¿Quién no ha tenido nunca la tentación de cerrar un contrato que parecía imperdible, pero que al final tuvo un interés abusivo? En ocasiones, el vendedor es tan hábil que logra convertir sus propuestas cojas en oportunidades imperdibles, llevando a la perdición a quien no esté atento a cada detalle.

Cada vez es más normal que los consumidores sean víctimas de empresas que cobran intereses abusivos en sus contratos de préstamo aparentemente “atractivos”. Y además del interés abusivo, hay una serie de otras trampas que se pueden encontrar en los contratos bancarios.

Además de estar atento a cada detalle de lo que dice el vendedor, es necesario leer detenidamente el contrato y cada cláusula o incluso solicitar una acción de Contrato de Revisión.

Aquí te enterarás de estos y otros datos importantes para no caer en tipos de interés abusivos. Además de saber qué hacer, cómo liquidar el contrato, podrás identificar si los intereses que estás pagando por tu préstamo son abusivos. Al final, te mostraremos 5 opciones de préstamo para liquidar estos contratos, para que elijas el ideal para tus necesidades. Quédate con nosotros para seguir todos los detalles.

Y si ya estás teniendo problemas para pagar intereses abusivos, ten por seguro que te ayudaremos a salir de esta de una vez por todas, solo quédate con nosotros. 

Según datos de 2020 del Banco Central, el sobregiro, por ejemplo, puede alcanzar una tasa de interés de 318,7% por año, mientras que la tarjeta de crédito revolving ronda los 300,3%. Esto sucede porque las líneas de crédito que se ofrecen en Brasil se caracterizan principalmente por sus tasas de interés abusivas.

En muchos casos, los brasileños se endeudan para pagar sus facturas y deudas de tarjetas de crédito (que tienen una de las tasas de interés más altas), pero nada puede ser peor que tener que pagar el doble de tasas de interés altas e incluso abusivas.

Cada vez son más las empresas que quieren conceder un préstamo, cada una con una propuesta más atractiva que la otra, pero al final lo que pasa es que te quedas atascado pagando tipos de interés altísimos.

Por ello, es muy importante saber identificar cuándo los cobros de intereses son superiores a lo normal, saber calcular las comisiones y conocer los principales escenarios en los que se producen prácticas abusivas. Consulte todo lo que necesita saber sobre el interés abusivo a continuación.

El interés no es más que una remuneración cargada sobre el valor de un préstamo de dinero. Es decir, cuando pides dinero prestado a una entidad financiera, pagarás una cantidad superior a la que pediste y así nacen los tipos de interés.

Es un porcentaje que se cobra sobre la cantidad prestada (tasa de interés) y existen porque quien presta dinero asume el riesgo de que la cantidad se retrase o incluso no se recupere. De esta manera, quien presta debe estar seguro de que ganará, ya que el préstamo también puede hacer que la empresa deje de obtener ingresos por inversiones, por ejemplo.

El préstamo es, por tanto, un negocio que necesita que valga la pena el riesgo de quien asigna el importe. El prestatario paga este riesgo en forma de intereses.

Abusivo significa “excesivo” que resulta de una situación injusta, incorrecta, indebida o inapropiada. Cuando el tipo de interés es abusivo es decir que se cobra mucho más de lo que debería ser normal, avergonzando al consumidor y convirtiéndolo en víctima de una injusticia.

Se puede decir que se está cobrando un interés abusivo en su contrato cuando el interés es muy superior al necesario para cubrir el riesgo del préstamo. Cuando el cobro es muy superior al promedio proporcionado por el Banco Central o viola el Código de Protección al Consumidor, significa que estás siendo víctima de cobros abusivos.

En estos casos, el cliente puede salir de esta situación optando por pagar los intereses en otra institución que le resulte más asequible, llevando su deuda a otra empresa.

No existe una norma que defina qué tipos de interés son abusivos y cuáles no. Pero tenga cuidado si las tasas son mucho más altas que el promedio del mercado. Por eso, antes de sacar un préstamo, siempre esté atento a los precios de la competencia e investigue con calma para pagar la menor cantidad posible.

Una buena alternativa para mantenerse informado y evitar estas prácticas abusivas es consultar el promedio de las entidades financieras en la página web del Banco Central. A través de él, es posible conocer el monto promedio de interés aplicado a cada tipo de préstamo.

Sin embargo, es posible que aún se esté preguntando "¿cómo identificar el interés abusivo en mi contrato?" Un buen ejemplo es la financiación de automóviles, a la que se acusa reiteradamente de tener tipos de interés abusivos.

En el cuadro del Banco Central, podemos observar que en la modalidad de adquisición de vehículos, las tasas generalmente varían entre 0.74% y 0.36% por mes. Sin embargo, la mayoría aplica intereses entre 1.5% y 3%. ¿Puedes decir? Esta es una buena comparación para entender si lo que te están cobrando difiere demasiado del mercado.

Pensando en facilitarte saber si estás pagando o no tipos de interés abusivos, te separamos una pequeña comparativa.

Conozca ahora los casos más comunes de cargos por intereses abusivos:

Vale la pena mencionar entonces que si se equivoca y compra más de lo que puede pagar con su tarjeta de crédito y luego no paga el monto total de la factura, puede ser un camino difícil de recorrer.

Por tanto, cuidado también con fraccionar el pago en muchos plazos, ya que esto puede darte la falsa ilusión de que el producto no era tan caro. Pero todos los meses tus ingresos estarán comprometidos a pagar la cantidad que pagaste en cuotas y cuando sumas todas las cuotas de diferentes compras, puede que te sorprenda la cantidad final.

Pero es obligatorio que el acreedor informe al cliente del coste total de la operación, además de las condiciones de pago, antes de contratar el préstamo.

Ahora que sabe cómo identificar las tasas de interés abusivas, aprenda cómo lidiar con ellas.

La acción Credit Revisional es perfecta para sortear esta situación. Porque, es un proceso por el cual se solicita la revisión de todas las cláusulas en juicio, siendo revisadas bajo una opinión técnica los valores referentes a honorarios e intereses.

Esta solicitud de revisión de contrato actúa directamente sobre el análisis de cláusulas a través de cálculos de intereses abusivos y otras irregularidades cometidas por el banco contratado. De esta forma, se demostrará matemáticamente si las cláusulas son abusivas y lesivas para el consumidor, por lo que se reduce el importe de la deuda.

Además de ver reducido el valor, el consumidor también devuelve el doble de las cantidades cobradas indebidamente. Es posible en algunos casos recurrir a la indemnización por daño moral ante cargos abusivos. Porque esta conducta abusiva por parte de la entidad financiera se configura como mala fe.

También vale la pena señalar que la víctima puede presentar una demanda aunque las cuotas del préstamo estén vencidas. Pues bien, el derecho a interponer una acción de revisión se adquiere desde el momento en que se firma el contrato con la institución. Basta, por tanto, que existan anomalías en el contrato.

Aquí descubrirás cómo saldar tu contrato con tipos de interés abusivos, pero no estamos hablando de pedir otro préstamo y meterte aún más en deudas y tipos de interés.

Pero, eso sí, llevar a cabo la portabilidad del crédito, una opción para ti que no quieres cambiar de entidad financiera aún después de cerrar el contrato de préstamo.

La opción de portabilidad de crédito ayuda a cualquier persona que quiera cambiar una deuda cara por otra más barata. Por ejemplo, cuando las tasas de interés de su banco son más altas que las de la competencia, puede optar por transferir esa deuda a otro banco. Así, puedes reducir tu costo con intereses por una opción más económica de otra institución.

Luego puede solicitar la portabilidad de crédito en cualquier momento, alegando el motivo del cambio como calidad de servicio o tasas de interés más atractivas. Esta opción es poco conocida por la población y sirve para generar más competitividad entre las entidades financieras y mejorar las propuestas para los consumidores.

Por eso, ahora te vamos a mostrar las 5 mejores opciones de préstamo para liquidar un contrato con tipos de interés abusivos. Por lo tanto, continúe con nosotros y consulte las instituciones con valores más asequibles que yo.rcaído.

Creditas se encuentra entre las mejores opciones de crédito personal, ya que tiene tasas de interés más económicas. Sin embargo, esto sucede porque la empresa solicita algún bien como forma de garantía, ya sea una casa o un vehículo.

Por lo tanto, las tasas de interés comienzan en 0.75% por mes con una propiedad como garantía y tasas de 1.49% por mes con un vehículo como garantía.

Una Lenda es una de las principales opciones para ti que quieres sacar un préstamo online. Esta empresa ofrece tasas de interés a partir de 3.2% por mes, lo cual es favorable.

Además, puedes hacer simulaciones y consultar detalles sobre el préstamo, como el número de cuotas e intereses, todo a través de la página web. Lo que te permite mayor comodidad y practicidad para acceder a esta información cuando quieras.

Dependiendo del análisis de crédito, puede solicitar desde R$ 2.500,00 hasta R$ 50.000,00 reales en préstamos para diversos fines, ya que los montos son flexibles y puede pagar hasta en 36 cuotas.

Geru también evita la burocracia y también ofrece valores que van desde R$ 2.000,00 hasta R$ 50.000,00 reales. Puedes pagar hasta en 36 cuotas y las tasas de interés van desde 2% hasta 8.2% dependiendo del análisis crediticio.

Además, el dinero está disponible en 1 día hábil, por lo que puede retirar el monto de un banco o banco corresponsal, de forma rápida y sencilla.

En Just puedes solicitar un préstamo personal con o sin garantía, con tipos de interés variables. Funciona así: con garantía del vehículo, las tasas van desde 1,95% hasta 3,34% sin garantía, el interés máximo que se cobra es de hasta 10% por mes, todo dependiendo del análisis crediticio.

En SuperSim haces tu préstamo 100% online y la empresa te promete el dinero en tu cuenta en 30 minutos. El valor entonces está entre R$ 500,00 y R$ 2.500,00 reales y se puede pagar en 4 a 12 cuotas.

En este caso también es posible tomar un préstamo con garantía de celular o sin garantía, cobrándose un interés máximo de hasta 20.11%, variando según el análisis crediticio.

Eso es todo, ahora tienes toda la información importante para buscar las mejores opciones de préstamos para saldar deudas con tasas de interés abusivas y ajustar tu vida financiera.