Pedir una tarjeta de crédito y que no te la denieguen lo hace mucho más fácil y aumenta nuestro poder adquisitivo. Con él, puedes andar sin dinero y aun así llevarte un producto de una tienda online o física para pagarlo más tarde.

Pero hay algunas personas a las que, a pesar de intentarlo, se les sigue negando el crédito. Por eso, hoy vamos a plantear algunas hipótesis que pueden explicar por qué te negaron el crédito en una institución.

Hay varias razones por las que se le puede negar su solicitud de tarjeta de crédito. Y seamos realistas, es muy molesto cuando esto sucede, especialmente después de haber pasado por varias etapas de la evaluación.

Generalmente la solicitud es denegada debido a la condición del cliente. Esto significa que la empresa evaluará su perfil con la esperanza de estar seguros de que no habrá ningún incumplimiento. Para ello, evalúan si existen deudas en tu CPF, tu puntaje crediticio, tu historial de pagos, etc., todo para saber si serás un cliente que paga a tiempo y cumple con tus obligaciones financieras.

Por otro lado, hay algunas tarjetas que no requieren tanta burocracia para solicitarlas y, por tanto, se aceptan fácilmente. Pero cuidado con el tipo de interés que cobran si los pagos se retrasan.

Tener una tarjeta de crédito es genial, pero debes ser responsable con tus compras y deudas. Sin embargo, si te negaron tu solicitud de tarjeta de crédito y no sabes por qué sucedió esto, ahora te vamos a dar algunas de las principales razones que siempre son determinantes a la hora de si una empresa te concede o no acceso al crédito. .  

Aquí sabrás qué debes hacer o qué debes dejar de hacer para conseguir finalmente una tarjeta de crédito:

Cuando tienes deudas atrasadas a tu nombre o si estás en los registros de agencias de protección de crédito, como SPC y Serasa, la cosa se complica mucho.

Para solicitar una tarjeta te sometes a un análisis de tu perfil de consumidor, por lo que si el banco verifica deudas a tu nombre, puede negar tu solicitud de crédito por la inseguridad de no recibir lo que te deben. La lógica es sencilla: “si este consumidor no ha pagado esta deuda, ¿pagará las facturas de su posible nueva tarjeta?”

Esta situación es decisiva, tener mala fama puede hacerte perder muchas oportunidades de adquirir cartas famosas y llenas de beneficios. Por lo tanto, la única manera de obtener una reconsideración del proveedor de crédito es simplemente pagar su deuda pendiente. Entonces, en su próximo intento, puede argumentar que tuvo un período financiero difícil, pero que ya lo ha superado.

Otra situación problemática para que te nieguen una tarjeta de crédito es tener tu nombre demasiado limpio. Es decir, si no existen registros de ninguna factura anterior a su nombre. En este caso, el operador de la tarjeta tendrá dificultades para analizar tus conocimientos y saber si eres o no un buen pagador, y podrá sentirse inseguro a la hora de pagar tus deudas.

La solución en este caso es que registres algunas facturas a tu nombre, como facturas de agua, facturas de luz y lo más importante, pagarlas a tiempo. De esta manera, el operador sabrá que usted está activo en el mercado y que la empresa acreedora dispone de un buen historial de pagos.

Finalmente, no basta con tener un nombre limpio en el mercado, es necesario demostrar que eres un consumidor habitual y, sobre todo, un excelente pagador de tus deudas.

Cada consumidor en el mercado tiene un puntaje crediticio, está definido por un puntaje que va de 0 a 1.000 y es elaborado por agencias de protección crediticia como SPC y Serasa. Las cuentas retrasadas pueden provocar una caída en su puntaje, lo que dificulta la obtención de transacciones financieras.

Además, es en base a tu puntaje crediticio que los bancos y empresas te evalúan para ver si vale la pena aprobar tu solicitud de crédito. Con una puntuación baja, es posible que se le rechace la solicitud de su tarjeta.

Cada vez que llegas tarde o no pagas una factura, tu nombre va directamente a Serasa y ahí es cuando tu puntaje comienza a bajar. En resumen, el puntaje definirá tus posibilidades de pagar lo que debes en función de tu historial de pagos en el mercado.

Si tiene entre 0 y 399 puntos, significa que corre el riesgo de incumplir. Los que están entre 400 y 599 puntos tienen un riesgo medio. Si su puntaje está entre estos rangos, es poco probable que le aprueben una tarjeta de crédito. Pero no descartamos que todavía sea posible tener una tarjeta con esta puntuación.

Ahora los puntos considerados buenos son: los que tienen entre 600 y 799 puntos representan, en promedio, 7 de cada 10 brasileños que pagan sus cuentas a tiempo, por lo que puede ser más fácil conseguir crédito.

Por lo tanto, quienes están entre 800 y 1.000 puntos representan 9 de cada 10 personas que pagan sus facturas a tiempo, cualquiera en este rango es visto como alguien que tiene un riesgo bajo de impago. Teniendo no sólo una alta probabilidad de obtener una tarjeta de crédito, sino también una gran oportunidad de obtener préstamos con tasas de interés muy bajas.

Como ya se mencionó, tener mala fama ante el público es un problema que puede ser decisivo para la desaprobación de su crédito. Pero lo que también representa un riesgo es tener un nombre limpio y seguir teniendo deudas.

Así es, el hecho de que tenga deudas no significa que su nombre se ensucie automáticamente. Resulta que algunas personas tienen un nombre limpio, pero aún así tienen muchas más probabilidades de pagar sus deudas. Esto se debe, por ejemplo, a que la persona sólo paga tarde sus deudas o entra en rotación de otras tarjetas.

Este mal hábito se refleja en su perfil de consumidor y también en su puntaje crediticio. Por lo tanto, tu puntaje caerá en picado y correrás mayor riesgo de no poder acceder a las tarjetas de crédito. Y seamos realistas, ninguna empresa querrá un cliente así, sólo para tener que pasar cada mes corriendo el riesgo de no recibir los pagos adeudados.

Este factor influye mucho en los resultados de la evaluación de tu perfil y en la posibilidad de que te nieguen una tarjeta de crédito. Cuando las empresas acceden a las agencias de crédito, pueden ver su historial de pagos. Esto les permite ver si ya no ha pagado alguna deuda.

Después de todo, los operadores de tarjetas analizan todos los aspectos del presente y del pasado de su vida financiera. Si este es su caso, es posible intentar negociar con el operador, poniendo de relieve de nuevo una fase financiera difícil, pero ya superada.

También es posible que le rechacen su tarjeta de crédito porque sus ingresos no son suficientes o adecuados. Según los expertos, el límite de su tarjeta debe corresponder a un máximo de 30% de sus ingresos para que sea aprobada. Sabiendo esto, antes de realizar una solicitud de crédito, tenga en cuenta el monto que está disponible para prestar, por lo que si es necesario, reduzca su solicitud.

Algunos proveedores de crédito incluso establecen un ingreso mínimo mensual, por lo que si no puedes alcanzar el monto que estipulan, obtener una tarjeta difícilmente será posible.

Si un banco ha rechazado su solicitud de tarjeta de crédito, puede intentar obtener el dispositivo en otra institución financiera. Hay muchas empresas que facilitan la obtención de créditos, aunque sean negativos, por lo que los criterios de concesión varían de empresa a empresa.

Pero si eres autónomo y quieres tener una tarjeta, ¡que sepas que esto es posible! Hay formas de comprobar sus ingresos a través de extractos bancarios y las ganancias de su empresa. Por ello, busca formas de acreditar tus ingresos siendo autónomo y no dejes pasar la oportunidad de tener una tarjeta, ya que puede hacerte la vida más fácil a la hora de realizar compras en tu empresa.

En cualquier caso, es importante resaltar que, si tu solicitud de tarjeta de crédito fue denegada, es posible que no haya solución. Los operadores y bancos no están obligados a reconsiderar sus decisiones y usted no puede continuar sin otra alternativa. ¡Pero no te rindas! Lo mejor que puedes hacer en estos casos es mantener tus cuentas al día y realizar un nuevo intento en los siguientes meses.

Por último, pero no menos importante, la información incorrecta al registrarse puede provocar que su tarjeta no sea aprobada. Cuando proporcionas información incorrecta o incompleta al banco, esto termina comprometiendo tu aprobación.

Por lo tanto, tenga cuidado, ya que esto puede ocurrir por un simple error, como que falte una letra en su nombre o algo mayor, como una incompatibilidad de la información de sus ingresos. Es decir, la inexactitud de los datos de ingresos que ofrecía, en comparación con los ingresos indicados en las nóminas mensuales.

Si hay alguna discrepancia en la información, simplemente puede informar a la compañía financiera los datos correctos. En este caso, deberá solicitar pruebas adicionales de esta nueva información corregida que trajo, pero nada que pueda causar dificultades al consumidor.

Por ello, es de suma importancia aportar al banco la documentación completa solicitada. Porque muchas veces el crédito te lo niegan por la falta de alguna declaración que te puedes haber pasado por alto. Por lo que en el análisis crediticio se le puede negar el beneficio por simplemente no comprometerse con la claridad de brindar toda la información solicitada. 

Quizás ya sepas que al solicitar una tarjeta de crédito, el banco analiza tu historial de compras y tu perfil financiero. Este proceso generalmente demora 30 días en completarse y luego de este tiempo el banco decide si emite o no la tarjeta de crédito al cliente.

Los criterios para esta evaluación son exclusivos de la institución emisora. Por lo tanto, las bases de evaluación variarán de una empresa a otra, pero existen criterios principales que generalmente son evaluados por todas, son:

Estos y otros criterios son analizados por el banco a la hora de realizar su valoración. Por lo tanto, cada detalle de tu perfil que pueda comprometer tu pago en el futuro puede ser analizado como un riesgo. Y si tienes un perfil de riesgo, te resultará complicado conseguir una tarjeta de crédito.

Por lo tanto, si el cliente tiene un historial de deudas (incluso si actualmente están resueltas), el banco asume que este cliente tiene un perfil de riesgo alto y puede negar la solicitud del producto o proporcionar un límite de crédito bajo.

El cliente que tiene un perfil de riesgo bajo es el que suele honrar todos los pagos a tiempo, son ellos a quienes el banco aprueba la solicitud de tarjeta de crédito sin pestañear.