Nu este surprinzător pentru nimeni că creditul vă poate ajuta foarte mult atunci când cumpărați un aparat nou sau chiar rezolvați o problemă de sănătate de urgență. În aceste momente și în alte momente este esențial să te bazezi pe credit. Totuși, nu este întotdeauna ușor să treci prin analiza creditului băncilor și să garantezi acest serviciu, nu-i așa?

Adevărul este că s-ar putea să fii unul dintre consumatorii care face unele greșeli și ajunge să eșueze analiza de credit. Una dintre cele mai importante este să nu știi cum funcționează acest proces. Cum poți trece un test fără să știi ce va fi evaluat? Gândindu-ne la dumneavoastră care aveți probleme, vă vom explica totul despre procesul de analiză în detaliu. 

Nu pleca de acolo și vino cu noi pentru a înțelege cum funcționează analiza creditului băncilor!

Chiar dacă uneori este necunoscută, analiza creditului este foarte prezentă în operațiunile de credit financiar pe care majoritatea brazilienilor le desfășoară în viața de zi cu zi.

Se întâmplă atunci când ceri mai mult credit pentru cardul tău, iei un împrumut, finanțe și alte operațiuni care se referă la utilizarea creditului. 

Oricum, să ne concentrăm pe răspunsul la întrebarea principală: ce este analiza creditului bancar?

Această procedură constă într-o analiză a istoricului dumneavoastră ca consumator, adică a modului în care vă comportați în raport cu plățile pe care le efectuați. 

Dacă plătiți la timp, întârziați plățile, creați cu ușurință datorii și alte puncte. Mai mult, analiza observă cum este numele tău în piață, dacă este murdar sau curat, dacă există datorii de plătit, în negociere, printre altele.

Toate acestea pentru ca băncile și alte instituții financiare să aibă idee că pot avea încredere în personalul clienților lor, dar câștigă încredere în acea persoană. plățile dvs. Din aceste puncte, companiile știu cât de mult credit este posibil să elibereze, procentul de dobândă și numărul de rate disponibile.

Pe scurt, analiza creditului este procesul prin care banca îți analizează profilul financiar pentru a se asigura că vei primi sumele care au fost acordate în credit.

În general, dacă plătiți facturile la timp și nu acumulați datorii, analiza creditului băncilor nu va fi o problemă pentru dvs. Vezi cum funcționează întregul proces!

În general, tocmai am văzut că obiectivul principal al analizei creditului este acela de a confirma că antreprenorul are mijloacele de a plăti efectiv sumele solicitate. Pentru a face acest lucru, instituțiile iau în considerare câteva aspecte specifice. 

Prin urmare, aceștia sunt cei pe care trebuie să le cunoașteți pentru a face bine în analiza creditului, verificați-l:

În primul rând, compania trebuie să te cunoască mai bine, așa că solicită informații de bază precum nume, adresă, CPF, număr de telefon de contact, stare civilă, educație, printre altele.

Este important de evidențiat faptul că astfel de informații pot ajuta foarte mult la stabilirea unei relații cu compania. În general, cu cât companiile știu mai multe despre viața personală a clienților lor, cu atât au mai multă încredere în acea persoană. 

În acest sens, furnizarea de cât mai multe informații despre viața ta personală, financiară și profesională va aduce mari beneficii analizei de credit a băncilor.

Instituția consultă restricțiile persoanei fizice sau juridice în conformitate cu operatorii de credit. Scopul principal al acestei părți a analizei este de a identifica dacă există plăți restante sau chiar datorii în numele dumneavoastră. 

Această parte a evaluării se desfășoară fără complicații, întrucât societatea derulează întreaga procedură folosind CPF (în cazul persoanelor fizice) sau CNPJ (în cazul persoanelor juridice).

În procesul de analiză a restricțiilor cadastrale, rezultatele sunt în general

În această etapă a procesului, compania care furnizează creditul verifică dacă plătiți facturile la timp sau dacă plătiți cu întârziere, în acest din urmă caz se ia în considerare durata întârzierii. 

În plus, compania își consultă și durata relației cu alte instituții și tocmai în acest proces apare Scorul. 

Scorul este scorul de la 0 la 1000 care indică cât de bun plătitor ești. În funcție de acest scor, compania poate face oferte mai bune pentru tine sau poate reduce unele beneficii.

Documentele de chitanță vor indica realitatea dumneavoastră financiară. De regulă, cei interesați de credit trebuie să furnizeze dovezi precum Impozitul pe venit, Foaie de salariu și Pro-labore, astfel încât compania să înțeleagă cât de mult credit poate fi eliberat în cazul lor.

Este destul de dificil de stabilit un moment exact pentru analiza creditului deoarece fiecare instituție are propriul proces specific. Chiar și așa, merită subliniat faptul că analizele online tind să fie mult mai rapide, cu o durată de maximum cinci zile lucrătoare. 

Cu toate acestea, există încă unele cazuri în care analiza creditului poate dura până la cincisprezece zile lucrătoare, chiar și online. În plus, procesele pe care companiile le desfășoară fizic tind să dureze puțin mai mult. 

Modul ideal de a-ți rezolva îndoielile în acest sens este să cauți oameni care sunt clienți ai aceleiași companii pentru a vedea cât a durat analiza de credit a băncilor. Cu toate acestea, amintiți-vă că această dată poate fi ceva privat. 

Pentru că fiecare CPF/CNPJ are caracteristicile și particularitățile sale, adică unele cazuri sunt mai ușor de analizat decât altele. Reciprocul este de asemenea adevărat.

În general, analiza creditului băncilor constă în două faze principale, în care băncile înțeleg cu ce tip de clienți au de-a face în contractul respectiv. 

Ai avut îndoieli? Deci, înțelegeți care sunt aceste faze și ce se întâmplă în fiecare dintre ele:

Acesta este momentul in care firma solicita toate informatiile necesare pentru a verifica restrictiile din istoricul cumparatorului. Prin urmare, analiza profilului de consum și alte informații complementare intră în joc în acest prim moment.

De asemenea, compania solicită documente care să dovedească datele pe care clientul le-a furnizat la momentul înregistrării, precum ID, CPF, adresa, printre altele. Pe lângă acestea, uneori este necesară dovada veniturilor.

După această evaluare preliminară, compania va analiza profilul și istoricul plăților. În acest caz, dacă rezultatul este pozitiv, clientul a aprobat deja prima fază a analizei creditului băncilor.

Aceasta este de obicei faza cel mai de temut de către clienți, deoarece aici compania ia legătura cu contractorul pentru a confirma unele informații sau a răspunde la întrebări despre situația lor financiară. 

In etapa finala intra in scena firme precum Serasa Experian, SPC, Bacen si altele pentru a-si da o parere mai buna asupra istoriei tale. În plus, unii operatori de credite pot contacta chiar persoane cunoscute care pot oferi informații mai bune despre natura ta de consumator.