Το να έχεις την πρώτη σου πιστωτική κάρτα είναι η αρχή ενός ονείρου, μέχρι τη στιγμή που πρέπει να αποφασίσεις αν θα κάνεις ή όχι την ελάχιστη πληρωμή. Αυτό συμβαίνει επειδή το πιστωτικό σας όριο αυξάνεται και η επιθυμία να ξοδέψετε περισσότερα είναι ακόμη μεγαλύτερη. Ωστόσο, όλα αυτά τα πλεονεκτήματα μπορεί να καταρρεύσουν εάν δεν έχετε τα χρήματα για να πληρώσετε ολόκληρο τον λογαριασμό στο τέλος του μήνα.

Σε αυτή την κατάσταση, είναι πολύ εύκολο να χάσετε τον έλεγχο των χρεών σας και να καταλήξετε με κακό όνομα. Επομένως, είναι πιθανό να έχετε ήδη ακούσει για κάποιον που μπήκε σε «χιονόμπαλα». Αυτό οφείλεται σε χρέη στην περιστρεφόμενη κάρτα της κάρτας. Αλλά εδώ θα ξέρετε τι να κάνετε όταν δεν υπάρχουν χρήματα για να πληρώσετε τον συνολικό λογαριασμό της κάρτας.

Η ελάχιστη πληρωμή μπορεί να σας φέρει σε χειρότερη κατάσταση, αν δεν ξέρετε πώς να οργανώσετε τα χρέη σας, καθώς το ποσό γίνεται όλο και μεγαλύτερο. Αυτό οφείλεται σε τόκους, τέλη καθυστέρησης, τόκους καθυστερημένης πληρωμής και IOF. Κάνουν την αξία του λογαριασμού του επόμενου μήνα ολοένα και πιο ακατάλληλη για τον προϋπολογισμό σας.

Γνωρίζουμε ότι τα προβλήματα καρτών δημιουργούν πολλές ερωτήσεις. Επομένως, ετοιμάσαμε αυτήν την ανάρτηση για να σας ειδοποιήσουμε και να σας δείξουμε γιατί δεν πρέπει να πληρώσετε τον ελάχιστο λογαριασμό. Μείνετε μαζί μας για να μάθετε τα πάντα σχετικά με την ελάχιστη πληρωμή.

Γενικά η ελάχιστη πληρωμή αναγράφεται στο πλάι του συνολικού ποσού του τιμολογίου, είναι πολύ μικρότερο ποσό από το σύνολο και πολλοί το επιλέγουν γιατί είναι μια απλή ενέργεια. Επιπλέον, για να πραγματοποιήσει την πληρωμή, ο πελάτης δεν χρειάζεται να διαπραγματευτεί με την εταιρεία, κάνοντας την απόφαση όλο και πιο πρακτική.

Η ελάχιστη πληρωμή δεν είναι τίποτα άλλο από τον πόρο που προσφέρεται στους πελάτες που δεν είναι σε θέση να εξοφλήσουν πλήρως το τιμολόγιο. Όταν πληρωθεί το ελάχιστο, ο πελάτης μπαίνει στην εναλλαγή κάρτας, πράγμα που σημαίνει ότι δεν θα αθετήσει τις υποχρεώσεις του ή δεν θα μπλοκάρει την κάρτα του.

Από την άλλη πλευρά, το υπόλοιπο του τιμολογίου που δεν έχει πληρωθεί θεωρείται ως δάνειο. Στη συνέχεια, χρεώνεστε στο επόμενο τιμολόγιο συν πολύ υψηλούς τόκους και τέλη καθυστέρησης για το ποσό που δεν μπορέσατε να πληρώσετε.

Η εναλλακτική λύση ελάχιστης πληρωμής θα μπορούσε να είναι μια από τις χειρότερες αποφάσεις που θα πάρετε ποτέ. Επομένως, δώστε προσοχή στους κανόνες και όλες τις διαδικασίες αυτού του πόρου που σας προσφέρεται. Εξάλλου, αυτό που διακυβεύεται εδώ είναι τα χρήματά σας. Και ξέρεις καλά ότι δεν πέφτει από τον ουρανό να πληρώνεις τόκους και πιο καταχρηστικούς τόκους.

Ας σας δώσουμε ένα παράδειγμα: Η Carla έχει ένα τιμολόγιο για R$ 1.000,00 ρεάλ, αλλά δεν θα μπορεί να πληρώσει ολόκληρο το ποσό αυτόν τον μήνα. Έτσι, επιλέγει την περιστρεφόμενη επιλογή και πληρώνει το ελάχιστο ποσό των 150,00 ρεάλ. Σε αυτή την περίπτωση, θα χρωστάει R$ 850,00 το οποίο θα χρηματοδοτηθεί τον επόμενο μήνα.

Στο R$ 850.00 η Carla θα πληρώσει επίσης το ποσό των ανακυκλούμενων τόκων (περίπου 15.85%), το πρόστιμο για καθυστέρηση (2% το μήνα), τον τόκο καθυστέρησης πληρωμής (1% ανά μήνα) και το IOF (Φόρος στις πιστωτικές πράξεις, συνάλλαγμα και ασφάλιση) . Έτσι, το επόμενο τιμολόγιο θα πάει από R$ 850,00 σε R$ 948,72. Με άλλα λόγια, R$ 98.72 μόνο σε χρεώσεις.

Εάν η Carla συνεχίσει να πιέζει το χρέος στο ανανεούμενο πρόγραμμα κάθε μήνα, πληρώνοντας πάντα το ελάχιστο, παρατηρήστε ότι το ποσό θα αυξάνεται σταδιακά κάθε μήνα. Επομένως, σε έξι μήνες το χρέος που ήταν μόλις R$ 1.000,00 έως R$ 1.708,90 έκανε το χρέος να πολλαπλασιαστεί, αυξάνοντας έτσι τη χιονόμπαλα.

Με αυτόν τον τρόπο, η πληρωμή του ελάχιστου ποσού θα σας κάνει να πληρώνετε ακόμα περισσότερα κάθε μήνα. Και με αυτή τη συσσώρευση χρέους, γίνεται όλο και πιο δύσκολο να εξοφλήσετε τα πάντα και να ανακτήσετε την ηρεμία με τις πληρωμές σας.

Είτε επιλέξετε να πληρώσετε το τιμολόγιο σε δόσεις είτε να πληρώσετε αυτό το ελάχιστο ποσό που είναι σχεδόν ασήμαντο σε σύγκριση με το σύνολο, αυτές οι εναλλακτικές λύσεις, παρόλο που μπορεί να φαίνονται ελκυστικές, θα απαιτήσουν πολύ οργάνωση και οικονομικό σχεδιασμό από εσάς για να μπορέσετε να εξοφλήσετε τα παντα.

Η χρηματοδότηση γίνεται με δόσεις όσο φτάνει το μάτι και η ελάχιστη πληρωμή υπόκειται σε καταχρηστικούς τόκους και πρόστιμα που σε κάνουν να πληρώνεις περισσότερα από όσα πραγματικά χρωστάς. Με άλλα λόγια, αυτές οι εναλλακτικές λύσεις δεν θα σας βοηθήσουν μακροπρόθεσμα.

Να θυμάστε ότι μπορεί να συμβούν απρόβλεπτα γεγονότα και να περιπλέξουν ακόμη περισσότερο τα πράγματα, εμποδίζοντάς σας να τιμήσετε τις πληρωμές, αυξάνοντας τον κίνδυνο αθέτησης πληρωμών.

Επομένως, ανεξάρτητα από τον κανόνα, το ιδανικό είναι να πληρώσετε ολόκληρο το ποσό του τιμολογίου χωρίς να κλάψετε. Με αυτόν τον τρόπο εξοφλείτε τις δεσμεύσεις σας και δεν μεταφέρετε το ίδιο χρέος στην επόμενη μέρα, το οποίο συσσωρεύεται και γίνεται όλο και μεγαλύτερο. Επομένως, το να είστε ελεύθεροι να κάνετε νέες αγορές χωρίς να χρεώνετε τόκους, πρόστιμα ή φόρους είναι η καλύτερη επιλογή.

Για να προστατεύσει τους καταναλωτές από απλήρωτα χρέη, η Κεντρική Τράπεζα άλλαξε τους κανόνες για τις πιστωτικές κάρτες. Από τις 3 Απριλίου 2017, οι πελάτες που δεν έχουν χρήματα για να πληρώσουν το συνολικό ποσό του τιμολογίου θα μπορούν να περάσουν το πολύ 30 ημέρες στο ανανεούμενο πρόγραμμα.

Με άλλα λόγια, τον επόμενο μήνα δεν θα υπάρχει πλέον η επιλογή ελάχιστης πληρωμής, αναγκάζοντας τον πελάτη να επιλέξει μεταξύ: πληρωμή ολόκληρου του ποσού ή πληρωμή του τιμολογίου σε δόσεις μέσω διαπραγμάτευσης με την τράπεζα. Σύμφωνα με τον νέο κανόνα, σας εγγυάται ότι η αξία του τέλους δόσης θα είναι χαμηλότερη από το ανανεούμενο επιτόκιο.

Τέλος, το ελάχιστο ποσό θα διατεθεί ξανά μόνο όταν ο πελάτης πληρώσει ολόκληρο το οφειλόμενο υπόλοιπο, είτε εξ ολοκλήρου είτε σε δόσεις. Αυτός ο κανόνας εμποδίζει τον πελάτη να πέσει στη χιονόμπαλα, που είναι η πληρωμή τόκων επί τόκων.

Μια άλλη σημαντική αλλαγή είναι ότι μέχρι τον Ιούλιο του 2018 το ανακυκλούμενο ελάχιστο περιοριζόταν στα 15% του τιμολογίου, δηλαδή σε ένα τιμολόγιο R$ 1.000,00 ρεάλ ο πελάτης πλήρωνε το ελάχιστο για R$ 150,00 ρεάλ.

Αλλά από τότε ο κανόνας έχει αλλάξει και το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν είναι πλέον συνδεδεμένο με το 15%, καθώς μπορεί να ορίζει το ελάχιστο ποσοστό του τιμολογίου με βάση το προφίλ του καταναλωτή, το προϊόν ή τον κίνδυνο της λειτουργίας. Επομένως, το ελάχιστο μπορεί να αλλάξει σε περισσότερο ή λιγότερο.

Εδώ θα μάθετε τις βασικές συμβουλές για να αποφύγετε την ελάχιστη πληρωμή και να έχετε το κεφάλι σας ήσυχο στο τέλος του μήνα. Αλλά πρώτα απ 'όλα, να ξέρετε ότι ο καλύτερος τρόπος για να συμβεί αυτό είναι να επενδύσετε στην οικονομική σας εκπαίδευση. Αυτό είναι ένα θέμα που σπάνια συζητείται στη Βραζιλία και θα μάθουμε να φροντίζουμε τα χρήματά μας μόνο σε στιγμές ανάγκης ή όταν αντιμετωπίζουμε επιπλοκές στο SPC ή στο Serasa.

Επομένως, μην το αφήνετε για αργότερα και επενδύστε το χρόνο σας στην οργάνωση των οικονομικών και των μηνιαίων εξόδων σας. Μάθετε τώρα για ορισμένες ενέργειες που μπορείτε να κάνετε για να αποφύγετε να πέσετε σε ανακυκλούμενη πίστωση.

Όταν αναγνωρίζεστε από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ως καλός πληρωτής, αφήνουν το πιστωτικό σας όριο να αυξάνεται, ώστε να μπορείτε να ξοδεύετε σε ό,τι θέλετε. Ωστόσο, όσο υψηλότερο είναι το όριο που σας δίνουν, τόσο μεγαλύτερη γίνεται η επιθυμία σας να ξοδέψετε.

Αυτή η ελευθερία να ξοδεύετε τα πάντα στην κάρτα σας μπορεί να σας κάνει να χάσετε τον έλεγχο των χρεών σας και να μην συνειδητοποιήσετε ότι ξοδεύετε περισσότερα από το κανονικό. Και όταν τελικά φτάνει το τιμολόγιο στο τέλος του μήνα, τα ποσά είναι υπέρογκα και σχεδόν αδύνατο να πληρωθούν.

Γι' αυτό είναι σημαντικό να ορίσετε ένα όριο δαπανών με την κάρτα σας. Με αυτόν τον τρόπο δεν διατρέχετε τον κίνδυνο να ξοδέψετε περισσότερα από όσα κερδίζετε και να μην μπορείτε να επιστρέψετε αργότερα.

Γνωρίζουμε ότι οι δόσεις είναι μια εξαιρετική ευκαιρία για τους ανθρώπους να αγοράζουν προϊόντα υψηλής αξίας με δόσεις ανά μήνα και συχνά άτοκα. Επομένως, χρησιμοποιήστε αυτή την ευκαιρία με σύνεση.

Ο κίνδυνος που διατρέχετε πληρώνοντας σε 12 δόσεις είναι απλώς να διακυβεύεται μέρος του εισοδήματός σας για έναν ολόκληρο χρόνο. Και στο μεταξύ, μπορεί να προκύψουν απροσδόκητα έξοδα ή απλώς έλλειψη οικονομικού ελέγχου από την πλευρά σας που διακυβεύει την πληρωμή στο τέλος του μήνα.

Επομένως, όταν κάνετε πληρωμές, επιλέξτε πληρωμές με μετρητά όσο το δυνατόν περισσότερο. Η πληρωμή ενός κινητού τηλεφώνου σε 12 δόσεις, για παράδειγμα, μπορεί να σας κάνει να χάσετε τον έλεγχο της πληρωμής όταν το ποσό προστεθεί σε άλλες αγορές που πληρώσατε επίσης σε δόσεις.

Επομένως, η αποφυγή μεγάλων δόσεων σάς δίνει μεγαλύτερη ασφάλεια για να χρησιμοποιήσετε την κάρτα σας χωρίς επιπλοκές στο μέλλον.

Αλλά για να κάνετε μεγάλες δόσεις, προσέξτε όλα τα έξοδά σας και οργανώστε τα σε υπολογιστικό φύλλο. Έτσι, θα ξέρετε πάντα πότε έχουν τελειώσει τα μεγαλύτερα χρέη σας και μπορείτε να κάνετε άλλες σημαντικές αγορές με τη βεβαιότητα ότι θα μπορέσετε να τις εξοφλήσετε.

Αυτή η flash προώθηση που διαρκεί μέχρι σήμερα μπορεί να περιμένει αν θέλετε. Γενικά, τα καταστήματα κυκλοφορούν σε αναμνηστικές και σημαντικές ημερομηνίες για την αγορά, οπότε επιλέξτε να περιμένετε, να προσέξετε τις ημερομηνίες και να οργανωθείτε οικονομικά για να επωφεληθείτε από την επόμενη προσφορά.

Αυτή είναι μια πολύ σημαντική συμβουλή. Αποφύγετε όσο μπορείτε να κάνετε παρορμητικές αγορές, καθώς έτσι χάνετε την ευκαιρία να κάνετε μια πραγματικά απαραίτητη αγορά με την κάρτα επειδή έχετε ήδη ξοδέψει πάρα πολλά.

Για να λειτουργήσει αυτό, μην παίρνετε την πιστωτική σας κάρτα παντού μαζί σας, μπορεί να σας κάνει να ξοδέψετε σε περιττά αντικείμενα που δεν είχαν προγραμματιστεί. Για να αποφύγετε λοιπόν τον κίνδυνο να μπείτε σε μπελάδες στο τέλος του μήνα, μάθετε να ελέγχετε τον εαυτό σας οικονομικά.

Να έχετε μαζί σας την κάρτα σας μόνο όταν σκοπεύετε να κάνετε μια αγορά, αν πάτε παντού μαζί της, θα πειστείτε εύκολα από προσφορές και προϊόντα που δεν ήξερες καν ότι χρειάζεσαι.

Τα προσωπικά δάνεια, γνωστά και ως προσωπική πίστωση, προσφέρονται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και είναι εύκολα προσβάσιμα, μια επιλογή για όσους χρειάζονται χρήματα γρήγορα για απρόβλεπτα γεγονότα ή για εξόφληση χρεών.

Υπάρχει η επιλογή της πιστωτικής φορητότητας κατά την οποία είναι δυνατή η μεταφορά της οφειλής σας σε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με καλύτερες προϋποθέσεις. Αυξάνοντας έτσι την ανταγωνιστικότητα μεταξύ των ιδρυμάτων.

Αυτή η πράξη είναι δικαίωμα του καταναλωτή και στοχεύει να προσφέρει δικαιότερους όρους για τους Βραζιλιάνους που εξακολουθούν να πληρώνουν ακριβά σε πολλά πιστωτικά όρια λόγω έλλειψης αυτών των πληροφοριών.

Έτσι έχετε την ευκαιρία να ανταλλάξετε ένα ακριβό χρέος με ένα φθηνότερο, βελτιώνοντας τους όρους πληρωμής και μειώνοντας τα επιτόκια.

Εάν το πρόβλημα της πιστωτικής σας κάρτας είναι χρόνιο, σκεφτείτε σοβαρά να ακυρώσετε αυτήν την υπηρεσία. Από την άλλη πλευρά, αν ήταν μια κατάσταση που σας έπιασε απρόοπτα, μπορείτε να συμφιλιωθείτε με αυτό και να αρχίσετε να το χρησιμοποιείτε με μέτρο.

Αν έχετε ήδη χάσει τον τόκο της πιστωτικής σας κάρτας, μην ανησυχείτε, υπάρχει διέξοδος από όλα. Τώρα είναι ώρα να διαπραγματευτείτε το χρέος και να το εξοφλήσετε το συντομότερο δυνατό.

Με αυτόν τον τρόπο, δεν θα χρειαστεί να κάνετε την ελάχιστη πληρωμή στην πιστωτική σας κάρτα, επειδή δεν έχετε αρκετούς πόρους για να εξοφλήσετε τον λογαριασμό, ούτε θα χρειαστεί να αντιμετωπίσετε προβλήματα με ανεξέλεγκτες οφειλές.