Σχεδόν όλοι έχουν ήδη χρεωθεί και δυσκολεύτηκαν να πληρώσουν, επειδή περισσότεροι από 60 εκατομμύρια Βραζιλιάνοι ξεκίνησαν το 2020 με χρέη. Και δεν θέλετε να αυξήσετε αυτόν τον αριθμό το 2021, σωστά; Για να το κάνετε αυτό, σε αυτές τις στιγμές πρέπει να προσέχετε να μην μπείτε σε περαιτέρω χρέη.

Και ποια είναι η καλύτερη επιλογή για την εξόφληση των χρεών; Μερικοί άνθρωποι επιλέγουν μια περιστρεφόμενη κάρτα, ενώ άλλοι εξετάζουν μια ειδική επιταγή για να πληρώσουν τα χρέη τους.

Αλλά τελικά, ποια είναι η καλύτερη επιλογή για να εξοφλήσετε τα χρέη σας αυτές τις στιγμές: μια ειδική επιταγή ή μια περιστρεφόμενη πιστωτική κάρτα; Σε ποια από αυτές τις επιλογές χάνετε τα λιγότερα χρήματα σε τόκους;

Τα επιτόκια της Βραζιλίας είναι τα πιο ακριβά στην αγορά, επομένως δεν μπορείτε να είστε πολύ προσεκτικοί. Αξίζει να ελέγξετε τις τιμές και για τους δύο τύπους. Σημαντικές αλλαγές έχουν επίσης γίνει όλα αυτά τα χρόνια που επηρεάζουν σε μεγάλο βαθμό την καλύτερη απόφαση που θα πάρετε.

Φαίνεται δύσκολη επιλογή καθώς και οι δύο επιλογές φημίζονται για τα υψηλά επιτόκια τους. Αλλά εδώ μένετε ενημερωμένοι με τα πάντα στον οικονομικό κόσμο, οπότε μην ανησυχείτε, δεν θα φύγετε χωρίς λύση. Ολοκλήρωση αγοράς!

Η κατανόηση του τρόπου λειτουργίας της υπερανάληψης είναι πολύ σημαντική, καθώς το 52% Βραζιλιάνων μπήκε στη λίστα προεπιλογών λόγω αυτής της γραμμής πίστωσης. Τα δεδομένα προέρχονται από την Εθνική Συνομοσπονδία Διευθυντών Καταστημάτων (CNDL) και την Υπηρεσία Προστασίας Πιστώσεων (SPC Brasil).

Παρόλο που είναι επικίνδυνη, αυτή η μέθοδος είναι η πιο προσβάσιμη από τον πληθυσμό, αυτό οφείλεται στην ευκολία των συμβάσεων και στην εύκολη πρόσβαση των καταναλωτών. Ως εκ τούτου, μια υπερανάληψη χρησιμοποιείται συχνά για να συμπληρώσει το μηνιαίο εισόδημα, για έκτακτες ανάγκες και επίσης για να συνεχίσει να καταναλώνει όταν δεν υπάρχει πλέον υπόλοιπο στον λογαριασμό.

Η υπερανάληψη ή το προεγκεκριμένο όριο είναι μια πιστωτική γραμμή που η τράπεζα διαθέτει χωρίς να το έχετε ζητήσει, όταν ανοίγετε τον τρέχοντα λογαριασμό σας.

Λειτουργεί σαν δάνειο, αν και η διαδικασία αξιολόγησης και επιβεβαίωσης του οφέλους από την υπερανάληψη δεν είναι τόσο περίπλοκη και γραφειοκρατική όσο αυτή ενός δανείου. Γενικά χρησιμοποιείται σε περιόδους οικονομικής δυσπραγίας ως γρήγορη λύση.

Γνωστό και με πολλά άλλα ονόματα, ο ειδικός έλεγχος, εκτός από το ότι ονομάζεται προεγκεκριμένο όριο, είναι γνωστός και ως LIS και blue check.

Βασικά, λειτουργεί σαν αυτόματο δάνειο. Αυτό συμβαίνει όταν ο πελάτης χρησιμοποιεί όλα τα χρήματα του λογαριασμού του και η τράπεζα παρέχει ένα προεγκεκριμένο ποσό για να μην σταματήσει να καταναλώνει. Και όπως κάθε άλλο δάνειο, ο πελάτης πληρώνει επιπλέον για τη χρήση του ποσού.

Για παράδειγμα, εάν έχετε 200 ρεάλ στον λογαριασμό σας και πρέπει να πληρώσετε έναν λογαριασμό 250, τότε η επιλογή ειδικής επιταγής μπαίνει στο παιχνίδι. Σε αυτή την περίπτωση, μπορείτε να επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε 50 ρεάλ από την υπερανάληψη σας, αλλά φυσικά πληρώνοντας αργότερα με τόκο μόλις μπουν χρήματα στον λογαριασμό.

Σχεδόν παρόμοια με ένα δάνειο, η υπερανάληψη λειτουργεί με τέτοιο τρόπο ώστε όταν επιλέγει αυτή τη μέθοδο, το άτομο δεν λαμβάνει λεπτομερές συμβόλαιο με όλες τις αμοιβές και τις οικονομικές επιβαρύνσεις που θα χρεωθούν. Όντας μια πρακτική και γρήγορη επιλογή για αίτημα, διατρέχετε τον κίνδυνο να προσλάβετε χωρίς προηγούμενο σχεδιασμό.

Το όριο υπερανάληψης καθορίζεται από το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα, λαμβάνοντας υπόψη τις βασικές πληροφορίες των πελατών. Γενικά λαμβάνονται υπόψη μόνο το μηνιαίο εισόδημα και το ιστορικό πληρωμών που πραγματοποιούνται στο ίδρυμα. Και αυτή η ευκολία είναι ο κύριος λόγος για τον οποίο τα επιτόκια ειδικών επιταγών είναι τα υψηλότερα στην αγορά.

Μια πιστωτική κάρτα είναι μεγάλη οικονομική υποστήριξη, μπορούμε να πληρώσουμε ακριβά αντικείμενα σε δόσεις για πολλούς μήνες και να φύγουμε από το σπίτι χωρίς χρήματα. Ωστόσο, αυτός ο τρόπος μπορεί να είναι κάπως επικίνδυνος εάν δεν ξέρετε πώς να είστε πειθαρχημένοι με τους λογαριασμούς σας.

Από τη στιγμή που δεν πληρώνετε ολόκληρο το ποσό του λογαριασμού σας στο τέλος του μήνα, τότε αρχίζουν τα προβλήματά σας. Εάν δεν υπάρχει πειθαρχία, τα χρέη σας μπορεί να χιονίσουν λόγω των καθυστερημένων τελών και των τόκων, γενικά πολύ υψηλών, που χρεώνει η κάρτα. Γίνεται όλο και πιο δύσκολο να πληρώσει.

Η ανακυκλούμενη πίστωση είναι, επομένως, ένας τύπος πίστωσης που μπορεί να προσφερθεί σε πελάτες πιστωτικών καρτών που δεν είναι σε θέση να πληρώσουν πλήρως τον λογαριασμό – δηλαδή τη συνολική του αξία. 

Όταν ένα άτομο πληρώνει ένα ποσό μικρότερο από το συνολικό τιμολόγιο, το υπόλοιπο ποσό περιλαμβάνεται στο επόμενο τιμολόγιο – και χρεώνεται τόκος σε αυτό το οφειλόμενο ποσό. Βασικά, η είσοδος σε ανακυκλούμενη σημαίνει ότι ο πελάτης πληρώνει τόκους για το ποσό που δεν μπόρεσε να εξοφλήσει.

Επομένως, όταν πληρώνετε το ελάχιστο ποσό, για παράδειγμα, το υπόλοιπο του λογαριασμού πηγαίνει αυτόματα στον ανακυκλούμενο λογαριασμό της κάρτας.

Και για άλλη μια φορά, τα ανανεούμενα επιτόκια είναι από τα πιο ακριβά στην αγορά, γι' αυτό να είστε πολύ προσεκτικοί και να επιλέγετε πάντα να πληρώνετε τον λογαριασμό σας πλήρως και χωρίς καθυστέρηση.

Με τους νέους κανόνες πιστωτικής κάρτας που θεσπίστηκαν τον Απρίλιο του 2017, είναι δυνατή η χρήση της περιστρεφόμενης κάρτας μόνο μία φορά το μήνα. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι το Εθνικό Νομισματικό Συμβούλιο (CMN) απαιτεί από τις τράπεζες να μεταφέρουν αυτό το χρέος σε δόσεις πίστωσης, η οποία είναι μια επιλογή με χαμηλότερα επιτόκια.

Ο περιστρεφόμενος λογαριασμός φαίνεται αθώος, όταν κοιτάς το τιμολόγιο και βλέπεις ότι μπορείς να πληρώσεις ένα σχεδόν αμελητέο ελάχιστο ποσό και ότι δεν θα επηρεάσει την τσέπη σου, φαίνεται σαν η σωστή εναλλακτική σε μια οικονομική δυσκολία. Αλλά η αλήθεια είναι ότι εάν δεν είστε ενημερωμένος καταναλωτής και δεν κάνετε έρευνα εκ των προτέρων σχετικά με τις συνέπειες αυτής της ελάχιστης πληρωμής, όλα αυτά θα μπορούσαν να σας οδηγήσουν σε ενέδρα.

Για να σας δώσουμε μια ιδέα, το μέσο ανακυκλούμενο επιτόκιο δημοσιεύεται κάθε μήνα από την Κεντρική Τράπεζα. Τον Μάρτιο του 2019, για παράδειγμα, το ποσοστό έφτασε τους 298,61 TP3T ετησίως. Επομένως, κάντε ό,τι καλύτερο μπορείτε για να μην εισέλθετε σε ανακυκλούμενη πίστωση και αποφύγετε να λάβετε περισσότερα χρέη.

Τίποτα καλύτερο από το να αξιολογήσετε την καλύτερη επιλογή για την τσέπη σας με βάση τα επιτόκια. Ακολουθήστε τώρα τις λεπτομέρειες σχετικά με την αύξηση ή τη μείωση των επιτοκίων σε ανακυκλούμενα ή ειδικά επιτόκια επιταγών.

Το 2019 σημειώθηκε σημαντική μείωση του επιτοκίου στις ειδικές επιταγές. Που ήταν 312,6% στην αρχή του έτους, αλλά έληξε σε 302,5% τον Δεκέμβριο, δηλαδή μείωση 10,2%. Επιπλέον, ο κανόνας που δημιούργησε η Κεντρική Τράπεζα στα τέλη Νοεμβρίου επέβαλε όριο τόκων 81ΤΡ3Τ μηνιαίως στις ειδικές επιταγές.

Όσον αφορά την ανανεούμενη πιστωτική κάρτα, σε αντίθεση με την ειδική επιταγή, σημειώθηκε άνοδος στο επιτόκιο και το 2019. Το επιτόκιο αυξήθηκε κατά 33,51 ΤΠ3Τ, φθάνοντας τους 318,91ΤΡ3Τ ετησίως, έναντι 285,41ΤΡ3Τ στο τέλος του 2018. Η αύξηση αυτή έκανε την ανανεούμενο επιτόκιο το υψηλότερο μεταξύ των τύπων πίστωσης που προσφέρουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Αναφορικά με το ελαφρύ ανακυκλούμενο τέλος, που είναι η ελάχιστη πληρωμή στον λογαριασμό της κάρτας, σημειώθηκε αύξηση 19,1%. Το ποσοστό στο τέλος του 2018 ήταν 268%, στο τέλος του 2019 το καταχωρημένο σήμα ήταν 287,1%

Γνωρίζοντας τη σημασία καθενός από τους όρους, πιστεύω ότι ήταν δύσκολο να επιλέξω ποιος είναι ο χειρότερος από τους δύο. Αυτές οι πιστώσεις που φαίνονται αθώες μπορεί να σας οδηγήσουν σε χρεοκοπία αν δεν είστε προσεκτικοί. Ωστόσο, θα σας δείξουμε την καλύτερη επιλογή για τις ανάγκες σας.

Γνωρίζετε ήδη ότι και οι δύο τύποι πίστωσης έχουν υψηλά επιτόκια και υπάρχουν και άλλοι πιο προσιτές τύποι πίστωσης στην αγορά. Αλλά τελικά, ποια μέθοδος αξίζει περισσότερο παρά τις δυσκολίες;

Πρέπει να εκπλαγείτε από τα υπέρογκα επιτόκια σε αυτούς τους δύο τύπους. Και παρόλο που μπορεί να εκπλαγείτε από τις αυξήσεις στα κυμαινόμενα επιτόκια, η υπερανάληψη εξακολουθεί να μην είναι η καλύτερη επιλογή. Αυτό συμβαίνει γιατί οι δύο είναι οι μεγάλοι κακοί αυτής της ιστορίας.

Γι' αυτό δεν συνιστούμε να εισαγάγετε κανένα από τα δύο, καθώς ο κίνδυνος να μπείτε σε μπελάδες είναι σχεδόν σίγουρος. Αλλά φυσικά, εάν είστε βέβαιοι ότι θα μπορείτε να πληρώσετε τους τόκους με ευκολία και θέλετε να επιλέξετε μια γρήγορη και αυτόματη επιλογή, επιλέξτε τα χαμηλότερα επιτόκια και χρησιμοποιήστε την ειδική επιταγή.

Ωστόσο, εάν θέλετε να μάθετε άλλους τρόπους που χρεώνουν λιγότερους τόκους, τώρα θα σας δείξουμε τις ευκαιρίες που έχετε να πληρώσετε χαμηλότερους τόκους σε άλλες πιστωτικές γραμμές.

Βγάλτε τα συμπεράσματά σας, αφού διαβάσατε αυτό το άρθρο μέχρι στιγμής, αξίζει ακόμα να χρησιμοποιήσετε ειδική πίστωση για να πληρώσετε τα χρέη σας;

Η απάντηση είναι απλή: τρέξτε μακριά! Ακόμα κι αν περνάτε μια κατάσταση έλλειψης ελέγχου ή οικονομικής κρίσης και πρέπει να ζητήσετε δάνειο για να ξεπληρώσετε τα χρέη σας, αναζητήστε ένα ίδρυμα που προσφέρει φθηνότερη πίστωση.

Δεν αξίζει να εμπλακείτε σε ένα χρέος που μπορεί να χιονίσει μόνο και μόνο επειδή είναι μια πρακτική και γρήγορη εναλλακτική. Η υπερανάληψη μπορεί να φαίνεται πρακτική, αλλά το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να εγγραφείτε για να ξεκινήσουν τα προβλήματα.

Και στο τέλος θα ανταλλάξεις ένα ακριβό χρέος με ένα ακόμα πιο ακριβό. Ωστόσο, το καλύτερο που έχετε να κάνετε αυτή τη στιγμή είναι να έχετε οικονομικό έλεγχο και να εξοικονομήσετε χρήματα. Αυτός είναι ο μόνος τρόπος που μπορείτε να σχεδιάσετε να μην εξαρτάστε από την τράπεζα, τελικά, σε κανέναν δεν αρέσει να πληρώνει τόκους.

Πριν ξοδέψετε αδικαιολόγητα, συνηθίστε να εξοικονομείτε ένα ποσό στο τέλος του μήνα για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Φροντίστε τα χρήματά σας και προετοιμαστείτε να μην παρασυρθείτε από απροσδόκητα γεγονότα.

Μια πιστωτική κάρτα είναι μια μεγάλη βοήθεια στην οικονομική σας ζωή, αλλά χρειάζεται να την αντιμετωπίσετε σοβαρά και με μεγάλη ευθύνη. Όσον αφορά τα χρήματα, δεν μπορείτε να παίξετε, οπότε μην καθυστερείτε τα τιμολόγιά σας, πληρώνετε πάντα στην ώρα τους και ξοδεύετε μόνο όσα κερδίζετε, τίποτα περισσότερο.

Επομένως, μια πιστωτική κάρτα θα πρέπει να χρησιμοποιείται μόνο όταν δεν μπορείτε να πληρώσετε σε μετρητά. Επομένως, επιλέγετε πάντα να πραγματοποιείτε τις αγορές σας με τις μικρότερες δυνατές δόσεις ή να σύρετε την κάρτα σας στην επιλογή μετρητών σας.

Γιατί όταν πληρώνεις μια αγορά σε 10 ή 12 δόσεις, δεσμεύεις μέρος του εισοδήματός σου για διάστημα ενός έτους ή λίγο λιγότερο. Τι γίνεται όμως αν στο μεταξύ σπάσει το ψυγείο σας; Θα καταστεί δυνατή η εξόφληση των χρεών;

Επομένως, η πιστωτική κάρτα είναι μια επιλογή που θα έπρεπε να είναιΕγώΑνάψτε τη ζωή σας σε μια ανάγκη και μην την περιπλέκετε περισσότερο. Επομένως, χρησιμοποιήστε υπεύθυνα.