Esto se debe a que aquellos que no tienen control sobre sus finanzas pueden terminar gastando más de lo que reciben, comprometiendo sus ingresos y eventualmente endeudándose.

Sin una organización adecuada, además de hundirte en deudas, puedes convertirlas en una 'bola de nieve', que muchas veces se vuelve muy difícil de pagar o que puede terminar comprometiendo tu patrimonio.

De esta forma, no solo perjudicas tus propias finanzas, sino también tus relaciones personales con familiares y/o amigos.

Por lo tanto, para evitar que todo esto suceda, debe invertir en un control financiero efectivo de su dinero. Esto te ayuda a preocuparte menos a final de mes, además de otras ventajas, como la posibilidad de invertir y multiplicar tu capital, hacer un viaje, cambiar de coche, etc.

Entonces, para ayudarte en este viaje, hemos separado algunos consejos extremadamente valiosos para que sepas cómo organizar tus finanzas de manera efectiva.

Este es el consejo más importante de todos, ya que ninguno de los siguientes consejos funcionará si no tienes la disciplina para organizar tus finanzas. Seguir el plan trazado es esencial. 

Con eso queremos decir que no puedes ceder a las tentaciones de consumo que surgen todo el tiempo. Todo lo contrario: necesitas estar permanentemente enfocado en tu meta financiera.

Apartar un día para elaborar un presupuesto es fundamental para organizar tus finanzas, por lo que es necesario analizar los gastos fijos, como los pagos de la casa o del auto y la matrícula escolar —que siempre tienen el mismo monto—, además de los gastos variables, como los la factura de la luz y del agua, que varían según el consumo. Para hacerlo más fácil, haz una tabla con todos estos elementos: gastos fijos, deudas, pagos, gastos ocasionales. 

Anota también todos tus ingresos, como salario, recibo de alquiler, ganancias eventuales, etc. Nota: es fundamental saber exactamente cuánto ganas realmente al mes: no consideres el salario bruto, sino la cantidad que realmente ingresa a tu cuenta corriente después de descuentos como vales de transporte, impuesto a la renta, etc. Considere también ingresos extra.

Antes de consumir, fíjate bien en tu presupuesto disponible. Es fundamental saber separar lo importante y realmente necesario de lo superfluo.

Por ello, es fundamental valorar si realmente la compra es por necesidad o por impulso. De esa manera, toma la decisión usando la razón y no la emoción. Trate de programarse para comprar un determinado bien. Por lo tanto, no se endeuda para comprar el producto o servicio.

No hay organización de las finanzas personales sin ahorros. Es la reserva de capital que le permite a la persona hacer frente a situaciones de emergencia o crisis estacionales. Considere la tarea de ahorrar 10% a 20% de sus ingresos mensuales como un compromiso.

Pero este consejo puede parecer demasiado obvio, ¿verdad? Sin embargo, muchas personas prefieren gastar lo que queda al final del mes en lugar de ahorrar, porque piensan que el dinero que les queda es muy poco para ahorrar.

Si tienes ese mismo pensamiento, debes saber que la economía no se puede hacer solo con el dinero que queda a fin de mes. Debe ser un objetivo, para que no solo lleves un control de tus gastos sino que también tengas una proyección financiera.

Para ello, puedes determinar un monto mensual a reservar y, cuando recibas tu salario, separar inmediatamente ese monto en un lugar diferente a la cuenta que utilizas para los gastos diarios. Tener metas es fundamental para animarse a ahorrar cada vez más y alcanzar las metas establecidas.

Para lograr este objetivo más fácilmente, acostúmbrate a monitorear tus estados de cuenta con frecuencia, identificando exactamente cuánto entra y cuánto sale de tu cuenta.

Esta falta de organización financiera puede conducir a la imposibilidad de pagar sus facturas, lo que conduce a pagos de intereses que suelen ser exorbitantes. De esta manera, creas una 'bola de nieve' de manera que puede ser muy difícil revertir esta situación.

Desde el momento en que conoces tus gastos e ingresos, para que tus gastos sean siempre inferiores a tus ingresos, la tarea de gastar menos de lo que ganas es mucho más sencilla y, en consecuencia, cumplir con el tema anterior.

Si todavía tienes problemas con respecto al tema anterior, este consejo te puede ayudar mucho.

Muchas personas no se dan cuenta de lo dañinos que pueden ser estos gastos, así que sé consciente de ellos. De esa manera, será mucho más fácil tener una vida financiera más organizada.

Hacer de estos recortes un hábito aumentará tus posibilidades de que te quede dinero a fin de mes y también te ayudará a cumplir con el tema “Ahorra”.

Incluso este recorte de gastos puede parecer que usted debe renunciar a los pequeños placeres, en la práctica, no es así como funciona. A menudo, cocinar algo en casa, además de ayudarte a ahorrar dinero, puede ser más saludable para ti.

También es muy importante prestar atención a la tarjeta de crédito, ya que crea una sensación de poder adquisitivo al ofrecer la facilidad de pagar a plazos, muchas veces sin intereses.

Sin embargo, las personas pueden terminar engañándose y así anticipar compras de cosas que realmente no necesitan.

Siempre que sea posible, priorice los pagos en efectivo, ya que dar preferencia a los pagos en efectivo, además de brindar descuentos, ayuda a la planificación financiera personal al no crear cuotas a pagar en varios meses, lo que aumenta las posibilidades de endeudamiento.

Como se mencionó anteriormente, la tarjeta de crédito debe usarse con cuidado para que se puedan disfrutar todos sus beneficios y se convierta en una buena herramienta de consumo y de planificación financiera personal.

Tip: opta por comprar tarjetas sin cuota anual y con programas que beneficien a tu cliente, como cashback, programa de millas, servicios adicionales, etc.

Si eres parte del grupo que no tiene ninguna deuda, genial, ¡sigue así! Organizar tus finanzas minimiza la probabilidad de contraerlas en el futuro. 

Si los tiene, no los empuje con la barriga. Ponga todo lo que debe en papel y establezca una fecha límite para la descarga de valores. 

Un consejo muy importante: pagar las deudas con las tasas de interés más altas evitará que todo se convierta en una bola de nieve, por lo que si estás endeudado con un sobregiro o tarjeta de crédito, prioriza el pago de estas deudas.

Si quieres conocer más consejos como este para saber cómo saldar tus deudas de manera efectiva, ¡haz click aquí para tener acceso a nuestro blog completo sobre el tema!

Otro punto importante para tener una vida financiera organizada es crear una reserva de emergencia. Los expertos indican que la reserva ideal corresponde a la cantidad que necesitas mantener durante seis meses.

Este dinero ahorrado está destinado a emergencias, como su nombre lo indica, y evita que tengas que recurrir a costosas fuentes de crédito, como tarjeta y sobregiro, en momentos de desesperación.

Esto puede parecer aburrido, o incluso aburrido, pero debes saber que aumentar tus conocimientos sobre educación financiera te ayudará mucho a mantener tus finanzas organizadas.

Como sabemos, la educación convencional en Brasil deja mucho que desear cuando se trata de finanzas. Temas como tasas de interés, inflación, inversiones y psicología del consumidor solo se estudian en cursos especializados.

Sepa que, además de aprender a ganar dinero, es fundamental saber utilizarlo correctamente. Después de todo, ¿de qué sirve ganar bien si lo gastas todo? Por lo tanto, no subestimes la educación financiera, ya que te puede ayudar mucho a construir y preservar tu patrimonio.

Para ello, existen varios cursos GRATUITOS de extrema calidad repartidos por internet, así que no hay excusas para empezar.

Al involucrar a los miembros de su familia, la práctica de organizar las finanzas será mucho más fácil. Es fundamental que todos los miembros del hogar trabajen juntos para ayudar a mantener los gastos y la organización bajo control.

Asegúrese de que los miembros de la familia sepan cuál es la situación financiera real de la casa y qué costos deben reducirse en el presupuesto, así que SEA TRANSPARENTE. 

Cambiar hábitos es mucho más fácil cuando los miembros del hogar comparten el mismo objetivo.

Para ahorrar y así mantener tus finanzas en orden, necesitas tener mucha concentración y disciplina, así que siempre trata de resistir la invitación a la hora feliz después del trabajo o a ver tocar a tu banda favorita, ya que este placer momentáneo puede representar un dolor de cabeza inmenso en el futuro. Así que limite el gasto en diversión.

Sin embargo, esto no significa que debas renunciar a tu vida social, ya que es perfectamente posible lograr un equilibrio estableciendo un límite de gasto para cada evento. Además, hay muchos programas gratuitos o de bajo costo para hacer.

Hay varias aplicaciones financieras y de hojas de cálculo disponibles en el mercado que pueden ayudar con esta tarea de organizar las finanzas personales en su vida diaria. Existen numerosas opciones de aplicaciones que lo ayudarán a controlar sus gastos, gastos o incluso sus objetivos.

Esto te permitirá identificar qué cantidades se están gastando innecesariamente y así poder recortarlas. Lo importante es aprender a controlar las finanzas, ahorrar y cuidar mejor tus ingresos.

Aunque el control financiero es un deber de todos los ciudadanos, cuando también eres una persona jurídica, debes ser más cuidadoso.

Entonces, atención: si también eres una persona jurídica, debes saber que es de gran importancia saber cómo separar tus cuentas personales de tus cuentas profesionales, y esto va más allá de la cuestión de organizarte.

Si no sigues el consejo anterior y terminas utilizando tus ingresos personales para pagar deudas corporativas o viceversa, podrías sufrir graves consecuencias, por ejemplo, la imposibilidad de organizar tanto las finanzas de tu empresa como tus finanzas personales.

Eso es porque, todo CNPJ debe realizar la conciliación bancaria, que es la verificación del extracto bancario de la cuenta del PJ con la declaración de entradas y salidas de la empresa. Al mezclar finanzas personales y profesionales, la cuenta no cierra.

Entonces, para evitar este problema, lo ideal es abrir dos cuentas bancarias diferentes: una para particulares y otra para empresas. Con esto evitas que se mezclen las facturas y los ingresos de los dos.

Un error muy común por parte de las personas que quieren ordenar sus finanzas es preocuparse solo por los gastos mensuales y dejar de considerar los gastos anuales, como IPVA, IPTU y seguros.

Dichos gastos terminan convirtiéndose en un problema cuando no están incluidos en la organización financiera, ya que, si no piensas pagarlos, puedes llevarte una sorpresa y terminar pasando por un mal momento cuando lleguen.

Por ello, conviene reservar una cantidad para estos gastos durante el año. Una idea es separar una cantidad específica cada mes para ellos.

Mucha gente cree que los servicios financieros como los seguros de vida o de coche son sinónimo de tirar el dinero, pero los productos financieros suelen tener una gran importancia en la gestión de las finanzas personales.

Por ejemplo, si te ves involucrado en un accidente automovilístico y no tienes ningún seguro, tendrás que pagar un costo que no estaba previsto en tus planes.

Si no tiene una reserva de emergencia, probablemente tendrá que involucrarse en acuerdos de deuda o préstamos de emergencia que pueden tener tasas de interés más altas.

Estos grandes imprevistos pueden tener un gran impacto en sus finanzas, retrasando aún más su organización.

Ya haciendo gancho con el tip anterior, utiliza todos los servicios financieros que tengas contratados.

Los seguros de vida, hogar y vehículos suelen ofrecer asistencia extra como cerrajero, electricista, etc.

Aunque solo asociemos estos servicios a situaciones de emergencia, pueden ayudarnos a ahorrar mucho dinero y también pueden evitarnos un gran dolor de cabeza. Por lo tanto, asegúrese de utilizar todos los servicios que están a su disposición.

Revisar cada mes cómo te va te hará evolucionar más rápido en este proceso de ordenar tus finanzas.

Analiza siempre si tus finanzas se están comportando según lo planeado. Y si no, haga una reevaluación y vea qué necesita cambiarse. De esa manera, te darás cuenta de lo que está mal mucho antes. 

Para evitar que pierda el enfoque en su objetivo más adelante, es importante pensar en su futuro.

Si trabaja con un contrato formal, seguramente tendrá una pensión social, pero no es posible saber con certeza si será suficiente para sus gastos y necesidades en el futuro.

Hay varias formas de asegurar un ingreso extra en el futuro. La primera forma ya se ha mencionado aquí antes: la reserva de emergencia. La otra forma será citada y explicada en el próximo tema.

Para poder administrar sus ahorros de manera inteligente, debe hacer que funcione correctamente. Porque, como se mencionó anteriormente, no tiene sentido acumular un volumen financiero, si es para dejarlo en una cuenta de ahorros, por ejemplo, y correr el riesgo de perder dinero por la inflación a largo plazo.

Por ello, es muy importante pensar en destinar tu dinero a inversiones que te proporcionen una rentabilidad acorde al riesgo asumido, teniendo siempre presente cuáles son tus objetivos financieros.

Si tienes un perfil de inversor más audaz, es importante dar preferencia a inversiones más arriesgadas, como invertir en acciones y/o fondos inmobiliarios.

En cambio, si eres más conservador, se recomienda optar por inversiones más estables y seguras, como la renta fija (Tesouro Direto, CDB, etc).

Pero recuerda: invertir incorrectamente en renta variable puede resultar en una pérdida de capital, por lo que, ante todo, estudia, entiende el mercado y el negocio, revisa el rendimiento, analiza cada empresa antes de comprarla y siempre ten la mentalidad de convertirte. pareja de grandes empresas.

IMPORTANTE: no olvides que solo debes pensar en la diversificación de inversiones cuando la reserva de emergencia ya esté formada.

Finalmente, vimos en este blog que la organización financiera está directamente relacionada con la disciplina y los buenos hábitos practicados por quienes aspiran a una vida financiera más organizada.

También hemos visto que tener el control de sus finanzas personales es el primer paso para recuperar el control de su vida financiera. Eso es porque lo más importante no es necesariamente cuánto dinero ganas, sino cómo manejas el dinero.

Además, destacamos la gran importancia de empezar a controlar tus gastos, recortando gastos innecesarios, gastando menos de lo que ganas, ahorrando, formando una reserva de emergencia e invirtiendo.

Así, si pones en práctica estos consejos de este blog, pronto te darás cuenta de lo fundamentales que son para alcanzar la libertad financiera soñada.