Chi non ha mai avuto la tentazione di firmare un contratto che sembrava imperdibile, ma che ha finito per avere tassi di interesse abusivi? A volte il venditore è così abile che riesce a trasformare le sue noiose proposte in occasioni imperdibili, portando alla rovina chiunque non presti attenzione ad ogni dettaglio.

È sempre più normale che i consumatori siano vittime di aziende che applicano tassi di interesse abusivi sui loro contratti di prestito apparentemente “attraenti”. E oltre ai tassi di interesse abusivi, ci sono una serie di altre trappole che si possono trovare nei contratti bancari.

Oltre a prestare attenzione ad ogni dettaglio di quanto detto dal venditore, è necessario leggere attentamente il contratto e ogni sua clausola o anche richiedere un'azione di Revisione del Contratto.

Qui troverete queste ed altre informazioni importanti per non cadere in tassi d'interesse abusivi. Oltre a sapere cosa fare e come saldare il contratto, potrai individuare se gli interessi che stai pagando sul tuo prestito sono abusivi. Alla fine, ti mostreremo 5 opzioni di prestito per estinguere questi contratti, così potrai scegliere quello ideale per le tue esigenze. Resta con noi per seguire tutti i dettagli.

E se hai già problemi con il pagamento degli interessi abusivi, non preoccuparti perché ti aiuteremo a uscirne una volta per tutte, resta con noi. 

Secondo i dati 2020 della Banca Centrale, gli assegni speciali, ad esempio, possono raggiungere un tasso di interesse di 318,7% all’anno, mentre la carta di credito revolving costa circa 300,3%. Ciò accade perché le linee di credito offerte in Brasile sono note principalmente per i loro tassi di interesse abusivi.

In molti casi, i brasiliani chiedono un prestito per pagare le bollette e i debiti della carta di credito (che hanno uno dei tassi di interesse più alti), ma niente può essere peggio che dover pagare interessi elevati e persino abusivi il doppio.

Ci sono sempre più aziende che vogliono concedere prestiti, ognuna con una proposta più interessante dell'altra, ma quello che alla fine succede è che sei costretto a pagare tassi di interesse estremamente alti.

Pertanto, è molto importante sapere come individuare quando gli interessi passivi sono più alti del normale, sapere come calcolare i tassi e conoscere i principali scenari in cui si verificano pratiche abusive. Scopri di seguito tutto ciò che devi sapere sui tassi di interesse abusivi.

Gli interessi non sono altro che una remunerazione addebitata sul valore di un prestito di denaro. In altre parole, quando prendi in prestito denaro da un istituto finanziario, pagherai un importo più elevato di quello preso in prestito e quindi sorgeranno i tassi di interesse.

Si tratta di una percentuale applicata sull'importo preso in prestito (tasso di interesse) ed esistono perché chi presta denaro si assume il rischio che l'importo venga ritardato o addirittura non venga restituito. In questo modo, chi concede un prestito deve essere sicuro di vincere, poiché il prestito può anche far sì, ad esempio, che l'azienda smetta di produrre entrate dagli investimenti.

Il prestito è quindi un’impresa che deve valere il rischio per chi eroga la somma. Il mutuatario paga per questo rischio, sotto forma di interessi.

Abusivo significa “eccessivo” che deriva da una situazione ingiusta, scorretta, indebita, inappropriata. Quando il tasso di interesse è abusivo, significa che viene applicato ben oltre quanto dovrebbe essere normale, mettendo in imbarazzo il consumatore e trasformandolo in una vittima dell’ingiustizia.

Si può dire che nel contratto vengono addebitati interessi abusivi quando gli interessi sono molto più elevati di quelli necessari per coprire il rischio del prestito. Quando l'addebito è molto più alto della media prevista dalla Banca Centrale o viola il Codice di Tutela del Consumo, significa che sei vittima di addebiti abusivi.

In questi casi il cliente può uscire da questa situazione scegliendo di pagare gli interessi presso un altro istituto più conveniente, trasferendo il proprio debito ad un’altra società.

Non esiste uno standard che definisca quali tassi di interesse siano abusivi e quali no. Ma fai attenzione se i tassi sono molto più alti della media del mercato. Quindi, prima di chiedere un prestito, fai sempre attenzione ai prezzi della concorrenza e fai le tue ricerche con calma per finire con il pagare l'importo più basso possibile.

Una buona alternativa per rimanere informati ed evitare queste pratiche abusive è consultare la media degli istituti finanziari sul sito della Banca Centrale. Attraverso di esso è poi possibile scoprire il valore medio degli interessi applicati a ciascuna tipologia di prestito.

Tuttavia, potresti ancora chiederti “come identificare i tassi di interesse abusivi nel mio contratto?” Un buon esempio è il finanziamento automobilistico, ripetutamente accusato di avere tassi di interesse abusivi.

Nella tabella della Banca Centrale possiamo vedere che per l'acquisto di veicoli, i tassi variano generalmente tra 0,74% e 0,36% al mese. Tuttavia, la maggior parte applica interessi compresi tra 1,5% e 3%. Puoi distinguere? Questo è un buon confronto per capire se quello che ti fanno pagare è molto diverso dal mercato.

Pensando di renderti più semplice sapere se stai pagando o meno tassi di interesse abusivi, abbiamo messo insieme un piccolo confronto.

Scopri ora i casi più comuni di addebito di interessi abusivi:

Vale la pena ricordare che se sbagli e compri più di quanto puoi pagare con la tua carta di credito e poi non riesci a pagare l'intero importo del conto, può essere un percorso difficile da intraprendere.

Attenzione quindi anche a dividere il pagamento in più rate, perché questo può darvi la falsa illusione che il prodotto non sia costato così tanto. Ma ogni mese il tuo reddito verrà compromesso per ripagare l'importo pagato a rate e quando sommi tutte le rate per diversi acquisti potresti rimanere sorpreso dall'importo finale.

Ma è obbligatorio che il creditore comunichi al cliente il costo totale dell’operazione, oltre alle modalità di pagamento, prima di contrarre il prestito.

Ora che sai come identificare i tassi di interesse abusivi, impara come gestirli.

L'azione di Revisione Crediti è perfetta per superare questa situazione. Si tratta di un processo attraverso il quale viene richiesta la revisione di tutte le clausole in tribunale, con valori relativi a commissioni e interessi rivisti nell'ambito di un parere tecnico.

Questa richiesta di revisione contrattuale agisce direttamente sull'analisi delle clausole attraverso calcoli abusivi di interessi e altre irregolarità commesse dalla banca convenzionata. In questo modo si dimostrerà matematicamente se le clausole sono abusive e dannose per il consumatore, riducendo così il valore del debito.

Al consumatore, oltre alla riduzione del valore, verranno rimborsati anche il doppio degli importi erroneamente addebitati. In alcuni casi è possibile chiedere il risarcimento dei danni morali a fronte di accuse abusive. Questo comportamento abusivo da parte dell'istituto finanziario è considerato in malafede.

Vale la pena notare inoltre che la vittima può intentare una causa anche se le rate del prestito sono in ritardo. Pertanto, il diritto di proporre un'azione revocatoria si acquisisce dal momento in cui si stipula il contratto con l'ente. Pertanto è sufficiente che vi siano anomalie nel contratto.

Qui scoprirai come saldare il tuo contratto con tassi d’interesse abusivi, ma non si tratta di chiedere un altro prestito e di farsi coinvolgere ancora di più in debiti e tassi d’interesse.

Ma piuttosto, effettuare la portabilità del credito, un’opzione per te che non vuoi cambiare istituto finanziario anche dopo aver chiuso il contratto di prestito.

L’opzione della portabilità del credito aiuta coloro che vogliono scambiare un debito costoso con uno più economico. Ad esempio, quando i tassi di interesse della tua banca sono più alti di quelli della concorrenza, potresti scegliere di trasferire il debito a un'altra banca. In questo modo puoi ridurre i costi degli interessi con un'opzione più economica di un altro istituto.

Potrai quindi richiedere in qualsiasi momento la portabilità del credito, adducendo come motivo della modifica la qualità del servizio o tassi di interesse più vantaggiosi. Questa opzione è poco conosciuta dalla popolazione e serve a generare maggiore competitività tra gli istituti finanziari e a migliorare le proposte per i consumatori.

Quindi, ora ti mostreremo le 5 migliori opzioni di prestito per saldare un contratto con tassi di interesse abusivi. Pertanto, continua con noi e controlla gli istituti con i prezzi più economici nel mio paese.Rcaduto.

Creditas è tra le migliori opzioni di credito personale, poiché offre tassi di interesse più economici. Questo però accade perché l’azienda richiede come forma di garanzia qualche bene, sia esso una casa o un veicolo.

Pertanto, i tassi di interesse partono da 0,75% al mese con una garanzia di proprietà e tassi da 1,49% al mese con un veicolo in garanzia.

Lenda è una delle principali opzioni per te che desideri stipulare un prestito online. Questa azienda offre tassi di interesse a partire da 3,2% al mese, il che è favorevole.

Inoltre, attraverso il sito è possibile effettuare simulazioni e verificare i dettagli del prestito, come il numero delle rate e gli interessi. Ciò ti consente maggiore comodità e praticità nell'accedere a queste informazioni ogni volta che vuoi.

A seconda dell'analisi creditizia è possibile richiedere da R$ 2.500,00 a R$ 50.000,00 reais in prestito per varie finalità, poiché gli importi sono flessibili e possono essere pagati fino a 36 rate.

Geru evita anche la burocrazia e offre anche valori che vanno da R$ 2.000,00 a R$ 50.000,00 reais. Puoi pagare fino a 36 rate e i tassi di interesse vanno da 2% a 8,2% a seconda dell'analisi del credito.

Inoltre, il denaro è disponibile entro 1 giorno lavorativo, quindi puoi prelevare l'importo da una banca o da un corrispondente bancario in modo rapido e semplice.

Presso Just puoi richiedere un prestito personale con o senza garanzie, con tassi di interesse variabili. Funziona così: con la garanzia del veicolo, i tassi vanno da 1.95% a 3.34% senza garanzia, l'interesse massimo addebitato arriva fino a 10% al mese, tutto dipende dall'analisi del credito.

Su SuperSim effettui il tuo prestito 100% online e la società promette il denaro sul tuo conto entro 30 minuti. Il valore è quindi compreso tra R$ 500,00 e R$ 2.500,00 reais e può essere rateizzato tra 4 e 12 rate.

In questo caso è anche possibile stipulare un prestito con garanzia cellulare o senza garanzia, con un tasso di interesse massimo fino a 20,11%, a seconda dell'analisi del credito.

Ok, ora hai tutte le informazioni importanti per cercare le migliori opzioni di prestito per ripagare i debiti con tassi di interesse abusivi e adeguare la tua vita finanziaria.