Aproape toată lumea a făcut deja datorii și s-a complicat la plata, pentru că peste 60 de milioane de brazilieni au început 2020 cu datorii. Și nu vrei să crești acest număr în 2021, nu-i așa? Pentru asta, in aceste momente este necesar sa ai grija sa nu te dai si mai mult.

Și care este cea mai bună opțiune de a plăti datoria? Unii optează pentru cardul revolving, în timp ce alții consideră descoperirea de cont pentru achitarea datoriilor.

Dar la urma urmei, care este cea mai bună opțiune pentru a-ți achita datoriile în aceste momente: descoperirea de cont sau cardul de credit revolving? Pe care dintre aceste opțiuni pierzi mai puțini bani din dobândă?

Dobânzile braziliene sunt cele mai scumpe de pe piață, așa că nu poți fi prea atent. Merită să verificați tarifele ambelor modalități. De asemenea, în urmă cu câțiva ani au fost făcute schimbări importante care influențează foarte mult cea mai bună decizie pe care o vei lua.

Pare o alegere dificilă, deoarece ambele opțiuni sunt renumite pentru ratele lor ridicate ale dobânzilor. Dar aici ești la curent cu tot ce se află în lumea financiară, așa că fii sigur că nu vei pleca fără o soluție. Verifică!

Înțelegerea modului în care funcționează descoperirea de cont este foarte importantă, deoarece 52% de brazilieni au intrat în lista implicită din cauza acestei linii de credit. Datele provin de la Confederația Națională a Comercianților (CNDL) și Serviciul de Protecție a Creditelor (SPC Brasil).

Si chiar periculoasa, aceasta modalitate este cea mai accesata de catre populatie, asta datorita usurintei de angajare si accesului usor pentru consumatori. Prin urmare, descoperitul de cont este adesea folosit pentru a suplimenta venitul lunar, pentru situații de urgență și, de asemenea, pentru a continua consumul atunci când nu mai există niciun sold în cont.

Descoperitul de cont sau limita preaprobată este o linie de credit pe care banca o pune la dispoziție fără ca dumneavoastră să o fi solicitat, de la deschiderea contului dumneavoastră curent.

Funcționează ca un împrumut, deși procesul de evaluare și confirmare a beneficiului de descoperit de cont nu este la fel de complex și birocratic ca un împrumut. Este de obicei folosit în perioadele de înăsprire financiară ca o soluție rapidă.

Cunoscut și sub mai multe alte nume, descoperirea de cont, pe lângă faptul că este numită limită pre-aprobată, mai este cunoscută și sub denumirea de LIS și cec albastru.

Practic, funcționează ca un împrumut auto. Acest lucru se întâmplă atunci când clientul folosește toți banii din contul său și astfel banca oferă o sumă preaprobată pentru a nu înceta să consume. Și ca orice alt împrumut, clientul plătește suplimentar pentru utilizarea sumei.

De exemplu, dacă aveți 200 de reale în cont și trebuie să plătiți o sumă de 250 pe talonul bancar, atunci intră opțiunea de descoperit de cont. În acest caz, poți alege să folosești 50 de reale din descoperirea de cont, dar bineînțeles că plătești mai târziu cu dobândă de îndată ce banii intră în cont.

Aproape ca un credit, descoperitul de cont functioneaza in asa fel incat atunci cand opteaza pentru aceasta modalitate persoana sa nu primeasca un contract detaliat cu toate onorariile si cheltuielile financiare ce vor fi percepute. Fiind o optiune practica si rapida de solicitat, deci risti sa faci angajari fara planificare prealabila.

Limita de descoperit de cont este definită de instituția dumneavoastră financiară, luând în considerare informațiile de bază ale clienților. De obicei sunt luate în considerare doar veniturile lunare și istoricul plăților efectuate la instituție. Și această facilitate este principalul motiv pentru care ratele dobânzilor de descoperit de cont sunt cele mai mari de pe piață.

Cardul de credit este un sprijin financiar excelent, putem plăti articole scumpe în câteva luni, pe lângă faptul că plecăm de acasă fără bani. Cu toate acestea, această modalitate poate fi oarecum periculoasă dacă nu știi să ai disciplină în conturile tale.

Din momentul în care nu plătiți întreaga sumă a facturii dvs. la sfârșitul lunii, atunci încep problemele dvs. Dacă nu există disciplină, datoriile tale pot bulgări de zăpadă din cauza taxelor de întârziere și a dobânzilor, de obicei foarte mari, pe care le percepe cardul. Din ce în ce mai greu de plătit.

Creditul revolving este, prin urmare, un tip de credit care poate fi oferit clienților cardurilor de credit care nu pot plăti integral factura – adică întreaga sumă a acesteia. 

Atunci când persoana plătește o sumă mai mică decât suma totală de pe factură, suma rămasă este inclusă în următoarea factură – iar pentru această sumă restantă se percepe dobândă. Practic, a intra în revolving înseamnă a spune că clientul plătește dobândă pentru suma pe care nu a putut să o plătească.

Prin urmare, atunci când plătiți suma minimă, de exemplu, restul facturii intră automat în cardul rotativ.

Și încă o dată, dobânda la creditul revolving este printre cele mai scumpe de pe piață, așa că fiți foarte atenți și alegeți întotdeauna să vă plătiți factura integral și fără întârziere.

Odată cu noile reguli privind cardurile de credit stabilite în aprilie 2017, este posibilă utilizarea cardului revolving doar o dată pe lună. Acest lucru se datorează faptului că Consiliul Monetar Național (CMN) solicită băncilor să transfere această datorie în credit în rate, care este o opțiune cu dobândă mai mică.

Rotativul pare inocent, cand te uiti pe factura si vezi ca poti plati o suma aproape minima si ca nu iti va afecta buzunarul, pare alternativa potrivita intr-o dificultate financiara. Dar adevărul este că dacă nu ești un consumator informat și nu faci niște cercetări în prealabil despre consecințele acestei plăți minime, toate acestea te-ar putea duce într-o ambuscadă.

Pentru ca dumneavoastră să aveți o idee, rata medie revolving este eliberată în fiecare lună de Banca Centrală. În martie 2019, de exemplu, procentul a ajuns la 298,61 TP3T pe an. Deci, faceți tot posibilul să nu intrați în credit revolving și să evitați să vă îndatorați mai mult.

Nimic mai bun decât să evaluezi cea mai bună opțiune pentru buzunarul tău pe baza ratelor dobânzii. Urmărește acum detaliile privind creșterea sau reducerea dobânzii la ratele revolving sau overdraft.

În 2019, a avut loc o reducere semnificativă a ratei dobânzii de descoperit de cont. Care era 312,6% la începutul anului, dar care s-a încheiat la 302,5% în decembrie, adică o reducere de 10,2%. În plus, regula creată de Banca Centrală la sfârșitul lunii noiembrie a impus o limită de 8% de dobândă pe lună la descoperirea de cont.

În ceea ce privește cardul de credit revolving card de credit, spre deosebire de descoperit de cont, s-a înregistrat și o creștere a ratei dobânzii în 2019. Dobânda a crescut cu 33,5%, ajungând la 318,9% pe an, față de 285,4% la sfârșitul anului 2018. Această creștere a făcut ca rata dobânzii la cele mai ridicate tipuri de carduri de credit revolving oferite de instituțiile financiare să devină.

În ceea ce privește rata revolving light, care este plata minimă pe factura cardului, s-a înregistrat o creștere de 19,1%. Rata la sfârșitul anului 2018 era 268%, la sfârșitul anului 2019 marca înregistrată era 287,1%

Cunoscând semnificația fiecăruia dintre termeni, cred că a fost dificil să aleg care a fost cel mai rău dintre cei doi. Aceste credite care par nevinovate te pot duce la implicit dacă nu ești atent. Dar vă vom arăta în continuare cea mai bună opțiune pentru nevoia dvs.

Știți deja că cele două modalități au dobânzi mari și există și alte modalități de credit mai accesibile pe piață. Dar la urma urmei, care modalitate merită mai mult în ciuda regretelor?

Trebuie să fii surprins de suma exorbitantă a interesului pentru aceste două modalități. Și deși s-ar putea să fii surprins de creșterile ratei dobânzii la cardul de credit revolving, descoperirea de cont încă nu este cea mai bună opțiune. Asta pentru că cei doi sunt marii răufăcători ai acestei povești.

De aceea, nu vă recomandăm să intrați în niciuna dintre ele, deoarece riscul de a cădea în necaz este aproape sigur. Dar desigur, dacă sunteți încrezător că veți putea plăti dobânda cu liniște și doriți să optați pentru o metodă rapidă și automată, alegeți cele mai mici dobânzi și folosiți descoperirea de cont.

Cu toate acestea, dacă doriți să cunoașteți și alte modalități care acoperă mai puțină dobândă, acum vă vom arăta oportunitățile pe care le aveți de a plăti dobândă mai mică la alte linii de credit.

Trageți propriile concluzii, după ce ați citit până acum acest articol, mai merită să folosiți un credit special pentru a vă achita datoriile?

Răspunsul este simplu: fugi departe! Chiar dacă treci printr-o situație de lipsă de control sau de criză financiară și trebuie să aplici pentru un împrumut pentru achitarea datoriilor, caută o instituție care oferă credit mai ieftin.

Nu merită să te bagi într-o datorie care ar putea deveni un bulgăre de zăpadă doar pentru că este o alternativă practică și rapidă. Descoperitul de cont poate părea practic, dar este suficient să-l angajezi pentru ca problemele să înceapă.

Și în cele din urmă vei schimba o datorie scumpă cu una și mai scumpă. Cu toate acestea, cel mai bun lucru de făcut acum este să aveți control financiar și bani economisiți. Pentru că doar așa poți plănui să nu depinzi de bancă, până la urmă nimănui nu-i place să plătească dobândă.

Înainte de a cheltui necuvenit, obișnuiește-te să economisești o sumă la sfârșitul lunii pentru un fond de urgență. Ai grijă de banii tăi și fii pregătit să nu fii surprins în circumstanțe neprevăzute.

Cardul de credit este o mână în volan pentru viața financiară, dar trebuie tratat cu seriozitate și cu multă responsabilitate. Când vine vorba de bani, nu te poți juca, așa că nu-ți amâna facturile, plătești mereu la timp și cheltuiește doar ceea ce câștigi, nimic mai mult.

Prin urmare, cardul de credit trebuie utilizat numai atunci când nu puteți plăti în numerar. Prin urmare, alegeți să plasați întotdeauna achizițiile în cele mai mici rate posibile sau să utilizați cardul în opțiunea de numerar.

Pentru că atunci când plătiți o achiziție în 10 sau 12 rate, vă angajați o parte din venit pentru o perioadă de un an sau ceva mai puțin. Dar dacă între timp ți se strica frigiderul? Se va putea achita datoriile?

Prin urmare, cardul de credit este o opțiune care ar trebui să fie ușoară.iAprinde-ți viața într-o nevoie și nu o complica mai mult. Prin urmare, utilizați în mod responsabil.