilă, luându-și datoria către o altă companie.

Nu există un standard care să definească care rate ale dobânzii sunt abuzive și care nu. Dar aveți grijă dacă tarifele sunt mult mai mari decât media pieței. Așadar, înainte de a contracta un împrumut, fii mereu la curent cu prețurile concurenței și fă-ți cercetările cu calm pentru a plăti cea mai mică sumă posibilă.

O alternativă bună pentru a rămâne informat și a evita aceste practici abuzive este consultarea mediei instituțiilor financiare pe site-ul Băncii Centrale. Prin intermediul acestuia se poate afla apoi valoarea medie a dobanzii aplicata fiecarui tip de imprumut.

Cu toate acestea, este posibil să vă întrebați în continuare „cum să identific interesul abuziv în contractul meu?” Un bun exemplu este finanțarea auto, care este acuzată în mod repetat că are dobânzi abuzive.

În tabelul Băncii Centrale, putem observa că în modalitatea de achiziție a vehiculelor, ratele variază în general între 0,74% și 0,36% pe lună. Cu toate acestea, majoritatea aplică dobândă între 1.5% și 3%. Poți spune? Aceasta este o comparație bună pentru a înțelege dacă ceea ce vi se percepe diferă prea mult de piață.

Gândindu-vă să vă fie mai ușor să știți dacă plătiți sau nu dobânzi abuzive, vom separa o mică comparație.

Aflați acum despre cele mai frecvente cazuri de taxe abuzive de dobânzi:

Merită menționat, apoi, că dacă încurcăți și cumpărați mai mult decât vă puteți permite cu cardul de credit și apoi nu reușiți să plătiți întreaga sumă a facturii, poate fi un drum dificil de parcurs.

Prin urmare, aveți grijă și să împărțiți plata în mai multe rate, deoarece acest lucru vă poate da iluzia falsă că produsul nu a fost atât de scump. Însă în fiecare lună venitul tău se va angaja să achite în rate suma pe care ai plătit-o și atunci când însumezi toate ratele diferitelor achiziții, s-ar putea să fii surprins de suma finală.

Dar este obligatoriu ca creditorul să informeze clientul despre costul total al operațiunii, pe lângă termenele de plată, înainte de a contracta creditul.

Acum că știi cum să identifici ratele dobânzilor abuzive, învață cum să le faci față.

Acțiunea de revizuire a creditului este perfectă pentru a ocoli această situație. Pentru că, este un proces prin care se solicită revizuirea tuturor clauzelor în instanță, fiind revizuite sub opinie tehnică valori referitoare la taxe și dobânzi.

Această cerere de revizuire a contractului acționează direct asupra analizei clauzelor prin calcule de dobândă abuzivă și alte nereguli comise de banca contractată. În acest fel, se va dovedi matematic dacă clauzele sunt abuzive și dăunătoare consumatorului, astfel încât valoarea datoriei să fie redusă.

Pe langa faptul ca are valoarea redusa, consumatorul returneaza si dublu fata de sumele incasate necorespunzator. Este posibil în unele cazuri să se recurgă la despăgubiri pentru daune morale în fața acuzațiilor abuzive. Pentru că această conduită abuzivă a instituției financiare este configurată ca rea-credință.

De asemenea, este de remarcat faptul că victima poate depune acțiune în justiție chiar dacă ratele creditului sunt restante. Ei bine, dreptul de a introduce o acțiune în revizuire se dobândește din momentul semnării contractului cu instituția. Este suficient, așadar, să existe anomalii în contract.

Aici veți afla cum să vă achitați contractul cu dobânzi abuzive, dar nu vorbim despre a cere un alt credit și de a vă implica și mai mult în datorii și dobânzi.

Dar, da, efectuarea portabilității creditului, o opțiune pentru tine care nu vrei să schimbi instituțiile financiare nici după încheierea contractului de împrumut.

Opțiunea de portabilitate a creditului ajută pe oricine dorește să schimbe o datorie scumpă cu una mai ieftină. De exemplu, atunci când ratele dobânzilor băncii dvs. sunt mai mari decât cele ale concurenței, puteți alege apoi să transferați acea datorie către o altă bancă. Astfel, îți poți reduce costul cu dobândă pentru o variantă mai ieftină de la o altă instituție.

Apoi, puteți solicita oricând portabilitatea creditului, invocând motivul modificării drept calitatea serviciului sau rate ale dobânzii mai atractive. Această opțiune este puțin cunoscută de populație și servește la generarea de mai multă competitivitate în rândul instituțiilor financiare și la îmbunătățirea propunerilor pentru consumatori.

Așadar, acum vă vom arăta cele mai bune 5 opțiuni de împrumut pentru a achita un contract cu dobânzi abuzive. Prin urmare, continuă cu noi și verifică instituțiile cu valori mai accesibile decât mine.rcăzut.

Creditas se numără printre cele mai bune opțiuni de credit personal, deoarece are dobânzi mai ieftine. Totuși, acest lucru se întâmplă deoarece compania solicită un bun ca formă de garanție, fie că este o casă sau un vehicul.

Prin urmare, ratele dobânzii încep de la 0,75% pe lună cu o proprietate ca garanție și rate de 1,49% pe lună cu un vehicul ca garanție.

O Lenda este una dintre opțiunile principale pentru tine care vrei să iei un împrumut online. Această companie oferă dobânzi începând de la 3,2% pe lună, ceea ce este favorabil.

În plus, puteți face simulări și puteți verifica detalii despre împrumut, precum numărul de rate și dobânda, totul prin intermediul site-ului. Ceea ce vă permite mai multă comoditate și practic să accesați aceste informații oricând doriți.

În funcție de analiza creditului, puteți solicita de la R$ 2.500,00 până la R$ 50.000,00 reale în împrumuturi pentru diverse scopuri, întrucât sumele sunt flexibile, și puteți plăti în până la 36 de rate.

Geru, de asemenea, fuge de birocrație și oferă și valori cuprinse între R$ 2.000,00 și R$ 50.000,00 reale. Puteți plăti în până la 36 de rate, iar dobânzile variază de la 2% la 8,2%, în funcție de analiza creditului.

În plus, banii sunt disponibili în termen de 1 zi lucrătoare, astfel încât puteți retrage suma de la o bancă sau bancă corespondent, rapid și ușor.

La Just, puteți solicita un împrumut personal cu sau fără garanție, cu rate ale dobânzii diferite. Funcționează astfel: cu garanția vehiculului, tarifele variază de la 1.95% la 3.34% fără garanție, dobânda maximă percepută este de până la 10% pe lună, totul în funcție de analiza creditului.

La SuperSim îți faci împrumutul 100% online, iar compania promite banii din contul tău în 30 de minute. Valoarea este atunci între R$ 500,00 și R$ 2.500,00 reale și poate fi plătită în 4 până la 12 rate.

In acest caz se poate contracta si un imprumut cu garantie telefon mobil sau fara garantie, fiind perceputa o dobanda maxima de pana la 20.11%, variind in functie de analiza creditului.

Gata, acum ai toate informațiile importante pentru a căuta cele mai bune opțiuni de împrumut pentru a plăti datorii cu dobânzi abuzive și pentru a-ți ajusta viața financiară.