Questo perché coloro che non hanno il controllo sulle proprie finanze possono finire per spendere più di quanto ricevono, compromettendo il proprio reddito e infine sprofondando nei debiti.

Senza un'adeguata organizzazione, oltre a indebitarti, puoi trasformarli in una "palla di neve", che spesso diventa molto difficile da ripagare o che può finire per compromettere il tuo patrimonio.

In questo modo non solo danneggi le tue finanze, ma anche i tuoi rapporti personali con familiari e/o amici.

Pertanto, per evitare che tutto ciò accada, è necessario investire in un controllo finanziario efficace del proprio denaro. Questo ti aiuta a preoccuparti meno a fine mese, oltre ad altri vantaggi, come la possibilità di investire e moltiplicare il tuo capitale, fare un viaggio, cambiare auto, ecc.

Quindi, per aiutarti in questo viaggio, abbiamo raccolto alcuni suggerimenti estremamente preziosi per farti sapere come organizzare le tue finanze in modo efficace.

Questo è il consiglio più importante di tutti, poiché nessuno dei seguenti suggerimenti funzionerà se non hai la disciplina necessaria per organizzare le tue finanze. Seguire il piano delineato è essenziale. 

Con questo intendiamo dire che non si può cedere alle tentazioni del consumo che si presentano continuamente. Al contrario: devi rimanere costantemente concentrato sul tuo obiettivo finanziario.

Dedicare un giorno alla stesura del budget è essenziale per organizzare le proprie finanze, quindi è necessario analizzare le spese fisse, come le spese per la casa o l'auto e le tasse scolastiche – che hanno sempre lo stesso importo – oltre alle spese variabili, come la bolletta dell'energia elettrica e dell'acqua, che cambiano in base al consumo. Per facilitarvi fate una tabella con tutti questi elementi: spese fisse, debiti, pagamenti, spese occasionali. 

Annota anche tutte le tue entrate, come stipendio, ricevuta dell'affitto, eventuali guadagni, ecc. Nota: è fondamentale sapere esattamente quanto guadagni effettivamente al mese: non considerare lo stipendio lordo, ma l'importo che effettivamente entra nel tuo conto corrente al netto di sconti come buoni trasporto, imposta sul reddito, ecc. Considera anche un reddito extra.

Prima di consumare, dai un'occhiata al budget disponibile. È fondamentale saper separare ciò che è importante e realmente necessario da ciò che è semplicemente superfluo.

Pertanto è fondamentale valutare se l’acquisto è realmente dovuto a necessità o impulso. In questo modo, prendi la decisione usando la ragione e non l’emozione. Prova a programmarti per acquistare un certo bene. Pertanto, non ti indebiterai per acquistare il prodotto o il servizio.

Non esiste organizzazione delle finanze personali senza risparmio. È la riserva di capitale che permette alla persona di affrontare situazioni di emergenza o crisi stagionali. Considera il compito di risparmiare da 10% a 20% del tuo reddito mensile come un impegno.

Ma questo suggerimento può sembrare troppo ovvio, vero? Tuttavia, molte persone preferiscono spendere ciò che resta alla fine del mese invece di risparmiare, perché pensano che i soldi rimasti siano troppo pochi per essere risparmiati.

Se hai lo stesso pensiero, sappi che non si può fare economia solo con i soldi rimasti a fine mese. Deve essere un obiettivo, in modo da non solo monitorare le spese ma anche avere una proiezione finanziaria.

Per fare ciò, puoi determinare un importo mensile da riservare e, quando ricevi lo stipendio, separare immediatamente tale importo in un luogo diverso rispetto al conto che utilizzi per le spese quotidiane. Avere degli obiettivi è fondamentale per invogliarsi a risparmiare sempre di più e a raggiungere gli obiettivi prefissati.

Per raggiungere questo obiettivo più facilmente, crea l'abitudine di monitorare frequentemente i tuoi estratti conto, identificando esattamente quanto entra e quanto esce dal tuo conto.

Questa mancanza di organizzazione finanziaria può portare all’incapacità di pagare le bollette, il che porta a pagamenti di interessi solitamente esorbitanti. In questo modo si crea una "palla di neve" in cui può essere molto difficile invertire questa situazione.

Dal momento in cui conosci le tue spese e le tue entrate, in modo che le tue spese siano sempre inferiori alle tue entrate, il compito di spendere meno di quanto guadagni è molto più semplice e, di conseguenza, soddisfa l'argomento precedente.

Se riscontri ancora problemi riguardo all’argomento precedente, questo suggerimento può aiutarti molto.

Molte persone non si rendono conto di quanto possano essere dannose queste spese, quindi sii consapevole di loro. In questo modo sarà molto più semplice avere una vita finanziaria più organizzata.

Rendere questi tagli un'abitudine aumenterà le tue possibilità di avere soldi avanzati alla fine del mese e ti aiuterà anche a soddisfare l'argomento "Risparmia".

Anche con questo taglio di spesa può sembrare che si debbano rinunciare ai piccoli piaceri, in pratica non funziona così. Spesso cucinare qualcosa in casa, oltre a farti risparmiare, può essere più salutare per te.

È estremamente importante prestare attenzione anche alla carta di credito, poiché crea una sensazione di potere d'acquisto offrendo la possibilità di pagare a rate, spesso senza interessi.

Tuttavia, le persone possono finire per ingannare se stesse e quindi anticipare l'acquisto di cose di cui in realtà non hanno bisogno.

Quando possibile, dare priorità ai pagamenti in contanti, in quanto dare la preferenza ai pagamenti in contanti, oltre a prevedere sconti, aiuta nella pianificazione finanziaria personale non creando rate da pagare in più mesi, aumentando le possibilità di indebitamento.

Come accennato in precedenza, la carta di credito deve essere utilizzata con attenzione affinché si possano godere tutti i suoi vantaggi e diventi un valido strumento di consumo e di pianificazione finanziaria personale.

Consiglio: scegli di acquistare carte senza canone annuale e con programmi a vantaggio del tuo cliente, come cashback, programma miglia, servizi aggiuntivi, ecc.

Se fai parte del gruppo che non ha debiti, bene, continua così! Organizzare le tue finanze riduce al minimo la probabilità di contrarle in futuro. 

Se li hai, non spingerli con la pancia. Metti tutto ciò che devi su carta e stabilisci una scadenza per lo scarico dei valori. 

Un consiglio molto importante: pagare i debiti con gli interessi più alti eviterà che tutto si trasformi in una valanga, quindi se hai debiti con il tuo scoperto o con la tua carta di credito, dai priorità all'estinzione di questi debiti.

Se vuoi conoscere altri consigli come questo per sapere come saldare i tuoi debiti in modo efficace, clicca qui per avere accesso al nostro blog completo sull'argomento!

Un altro punto importante per avere una vita finanziaria organizzata è creare una riserva di emergenza. Gli esperti indicano che la riserva ideale corrisponde all’importo che devi mantenere per sei mesi.

Questo denaro risparmiato è destinato alle emergenze, come suggerisce il nome, e ti evita di dover ricorrere a costose fonti di credito, come una carta e uno scoperto, in momenti di disperazione.

Potrebbe sembrare noioso, o addirittura noioso, ma sappi che aumentare le tue conoscenze sull'educazione finanziaria ti aiuterà molto a mantenere organizzate le tue finanze

Come sappiamo, l’istruzione convenzionale in Brasile lascia molto a desiderare per quanto riguarda la finanza. Temi come tassi di interesse, inflazione, investimenti e psicologia dei consumi vengono studiati solo in corsi specializzati.

Sappi che, oltre a imparare a guadagnare denaro, è fondamentale saperlo utilizzare correttamente. Del resto, a che serve guadagnare bene se poi si spende tutto? Non sottovalutate quindi l’educazione finanziaria, poiché può aiutarvi molto a costruire e preservare il vostro patrimonio.

Per questo esistono diversi corsi GRATUITI di estrema qualità sparsi in giro per internet, quindi non ci sono scuse per iniziare.

Coinvolgendo i tuoi familiari, la pratica dell'organizzazione delle finanze sarà molto più semplice. È fondamentale che tutti i membri della famiglia lavorino insieme per contribuire a tenere sotto controllo la spesa e l’organizzazione.

Assicurati che i membri della famiglia sappiano qual è la reale situazione finanziaria della casa e quali costi dovrebbero essere ridotti nel budget, quindi SII TRASPARENTE. 

Cambiare abitudini è molto più semplice quando i membri della famiglia condividono lo stesso obiettivo.

Per risparmiare e quindi tenere in ordine le proprie finanze, è necessario avere molta concentrazione e disciplina, quindi cerca sempre di resistere all'invito all'happy hour dopo il lavoro o ad assistere all'esibizione della tua band preferita, poiché questo piacere momentaneo può rappresentare un immenso mal di testa in il futuro. Quindi limita la spesa per il divertimento.

Ciò non significa però che dovresti rinunciare alla tua vita sociale, poiché è perfettamente possibile trovare un equilibrio fissando un limite di spesa per ogni evento. Inoltre ci sono tanti programmi gratuiti o a basso costo da fare.

Sul mercato sono disponibili diverse applicazioni finanziarie e fogli di calcolo che possono aiutarti con questo compito di organizzazione delle finanze personali nella tua vita quotidiana. Esistono numerose opzioni dell'app che ti aiuteranno a monitorare le tue spese, le tue spese o persino i tuoi obiettivi.

Ciò ti consentirà di identificare quali importi vengono spesi inutilmente e quindi di poterli tagliare. L’importante è imparare a controllare le finanze, risparmiare e prendersi più cura del proprio reddito.

Sebbene il controllo finanziario sia un dovere di tutti i cittadini, quando si è anche una persona giuridica è necessario prestare maggiore attenzione.

Quindi, fai attenzione: se sei anche una persona giuridica, sappi che è di grande importanza sapere come separare i tuoi conti personali da quelli professionali, e questo va oltre la questione dell'organizzazione.

Se non segui il suggerimento sopra riportato e finisci per utilizzare il tuo reddito personale per saldare i debiti aziendali o viceversa, potresti subire gravi conseguenze, ad esempio l'impossibilità di organizzare sia le finanze aziendali che quelle personali.

Questo perché ogni CNPJ deve effettuare la riconciliazione bancaria, ovvero la verifica dell'estratto conto del conto PJ con la dichiarazione delle entrate e delle uscite della società. Quando si mescolano finanze personali e professionali, il conto non si chiude.

Quindi, per evitare questo problema, l’ideale è aprire due conti bancari diversi: uno per privati e uno per aziende. In questo modo si evita che le fatture e le entrate dei due si mescolino.

Un errore molto comune da parte di chi vuole organizzare le proprie finanze è preoccuparsi solo delle spese mensili e non considerare le spese annuali, come IPVA, IPTU e assicurazioni.

Tali spese finiscono per diventare un problema quando non sono incluse nell'organizzazione finanziaria, poiché, se non prevedi di pagarle, potresti rimanere sorpreso e passare un momento difficile quando arrivano.

Per questo motivo è opportuno riservare un importo per tali spese nel corso dell'anno. Un'idea è quella di separare per loro un importo specifico ogni mese.

Molte persone credono che i servizi finanziari come l’assicurazione sulla vita o l’auto siano sinonimo di buttare via i soldi, ma i prodotti finanziari spesso hanno una grande importanza nella gestione delle finanze personali.

Ad esempio, se rimani coinvolto in un incidente stradale e non hai alcuna assicurazione, dovrai pagare un costo che non era previsto nei tuoi piani.

Se non disponi di una riserva di emergenza, probabilmente dovrai farti coinvolgere in contratti di debito o di prestito di emergenza che potrebbero avere tassi di interesse più elevati.

Questi importanti eventi imprevisti possono avere un impatto enorme sulle tue finanze, ritardandone ulteriormente l’organizzazione.

Facendo già riferimento al consiglio precedente, utilizza tutti i servizi finanziari che hai assunto.

Le assicurazioni sulla vita, sulla casa e sui veicoli di solito offrono assistenza extra come un fabbro, un elettricista, ecc.

Sebbene associamo questi servizi solo a situazioni di emergenza, possono aiutarci a risparmiare un sacco di soldi e possono anche evitare grossi mal di testa. Pertanto, assicurati di utilizzare tutti i servizi a tua disposizione.

Ogni mese, controllare come stai ti farà evolvere più velocemente in questo processo di organizzazione delle tue finanze.

Analizza sempre se le tue finanze si stanno comportando come previsto. In caso contrario, fai una rivalutazione e vedi cosa deve essere cambiato. In questo modo ti renderai conto molto prima di cosa c'è che non va. 

Per impedirti di perdere la concentrazione sul tuo obiettivo in seguito, è importante pensare al tuo futuro.

Se lavori con un contratto regolare avrai sicuramente una pensione sociale, ma non è possibile sapere con certezza se sarà sufficiente per le tue spese e necessità future.

Esistono diversi modi per assicurarsi un reddito extra in futuro. Della prima forma si è già parlato qui prima: la riserva di emergenza. L'altro modo verrà citato e spiegato nel prossimo argomento.

Per poter gestire i tuoi risparmi in modo intelligente, devi farlo funzionare correttamente. Perché, come accennato in precedenza, non ha senso accumulare un volume finanziario, se lo si deve lasciare, ad esempio, su un conto di risparmio, correndo a lungo termine il rischio di perdere denaro a causa dell'inflazione.

Pertanto, è molto importante pensare a destinare i propri soldi ad investimenti che vi forniscano rendimenti coerenti con il rischio assunto, tenendo sempre presente quali sono i vostri obiettivi finanziari.

Se hai un profilo di investitore più audace, è importante dare la preferenza agli investimenti più rischiosi, come investire in azioni e/o fondi immobiliari.

Se invece si è più conservatori, è consigliabile optare per investimenti più stabili e sicuri, come il reddito fisso (Tesouro Direto, CDB, ecc.).

Ma ricorda: investire in modo errato nel reddito variabile può comportare una perdita di capitale, quindi, prima di tutto, studia, capisci il mercato e il business, verifica l'andamento, analizza ogni azienda prima di acquistarla, e abbi sempre la mentalità di diventare compagno delle grandi aziende.

IMPORTANTE: non dimenticare che dovresti pensare alla diversificazione degli investimenti solo quando la riserva di emergenza è già costituita.

Infine, abbiamo visto in questo blog che l’organizzazione finanziaria è direttamente correlata alla disciplina e alle buone abitudini praticate da coloro che mirano ad una vita finanziaria più organizzata.

Abbiamo anche visto che avere il controllo delle proprie finanze personali è il primo passo per riprendere il controllo della propria vita finanziaria. Questo perché la cosa più importante non è necessariamente quanti soldi guadagni, ma come gestisci i soldi.

Inoltre, sottolineiamo la grande importanza di iniziare a controllare le proprie spese, tagliando le spese inutili, spendendo meno di quanto si guadagna, risparmiando, formando una riserva di emergenza e investendo.

In questo modo, se metterai in pratica i consigli di questo blog, ti renderai presto conto di quanto siano fondamentali per raggiungere la libertà finanziaria tanto sognata.