No sorprende a nadie que el crédito pueda ayudarlo mucho al momento de comprar un electrodoméstico nuevo o incluso resolver un problema de salud de emergencia. En estos y otros momentos es fundamental contar con crédito. Sin embargo, no siempre es fácil pasar por un análisis de crédito bancario y garantizar este servicio, ¿verdad?

Lo cierto es que tú puedes ser uno de esos consumidores que comete algunos errores y así terminar fallando en el análisis crediticio. Uno de los principales es no saber cómo funciona este proceso. ¿Cómo pasar una prueba sin saber lo que se evaluará? Pensando en ti que estás teniendo problemas, te explicaremos todo sobre el proceso de análisis en detalle. 

¡No te vayas de ahí y ven con nosotros a entender cómo funciona el análisis de crédito bancario!

Aunque a veces sea desconocido, el análisis de crédito está muy presente en las operaciones de crédito financiero que la mayoría de los brasileños realizan en su día a día.

Sucede cuando pides más crédito para tu tarjeta, sacas un préstamo, financiaciones y otras operaciones que se refieren al uso del crédito. 

De todos modos, centrémonos en responder la pregunta principal: ¿qué es el análisis de crédito bancario?

Este procedimiento consiste en un análisis de tu historial como consumidor, es decir, cómo te comportas en relación a los pagos que asumes. 

Si pagas a tiempo, retrasas los pagos, creas fácilmente deudas y otros puntos. Además, el análisis observa cómo está su nombre en la plaza, si está sucio o limpio, si hay deudas por pagar, en negociación, entre otras cosas.

Esto es para que los bancos y otras instituciones financieras puedan tener una idea de que pueden confiar en la gente de sus clientes, cuanto más confianza tengan en esa persona. tus pagos A partir de estos puntos, las empresas saben cuánto crédito es posible liberar, el porcentaje de interés y el número de cuotas disponibles.

En resumen, el análisis crediticio es el proceso en el que el banco analiza tu perfil financiero para asegurarse de que recibirás las cantidades que te otorgaron a crédito.

En general, si pagas tus cuentas a tiempo y no acumulas deudas, el análisis crediticio del banco no será un problema para ti. ¡Mira cómo funciona todo el proceso!

En general, acabamos de ver que el objetivo principal del análisis de crédito es confirmar que el contratista tiene los medios para pagar realmente las cantidades solicitadas. Para ello, las instituciones toman en cuenta algunos aspectos específicos. 

Por lo tanto, son los que debes conocer para salir bien en el análisis crediticio, échale un vistazo:

Primero, la empresa necesita conocerte mejor, por lo que solicita información básica como nombre, dirección, CPF, teléfono de contacto, estado civil, educación, entre otros.

Es importante resaltar que información como esta puede ayudar mucho a establecer una relación con la empresa. En general, cuanto más saben las empresas sobre la vida personal de sus clientes, más confianza adquieren en esa persona. 

En este sentido, brindar la mayor cantidad de información posible sobre su vida personal, financiera y profesional traerá grandes beneficios al análisis crediticio de los bancos.

La institución consulta las restricciones de la persona natural o jurídica de acuerdo con los operadores de crédito. El objetivo principal de esta parte del análisis es identificar si hay pagos pendientes o incluso deudas a tu nombre. 

Esta parte de la evaluación se realiza sin complicaciones, ya que la empresa realiza todo el trámite a través del CPF (en el caso de personas físicas) o CNPJ (para personas jurídicas).

En el proceso de análisis de restricciones catastrales, los resultados suelen ser

En esta etapa del proceso, la empresa que proporciona el crédito verifica si paga sus facturas a tiempo o retrasa sus pagos, en este último caso, se toma en cuenta el tiempo de demora. 

Además, la empresa también consulta su tiempo de relación con otras instituciones y es en ese proceso que aparece el Score. 

El puntaje es el puntaje de 0 a 1000 que indica qué tan buen pagador eres. Dependiendo de este puntaje, la empresa puede hacer mejores ofertas por usted o reducir algunos beneficios.

Los papeles demostrativos de recibo te indicarán cuál es tu realidad financiera. Como regla general, los interesados en el crédito deben presentar pruebas como el Impuesto sobre la Renta, Holerite y Pro-labore para que la empresa entienda cuánto crédito es posible liberar para su caso.

Es bastante complicado establecer un tiempo exacto para los análisis de crédito porque cada institución tiene su propio proceso específico. Aun así, cabe mencionar que los análisis online suelen ser mucho más rápidos, con una duración máxima de cinco días laborables. 

Sin embargo, todavía hay algunos casos en los que el análisis crediticio puede demorar hasta quince días hábiles, incluso si es en línea. Además, los procesos que realizan las empresas físicamente suelen demorar un poco más. 

La forma ideal de despejar tus dudas al respecto es buscar personas que sean clientes de la misma empresa para ver cuánto tiempo tomó el análisis crediticio del banco. No obstante, recuerda que este momento puede ser privado. 

Sobre todo porque cada CPF/CNPJ tiene sus características y particularidades, es decir, algunos casos son más fáciles de analizar que otros. El recíproco también es cierto.

En general, el análisis de crédito de los bancos consta de dos fases principales, en las que los bancos entienden con qué tipo de clientes están tratando en ese contrato. 

¿Estaba en duda? Así que entiende cuáles son estas fases y qué sucede en cada una de ellas:

Este es el momento en que la empresa solicita toda la información necesaria para verificar las restricciones en el historial del comprador. Por tanto, en este primer momento entra en juego el análisis del perfil de consumo y otra información complementaria.

La empresa también solicita documentos que acrediten los datos que el cliente brindó al momento del registro, tales como RG, CPF, domicilio, entre otros. Además, a veces se requiere prueba de ingresos.

Luego de esta evaluación preliminar, la empresa procederá a analizar el perfil y el historial de pago. En este caso, si el resultado es positivo, el cliente ya está aprobado en la primera fase del análisis crediticio del banco.

Esta suele ser la fase más temida por los clientes, ya que aquí la empresa se pone en contacto con el contratista para confirmar algún dato o aclarar dudas sobre su situación económica. 

En la etapa final, empresas como Serasa Experian, SPC, Bacen y otras intervienen para dar una mejor opinión sobre su historia. Sumado a esto, algunos operadores de crédito pueden incluso ponerse en contacto con personas que conocen que pueden proporcionar una mejor información sobre su naturaleza como consumidor.