Hampir semua orang pernah berutang dan menjadi rumit saat membayar, karena lebih dari 60 juta orang Brasil mulai tahun 2020 berhutang. Dan Anda tidak ingin menambah angka itu di tahun 2021, bukan? Untuk itu, pada saat-saat ini perlu berhati-hati agar tidak terlilit hutang lebih banyak lagi.

Dan apa pilihan terbaik untuk melunasi hutang? Beberapa orang memilih kartu bergulir, sementara yang lain menganggap cerukan untuk melunasi hutang.

Tapi bagaimanapun, apa pilihan terbaik untuk melunasi hutang Anda pada saat-saat ini: cerukan atau kartu kredit bergulir? Manakah dari opsi ini yang membuat Anda kehilangan lebih sedikit uang karena bunga?

Suku bunga Brasil adalah yang paling mahal di pasar, jadi Anda tidak bisa terlalu berhati-hati. Perlu memeriksa tarif kedua modalitas. Perubahan penting juga dibuat beberapa tahun lalu yang sangat memengaruhi keputusan terbaik yang akan Anda buat.

Sepertinya pilihan yang sulit karena kedua opsi terkenal dengan suku bunganya yang tinggi. Tapi di sini Anda tetap mendapatkan informasi terbaru tentang segala hal di dunia keuangan, jadi yakinlah, Anda tidak akan pergi tanpa solusi. Periksa!

Memahami cara kerja cerukan sangat penting, karena 52% orang Brasil masuk daftar default karena jalur kredit ini. Data berasal dari National Confederation of Shopkeepers (CNDL) dan Credit Protection Service (SPC Brasil).

Dan yang lebih berbahaya lagi, modalitas ini paling banyak diakses oleh penduduk, hal ini dikarenakan kemudahan perekrutan dan kemudahan akses bagi konsumen. Oleh karena itu, cerukan sering digunakan untuk menambah penghasilan bulanan, untuk keadaan darurat dan juga untuk melanjutkan konsumsi ketika saldo di rekening sudah tidak ada lagi.

Cerukan atau batas yang disetujui sebelumnya adalah jalur kredit yang disediakan bank tanpa Anda minta, sejak pembukaan rekening giro Anda.

Ini berfungsi seperti pinjaman, meskipun proses evaluasi dan konfirmasi manfaat cerukan tidak serumit dan birokratis seperti pinjaman. Ini biasanya digunakan pada saat pengetatan keuangan sebagai perbaikan cepat.

Dikenal juga dengan beberapa nama lain, cerukan, selain disebut pre-approved limit, juga dikenal dengan LIS dan blue check.

Pada dasarnya, ini berfungsi seperti pinjaman mobil. Ini terjadi ketika pelanggan menggunakan semua uang di rekeningnya dan dengan demikian bank memberikan jumlah yang telah disetujui sebelumnya sehingga dia tidak berhenti mengkonsumsi. Dan seperti pinjaman lainnya, pelanggan membayar ekstra untuk menggunakan jumlah tersebut.

Misalnya, jika Anda memiliki 200 reais di akun Anda dan perlu membayar sejumlah 250 pada slip bank, maka opsi cerukan masuk. Dalam hal ini, Anda dapat memilih untuk menggunakan 50 reais dari cerukan Anda, tetapi tentu saja membayar nanti dengan bunga segera setelah uang masuk ke rekening.

Hampir seperti pinjaman, cerukan bekerja sedemikian rupa sehingga ketika memilih modalitas ini, orang tersebut tidak menerima kontrak terperinci dengan semua biaya dan beban keuangan yang akan dibebankan. Menjadi pilihan yang praktis dan cepat untuk diminta, sehingga Anda berisiko merekrut tanpa perencanaan terlebih dahulu.

Batas cerukan ditentukan oleh lembaga keuangan Anda, dengan mempertimbangkan informasi dasar pelanggan. Biasanya hanya pendapatan bulanan dan riwayat pembayaran yang dibuat di institusi yang diperhitungkan. Dan fasilitas inilah yang menjadi alasan utama kenapa suku bunga cerukan paling tinggi di pasaran.

Kartu kredit adalah dukungan finansial yang luar biasa, kita dapat membayar barang-barang mahal dalam beberapa bulan, selain meninggalkan rumah tanpa uang. Namun, modalitas ini bisa agak berbahaya jika Anda tidak tahu cara mendisiplinkan akun Anda.

Dari saat Anda tidak membayar jumlah penuh tagihan Anda di akhir bulan, saat itulah masalah Anda dimulai. Jika tidak ada disiplin, hutang Anda bisa membengkak karena biaya keterlambatan dan bunga, biasanya sangat tinggi, yang dibebankan oleh kartu. Semakin sulit untuk membayar.

Oleh karena itu, kredit bergulir adalah jenis kredit yang dapat ditawarkan kepada pelanggan kartu kredit yang tidak dapat membayar tagihan secara penuh – yaitu jumlah penuh. 

Ketika orang tersebut membayar jumlah yang kurang dari jumlah total pada faktur, jumlah yang tersisa dimasukkan dalam faktur berikutnya – dan bunga dibebankan pada jumlah terutang ini. Pada dasarnya memasukkan revolving berarti mengatakan bahwa nasabah membayar bunga atas jumlah yang tidak mampu dia bayar.

Oleh karena itu, ketika Anda membayar jumlah minimum, misalnya, sisa tagihan secara otomatis masuk ke putaran kartu.

Dan sekali lagi, bunga kredit bergulir termasuk yang paling mahal di pasaran, jadi berhati-hatilah dan selalu pilih untuk membayar tagihan Anda secara penuh dan tanpa penundaan.

Dengan aturan kartu kredit baru yang ditetapkan pada April 2017, kartu hanya dapat digunakan bergulir sebulan sekali. Pasalnya, National Monetary Council (CMN) mewajibkan bank untuk mengalihkan utang tersebut ke kredit cicilan yang merupakan opsi bunga lebih rendah.

Rotari tampaknya tidak bersalah, ketika Anda melihat faktur dan melihat bahwa Anda dapat membayar jumlah yang hampir minimal dan tidak akan memengaruhi kantong Anda, tampaknya itu adalah alternatif yang tepat dalam kesulitan keuangan. Tetapi kenyataannya adalah bahwa jika Anda bukan konsumen yang terinformasi dan tidak melakukan penelitian sebelumnya tentang konsekuensi dari pembayaran minimum ini, semua ini dapat membawa Anda ke dalam penyergapan.

Agar Anda memiliki gambaran, rata-rata revolving rate dirilis setiap bulan oleh Bank Sentral. Pada Maret 2019, misalnya, persentasenya mencapai 298,6% per tahun. Jadi, lakukan yang terbaik untuk tidak terlibat dalam kredit bergulir dan hindari berutang lebih banyak.

Tidak ada yang lebih baik daripada mengevaluasi opsi terbaik untuk kantong Anda berdasarkan suku bunga. Ikuti sekarang juga rincian kenaikan atau penurunan suku bunga revolving atau cerukan.

Pada tahun 2019 terjadi penurunan suku bunga cerukan yang cukup signifikan. Yang awal tahun 312,6%, tetapi Desember berakhir 302,5%, yaitu pengurangan 10,2%. Selain itu, aturan yang dibuat oleh Bank Sentral pada akhir November memberlakukan batas bunga cerukan sebesar 8% per bulan.

Sedangkan untuk kartu kredit revolving credit card, tidak seperti cerukan, juga terjadi kenaikan suku bunga di tahun 2019. Suku bunga naik 33,5%, mencapai 318,9% per tahun, dibandingkan 285,4% di akhir tahun 2018. Kenaikan ini membuat suku bunga kartu kredit revolving menjadi yang tertinggi di antara jenis kredit yang ditawarkan oleh lembaga keuangan.

Berkaitan dengan light revolving rate yang merupakan pembayaran minimum pada tagihan kartu, terjadi peningkatan sebesar 19.1%. Tarif pada akhir tahun 2018 adalah 268%, pada akhir tahun 2019 merek dagang adalah 287.1%

Mengetahui arti dari masing-masing istilah, saya yakin sulit untuk memilih mana yang terburuk dari keduanya. Kredit yang tampaknya tidak bersalah ini dapat menyebabkan Anda default jika Anda tidak berhati-hati. Namun kami akan tetap menunjukkan pilihan terbaik untuk kebutuhan Anda.

Anda sudah tahu bahwa kedua modalitas tersebut memiliki suku bunga yang tinggi dan ada modalitas kredit lain yang lebih terjangkau di pasaran. Tapi bagaimanapun, modalitas mana yang lebih berharga meskipun ada penyesalan?

Anda pasti terkejut dengan minat yang sangat tinggi pada dua modalitas ini. Dan meskipun Anda mungkin terkejut dengan kenaikan suku bunga pada kartu kredit bergulir, cerukan tetap bukan pilihan terbaik. Itu karena keduanya adalah penjahat hebat dari cerita ini.

Itu sebabnya kami tidak menyarankan Anda memasukkan salah satunya, karena risiko jatuh ke dalam masalah hampir pasti. Tetapi tentu saja, jika Anda yakin dapat membayar bunga dengan tenang dan ingin memilih metode yang cepat dan otomatis, pilih suku bunga terendah dan gunakan cerukan.

Namun, jika Anda ingin mengetahui modalitas lain yang mencakup lebih sedikit bunga, sekarang kami akan menunjukkan kepada Anda peluang untuk membayar bunga lebih rendah di jalur kredit lainnya.

Buatlah kesimpulan Anda sendiri, setelah membaca artikel ini sejauh ini, apakah masih layak menggunakan kredit khusus untuk melunasi hutang Anda?

Jawabannya sederhana: lari jauh! Bahkan jika Anda mengalami situasi kurang kendali atau krisis keuangan dan perlu mengajukan pinjaman untuk melunasi hutang, carilah lembaga yang menawarkan kredit lebih murah.

Tidak ada gunanya terlilit hutang yang bisa menjadi bola salju hanya karena itu alternatif yang praktis dan cepat. Cerukan mungkin tampak praktis, tetapi cukup Anda menyewanya untuk memulai masalah.

Dan pada akhirnya Anda akan menukar hutang yang mahal dengan hutang yang lebih mahal. Namun, hal terbaik untuk dilakukan saat ini adalah memiliki kendali keuangan dan penghematan uang. Karena itulah satu-satunya cara Anda dapat merencanakan untuk tidak bergantung pada bank, lagipula, tidak ada yang suka membayar bunga.

Sebelum membelanjakan uang secara berlebihan, biasakan menabung di akhir bulan untuk dana darurat. Jaga uang Anda dan bersiaplah untuk tidak lengah dalam keadaan yang tidak terduga.

Kartu kredit adalah tangan dalam roda kehidupan finansial, tetapi perlu ditangani dengan serius dan dengan banyak tanggung jawab. Dalam hal uang, Anda tidak bisa bermain-main, jadi jangan tunda tagihan Anda, selalu bayar tepat waktu dan belanjakan hanya apa yang Anda peroleh, tidak lebih.

Oleh karena itu, kartu kredit hanya boleh digunakan saat Anda tidak mampu membayar secara tunai. Oleh karena itu, pilihlah untuk selalu menempatkan pembelian Anda dengan cicilan sekecil mungkin atau menggunakan kartu dalam opsi tunai Anda.

Karena ketika Anda membayar pembelian dalam 10 atau 12 cicilan, Anda melakukan sebagian dari penghasilan Anda untuk jangka waktu satu tahun atau kurang. Tetapi bagaimana jika sementara itu lemari es Anda rusak? Apakah mungkin untuk membayar hutang?

Oleh karena itu, kartu kredit merupakan pilihan yang seharusnya mudah.SayaNyalakan hidup Anda dalam kebutuhan dan jangan memperumitnya lebih jauh. Oleh karena itu, gunakan secara bertanggung jawab.