Ποιος δεν μπήκε ποτέ στον πειρασμό να υπογράψει μια σύμβαση που φαινόταν απαράδεκτη, αλλά κατέληξε να έχει καταχρηστικά επιτόκια; Μερικές φορές ο πωλητής είναι τόσο επιδέξιος που καταφέρνει να μεταμορφώσει τις βαρετές του προτάσεις σε ευκαιρίες που δεν χάνονται, οδηγώντας όποιον δεν προσέχει κάθε λεπτομέρεια στην καταστροφή.

Είναι όλο και πιο φυσιολογικό για τους καταναλωτές να πέφτουν θύματα εταιρειών που χρεώνουν καταχρηστικά επιτόκια στις φαινομενικά «ελκυστικές» δανειακές συμβάσεις τους. Και εκτός από τα καταχρηστικά επιτόκια, υπάρχουν και μια σειρά από άλλες παγίδες που μπορούν να βρεθούν στα τραπεζικά συμβόλαια.

Εκτός από το να δίνετε προσοχή σε κάθε λεπτομέρεια των όσων λέγονται από τον πωλητή, πρέπει να διαβάσετε προσεκτικά τη σύμβαση και κάθε ρήτρα ή ακόμη και να ζητήσετε μια ενέργεια Αναθεώρησης της σύμβασης.

Εδώ θα μάθετε για αυτήν και άλλες σημαντικές πληροφορίες για να μην πέσετε σε καταχρηστικά επιτόκια. Εκτός από το να γνωρίζετε τι πρέπει να κάνετε και πώς να εξοφλήσετε τη σύμβαση, θα μπορείτε να προσδιορίσετε εάν οι τόκοι που πληρώνετε για το δάνειό σας είναι καταχρηστικοί. Στο τέλος, θα σας δείξουμε 5 επιλογές δανείου για την εξόφληση αυτών των συμβολαίων, ώστε να επιλέξετε την ιδανική για τις ανάγκες σας. Μείνετε μαζί μας για να παρακολουθήσετε όλες τις λεπτομέρειες.

Και αν αντιμετωπίζετε ήδη προβλήματα με την πληρωμή καταχρηστικών τόκων, μην ανησυχείτε γιατί θα σας βοηθήσουμε να ξεφύγετε από αυτό μια για πάντα, απλά μείνετε μαζί μας. 

Σύμφωνα με στοιχεία του 2020 από την Κεντρική Τράπεζα, οι ειδικές επιταγές, για παράδειγμα, μπορούν να φτάσουν σε επιτόκιο 318,71 TP3T ετησίως, ενώ η ανακυκλούμενη πιστωτική κάρτα κοστίζει περίπου 300,3%. Αυτό συμβαίνει επειδή τα πιστωτικά όρια που προσφέρονται στη Βραζιλία είναι γνωστά κυρίως για τα καταχρηστικά τους επιτόκια.

Σε πολλές περιπτώσεις, οι Βραζιλιάνοι συνάπτουν δάνειο για να πληρώσουν τους λογαριασμούς τους και τα χρέη των πιστωτικών καρτών τους (τα οποία έχουν ένα από τα υψηλότερα επιτόκια), αλλά τίποτα δεν μπορεί να είναι χειρότερο από το να πρέπει να πληρώσουν υψηλούς και ακόμη και καταχρηστικούς τόκους διπλάσιους.

Υπάρχουν όλο και περισσότερες εταιρείες που θέλουν να δώσουν δάνεια, η καθεμία με μια πιο ελκυστική πρόταση από την άλλη, αλλά αυτό που συμβαίνει στο τέλος είναι ότι κολλάτε πληρώνοντας εξαιρετικά υψηλά επιτόκια.

Ως εκ τούτου, είναι πολύ σημαντικό να γνωρίζουμε πώς να αναγνωρίζουμε πότε τα επιτόκια είναι υψηλότερα από το κανονικό, να γνωρίζουμε πώς να υπολογίζουμε τα επιτόκια και να γνωρίζουμε τα κύρια σενάρια στα οποία συμβαίνουν καταχρηστικές πρακτικές. Δείτε παρακάτω όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για τα καταχρηστικά επιτόκια.

Οι τόκοι δεν είναι τίποτα άλλο από αμοιβή που χρεώνεται πάνω από την αξία ενός χρηματικού δανείου. Με άλλα λόγια, όταν δανείζεστε χρήματα από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, θα πληρώνετε μεγαλύτερο ποσό από αυτό που δανείσατε και έτσι προκύπτουν επιτόκια.

Είναι ένα ποσοστό που επιβαρύνει το ποσό που δανείστηκε (επιτόκιο) και υπάρχουν γιατί όποιος δανείζει χρήματα αναλαμβάνει τον κίνδυνο να καθυστερήσει το ποσό ή ακόμα και να μην επιστραφεί. Με αυτόν τον τρόπο, όσοι δανείζουν πρέπει να είναι σίγουροι ότι θα κερδίσουν, καθώς το δάνειο μπορεί επίσης να κάνει την εταιρεία να σταματήσει να κερδίζει έσοδα από επενδύσεις, για παράδειγμα.

Το δάνειο είναι, επομένως, μια επιχείρηση που πρέπει να αξίζει το ρίσκο για όποιον παρέχει το ποσό. Ο δανειολήπτης πληρώνει για αυτόν τον κίνδυνο, με τη μορφή τόκων.

Καταχρηστικό σημαίνει «υπερβολικό» που προκύπτει από μια άδικη, λανθασμένη, αδικαιολόγητη, ακατάλληλη κατάσταση. Όταν το επιτόκιο είναι καταχρηστικό, σημαίνει ότι χρεώνεται πολύ πέρα από το κανονικό, φέρνοντας σε δύσκολη θέση τον καταναλωτή και μετατρέποντάς τον σε θύμα αδικίας.

Μπορούμε να πούμε ότι χρεώνονται καταχρηστικοί τόκοι στο συμβόλαιό σας όταν οι τόκοι είναι πολύ υψηλότεροι από τον απαραίτητο για την κάλυψη του κινδύνου του δανείου. Όταν η χρέωση είναι πολύ υψηλότερη από τον μέσο όρο που προβλέπει η Κεντρική Τράπεζα ή παραβαίνει τον Κώδικα Προστασίας Καταναλωτή, αυτό σημαίνει ότι πέφτετε θύμα καταχρηστικών χρεώσεων.

Σε αυτές τις περιπτώσεις, ο πελάτης μπορεί να βγει από αυτή την κατάσταση επιλέγοντας να πληρώσει τους τόκους από άλλο ίδρυμα που είναι πιο προσιτό, παίρνοντας το χρέος του σε άλλη εταιρεία.

Δεν υπάρχει κανένα πρότυπο που να καθορίζει ποια επιτόκια είναι καταχρηστικά και ποια όχι. Αλλά να είστε προσεκτικοί εάν οι τιμές είναι πολύ υψηλότερες από τον μέσο όρο της αγοράς. Έτσι, πριν συνάψετε ένα δάνειο, να είστε πάντα ενήμεροι για τις τιμές του ανταγωνισμού και να κάνετε την έρευνά σας ήρεμα για να καταλήξετε να πληρώσετε το χαμηλότερο δυνατό ποσό.

Μια καλή εναλλακτική λύση για να παραμείνετε ενημερωμένοι και να αποφύγετε αυτές τις καταχρηστικές πρακτικές είναι να συμβουλευτείτε τον μέσο όρο των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στον ιστότοπο της Κεντρικής Τράπεζας. Μέσω αυτού, είναι στη συνέχεια δυνατό να ανακαλύψετε τη μέση αξία των τόκων που εφαρμόζεται σε κάθε είδος δανείου.

Ωστόσο, ίσως εξακολουθείτε να αναρωτιέστε "πώς να εντοπίσω καταχρηστικά επιτόκια στο συμβόλαιό μου;" Ένα καλό παράδειγμα είναι η χρηματοδότηση αυτοκινήτων, η οποία κατηγορείται επανειλημμένα ότι έχει καταχρηστικά επιτόκια.

Στον πίνακα της Κεντρικής Τράπεζας, μπορούμε να δούμε ότι κατά την αγορά οχημάτων, τα επιτόκια κυμαίνονται γενικά μεταξύ 0,74% και 0,36% ανά μήνα. Ωστόσο, οι περισσότεροι εφαρμόζουν ενδιαφέρον μεταξύ 1,5% και 3%. Μπορείτε να ξεχωρίσετε; Αυτή είναι μια καλή σύγκριση για να καταλάβετε αν αυτό που σας χρεώνουν είναι πολύ διαφορετικό από την αγορά.

Σκεπτόμενοι να σας διευκολύνουμε να γνωρίζετε εάν πληρώνετε καταχρηστικά επιτόκια ή όχι, συγκεντρώσαμε μια μικρή σύγκριση.

Μάθετε τώρα τις πιο συνηθισμένες περιπτώσεις καταχρηστικών τόκων:

Αξίζει να αναφέρουμε ότι εάν τα χάσετε και αγοράσετε περισσότερα από όσα μπορείτε να πληρώσετε με την πιστωτική σας κάρτα και στη συνέχεια δεν μπορείτε να πληρώσετε ολόκληρο το ποσό του λογαριασμού, μπορεί να είναι μια δύσκολη διαδρομή.

Επομένως, να είστε επίσης προσεκτικοί με τη διαίρεση της πληρωμής σε πολλές δόσεις, καθώς αυτό μπορεί να σας δώσει την ψευδή ψευδαίσθηση ότι το προϊόν δεν κόστισε τόσο πολύ. Αλλά κάθε μήνα το εισόδημά σας θα διακυβεύεται για την εξόφληση του ποσού που πληρώσατε σε δόσεις και όταν αθροίζετε όλες τις δόσεις για διαφορετικές αγορές μπορεί να εκπλαγείτε από το τελικό ποσό.

Είναι όμως υποχρεωτικό για τον πιστωτή να ενημερώσει τον πελάτη για το συνολικό κόστος της πράξης, εκτός από τους όρους πληρωμής, πριν από τη σύναψη του δανείου.

Τώρα που ξέρετε πώς να προσδιορίζετε καταχρηστικά επιτόκια, μάθετε πώς να τα αντιμετωπίζετε.

Η ενέργεια Credit Revision είναι ιδανική για να ξεπεραστεί αυτή η κατάσταση. Πρόκειται για μια διαδικασία μέσω της οποίας ζητείται η αναθεώρηση όλων των ρητρών στο δικαστήριο, με τις αξίες που σχετίζονται με τα τέλη και τους τόκους να εξετάζονται βάσει τεχνικής γνωμοδότησης.

Αυτό το αίτημα για συμβατική επανεξέταση ενεργεί άμεσα στην ανάλυση των ρητρών μέσω καταχρηστικών υπολογισμών τόκων και άλλων παρατυπιών που διαπράττει η συμβαλλόμενη τράπεζα. Έτσι θα αποδειχθεί και μαθηματικά αν οι ρήτρες είναι καταχρηστικές και επιζήμιες για τον καταναλωτή, ώστε να μειωθεί η αξία του χρέους.

Εκτός από τη μείωση της αξίας, θα επιστραφεί επίσης στον καταναλωτή το διπλάσιο των ποσών που χρεώθηκαν λανθασμένα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, είναι δυνατό να ζητηθεί αποζημίωση για ηθική βλάβη ενόψει καταχρηστικών κατηγοριών. Αυτή η καταχρηστική συμπεριφορά του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος θεωρείται κακή πίστη.

Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι το θύμα μπορεί να υποβάλει μήνυση ακόμη και αν καθυστερήσουν οι δόσεις του δανείου. Επομένως, το δικαίωμα υποβολής αναθεωρητικής αγωγής αποκτάται από τη στιγμή που υπογράφετε τη σύμβαση με το ίδρυμα. Επομένως, αρκεί να υπάρχουν ανωμαλίες στη σύμβαση.

Εδώ θα μάθετε πώς να εξοφλήσετε το συμβόλαιό σας με καταχρηστικά επιτόκια, αλλά δεν μιλάμε να ζητήσετε άλλο δάνειο και να εμπλακείτε ακόμα περισσότερο σε χρέη και επιτόκια.

Αλλά μάλλον, η πραγματοποίηση της φορητότητας πίστωσης, μια επιλογή για εσάς που δεν θέλετε να αλλάξετε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ακόμη και μετά το κλείσιμο της σύμβασης δανείου.

Η επιλογή φορητότητας πίστωσης βοηθά όσους θέλουν να ανταλλάξουν ένα ακριβό χρέος με ένα φθηνότερο. Για παράδειγμα, όταν τα επιτόκια της τράπεζάς σας είναι υψηλότερα από τον ανταγωνισμό, μπορείτε στη συνέχεια να επιλέξετε να μεταφέρετε αυτό το χρέος σε άλλη τράπεζα. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να μειώσετε το κόστος τόκων σας με μια φθηνότερη επιλογή από άλλο ίδρυμα.

Στη συνέχεια, μπορείτε να ζητήσετε τη φορητότητα της πίστωσης ανά πάσα στιγμή, αναφέροντας τον λόγο της αλλαγής ως την ποιότητα της υπηρεσίας ή τα πιο ελκυστικά επιτόκια. Αυτή η επιλογή είναι ελάχιστα γνωστή στον πληθυσμό και χρησιμεύει στη δημιουργία μεγαλύτερης ανταγωνιστικότητας μεταξύ των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και στη βελτίωση των προτάσεων για τους καταναλωτές.

Λοιπόν, τώρα θα σας δείξουμε τις 5 καλύτερες επιλογές δανείου για να διακανονίσετε μια σύμβαση με καταχρηστικά επιτόκια. Επομένως, συνεχίστε μαζί μας και ελέγξτε τα ιδρύματα με τις φθηνότερες τιμές στη χώρα μου.rκαταρρίπτω.

Η Creditas είναι μια από τις καλύτερες επιλογές προσωπικής πίστωσης, καθώς έχει φθηνότερα επιτόκια. Ωστόσο, αυτό συμβαίνει επειδή η εταιρεία ζητά κάποιο περιουσιακό στοιχείο ως μορφή εγγύησης, είτε πρόκειται για σπίτι είτε για όχημα.

Επομένως, τα επιτόκια ξεκινούν από 0,75% το μήνα με εγγύηση ακινήτου και επιτόκια από 1,49% το μήνα με ένα όχημα ως εγγύηση.

Το Lenda είναι μια από τις κύριες επιλογές για εσάς που θέλετε να συνάψετε διαδικτυακό δάνειο. Αυτή η εταιρεία προσφέρει επιτόκια που ξεκινούν από 3,21 TP3T ανά μήνα, κάτι που είναι ευνοϊκό.

Επιπλέον, μπορείτε να πραγματοποιήσετε προσομοιώσεις και να ελέγξετε λεπτομέρειες σχετικά με το δάνειο, όπως τον αριθμό των δόσεων και τους τόκους, όλα μέσω της ιστοσελίδας. Αυτό σας επιτρέπει μεγαλύτερη ευκολία και πρακτικότητα στην πρόσβαση σε αυτές τις πληροφορίες όποτε θέλετε.

Ανάλογα με την πιστωτική ανάλυση, μπορείτε να ζητήσετε από R$ 2.500,00 έως R$ 50.000,00 ρεάλ σε δάνειο για διάφορους σκοπούς, καθώς τα ποσά είναι ευέλικτα και μπορούν να πληρωθούν σε έως και 36 δόσεις.

Ο Geru αποφεύγει επίσης τη γραφειοκρατία και προσφέρει επίσης τιμές που κυμαίνονται από R$ 2.000,00 έως R$ 50.000,00 ρεάλ. Μπορείτε να πληρώσετε σε έως και 36 δόσεις και τα επιτόκια κυμαίνονται από 2% έως 8,2% ανάλογα με την πιστωτική ανάλυση.

Επιπλέον, τα χρήματα είναι διαθέσιμα εντός 1 εργάσιμης ημέρας, ώστε να μπορείτε να κάνετε ανάληψη του ποσού από τράπεζα ή τραπεζικό ανταποκριτή γρήγορα και εύκολα.

Στη Just μπορείτε να ζητήσετε ένα προσωπικό δάνειο με ή χωρίς εξασφαλίσεις, που ποικίλλουν σε επιτόκια. Λειτουργεί ως εξής: με εγγύηση οχήματος, οι τιμές κυμαίνονται από 1.95% έως 3.34% χωρίς εγγύηση, ο μέγιστος επιτόκιος που χρεώνεται είναι έως και 10% ανά μήνα, όλα ανάλογα με την πιστωτική ανάλυση.

Στη SuperSim κάνετε το δάνειό σας 100% online και η εταιρεία υπόσχεται τα χρήματα στον λογαριασμό σας μέσα σε 30 λεπτά. Η αξία είναι τότε μεταξύ R$ 500,00 και R$ 2.500,00 ρεάλ και μπορεί να πληρωθεί σε δόσεις μεταξύ 4 και 12 δόσεων.

Σε αυτή την περίπτωση είναι δυνατή και η σύναψη δανείου με εγγύηση κινητής τηλεφωνίας ή χωρίς εγγύηση, με ανώτατο επιτόκιο έως 20,11%, ανάλογα με την πιστωτική ανάλυση.

Εντάξει, τώρα έχετε όλες τις σημαντικές πληροφορίες για να αναζητήσετε τις καλύτερες επιλογές δανείου για να ξεπληρώσετε χρέη με καταχρηστικά επιτόκια και να προσαρμόσετε την οικονομική σας ζωή.