Je to proto, že ti, kdo nemají kontrolu nad svými financemi, mohou nakonec utrácet více, než vydělají, ohrozit svůj příjem a nakonec se propadnout do dluhů.

Bez adekvátní organizace byste se kromě zadlužení mohli proměnit v „sněhovou kouli“, kterou je často velmi obtížné splatit nebo která by mohla skončit ohrožením vašeho majetku.

Poškozujete tak nejen své vlastní finance, ale dokonce i své osobní vztahy s rodinou a/nebo přáteli.

Abyste tomu všemu zabránili, musíte investovat do efektivní finanční kontroly svých peněz. Díky tomu budete mít na konci měsíce méně starostí, kromě dalších výhod, jako je možnost investovat a znásobit svůj kapitál, udělat si výlet, vyměnit auto atd.

Abychom vám na této cestě pomohli, dali jsme pro vás dohromady několik mimořádně cenných tipů, jak efektivně organizovat své finance.

Toto je nejdůležitější rada ze všech, protože žádný z následujících tipů nebude fungovat, pokud dotyčný nemá disciplínu organizovat si své finance. Je důležité dodržovat plánovaný plán. 

Tím chceme říct, že nemůžete podlehnout svodům konzumu, které se neustále objevují. Právě naopak: musíte se trvale soustředit na svůj finanční cíl.

Vyhradit si den na sestavení rozpočtu je zásadní pro organizaci vašich financí, proto je nutné kromě variabilních výdajů, jako je např. účty za energii a vodu, které se mění podle spotřeby. Aby to bylo jednodušší, udělejte si tabulku se všemi těmito prvky: stálé výdaje, dluhy, platby, příležitostné výdaje. 

Zapisujte si také všechny své příjmy, jako je mzda, příjmy z pronájmu, příležitostné výdělky atd. Poznámka: Je nezbytné přesně vědět, kolik měsíčně skutečně vyděláváte: neberte v úvahu hrubou mzdu, ale kolik skutečně vstoupí na váš běžný účet po slevách, jako jsou poukázky na dopravu, daň z příjmu atd. Zvažte také přivýdělek.

Před konzumací pečlivě analyzujte svůj dostupný rozpočet. Je důležité vědět, jak oddělit to, co je důležité a skutečně nutné, od toho, co je prostě nadbytečné.

Proto je nezbytně nutné posoudit, zda je nákup skutečně z nutnosti nebo z popudu. Tímto způsobem se rozhodujte pomocí rozumu a ne emocí. Zkuste si naplánovat nákup určitého zboží. Tímto způsobem se nezadlužíte nákupem produktu nebo služby.

Bez úspor není organizace osobních financí. Je to kapitálová rezerva, která člověku umožňuje čelit mimořádným situacím nebo sezónním krizím. Úkol ušetřit 10% až 20% vašeho měsíčního příjmu berte jako závazek.

Ale tento tip se může zdát velmi jasný, že? Mnoho lidí však místo spoření raději utrácí to, co zbyde na konci měsíce, protože si myslí, že zbylých peněz je na spoření příliš málo.

Pokud máte stejnou myšlenku, vězte, že spořit nelze pouze s penězi, které zbydou na konci měsíce. Měl by to být cíl, abyste nejen sledovali své výdaje, ale měli také finanční projekci.

K tomu si můžete určit měsíční částku, kterou si budete odkládat, a jakmile dostanete mzdu, okamžitě tuto částku odložit na jiné místo, než na účet, který používáte na denní výdaje. Mít cíle je nezbytné, abyste se povzbudili k tomu, abyste stále více šetřili a dosáhli cílů, které si stanovíte.

Chcete-li tohoto cíle snadněji dosáhnout, vytvořte si zvyk často sledovat své výpisy a přesně zjišťovat, kolik peněz přichází a odchází z vašeho účtu.

Tento nedostatek finanční organizace může vést k neschopnosti platit své účty, což vede k platbám úroků, které jsou obvykle přemrštěné. Tímto způsobem vytvoříte „sněhovou kouli“, takže může být velmi obtížné tuto situaci zvrátit.

Jakmile znáte své výdaje a příjmy, takže výdaje jsou vždy nižší než příjmy, je úkol utratit méně, než vyděláte, mnohem jednodušší a následně naplnit předchozí téma.

Pokud máte stále problémy s předchozím tématem, tento tip vám může hodně pomoci.

Mnoho lidí si neuvědomuje, jak škodlivé mohou být tyto výdaje, takže si je uvědomte. Tímto způsobem bude mnohem snazší mít organizovanější finanční život.

Zavedením těchto škrtů se zvýší vaše šance, že vám na konci měsíce zbudou peníze, a také vám pomůže naplnit téma „Uložit“.

I když se toto snížení výdajů může zdát, jako byste se museli vzdát malých radostí, v praxi to tak nefunguje. Často pro vás může být vaření něčeho doma, kromě toho, že vám to pomůže ušetřit peníze, zdravější.

Je také nesmírně důležité věnovat pozornost své kreditní kartě, protože vytváří pocit kupní síly tím, že nabízí snadné placení na splátky, často bezúročné.

Lidé však mohou nakonec klamat sami sebe, a tak předvídat nákup věcí, které ve skutečnosti nepotřebují.

Kdykoli je to možné, upřednostňujte platby v hotovosti, protože upřednostňování plateb v hotovosti, kromě poskytování slev, pomáhá s osobním finančním plánováním tím, že nevytváří splátky, které mají být spláceny po dobu několika měsíců, čímž se zvyšuje šance na zadlužení.

Jak již bylo řečeno, kreditní kartu je třeba používat opatrně, aby bylo možné využívat všech jejích výhod a stala se dobrým nástrojem pro spotřebu a osobní finanční plánování.

Tip: Vyberte si nákup karet bez ročního poplatku a s programy, které jsou přínosem pro vašeho zákazníka, jako je cashback, program mílí, doplňkové služby atd.

Pokud jste součástí skupiny, která nemá žádné dluhy, skvělé, jen tak dál! Uspořádání vašich financí minimalizuje pravděpodobnost jejich vzniku v budoucnu. 

Pokud nějaké máte, netlačte je břichem. Dejte vše, co dlužíte, na papír a stanovte si termín splacení částek. 

Velmi důležitý tip: placení dluhů s vyšším úrokem zabrání tomu, aby se vše nabalovalo, takže pokud máte dluh na kontokorentu nebo kreditní kartě, upřednostněte splacení těchto dluhů.

Chcete-li se dozvědět více takových tipů, jak efektivně splatit své dluhy, klikněte sem a získejte přístup k našemu kompletnímu blogu na toto téma!

Dalším důležitým bodem pro organizovaný finanční život je vytvoření nouzového fondu. Odborníci doporučují, aby ideální rezerva odpovídala částce, kterou potřebujete, abyste se udrželi po dobu šesti měsíců.

Tyto ušetřené peníze jsou určeny pro případ nouze, jak název napovídá, a zabrání tomu, abyste se ve chvílích zoufalství museli uchýlit k drahým zdrojům úvěrů, jako jsou karty a speciální šeky.

Může se to zdát nudné, nebo dokonce zdlouhavé, ale vězte, že rozšiřování znalostí o finančním vzdělávání vám velmi pomůže udržet si pořádek ve financích.

Jak víme, konvenční vzdělávání v Brazílii ponechává mnoho přání, pokud jde o finance. Témata jako úrok, inflace, investice a psychologie spotřebitele se studují pouze ve specializovaných kurzech.

Vězte, že kromě toho, že se musíte naučit vydělávat peníze, je nezbytné vědět, jak je správně používat. Koneckonců, jaký má smysl dobře vydělávat, když všechno utratíte? Nepodceňujte proto finanční vzdělávání, které vám může velmi pomoci k formování a zachování vašeho majetku.

Za tímto účelem existuje na internetu několik bezplatných kurzů extrémní kvality, takže neexistují žádné výmluvy, abyste mohli začít.

Zapojením vašich rodinných příslušníků bude praxe organizování financí mnohem jednodušší. Je nezbytné, aby všichni členové domácnosti spolupracovali, aby pomohli udržet výdaje a organizaci pod kontrolou.

Ujistěte se, že rodinní příslušníci vědí, jaká je skutečná situace s financemi domácnosti a jaké náklady by se měly v rozpočtu snížit, BUĎTE tedy TRANSPARENTNÍ. 

Změna návyků je mnohem snazší, když členové domácnosti sdílejí stejný cíl.

Chcete-li ušetřit, a tím udržet své finance uspořádané, musíte mít hodně soustředění a disciplíny, takže se vždy snažte odolat pozvání na šťastnou hodinu po práci nebo sledování vaší oblíbené kapely, protože toto chvilkové potěšení může představovat nesmírnou bolest hlavy. v budoucnu. Omezte proto výdaje na zábavu.

To však neznamená, že byste se měli vzdát svého společenského života, protože je dokonale možné dosáhnout rovnováhy stanovením limitu útraty pro každou událost. Kromě toho existuje mnoho bezplatných nebo levných programů.

Na trhu je k dispozici několik finančních a tabulkových aplikací, které vám mohou pomoci s tímto úkolem organizovat osobní finance ve vašem každodenním životě. Existuje nespočet možností aplikací, které vám pomohou sledovat vaše výdaje, výdaje nebo dokonce vaše cíle.

To vám umožní identifikovat, které částky jsou utráceny zbytečně, a budete je tak moci snížit. Důležité je naučit se ovládat své finance, spořit a lépe se starat o své příjmy.

I když je finanční kontrola povinností všech občanů, když jste zároveň právnickou osobou, je potřeba zdvojnásobit pozornost.

Buďte proto opatrní: pokud jste také právnická osoba, vězte, že je velmi důležité vědět, jak oddělit své osobní účty od svých profesních účtů, a to přesahuje otázku organizace sebe sama.

Pokud se nebudete řídit výše uvedeným tipem a nakonec použijete své osobní příjmy na splacení dluhů právnické osoby nebo naopak, můžete mít vážné následky, například nemožnost organizovat jak své podnikatelské, tak osobní finance.

Každá ČNPJ totiž musí provést bankovní odsouhlasení, což je ověření bankovního výpisu z firemního účtu s deklarací přítoků a odtoků společnosti. Při smíchání osobních a profesních financí se účet nesčítá.

Abyste se tomuto problému vyhnuli, je ideální otevřít si dva různé bankovní účty: jeden pro fyzickou osobu a jeden pro právnickou osobu. To zabrání smíchání vašich účtů a příjmů.

Velmi častou chybou lidí, kteří si chtějí zorganizovat své finance, je starat se pouze o měsíční výdaje a nezohledňovat roční výdaje, jako je IPVA, IPTU a pojištění.

Takové výdaje se nakonec stanou problémem, když nejsou zahrnuty ve finanční organizaci, protože pokud je neplánujete platit, můžete být překvapeni a skončit v potížích, když přijdou.

Z tohoto důvodu je nejlepší si na tyto výdaje odkládat částku v průběhu celého roku. Jedním z nápadů je vyčlenit na ně každý měsíc určitou částku.

Mnoho lidí věří, že finanční služby, jako je životní nebo autopojištění, jsou synonymem vyhazování peněz, ale finanční produkty mají často velký význam při správě osobních financí.

Pokud se například stanete účastníkem dopravní nehody a nemáte žádné pojištění, budete muset zaplatit náklady, se kterými se ve vašich plánech nepočítalo.

Pokud nemáte nouzový fond, pravděpodobně se budete muset zapojit do smluv o dluhu nebo nouzovém úvěru, které mohou mít vyšší úrokové sazby.

Tyto velké nepředvídané události mohou mít obrovský dopad na vaše finance a jejich organizaci ještě více oddálit.

Už si dejte tečku na předchozí tip, využijte všechny finanční služby, které máte nasmlouvané.

Životní pojištění, pojištění domácnosti a vozidla obvykle nabízí další pomoc, jako je zámečník, elektrikář atd.

Přestože si tyto služby spojujeme pouze s nouzovými situacemi, mohou nám pomoci ušetřit spoustu peněz a mohou se také vyhnout velké bolesti hlavy. Proto určitě využijte všech služeb, které máte k dispozici.

Pokud budete každý měsíc kontrolovat, jak si vedete, budete v tomto procesu organizování svých financí postupovat rychleji.

Vždy analyzujte, zda se vaše finance chovají podle plánu. A pokud ne, přehodnoťte a uvidíte, co je třeba změnit. Tímto způsobem si mnohem dříve všimnete, co je špatně. 

Abyste později neztratili pozornost na svůj cíl, je důležité myslet na svou budoucnost.

Pokud pracujete na formální smlouvu, budete mít jistě sociální důchod, ale nelze s jistotou vědět, zda bude v budoucnu stačit na vaše výdaje a potřeby.

Existuje několik způsobů, jak si v budoucnu zaručit přivýdělek. První způsob zde již byl zmíněn: nouzová rezerva. Jiný způsob bude zmíněn a vysvětlen v dalším tématu.

Abyste mohli své úspory spravovat inteligentně, musíte je přimět přiměřeně splácet. Protože, jak již bylo řečeno, nemá smysl hromadit finanční objem, pokud jej musíte nechat například na spořicím účtu a riskovat, že v dlouhodobém horizontu přijdete o peníze kvůli inflaci.

Proto je velmi důležité přemýšlet o alokaci svých peněz do investic, které vám zajistí návratnost odpovídající podstupovanému riziku, a vždy mějte na paměti, jaké jsou vaše finanční cíle.

Pokud máte odvážnější profil investora, je důležité dát přednost rizikovějším investicím, jako je investice do akcií a/nebo nemovitostních fondů.

Pokud jste naopak konzervativnější, doporučuje se volit stabilnější a jistější investice, jako je fixní příjem (Tesouro Direto, CDB atd.).

Ale pamatujte: nesprávné investování do variabilního příjmu může mít za následek ztrátu kapitálu, takže nejprve prostudujte, porozumějte trhu a podnikání, zkontrolujte výkon, analyzujte každou společnost před jejím nákupem a vždy mějte mentalitu, abyste se stali partner velkých společností.

DŮLEŽITÉ: nezapomeňte, že na diverzifikaci investic byste měli myslet až tehdy, když již máte vytvořenou nouzovou rezervu.

Nakonec jsme v tomto blogu viděli, že finanční organizace přímo souvisí s disciplínou a dobrými návyky těch, kteří usilují o organizovanější finanční život.

Také jsme viděli, že mít kontrolu nad svými osobními financemi je prvním krokem k opětovnému získání kontroly nad svým finančním životem. Je to proto, že nejdůležitější není nutně to, kolik peněz vyděláte, ale jak s penězi nakládáte.

Dále zdůrazňujeme, že je velmi důležité začít kontrolovat své výdaje, omezovat zbytečné výdaje, utrácet méně, než vyděláte, spořit, vytvářet nouzový fond a investovat.

Pokud tedy tyto tipy z tohoto blogu uvedete do praxe, brzy si uvědomíte, jak zásadní jsou pro dosažení vysněné finanční svobody.