Casi todos ya contrajeron deudas y se complicaron a la hora de pagar, porque más de 60 millones de brasileños comenzaron 2020 endeudados. Y no quieres aumentar ese número en 2021, ¿verdad? Para ello, en estos momentos hay que tener cuidado de no endeudarse aún más.

¿Y cuál es la mejor opción para pagar la deuda? Algunas personas optan por la tarjeta revolvente, mientras que otras consideran el sobregiro para saldar deudas.

Pero al fin y al cabo, ¿cuál es la mejor opción para saldar tus deudas en estos momentos: el sobregiro o la tarjeta de crédito revolving? ¿Con cuál de estas opciones pierdes menos dinero en intereses?

Las tasas de interés brasileñas son las más caras del mercado, por lo que no puede ser demasiado cuidadoso. Merece la pena consultar las tarifas de ambas modalidades. También se realizaron cambios importantes hace unos años que influyen mucho en la mejor decisión que tomarás.

Parece una elección difícil ya que ambas opciones son famosas por sus altas tasas de interés. Pero aquí te mantienes al tanto de todo lo relacionado con el mundo financiero, así que tranquilo, no te quedarás sin solución. ¡Verificar!

Comprender cómo funciona el sobregiro es muy importante, ya que 52% de brasileños ingresaron en la lista de morosos debido a esta línea de crédito. Los datos son de la Confederación Nacional de Comerciantes (CNDL) y del Servicio de Protección de Crédito (SPC Brasil).

Y aun peligrosa, esta modalidad es la más accedida por la población, esto se debe a la facilidad de contratación y fácil acceso para los consumidores. Por eso, el sobregiro se suele utilizar para complementar los ingresos mensuales, para emergencias y también para seguir consumiendo cuando ya no hay saldo en la cuenta.

El límite de sobregiro o preaprobado es una línea de crédito que el banco pone a tu disposición sin que lo hayas solicitado, desde la apertura de tu cuenta corriente.

Funciona como un préstamo, aunque el proceso de evaluación y confirmación del beneficio de sobregiro no es tan complejo y burocrático como un préstamo. Por lo general, se usa para tiempos de ajuste financiero como una solución rápida.

También conocido por varios otros nombres, el sobregiro, además de llamarse límite preaprobado, también se conoce como LIS y cheque azul.

Básicamente, funciona como un préstamo de auto. Esto sucede cuando el cliente utiliza todo el dinero de su cuenta y por eso el banco le proporciona un monto preaprobado para que no deje de consumir. Y como cualquier otro préstamo, el cliente paga extra por usar la cantidad.

Por ejemplo, si tiene 200 reales en su cuenta y necesita pagar una cantidad de 250 en el recibo bancario, entonces entra la opción de sobregiro. En este caso, puede optar por usar 50 reales de su sobregiro, pero por supuesto pagando más tarde con intereses tan pronto como el dinero ingrese a la cuenta.

Casi como un préstamo, el sobregiro funciona de tal manera que al optar por esta modalidad, la persona no recibe un contrato detallado con todas las comisiones y cargos financieros que se cobrarán. Siendo una opción práctica y rápida de ser solicitada, por lo que se corre el riesgo de contratar sin previa planificación.

El límite de sobregiro lo define su institución financiera, considerando información básica del cliente. Por lo general, solo se toman en cuenta los ingresos mensuales y el historial de pagos realizados en la institución. Y esta facilidad es la razón principal por la que las tasas de interés de sobregiro son las más altas del mercado.

La tarjeta de crédito es un gran apoyo económico, podemos pagar cosas caras en varios meses, además de salir de casa sin dinero. Sin embargo, esta modalidad puede resultar algo peligrosa si no sabes tener disciplina en tus cuentas.

Desde el momento en que no pagas el importe total de tu factura a final de mes, es cuando empiezan tus problemas. Si no hay disciplina, sus deudas pueden dispararse debido a los cargos por mora y los intereses, generalmente muy altos, que cobra la tarjeta. Cada vez más difícil de pagar.

El crédito revolvente es, por lo tanto, un tipo de crédito que se puede ofrecer a los clientes de tarjetas de crédito que no pueden pagar la factura en su totalidad, es decir, el monto total de la misma. 

Cuando la persona paga un monto inferior al monto total de la factura, el monto restante se incluye en la siguiente factura y se cobran intereses sobre este monto pendiente. Básicamente, ingresar el revolvente significa decir que el cliente está pagando intereses sobre la cantidad que no pudo pagar.

Por tanto, cuando pagas el importe mínimo, por ejemplo, el resto de la factura entra automáticamente en el rotativo de la tarjeta.

Y una vez más, los intereses del crédito revolvente se encuentran entre los más caros del mercado, así que ten mucho cuidado y opta siempre por pagar tu factura en su totalidad y sin demora.

Con las nuevas reglas de tarjetas de crédito establecidas en abril de 2017, solo es posible utilizar la tarjeta revolvente una vez al mes. Esto se debe a que el Consejo Monetario Nacional (CMN) exige a los bancos transferir esta deuda a crédito a plazos, que es una opción de menor interés.

La rotativa parece inocente, cuando miras la factura y ves que puedes pagar una cantidad mínima casi mínima y que no afectará a tu bolsillo, parece la alternativa adecuada en un aprieto económico. Pero lo cierto es que si no eres un consumidor informado y no investigas previamente las consecuencias de este pago mínimo, todo esto puede llevarte a una emboscada.

Para que tengas una idea, la tasa revolvente promedio la da a conocer todos los meses el Banco Central. En marzo de 2019, por ejemplo, el porcentaje llegó a 298,6% por año. Por lo tanto, haga todo lo posible para no entrar en un crédito renovable y evitar endeudarse más.

Nada mejor que evaluar la mejor opción para tu bolsillo en base a las tasas de interés. Sigue ahora los detalles sobre el aumento o reducción de intereses en tasas revolventes o de sobregiro.

En 2019, hubo una reducción significativa en la tasa de interés de sobregiro. Que era 312.6% a principios de año, pero terminó en 302.5% en diciembre, es decir, una reducción de 10.2%. Además, la regla creada por el Banco Central a fines de noviembre impuso un límite de 8% de interés por mes sobre el sobregiro.

En cuanto a la tarjeta de crédito revolvente, a diferencia del sobregiro, también hubo un aumento en la tasa de interés en 2019. 2018. Este aumento hizo que la tasa de interés revolvente sea la más alta entre los tipos de crédito que ofrecen las instituciones financieras.

En cuanto a la tarifa revolvente light, que es el pago mínimo en el recibo de la tarjeta, hubo un incremento de 19.1%. La tasa al cierre de 2018 fue 268%, al cierre de 2019 la marca fue 287.1%

Conociendo el significado de cada uno de los términos, creo que fue difícil elegir cuál era el peor de los dos. Estos créditos que parecen inocentes pueden llevarte al incumplimiento si no tienes cuidado. Pero aun así le mostraremos la mejor opción para su necesidad.

Ya sabes que las dos modalidades tienen tipos de interés elevados y existen en el mercado otras modalidades de crédito más asequibles. Pero al fin y al cabo, ¿qué modalidad merece más la pena a pesar de los arrepentimientos?

Te debe sorprender la cantidad desorbitada de interés en estas dos modalidades. Y aunque te sorprendan los aumentos de la tasa de interés en la tarjeta de crédito revolvente, el sobregiro sigue sin ser la mejor opción. Eso es porque los dos son los grandes villanos de esta historia.

Por eso no te recomendamos que entres en ninguno de los dos, ya que el riesgo de meterte en un lío es casi seguro. Pero claro, si estás seguro de que podrás pagar los intereses con tranquilidad y quieres optar por un método rápido y automático, apuesta por los tipos de interés más bajos y utiliza el descubierto.

Sin embargo, si quieres conocer otras modalidades que cubren menos intereses, ahora te vamos a mostrar las oportunidades que tienes para pagar intereses más bajos en otras líneas de crédito.

Saque sus propias conclusiones, después de leer este artículo hasta ahora, ¿sigue valiendo la pena usar un crédito especial para pagar sus deudas?

La respuesta es simple: ¡corre lejos! Aunque atravieses alguna situación de descontrol o crisis financiera y necesites solicitar un préstamo para saldar deudas, busca una institución que te ofrezca un crédito más barato.

No vale la pena envolverse en una deuda que podría convertirse en una bola de nieve solo porque es una alternativa práctica y rápida. El descubierto puede parecer práctico, pero basta con que lo contrates para que empiecen los problemas.

Y al final estarás cambiando una deuda cara por otra aún más cara. Sin embargo, lo mejor que puede hacer ahora es tener el control financiero y el dinero ahorrado. Porque esa es la única forma en que puedes planificar para no depender del banco, después de todo, a nadie le gusta pagar intereses.

Antes de gastar indebidamente, adquiera el hábito de ahorrar una cantidad al final del mes para un fondo de emergencia. Cuide su dinero y prepárese para no ser tomado por sorpresa en circunstancias imprevistas.

La tarjeta de crédito es una mano en el volante de la vida financiera, pero debe tratarse con seriedad y mucha responsabilidad. Cuando se trata de dinero, no puedes jugar, así que no retrases tus facturas, paga siempre a tiempo y solo gasta lo que ganas, nada más.

Por lo tanto, la tarjeta de crédito solo debe usarse cuando no pueda pagar en efectivo. Por eso, opta por realizar siempre tus compras en los plazos más pequeños posibles o utiliza la tarjeta en tu opción de efectivo.

Porque cuando pagas una compra en 10 o 12 cuotas estás comprometiendo parte de tus ingresos por un periodo de un año o un poco menos. Pero, ¿y si mientras tanto tu nevera se estropea? ¿Será posible pagar las deudas?

Por lo tanto, la tarjeta de crédito es una opción que debe ser fácil.iEnciende tu vida en una necesidad y no la compliques más. Por lo tanto, use responsablemente.