Ini karena mereka yang tidak memiliki kendali atas keuangan mereka dapat menghabiskan lebih banyak dari yang mereka terima, mengorbankan pendapatan mereka dan akhirnya tenggelam dalam hutang.

Tanpa pengaturan yang tepat, selain terjerumus ke dalam utang, Anda dapat mengubahnya menjadi 'bola salju', yang seringkali menjadi sangat sulit untuk dilunasi atau yang pada akhirnya dapat mengorbankan ekuitas Anda.

Dengan cara ini, Anda tidak hanya merugikan keuangan Anda sendiri, tetapi bahkan hubungan pribadi Anda dengan keluarga dan/atau teman.

Oleh karena itu, untuk mencegah semua ini terjadi, Anda perlu berinvestasi dalam pengendalian keuangan yang efektif atas uang Anda. Ini membantu Anda untuk tidak terlalu khawatir di akhir bulan, selain keuntungan lainnya, seperti kemungkinan berinvestasi dan melipatgandakan modal Anda, melakukan perjalanan, mengganti mobil, dll.

Jadi, untuk membantu Anda dalam perjalanan ini, kami telah memisahkan beberapa tip yang sangat berharga bagi Anda untuk mengetahui cara mengatur keuangan Anda secara efektif.

Ini adalah saran yang paling penting, karena tidak satu pun dari tip berikut akan berhasil jika Anda tidak memiliki disiplin untuk mengatur keuangan Anda. Mengikuti rencana yang digariskan adalah penting. 

Maksud kami, Anda tidak boleh menyerah pada godaan konsumsi yang muncul setiap saat. Justru sebaliknya: Anda harus tetap fokus secara permanen pada tujuan keuangan Anda.

Menyisihkan satu hari untuk menyusun anggaran sangat penting untuk mengatur keuangan Anda, sehingga perlu untuk menganalisis pengeluaran tetap, seperti pembayaran rumah atau mobil dan biaya sekolah — yang jumlahnya selalu sama — selain pengeluaran variabel, seperti tagihan energi, dan air, yang berubah sesuai dengan konsumsi. Agar lebih mudah, buat tabel dengan semua elemen ini: biaya tetap, hutang, pembayaran, biaya sesekali. 

Tuliskan juga semua penghasilan Anda, seperti gaji, kuitansi sewa, penghasilan akhir, dll. Catatan: penting untuk mengetahui dengan tepat berapa penghasilan Anda sebenarnya per bulan: jangan mempertimbangkan gaji kotor, tetapi jumlah yang benar-benar masuk ke rekening giro Anda setelah diskon seperti voucher transportasi, pajak penghasilan, dll. Pertimbangkan juga penghasilan tambahan.

Sebelum mengkonsumsi, perhatikan baik-baik budget yang tersedia. Sangat penting untuk mengetahui bagaimana memisahkan apa yang penting dan benar-benar diperlukan dari apa yang tidak berguna.

Oleh karena itu, penting untuk menilai apakah pembelian tersebut benar-benar karena kebutuhan atau dorongan hati. Dengan begitu, ambillah keputusan dengan menggunakan akal dan bukan emosi. Cobalah memprogram diri Anda untuk membeli barang tertentu. Dengan demikian, Anda tidak berhutang untuk membeli produk atau layanan.

Tidak ada organisasi keuangan pribadi tanpa tabungan. Cadangan modal itulah yang memungkinkan seseorang menghadapi situasi darurat atau krisis musiman. Pertimbangkan tugas menabung 10% hingga 20% dari pendapatan bulanan Anda sebagai komitmen.

Tapi tip ini mungkin tampak terlalu jelas, bukan? Namun, banyak orang yang lebih memilih membelanjakan sisa akhir bulan daripada menabung, karena menganggap uang yang tersisa terlalu sedikit untuk ditabung.

Jika Anda memiliki pemikiran yang sama, ketahuilah bahwa ekonomi tidak dapat dibuat hanya dengan sisa uang di akhir bulan. Itu harus menjadi tujuan, sehingga Anda tidak hanya memantau pengeluaran Anda tetapi juga memiliki proyeksi keuangan.

Untuk melakukan ini, Anda dapat menentukan jumlah bulanan untuk dicadangkan dan, ketika Anda menerima gaji, segera pisahkan jumlah tersebut di tempat yang berbeda dari akun yang Anda gunakan untuk pengeluaran harian. Memiliki tujuan sangat penting untuk mendorong diri Anda menabung lebih banyak dan mencapai tujuan yang telah ditetapkan.

Untuk mencapai tujuan ini dengan lebih mudah, ciptakan kebiasaan untuk sering memantau laporan Anda, mengidentifikasi dengan tepat berapa banyak yang masuk dan berapa banyak yang keluar dari akun Anda.

Kurangnya organisasi keuangan ini dapat menyebabkan ketidakmampuan membayar tagihan Anda, yang menyebabkan pembayaran bunga yang biasanya selangit. Dengan cara ini, Anda membuat 'bola salju' sedemikian rupa sehingga sangat sulit untuk membalikkan situasi ini.

Dari saat Anda mengetahui pengeluaran dan pendapatan Anda, sehingga pengeluaran Anda selalu lebih rendah dari pendapatan Anda, tugas membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda peroleh jauh lebih sederhana dan, akibatnya, memenuhi topik sebelumnya.

Jika Anda masih mengalami masalah terkait topik sebelumnya, tip ini dapat banyak membantu Anda.

Banyak orang tidak menyadari betapa berbahayanya pengeluaran ini, jadi waspadalah. Dengan begitu, akan jauh lebih mudah untuk memiliki kehidupan keuangan yang lebih teratur.

Membiasakan pemotongan ini akan meningkatkan peluang Anda untuk memiliki sisa uang di akhir bulan dan juga akan membantu Anda memenuhi topik "Menyimpan".

Bahkan pemotongan pengeluaran ini mungkin tampak seperti Anda harus melepaskan kesenangan kecil, dalam praktiknya, itu bukan cara kerjanya. Seringkali, memasak sesuatu di rumah, selain membantu Anda menghemat uang, bisa lebih sehat untuk Anda.

Juga sangat penting untuk memperhatikan kartu kredit, karena menciptakan rasa daya beli dengan menawarkan fasilitas untuk membayar dengan cicilan, seringkali tanpa bunga.

Namun, orang dapat menipu diri mereka sendiri dan dengan demikian mengantisipasi pembelian barang-barang yang sebenarnya tidak mereka butuhkan.

Jika memungkinkan, prioritaskan pembayaran tunai, karena memberikan preferensi pada pembayaran tunai, selain memberikan diskon, membantu perencanaan keuangan pribadi dengan tidak membuat cicilan yang harus dibayar dalam beberapa bulan, meningkatkan kemungkinan terlilit hutang.

Seperti disebutkan sebelumnya, kartu kredit harus digunakan dengan hati-hati agar semua manfaatnya dapat dinikmati dan menjadi alat yang baik untuk konsumsi dan perencanaan keuangan pribadi.

Tips: pilih pembelian kartu tanpa iuran tahunan dan dengan program yang menguntungkan pelanggan Anda, seperti cashback, program miles, layanan tambahan, dll.

Jika Anda adalah bagian dari kelompok yang tidak memiliki hutang, bagus, pertahankan! Mengatur keuangan Anda meminimalkan kemungkinan mengontraknya di masa depan. 

Jika Anda memilikinya, jangan mendorongnya dengan perut Anda. Letakkan semua hutang Anda di atas kertas dan tetapkan tenggat waktu untuk pelepasan nilai. 

Kiat yang sangat penting: membayar hutang dengan bunga tertinggi akan mencegah semuanya berubah menjadi bola salju, jadi jika Anda berhutang cerukan atau kartu kredit, prioritaskan pelunasan hutang tersebut.

Jika Anda ingin mengetahui lebih banyak tip seperti ini untuk mengetahui cara melunasi hutang Anda dengan cara yang efektif, klik di sini untuk mendapatkan akses ke blog lengkap kami tentang masalah ini!

Poin penting lainnya untuk memiliki kehidupan finansial yang terorganisir adalah membuat cadangan darurat. Para ahli menunjukkan bahwa cadangan ideal sesuai dengan jumlah yang perlu Anda pertahankan selama enam bulan.

Uang yang dihemat ini dimaksudkan untuk keadaan darurat, seperti namanya, dan mencegah Anda dari keharusan menggunakan sumber kredit yang mahal, seperti kartu dan cerukan, pada saat putus asa.

Ini mungkin tampak membosankan, atau bahkan membosankan, tetapi ketahuilah bahwa meningkatkan pengetahuan Anda tentang pendidikan keuangan akan banyak membantu Anda untuk mengatur keuangan Anda.

Seperti yang kita ketahui, pendidikan konvensional di Brasil meninggalkan banyak hal yang diinginkan dalam hal keuangan. Topik seperti suku bunga, inflasi, investasi, dan psikologi konsumen hanya dipelajari dalam kursus khusus.

Ketahuilah bahwa, selain mempelajari cara menghasilkan uang, penting juga untuk mengetahui cara menggunakannya dengan benar. Lagi pula, apa gunanya menghasilkan dengan baik jika Anda menghabiskan semuanya? Oleh karena itu, jangan remehkan pendidikan finansial, karena dapat banyak membantu Anda untuk membangun dan memelihara aset Anda.

Untuk ini, ada beberapa kursus GRATIS dengan kualitas ekstrim yang tersebar di internet, jadi tidak ada alasan untuk memulai.

Dengan melibatkan anggota keluarga, praktik mengatur keuangan akan jauh lebih mudah. Sangat penting bahwa semua anggota rumah tangga bekerja sama untuk membantu menjaga pengeluaran dan pengaturan.

Pastikan anggota keluarga mengetahui bagaimana keadaan keuangan rumah yang sebenarnya dan biaya apa yang harus dikurangi dalam anggaran, jadi BERJADILAH TRANSPARAN. 

Mengubah kebiasaan jauh lebih mudah ketika anggota rumah tangga memiliki tujuan yang sama.

Untuk menabung dan dengan demikian mengatur keuangan Anda, Anda harus memiliki banyak fokus dan disiplin, jadi selalu berusaha untuk menolak undangan untuk happy hour setelah bekerja atau menonton band favorit Anda tampil, karena kesenangan sesaat ini dapat menimbulkan sakit kepala yang luar biasa. masa depan. Jadi batasi pengeluaran untuk bersenang-senang.

Namun, ini tidak berarti bahwa Anda harus melepaskan kehidupan sosial Anda, karena sangat mungkin untuk mencapai keseimbangan dengan menetapkan batas pengeluaran untuk setiap acara. Selain itu, ada banyak program gratis atau murah yang bisa dilakukan.

Ada beberapa aplikasi keuangan dan spreadsheet yang tersedia di pasaran yang dapat membantu tugas mengatur keuangan pribadi dalam kehidupan sehari-hari Anda. Ada banyak opsi aplikasi yang akan membantu Anda memantau pengeluaran, pengeluaran, atau bahkan tujuan Anda.

Ini akan memungkinkan Anda untuk mengidentifikasi jumlah mana yang dibelanjakan secara tidak perlu dan dengan demikian dapat memotongnya. Yang penting adalah belajar mengendalikan keuangan, menabung dan lebih menjaga pendapatan Anda.

Meskipun kontrol keuangan adalah kewajiban semua warga negara, ketika Anda juga berbadan hukum, Anda perlu lebih berhati-hati.

Jadi, perhatikan: jika Anda juga badan hukum, ketahuilah bahwa sangat penting untuk mengetahui cara memisahkan akun pribadi Anda dari akun profesional Anda, dan ini melampaui pertanyaan untuk mengatur.

Jika Anda tidak mengikuti tip di atas dan akhirnya menggunakan pendapatan pribadi Anda untuk melunasi hutang perusahaan atau sebaliknya, Anda dapat mengalami konsekuensi serius, misalnya, ketidakmungkinan mengatur keuangan bisnis dan keuangan pribadi Anda.

Karena, setiap CNPJ wajib melakukan rekonsiliasi bank, yaitu verifikasi bank statement rekening PJ dengan pernyataan keluar masuk perusahaan. Saat menggabungkan keuangan pribadi dan profesional, akun tidak ditutup.

Jadi, untuk menghindari masalah ini, yang ideal adalah membuka dua rekening bank yang berbeda: satu untuk perorangan dan satu lagi untuk perusahaan. Dengan ini, Anda mencegah tagihan dan pendapatan keduanya bercampur.

Kesalahan yang sangat umum terjadi pada orang yang ingin mengatur keuangannya adalah hanya mengkhawatirkan pengeluaran bulanan dan tidak memperhitungkan pengeluaran tahunan, seperti IPVA, IPTU dan asuransi.

Pengeluaran semacam itu akhirnya menjadi masalah ketika tidak termasuk dalam organisasi keuangan, karena, jika Anda tidak berencana untuk membayarnya, Anda mungkin akan terkejut dan akhirnya mengalami masa sulit ketika pengeluaran tersebut tiba.

Untuk alasan ini, adalah tepat untuk mencadangkan jumlah untuk pengeluaran ini selama tahun tersebut. Satu ide adalah memisahkan jumlah tertentu setiap bulan untuk mereka.

Banyak orang percaya bahwa layanan keuangan seperti asuransi jiwa atau mobil identik dengan membuang uang, tetapi produk keuangan seringkali memiliki arti penting dalam mengelola keuangan pribadi.

Misalnya, jika Anda mengalami kecelakaan mobil, dan Anda tidak memiliki asuransi apa pun, Anda harus membayar biaya yang tidak terduga dalam rencana Anda.

Jika Anda tidak memiliki cadangan darurat, Anda mungkin harus terlibat dengan hutang atau perjanjian pinjaman darurat yang mungkin memiliki suku bunga lebih tinggi.

Peristiwa besar yang tidak terduga ini dapat berdampak besar pada keuangan Anda, semakin menunda organisasi mereka.

Sudah terhubung dengan tip sebelumnya, gunakan semua layanan keuangan yang Anda sewa.

Asuransi jiwa, rumah dan kendaraan biasanya menawarkan bantuan tambahan seperti tukang kunci, tukang listrik, dll.

Meskipun kami hanya mengaitkan layanan ini dengan situasi darurat, mereka dapat membantu kami menghemat banyak uang dan juga dapat menghindari sakit kepala yang parah. Karena itu, pastikan untuk menggunakan semua layanan yang Anda inginkan.

Setiap bulan, memeriksa apa yang Anda lakukan akan membuat Anda berkembang lebih cepat dalam proses mengatur keuangan Anda.

Selalu analisis apakah keuangan Anda berjalan sesuai rencana. Dan jika tidak, lakukan penilaian ulang dan lihat apa yang perlu diubah. Dengan begitu, Anda akan menyadari apa yang salah lebih cepat. 

Agar Anda tidak kehilangan fokus pada tujuan Anda di kemudian hari, penting untuk memikirkan masa depan Anda.

Jika Anda bekerja dengan kontrak formal, Anda pasti akan mendapatkan pensiun sosial, tetapi tidak mungkin untuk mengetahui dengan pasti apakah itu akan cukup untuk pengeluaran dan kebutuhan Anda di masa depan.

Ada beberapa cara untuk mengamankan penghasilan tambahan di masa depan. Bentuk pertama telah disebutkan di sini sebelumnya: cadangan darurat. Cara lain akan dikutip dan dijelaskan dalam topik berikutnya.

Untuk dapat mengelola tabungan Anda dengan cerdas, Anda harus membuatnya berfungsi dengan baik. Karena, seperti yang disebutkan sebelumnya, tidak ada gunanya mengumpulkan volume keuangan, jika dibiarkan di rekening tabungan, misalnya, dan berisiko kehilangan uang karena inflasi dalam jangka panjang.

Oleh karena itu, sangat penting untuk berpikir tentang mengalokasikan uang Anda untuk investasi yang memberi Anda pengembalian yang konsisten dengan risiko yang diambil, selalu ingat apa tujuan keuangan Anda.

Jika Anda memiliki profil investor yang lebih berani, penting untuk memberikan preferensi pada investasi yang lebih berisiko, seperti berinvestasi di saham dan/atau reksa dana real estat.

Di sisi lain, jika Anda lebih konservatif, disarankan untuk memilih investasi yang lebih stabil dan aman, seperti pendapatan tetap (Tesouro Direto, CDB, dll).

Tapi ingat: salah berinvestasi dalam pendapatan variabel dapat mengakibatkan hilangnya modal, jadi, pertama-tama, pelajari, pahami pasar dan bisnisnya, periksa kinerjanya, analisis setiap perusahaan sebelum membelinya, dan selalu miliki mentalitas untuk menjadi mitra dari perusahaan besar.

PENTING: jangan lupa bahwa Anda hanya perlu memikirkan diversifikasi investasi saat cadangan darurat sudah terbentuk.

Terakhir, kami melihat di blog ini bahwa organisasi keuangan berkaitan langsung dengan disiplin dan kebiasaan baik yang dilakukan oleh mereka yang menginginkan kehidupan keuangan yang lebih teratur.

Kami juga telah melihat bahwa memiliki kendali atas keuangan pribadi Anda adalah langkah pertama untuk mengambil kembali kendali atas kehidupan finansial Anda. Itu karena, yang terpenting bukanlah berapa banyak uang yang Anda hasilkan, tetapi bagaimana Anda menangani uang itu.

Selain itu, kami menekankan pentingnya mulai mengendalikan pengeluaran Anda, memotong pengeluaran yang tidak perlu, membelanjakan lebih sedikit dari yang Anda peroleh, menabung, membentuk cadangan darurat, dan berinvestasi.

Dengan begitu, jika Anda mempraktekkan kiat-kiat di blog ini, Anda akan segera menyadari betapa pentingnya kiat-kiat tersebut untuk mencapai kebebasan finansial yang diimpikan.