Wer war noch nie versucht, einen Vertrag abzuschließen, der unumgänglich schien, am Ende aber ein missbräuchliches Interesse hatte? Manchmal ist der Verkäufer so geschickt, dass es ihm gelingt, seine lahmen Vorschläge in unumgängliche Gelegenheiten umzuwandeln und jeden, der nicht auf jedes Detail achtet, in den Untergang zu stürzen.

Es kommt immer häufiger vor, dass Verbraucher Opfer von Unternehmen werden, die für ihre scheinbar „attraktiven“ Kreditverträge missbräuchliche Zinsen verlangen. Und neben missbräuchlichen Zinsen gibt es noch eine Reihe weiterer Fallstricke, die in Bankverträgen zu finden sind.

Sie müssen nicht nur auf jedes Detail der Aussagen des Verkäufers achten, sondern auch den Vertrag und jede Klausel sorgfältig lesen oder sogar eine Vertragsänderungsmaßnahme beantragen.

Hier erfahren Sie diese und weitere wichtige Informationen, um nicht in Zinsmissbräuche zu geraten. Sie wissen nicht nur, was zu tun ist und wie Sie den Vertrag abwickeln, sondern können auch feststellen, ob die Zinsen, die Sie für Ihr Darlehen zahlen, missbräuchlich sind. Abschließend zeigen wir Ihnen 5 Kreditoptionen zur Abwicklung dieser Verträge auf, damit Sie die für Ihre Bedürfnisse ideale Variante auswählen können. Bleiben Sie bei uns, um alle Details zu verfolgen.

Und wenn Sie bereits Probleme mit der Zahlung missbräuchlicher Zinsen haben, können Sie sicher sein, dass wir Ihnen ein für alle Mal dabei helfen, aus dieser Situation herauszukommen. Bleiben Sie einfach bei uns. 

Laut Daten der Zentralbank aus dem Jahr 2020 kann der Überziehungskredit beispielsweise einen Zinssatz von 318,71 TP3T pro Jahr erreichen, während die revolvierende Kreditkarte etwa 300,31 TP3T beträgt. Dies liegt daran, dass die in Brasilien angebotenen Kreditlinien vor allem für ihre missbräuchlichen Zinssätze bekannt sind.

In vielen Fällen nehmen Brasilianer Kredite auf, um ihre Rechnungen und Kreditkartenschulden zu bezahlen (die einen der höchsten Zinssätze haben), aber nichts kann schlimmer sein, als doppelt so hohe und sogar missbräuchliche Zinssätze zahlen zu müssen.

Es gibt immer mehr Unternehmen, die einen Kredit vergeben möchten, jedes mit einem attraktiveren Angebot als das andere, aber am Ende müssen Sie extrem hohe Zinsen zahlen.

Daher ist es sehr wichtig zu wissen, wann die Zinsbelastung höher als normal ist, wie die Gebühren berechnet werden und welche Hauptszenarien missbräuchliche Praktiken auftreten. Lesen Sie unten alles, was Sie über missbräuchliches Interesse wissen müssen.

Zinsen sind nichts anderes als eine Vergütung, die zusätzlich zum Wert eines Gelddarlehens erhoben wird. Das heißt, wenn Sie sich Geld von einem Finanzinstitut leihen, zahlen Sie einen höheren Betrag, als Sie verlangt haben, und so entstehen Zinssätze.

Dabei handelt es sich um einen Prozentsatz, der auf den geliehenen Betrag erhoben wird (Zinssatz), und es gibt sie, weil jeder, der Geld leiht, das Risiko eingeht, dass der Betrag verspätet oder gar nicht zurückerhalten wird. Auf diese Weise muss der Kreditgeber sicher sein, dass er gewinnt, da der Kredit beispielsweise auch dazu führen kann, dass das Unternehmen keine Erträge mehr aus Investitionen erwirtschaftet.

Der Kredit ist also ein Geschäft, das für den Kreditgeber das Risiko wert sein muss. Der Kreditnehmer bezahlt dieses Risiko in Form von Zinsen.

Beleidigend bedeutet „übermäßig“, das aus einer unfairen, falschen, unangemessenen, unangemessenen Situation resultiert. Wenn der Zinssatz missbräuchlich ist, bedeutet das, dass er weit über das normale Maß hinaus berechnet wird, was den Verbraucher in Verlegenheit bringt und ihn zum Opfer von Ungerechtigkeit macht.

Es kann davon ausgegangen werden, dass Ihr Vertrag missbräuchlich verzinst wird, wenn die Zinsen viel höher sind als zur Deckung des Kreditrisikos erforderlich. Wenn die Gebühr viel höher ist als der von der Zentralbank angegebene Durchschnitt oder gegen das Verbraucherschutzgesetz verstößt, bedeutet das, dass Sie Opfer missbräuchlicher Gebühren sind.

In diesen Fällen kann der Kunde aus dieser Situation herauskommen, indem er sich dafür entscheidet, die Zinsen bei einem anderen, günstigeren Institut zu zahlen und seine Schulden bei einem anderen Unternehmen abzutreten.

Es gibt keinen Standard, der definiert, welche Zinssätze missbräuchlich sind und welche nicht. Seien Sie jedoch vorsichtig, wenn die Zinssätze deutlich über dem Marktdurchschnitt liegen. Informieren Sie sich daher vor der Aufnahme eines Kredits immer über die Preise der Konkurrenz und recherchieren Sie in Ruhe, um den geringstmöglichen Betrag zu zahlen.

Eine gute Alternative, um auf dem Laufenden zu bleiben und diese missbräuchlichen Praktiken zu vermeiden, besteht darin, den Durchschnitt der Finanzinstitute auf der Website der Zentralbank zu konsultieren. Dadurch ist es dann möglich, die durchschnittliche Höhe der Zinsen für jede Kreditart zu ermitteln.

Sie fragen sich jedoch möglicherweise immer noch: „Wie kann ich missbräuchliches Interesse an meinem Vertrag erkennen?“ Ein gutes Beispiel ist die Autofinanzierung, der immer wieder missbräuchliche Zinsen vorgeworfen werden.

In der Tabelle der Zentralbank können wir sehen, dass die Tarife bei der Fahrzeuganschaffungsmodalität im Allgemeinen zwischen 0,741 TP3T und 0,361 TP3T pro Monat variieren. Die meisten berechnen jedoch Zinsen zwischen 1,5% und 3%. Können Sie sagen? Dies ist ein guter Vergleich, um zu verstehen, ob die Ihnen berechneten Kosten zu stark vom Markt abweichen.

Damit Sie leichter erkennen können, ob Sie missbräuchliche Zinssätze zahlen oder nicht, führen wir einen kleinen Vergleich durch.

Erfahren Sie jetzt mehr über die häufigsten Fälle missbräuchlicher Zinsbelastung:

Es ist erwähnenswert, dass es ein schwieriger Weg sein kann, wenn Sie Fehler machen und mehr kaufen, als Sie sich mit Ihrer Kreditkarte leisten können, und dann nicht den gesamten Rechnungsbetrag bezahlen.

Achten Sie daher auch darauf, die Zahlung in mehreren Raten aufzuteilen, da dies zu der falschen Illusion führen kann, dass das Produkt gar nicht so teuer war. Aber jeden Monat ist Ihr Einkommen verpflichtet, den von Ihnen gezahlten Betrag in Raten abzubezahlen, und wenn Sie alle Raten verschiedener Einkäufe zusammenzählen, werden Sie möglicherweise über den Endbetrag überrascht sein.

Es ist jedoch zwingend erforderlich, dass der Kreditgeber dem Kunden vor Aufnahme des Kredits neben den Zahlungsbedingungen auch die Gesamtkosten der Operation mitteilt.

Nachdem Sie nun wissen, wie Sie missbräuchliche Zinssätze erkennen, erfahren Sie, wie Sie damit umgehen können.

Die Credit Revisional-Aktion ist perfekt, um diese Situation zu umgehen. Denn es handelt sich um einen Prozess, bei dem die Überprüfung aller Klauseln vor Gericht beantragt wird und die Werte in Bezug auf Gebühren und Zinsen im Rahmen eines technischen Gutachtens überarbeitet werden.

Diese Anfrage zur Vertragsüberprüfung wirkt sich direkt auf die Analyse der Klauseln aus, indem missbräuchliche Zinsen und andere Unregelmäßigkeiten der Vertragsbank berechnet werden. Auf diese Weise wird rechnerisch nachgewiesen, ob die Klauseln missbräuchlich und schädlich für den Verbraucher sind, sodass sich die Schuldenhöhe verringert.

Neben der Minderung des Wertes erstattet der Verbraucher auch das Doppelte der zu Unrecht in Rechnung gestellten Beträge. In manchen Fällen ist es möglich, bei missbräuchlichen Vorwürfen Schadensersatz zu verlangen. Denn dieses missbräuchliche Verhalten des Finanzinstituts wird als Bösgläubigkeit ausgestaltet.

Erwähnenswert ist auch, dass der Geschädigte auch dann klagen kann, wenn die Kreditraten überfällig sind. Nun, das Recht, eine Revisionsklage einzureichen, entsteht ab dem Zeitpunkt, an dem Sie den Vertrag mit der Institution unterzeichnen. Es reicht daher aus, dass der Vertrag Auffälligkeiten aufweist.

Hier erfahren Sie, wie Sie Ihren Vertrag mit missbräuchlichen Zinsen abbezahlen können. Dabei geht es nicht darum, einen weiteren Kredit aufzunehmen und sich noch mehr auf Schulden und Zinsen einzulassen.

Aber ja, die Durchführung der Kreditportabilität ist eine Option für Sie, die auch nach Abschluss des Kreditvertrags nicht das Finanzinstitut wechseln möchten.

Die Möglichkeit der Kreditportabilität hilft jedem, der eine teure Schuld gegen eine günstigere umtauschen möchte. Wenn beispielsweise die Zinssätze Ihrer Bank höher sind als die der Konkurrenz, können Sie sich dafür entscheiden, diese Schulden auf eine andere Bank zu übertragen. So können Sie Ihre Kosten durch Zinsen für eine günstigere Option eines anderen Instituts reduzieren.

Sie können dann jederzeit die Kreditübertragbarkeit beantragen und als Grund für die Änderung die Servicequalität oder attraktivere Zinssätze angeben. Diese Option ist in der Bevölkerung wenig bekannt und dient dazu, die Wettbewerbsfähigkeit der Finanzinstitute zu steigern und die Angebote für Verbraucher zu verbessern.

Deshalb zeigen wir Ihnen nun die 5 besten Kreditoptionen, um einen Vertrag mit missbräuchlichen Zinssätzen abzubezahlen. Bleiben Sie daher bei uns und schauen Sie sich die Institutionen an, die günstigere Preise haben als ich.Rgefallen.

Creditas gehört zu den besten Privatkreditoptionen, da es günstigere Zinssätze bietet. Dies geschieht jedoch, weil das Unternehmen eine Garantie für einen Vermögenswert verlangt, sei es ein Haus oder ein Fahrzeug.

Daher beginnen die Zinssätze bei 0,751 TP3T pro Monat mit einer Immobilie als Sicherheit und bei 1,491 TP3T pro Monat mit einem Fahrzeug als Sicherheit.

Eine Lenda ist eine der wichtigsten Optionen für diejenigen, die online einen Kredit aufnehmen möchten. Dieses Unternehmen bietet Zinssätze ab 3,21 TP3T pro Monat an, was günstig ist.

Darüber hinaus können Sie auf der Website Simulationen durchführen und Details zum Kredit überprüfen, z. B. die Anzahl der Raten und die Zinsen. Dies ermöglicht Ihnen einen komfortableren und praktischen Zugriff auf diese Informationen, wann immer Sie möchten.

Abhängig von der Bonitätsanalyse können Sie Kredite von R$ 2.500,00 bis R$ 50.000,00 Reais für verschiedene Zwecke beantragen, da die Beträge flexibel sind und Sie in bis zu 36 Raten zahlen können.

Geru vermeidet außerdem Bürokratie und bietet Werte von R$ 2.000,00 bis R$ 50.000,00 Reais an. Sie können in bis zu 36 Raten zahlen und die Zinssätze liegen je nach Bonitätsanalyse zwischen 2% und 8,2%.

Darüber hinaus ist das Geld innerhalb eines Werktages verfügbar, sodass Sie den Betrag schnell und einfach bei einer Bank oder Korrespondenzbank abheben können.

Bei Just können Sie einen Privatkredit mit oder ohne Sicherheiten und unterschiedlichen Zinssätzen beantragen. Das funktioniert so: Mit einer Fahrzeuggarantie liegen die Zinssätze zwischen 1.951 TP3T und 3.341 TP3T ohne Garantie, die maximal berechneten Zinsen betragen bis zu 101 TP3T pro Monat, alles abhängig von der Bonitätsanalyse.

Bei SuperSim schließen Sie Ihren Kredit 100% online ab und das Unternehmen verspricht, dass das Geld innerhalb von 30 Minuten auf Ihrem Konto ist. Der Wert liegt dann zwischen R$ 500,00 und R$ 2.500,00 Reais und kann in 4 bis 12 Raten gezahlt werden.

In diesem Fall besteht auch die Möglichkeit, einen Kredit mit oder ohne Mobilfunkgarantie aufzunehmen, wobei je nach Bonitätsanalyse ein Höchstzins von bis zu 20,111 TP3T berechnet wird.

Jetzt haben Sie alle wichtigen Informationen, um nach den besten Kreditoptionen zu suchen, um Schulden mit überhöhten Zinssätzen abzubezahlen und Ihr finanzielles Leben anzupassen.