Acest lucru se datorează faptului că cei care nu dețin controlul asupra finanțelor lor pot ajunge să cheltuiască mai mult decât primesc, compromițându-și veniturile și, în cele din urmă, scufundandu-se în datorii.

Fără o organizare adecvată, pe lângă faptul că vă cufundați în datorii, le puteți transforma într-un „bulgăre de zăpadă”, care adesea devine foarte greu de plătit sau care poate ajunge să compromită capitalul propriu.

În acest fel, nu doar îți prejudiciezi propriile finanțe, ci chiar și relațiile personale cu familia și/sau prietenii.

Prin urmare, pentru a preveni toate acestea să se întâmple, trebuie să investești în controlul financiar eficient al banilor tăi. Acest lucru vă ajută să vă faceți mai puține griji la sfârșitul lunii, pe lângă alte avantaje, precum posibilitatea de a investi și de a vă multiplica capitalul, de a face o călătorie, de a vă schimba mașina etc.

Așadar, pentru a vă ajuta în această călătorie, am separat câteva sfaturi extrem de valoroase pentru ca dvs. să știți cum să vă organizați eficient finanțele.

Acesta este cel mai important sfat dintre toate, deoarece niciunul dintre următoarele sfaturi nu va funcționa dacă nu aveți disciplina necesară pentru a vă organiza finanțele. Urmărirea planului conturat este esențială. 

Prin asta, vrem să spunem că nu poți ceda ispitelor consumului care apar tot timpul. Dimpotrivă: trebuie să rămâi permanent concentrat pe obiectivul tău financiar.

Alocarea unei zile pentru a întocmi un buget este esențială pentru a vă organiza finanțele, așa că este necesar să analizați cheltuielile fixe, precum plățile pentru casă sau mașina și taxele școlare — care au întotdeauna aceeași sumă — pe lângă cheltuielile variabile, precum factura la energie si apa, care se modifica in functie de consum. Pentru a fi mai ușor, alcătuiește un tabel cu toate aceste elemente: cheltuieli fixe, datorii, plăți, cheltuieli ocazionale. 

De asemenea, notați toate veniturile dvs., cum ar fi salariul, chitanța de chirie, eventualele câștiguri etc. Notă: este esențial să știi exact cât câștigi efectiv pe lună: nu iei în considerare salariul brut, ci suma care intră efectiv în contul tău curent după reduceri precum bonuri de transport, impozit pe venit etc. Luați în considerare și venitul suplimentar.

Înainte de a consuma, aruncați o privire atentă asupra bugetului disponibil. Este esențial să știi să separăm ceea ce este important și cu adevărat necesar de ceea ce este pur și simplu de prisos.

Prin urmare, este esențial să se evalueze dacă achiziția este într-adevăr din necesitate sau din impuls. Astfel, luați decizia folosind rațiune și nu emoție. Încercați să vă programați pentru a cumpăra un anumit bun. Astfel, nu te îndatorezi pentru a cumpăra produsul sau serviciul.

Nu există organizare a finanțelor personale fără economii. Este rezerva de capital care permite persoanei să se confrunte cu situații de urgență sau crize sezoniere. Luați în considerare sarcina de a economisi 10% până la 20% din venitul dvs. lunar ca un angajament.

Dar acest sfat poate părea prea evident, nu? Cu toate acestea, mulți oameni preferă să cheltuiască ce a mai rămas la sfârșitul lunii în loc să economisească, deoarece cred că banii rămași sunt prea puțini pentru a economisi.

Dacă aveți același gând, să știți că economia nu se poate face doar cu banii rămași la sfârșitul lunii. Trebuie să fie un obiectiv, astfel încât să nu îți monitorizezi doar cheltuielile, ci să ai și o proiecție financiară.

Pentru a face acest lucru, puteți determina o sumă lunară de rezervat și, atunci când primiți salariul, să separați imediat acea sumă într-un alt loc decât contul pe care îl utilizați pentru cheltuielile zilnice. A avea obiective este esențial pentru a te încuraja să economisești din ce în ce mai mult și să atingi obiectivele stabilite.

Pentru a atinge acest obiectiv mai ușor, creează-ți obiceiul de a-ți monitoriza în mod frecvent extrasele, identificând exact cât intră și cât iese din cont.

Această lipsă de organizare financiară poate duce la incapacitatea de a vă plăti facturile, ceea ce duce la plăți de dobânzi care sunt de obicei exorbitante. În acest fel, creezi un „bulgăre de zăpadă” într-un mod în care poate fi foarte dificil să inversezi această situație.

Din momentul în care îți cunoști cheltuielile și veniturile, astfel încât cheltuielile tale să fie mereu mai mici decât veniturile tale, sarcina de a cheltui mai puțin decât câștigi este mult mai simplă și, în consecință, îndeplinind subiectul anterior.

Dacă încă mai aveți probleme cu subiectul anterior, acest sfat vă poate ajuta foarte mult.

Mulți oameni nu realizează cât de dăunătoare pot fi aceste cheltuieli, așa că fiți conștienți de ele. Astfel, va fi mult mai ușor să ai o viață financiară mai organizată.

A face din aceste reduceri un obicei va crește șansele de a mai avea bani la sfârșitul lunii și, de asemenea, vă va ajuta să îndepliniți subiectul „Salvați”.

Chiar și această reducere a cheltuielilor poate părea că ar trebui să renunți la micile plăceri, în practică, nu așa funcționează. Adesea, a găti ceva acasă, pe lângă faptul că te ajută să economisești bani, poate fi mai sănătos pentru tine.

De asemenea, este extrem de important să acordați atenție cardului de credit, deoarece creează un sentiment de putere de cumpărare oferind posibilitatea de a plăti în rate, adesea fără dobândă.

Cu toate acestea, oamenii pot ajunge să se înșele și astfel să anticipeze achizițiile de lucruri de care chiar nu au nevoie.

Ori de câte ori este posibil, acordați prioritate plăților în numerar, deoarece acordarea de preferință plăților în numerar, pe lângă acordarea de reduceri, ajută la planificarea financiară personală prin necrearea de rate care să fie plătite în câteva luni, crescând șansele de îndatorare.

După cum am menționat anterior, cardul de credit trebuie folosit cu grijă, astfel încât să se poată bucura de toate beneficiile sale și să devină un bun instrument de consum și de planificare financiară personală.

Sfat: alegeți să achiziționați carduri fără taxă anuală și cu programe care beneficiază de client, cum ar fi cashback, program de mile, servicii suplimentare etc.

Dacă faci parte din grupul care nu are datorii, grozav, ține-o tot așa! Organizarea finanțelor dvs. minimizează probabilitatea de a le contracta în viitor. 

Dacă le ai, nu le împinge cu burtica. Pune pe hârtie tot ce datorezi și stabilește un termen limită pentru descărcarea de valori. 

Un sfat foarte important: achitarea datoriilor cu cea mai mare dobândă va împiedica totul să se transforme într-un bulgăre de zăpadă, așa că dacă sunteți îndatorat la descoperirea de cont sau cardul de credit, acordați prioritate stingerii acestor datorii.

Dacă vrei să afli mai multe sfaturi ca acesta pentru a ști cum să-ți achizi datoriile într-un mod eficient, dă clic aici pentru a avea acces la blogul nostru complet pe această temă!

Un alt punct important pentru a avea o viață financiară organizată este crearea unei rezerve de urgență. Experții indică că rezerva ideală corespunde sumei pe care trebuie să o menții timp de șase luni.

Acești bani economisiți sunt destinați situațiilor de urgență, după cum sugerează și numele, și vă împiedică să fiți nevoit să apelați la surse scumpe de credit, cum ar fi un card și un descoperit de cont, în vremuri de disperare.

Acest lucru poate părea plictisitor, sau chiar plictisitor, dar să știți că creșterea cunoștințelor despre educația financiară vă va ajuta foarte mult să vă mențineți finanțele organizate.

După cum știm, educația convențională în Brazilia lasă mult de dorit când vine vorba de finanțare. Teme precum ratele dobânzilor, inflația, investițiile și psihologia consumatorului sunt studiate doar în cursuri de specialitate.

Să știi că, pe lângă faptul că înveți cum să faci bani, este esențial să știi să-i folosești corect. La urma urmei, ce folos să câștigi bine dacă cheltuiești totul? Prin urmare, nu subestima educația financiară, deoarece te poate ajuta foarte mult să-ți construiești și să-ți păstrezi bunurile.

Pentru aceasta, există mai multe cursuri GRATUITE de calitate extremă răspândite pe internet, așa că nu există scuze pentru a începe.

Prin implicarea membrilor familiei dvs., practica de organizare a finanțelor va fi mult mai ușoară. Este esențial ca toți membrii gospodăriei să lucreze împreună pentru a menține cheltuielile și organizarea sub control.

Asigurați-vă că membrii familiei știu care este situația financiară reală în casă și ce costuri ar trebui reduse în buget, așa că FIȚI TRANSPARENT. 

Schimbarea obiceiurilor este mult mai ușoară atunci când membrii gospodăriei împărtășesc același scop.

Pentru a economisi și astfel a-ți păstra finanțele în ordine, trebuie să ai multă concentrare și disciplină, așa că încearcă întotdeauna să reziste invitației la happy hour după muncă sau să urmărești concertul trupei tale preferate, deoarece această plăcere de moment poate reprezenta o durere de cap imensă în viitorul. Deci limitează cheltuielile pentru distracție.

Totuși, asta nu înseamnă că ar trebui să renunți la viața ta socială, deoarece este perfect posibil să atingi un echilibru prin stabilirea unei limite de cheltuieli pentru fiecare eveniment. În plus, există multe programe gratuite sau cu costuri reduse de făcut.

Există mai multe aplicații financiare și de calcul de calcul disponibile pe piață care vă pot ajuta în această sarcină de organizare a finanțelor personale în viața de zi cu zi. Există numeroase opțiuni de aplicație care vă vor ajuta să vă monitorizați cheltuielile, cheltuielile sau chiar obiectivele.

Acest lucru vă va permite să identificați ce sume sunt cheltuite inutil și astfel să le puteți reduce. Important este să înveți să controlezi finanțele, să economisești și să ai mai multă grijă de veniturile tale.

Deși controlul financiar este o datorie a tuturor cetățenilor, atunci când ești și persoană juridică, trebuie să fii mai atent.

Așadar, atenție: dacă sunteți și persoană juridică, să știți că este de mare importanță să știți cum să vă separați conturile personale de conturile profesionale, iar acest lucru depășește problema organizării.

Dacă nu respecți sfatul de mai sus și ajungi să-ți folosești veniturile personale pentru a plăti datorii corporative sau invers, ai putea suferi consecințe grave, de exemplu, imposibilitatea de a-ți organiza atât finanțele afacerii, cât și finanțele personale.

Asta pentru că, fiecare CNPJ trebuie să efectueze reconcilierea bancară, care este verificarea extrasului bancar al contului PJ cu declarația de intrări și ieșiri ale firmei. Când amestecați finanțele personale și cele profesionale, contul nu se închide.

Așadar, pentru a evita această problemă, ideal este să deschideți două conturi bancare diferite: unul pentru persoane fizice și unul pentru companii. Cu aceasta, împiedicați ca facturile și veniturile celor doi să se amestece.

O greșeală foarte frecventă din partea persoanelor care doresc să-și organizeze finanțele este să-și facă griji doar pentru cheltuielile lunare și să nu ia în considerare cheltuielile anuale, cum ar fi IPVA, IPTU și asigurări.

Astfel de cheltuieli ajung să devină o problemă atunci când nu sunt incluse în organizația financiară, întrucât, dacă nu ai de gând să le plătești, s-ar putea să fii surprins și să ajungi să treci printr-o perioadă grea când ajung.

Din acest motiv, este oportună rezervarea unei sume pentru aceste cheltuieli pe parcursul anului. O idee este de a separa o anumită sumă în fiecare lună pentru ei.

Mulți oameni cred că serviciile financiare precum asigurarea de viață sau auto sunt sinonime cu aruncarea banilor, dar produsele financiare au adesea o importanță deosebită în gestionarea finanțelor personale.

De exemplu, dacă ești implicat într-un accident de mașină și nu ai nicio asigurare, va trebui să plătești un cost care nu a fost prevăzut în planurile tale.

Dacă nu aveți o rezervă de urgență, probabil că va trebui să vă implicați cu datorii sau acorduri de împrumut de urgență care pot avea dobânzi mai mari.

Aceste evenimente majore neprevăzute pot avea un impact uriaș asupra finanțelor tale, întârziind și mai mult organizarea acestora.

Făcând deja un cârlig cu sfatul anterior, folosește toate serviciile financiare pe care le-ai angajat.

Asigurarea de viață, casă și vehicul oferă de obicei asistență suplimentară, cum ar fi un lăcătuș, electrician etc.

Deși asociem aceste servicii doar cu situații de urgență, ele ne pot ajuta să economisim mulți bani și, de asemenea, ne pot evita o mare bătaie de cap. Prin urmare, asigurați-vă că utilizați toate serviciile pe care le aveți la dispoziție.

În fiecare lună, verificarea modului în care te descurci te va face să evoluezi mai repede în acest proces de organizare a finanțelor tale.

Analizați întotdeauna dacă finanțele dumneavoastră se comportă conform planului. Și dacă nu, faceți o reevaluare și vedeți ce trebuie schimbat. În acest fel, îți vei da seama ce este în neregulă mult mai devreme. 

Pentru a nu vă pierde concentrarea asupra obiectivului dvs. mai târziu, este important să vă gândiți la viitor.

Dacă lucrezi cu un contract formal, cu siguranță vei avea o pensie socială, dar nu se poate ști cu siguranță dacă va fi suficientă pentru cheltuielile și nevoile tale în viitor.

Există mai multe modalități de a vă asigura un venit suplimentar în viitor. Prima formă a fost deja menționată aici înainte: rezerva de urgență. Cealaltă modalitate va fi citată și explicată în subiectul următor.

Pentru a vă putea gestiona economiile în mod inteligent, trebuie să le faceți să funcționeze corect. Pentru că, după cum am menționat anterior, nu are rost să acumulăm un volum financiar, dacă este să-l lași într-un cont de economii, de exemplu, și să riscăm să pierzi bani din cauza inflației pe termen lung.

Prin urmare, este foarte important să vă gândiți să vă alocați banii către investiții care vă oferă randamente compatibile cu riscul asumat, ținând mereu cont de care sunt obiectivele dumneavoastră financiare.

Dacă aveți un profil de investitor mai îndrăzneț, este important să acordați prioritate investițiilor mai riscante, cum ar fi investițiile în acțiuni și/sau fonduri imobiliare.

Pe de altă parte, dacă ești mai conservator, este recomandat să optezi pentru investiții mai stabile și mai sigure, precum venit fix (Tesouro Direto, CDB etc).

Dar rețineți: investiția incorect în venit variabil poate duce la pierderi de capital, așa că, în primul rând, studiați, înțelegeți piața și afacerea, verificați performanța, analizați fiecare companie înainte de a o cumpăra și aveți întotdeauna mentalitatea de a deveni partener a marilor companii.

IMPORTANT: nu uitați că trebuie să vă gândiți la diversificarea investițiilor doar atunci când rezerva de urgență este deja formată.

În sfârșit, am văzut în acest blog că organizarea financiară este direct legată de disciplina și bunele obiceiuri practicate de cei care urmăresc o viață financiară mai organizată.

De asemenea, am văzut că a avea controlul asupra finanțelor tale personale este primul pas pentru a relua controlul asupra vieții tale financiare. Asta pentru că, cel mai important lucru nu este neapărat câți bani câștigi, ci cum te descurci cu banii.

În plus, subliniem marea importanță de a începe să vă controlați cheltuielile, de a reduce cheltuielile inutile, de a cheltui mai puțin decât câștigați, de a economisi, de a forma o rezervă de urgență și de a investi.

Astfel, dacă vei pune în practică aceste sfaturi în acest blog, vei realiza în curând cât de fundamentale sunt ele pentru atingerea libertății financiare visate.