Pedir um cartão de crédito e não ter ele negado, facilita muito e amplia o nosso poder de compra. Com ele, você pode andar tranquilamente sem dinheiro e ainda levar um produto de uma loja online ou física para pagar depois.

Mas existem algumas pessoas que apesar de tentarem, continuam tendo o crédito negado. Por isso, hoje vamos levantar algumas hipóteses que podem explicar o porquê do seu crédito ter sido negado em alguma instituição.

Existem vários motivos para você ter o seu pedido de cartão de crédito negado. E convenhamos que é muito chato quando isso acontece, principalmente depois de você ter passado por várias etapas da avaliação.

Geralmente o pedido negado se deve a condição do cliente. Isso significa que a empresa vai avaliar o seu perfil pois esperam ter segurança de que não haverá calote. Para isso eles avaliam se há dívidas no seu CPF, a pontuação do seu score de crédito, seu histórico de pagamentos e etc, tudo isso para saber se você será um cliente que paga em dia e cumpre com suas obrigações financeiras.

Em contrapartida existem alguns cartões que não levam tanta burocracia assim para serem solicitados e consequentemente são facilmente aceitos. Mas tome cuidado com a taxa de juros que eles cobram caso haja atraso de pagamentos.

Ter um cartão de crédito é ótimo, mas você precisa ser responsável com as suas compras e dívidas. Porém se você teve o seu pedido de cartão de crédito negado e não sabe o porquê de isso ter acontecido, agora vamos te passar alguns dos motivos principais que sempre são decisivos na hora de uma empresa te conceder ou não acesso ao crédito.  

Aqui você vai saber o que deve fazer ou o que deve parar de fazer para finalmente conseguir um cartão de crédito:

Quando se tem dívidas atrasadas em seu nome ou se você está nos registros dos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, as coisas complicam muito.

Para solicitar um cartão você passa por uma análise do seu perfil de consumidor, então, se o banco verificar débitos em seu nome, ele pode negar o seu pedido de crédito pelo motivo da insegurança em não receber o que lhe for devido. A lógica é simples: “se este consumidor não pagou essa dívida, será que vai pagar as faturas do seu possível novo cartão?”.

Essa situação é decisiva, ter o nome sujo pode te levar a perda de muitas oportunidades de adquirir cartões famosos e repletos de benefícios. Dessa forma, o único modo de obter uma reconsideração da operadora de crédito é apenas fazendo o pagamento da sua dívida em aberto. Assim, na sua próxima tentativa, pode argumentar que teve período financeiro difícil, mas que já foi superado.

Outra situação problemática para ter o cartão de crédito negado é ter o nome limpo demais. Ou seja, caso não haja registros de nenhum boleto anterior no seu nome. Neste caso a operadora de cartões terá dificuldade para analisar o seu saber e saber se você é ou não um bom pagador, podendo se sentir insegura quanto ao pagamento das suas dívidas.

A solução neste caso é você registrar algumas contas em seu nome, como conta de água, energia elétrica e o mais importante, pagá-las em dia. Assim a operadora saberá que você está ativo no mercado e que há um registro de bom pagador disponível à empresa credora.

Por fim, não basta só ter o nome limpo na praça, você precisa demonstrar ser um consumidor assíduo, e principalmente um excelente pagador das suas dívidas.

Cada consumidor no mercado possui um score de crédito, ele é definido por uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e é feita pelos órgãos de proteção ao crédito como SPC e Serasa. O atraso de contas pode representar queda na sua pontuação, dificultando a obtenção de operações financeiras.

Além disso, é a partir do seu score de crédito que bancos e empresas te avaliam para saber se vale a pena aprovar o seu pedido de crédito. Com a pontuação baixa, você pode ter o pedido de cartão negado.

Sempre que você atrasa ou não faz o pagamento de alguma conta, seu nome vai direto pro Serasa e é aí que seu score começa a cair. Resumidamente, o score vai definir qual sua chance de pagar o que deve baseado no seu histórico de pagamentos no mercado.

Se você estiver entre 0 e 399 pontos quer dizer que corre o risco de estar inadimplente. Os que estiverem entre 400 e 599 pontos possuem um risco médio. Se seu score está entre essas faixas você dificilmente terá um cartão de crédito aprovado. Mas não descartamos o fato de que ainda com essa pontuação é possível ter um cartão.

Agora os pontos considerados bons são: quem está entre 600 e 799 pontos representam em média 7 a cada 10 brasileiros que pagam suas contas em dia, por isso pode ser mais fácil conseguir crédito.

Já, portanto, os que estão entre 800 e 1.000 pontos representam 9 a cada 10 pessoas que pagam suas contas em dia, quem está nessa faixa é visto(a) como alguém que possui baixo risco de inadimplência. Tendo não só altas chances de conseguir um cartão de crédito, mas também uma ótima oportunidade de realizar empréstimos com juros baixíssimos.

Como já foi dito, ter o nome sujo na praça é um problema que pode ser decisivo para sua reprovação de crédito. Mas o que também representa risco é ter o nome limpo e ainda assim possuir dívidas.

Isso mesmo, não é porque você possui dívidas que seu nome automaticamente fica sujo. Acontece que algumas pessoas possuem o nome limpo, mas ainda assim são muito mais pagadoras dos seus débitos. Isso se deve, por exemplo, ao fato de a pessoa só pagar suas dívidas com atraso ou entrar no rotativo de outros cartões.

Esse mau hábito reflete no seu perfil de consumidor e também no seu score de crédito. Sendo assim sua pontuação vai despencando e você corre mais risco de não conseguir acesso a cartões de crédito. E convenhamos que nenhuma empresa vai querer um cliente assim, para ter que passar cada mês correndo o risco de não receber os seus devidos pagamentos.

Esse fator interfere muito no resultado da avaliação do seu perfil e na possibilidade de ter cartão de crédito negado. Quando as empresas acessam os órgãos de proteção ao crédito, elas podem ver o seu histórico de pagamentos. Isso permite que elas observem se você já deixou de pagar algumas dívidas

Afinal, as operadoras de cartão analisam cada aspecto do presente e passado da sua vida financeira. Se este for o seu caso, é possível tentar negociar com a operadora, novamente ressaltando uma fase financeira difícil, mas já superada.

Também é possível que o seu cartão de crédito seja negado pelo motivo da sua renda não ser suficiente ou adequada. Segundo especialistas, o limite do seu cartão precisa corresponder no máximo 30% da sua renda para que assim ele seja aprovado. Sabendo disso, antes de fazer um pedido de crédito, tenha em mente o valor que você está disponível a pedir, então se for o caso diminua o seu pedido.

Algumas operadoras de crédito ainda estabelecem renda mínima mensal, portanto se você não conseguir atingir o valor que eles estipulam, dificilmente obter um cartão será possível.

Se seu pedido do cartão de crédito foi negado por um banco, você pode tentar obter o dispositivo em outra instituição financeira. Existem muitas empresas que facilitam a sua obtenção de crédito, até mesmo estando negativadas, dessa forma os critérios de concessão variam de empresa para empresa.

Mas se você é trabalhador autônomo e quer ter um cartão, saiba que isso é possível! Existem meios de você comprovar sua renda através de extratos bancários e com os ganhos da sua empresa. Portanto, procure formas de comprovar renda sendo autônomo e não deixe a oportunidade de ter um cartão passar, pois ele pode facilitar sua vida na hora de fazer compras da sua empresa.

De todo modo, é importante destacar que, se o seu pedido do cartão de crédito foi negado, pode não haver solução. As operadoras e bancos não são obrigadas a reconsiderar suas decisões, e você pode continuar sem alternativa. Mas não desista! O melhor a se fazer nesses casos, é manter suas contas em dia e fazer uma nova tentativa nos meses seguintes.

Por último, mas não menos importante, informações incorretas no cadastro podem implicar a não aprovação do seu cartão. Quando você fornece informações incorretas ou incompletas ao banco isso acaba comprometendo sua aprovação.

Desse modo, fique atento, pois isso pode ocorrer por um erro simples, como a falta de uma letra no seu nome ou algo maior como a incompatibilidade da informação da sua renda. Ou seja, a inveracidade dos dados de renda que você ofereceu, quando comparados com a renda indicada nos contracheques mensais.

Caso haja divergência de informações, você pode apenas informar à financeira os dados corretos. No caso, ela deverá solicitar mais comprovantes dessas novas informações corrigidas que você trouxe, mas nada que cause dificuldades ao consumidor.

Portanto, é de extrema importância entregar ao banco a documentação completa que foi solicitada. Pois muitas vezes, o crédito é negado pela falta de alguma declaração que você pode ter deixado passar. De modo que na análise de crédito você pode ter o benefício negado por simplesmente não se comprometer com a clareza de fornecer todas as informações solicitadas. 

Você já deve saber que ao realizar a solicitação de um cartão de crédito o banco realiza uma análise do seu histórico de compras e do perfil financeiro. Esse processo geralmente leva 30 dias para ser concluído e após esse tempo o banco decide emitir ou não o cartão de crédito para o cliente.

Sendo o critério para essa avaliação exclusivo da instituição emissora. Desse modo, a base para avaliação vai variar de empresa para empresa, porém existem os critérios principais que geralmente são avaliados por todas, são elas:

Esses e outros critérios são analisados pelo banco na hora de fazer sua avaliação. Portanto, a cada detalhe do seu perfil que venha a comprometer o seu pagamento no futuro pode ser analisado como risco. E se você possui um perfil de risco dificilmente vai conseguir um cartão de crédito.

Desse modo, se o cliente possui um histórico de dívidas (mesmo que no momento estejam sanadas) o banco assume que esse cliente apresenta um perfil de risco alto e pode sim negar a solicitação do produto ou fornecer um limite de crédito baixo.

O cliente que tem um perfil de risco baixo, é aquele que costuma honrar todos os pagamentos em dia, são eles que o banco aprova o pedido do cartão de crédito sem pestanejar.