Tidak mengherankan jika kredit dapat banyak membantu Anda saat membeli alat baru atau bahkan menyelesaikan masalah kesehatan darurat. Pada saat-saat ini dan lainnya, penting untuk memiliki kredit. Namun, tidak selalu mudah untuk menjalani analisis kredit bank dan menjamin layanan ini, bukan?

Yang benar adalah bahwa Anda bisa menjadi salah satu konsumen yang membuat beberapa kesalahan dan akhirnya gagal dalam analisis kredit. Salah satu yang utama adalah tidak mengetahui bagaimana proses ini bekerja. Bagaimana cara lulus ujian tanpa mengetahui apa yang akan dievaluasi? Memikirkan Anda yang mengalami masalah, kami akan menjelaskan segala sesuatu tentang proses analisis secara rinci. 

Jangan pergi dari sana dan ikut kami untuk memahami cara kerja analisis kredit bank!

Sekalipun terkadang tidak diketahui, analisis kredit sangat hadir dalam operasi kredit keuangan yang dilakukan sebagian besar orang Brasil dalam kehidupan sehari-hari.

Itu terjadi ketika Anda meminta lebih banyak kredit untuk kartu Anda, mengambil pinjaman, pembiayaan, dan operasi lain yang mengacu pada penggunaan kredit. 

Bagaimanapun, mari kita fokus untuk menjawab pertanyaan utama: apa itu analisis kredit bank?

Prosedur ini terdiri dari analisis riwayat Anda sebagai konsumen, yaitu bagaimana Anda berperilaku sehubungan dengan pembayaran yang Anda asumsikan. 

Jika Anda membayar tepat waktu, Anda menunda pembayaran, dengan mudah membuat hutang dan poin lainnya. Selain itu, analisis mengamati bagaimana nama Anda di alun-alun, apakah kotor atau bersih, apakah ada hutang yang harus dibayar, dalam negosiasi, antara lain.

Ini agar bank dan lembaga keuangan lainnya dapat memiliki gagasan bahwa mereka dapat mempercayai orang pelanggan mereka, semakin mereka mendapatkan kepercayaan pada orang tersebut. pembayaran Anda. Dari poin-poin tersebut, perusahaan mengetahui berapa besar kredit yang bisa dicairkan, persentase bunga dan jumlah cicilan yang tersedia.

Singkatnya, analisis kredit adalah proses di mana bank menganalisis profil keuangan Anda untuk memastikan bahwa Anda akan menerima jumlah yang diberikan secara kredit.

Secara umum, jika Anda membayar tagihan tepat waktu dan tidak menumpuk hutang, analisis kredit bank tidak akan menjadi masalah bagi Anda. Lihat bagaimana seluruh proses bekerja!

Secara umum, kita baru saja melihat bahwa tujuan utama dari analisis kredit adalah untuk memastikan bahwa kontraktor memiliki sarana untuk benar-benar membayar jumlah yang diminta. Untuk ini, lembaga mempertimbangkan beberapa aspek tertentu. 

Oleh karena itu, mereka adalah orang-orang yang perlu Anda ketahui untuk melakukannya dengan baik dalam analisis kredit, lihatlah:

Pertama, perusahaan perlu mengenal Anda lebih baik, sehingga meminta informasi dasar seperti nama, alamat, CPF, nomor telepon kontak, status perkawinan, pendidikan, dan lain-lain.

Penting untuk digarisbawahi bahwa informasi seperti ini dapat banyak membantu untuk menjalin hubungan dengan perusahaan. Secara umum, semakin banyak perusahaan mengetahui tentang kehidupan pribadi pelanggan mereka, semakin mereka memperoleh kepercayaan pada orang tersebut. 

Dalam pengertian ini, memberikan informasi sebanyak mungkin tentang kehidupan pribadi, keuangan, dan profesional Anda akan membawa manfaat besar bagi analisis kredit bank.

Lembaga berkonsultasi dengan batasan individu atau badan hukum sesuai dengan operator kredit. Tujuan utama dari bagian analisis ini adalah untuk mengidentifikasi apakah ada pembayaran yang tertunda atau bahkan utang atas nama Anda. 

Bagian evaluasi ini berlangsung tanpa komplikasi, karena perusahaan melakukan seluruh prosedur melalui CPF (untuk individu) atau CNPJ (untuk badan hukum).

Dalam proses analisis pembatasan kadaster, hasilnya biasanya

Pada tahap proses ini, perusahaan yang menyediakan pemeriksaan kredit apakah Anda membayar tagihan tepat waktu atau menunda pembayaran Anda, dalam kasus terakhir, waktu tunda diperhitungkan. 

Selain itu, perusahaan juga mengkonsultasikan waktu hubungannya dengan institusi lain dan dalam proses inilah muncul Score. 

Skor adalah skor dari 0 hingga 1000 yang menunjukkan seberapa baik Anda sebagai pembayar. Bergantung pada skor ini, perusahaan dapat memberikan penawaran yang lebih baik untuk Anda atau mengurangi beberapa keuntungan.

Makalah demonstratif tanda terima akan menunjukkan apa realitas keuangan Anda. Sebagai aturan, mereka yang tertarik dengan kredit harus memberikan bukti-bukti seperti Pajak Penghasilan, Slip Gaji dan Pro-labore sehingga perusahaan memahami berapa banyak kredit yang dapat dikeluarkan untuk kasus mereka.

Cukup rumit untuk menentukan waktu yang tepat untuk analisis kredit karena setiap lembaga memiliki prosesnya sendiri-sendiri. Meski begitu, perlu disebutkan bahwa analisis online biasanya jauh lebih cepat, berlangsung maksimal lima hari kerja. 

Namun, masih ada beberapa kasus di mana analisis kredit dapat memakan waktu hingga lima belas hari kerja, meskipun dilakukan secara online. Selain itu, proses yang dilakukan perusahaan secara fisik cenderung sedikit lebih lama. 

Cara ideal untuk menjernihkan keraguan Anda tentang hal ini adalah dengan mencari orang-orang yang merupakan pelanggan dari perusahaan yang sama untuk melihat berapa lama waktu yang dibutuhkan analisis kredit bank. Namun, ingatlah bahwa kali ini mungkin bersifat pribadi. 

Apalagi karena masing-masing CPF/CNPJ memiliki karakteristik dan kekhususannya masing-masing, yaitu beberapa kasus lebih mudah dianalisis dibandingkan kasus lainnya. Kebalikannya juga benar.

Secara umum, analisis kredit bank terdiri dari dua tahap utama, di mana bank memahami pelanggan seperti apa yang mereka hadapi dalam kontrak tersebut. 

Apakah itu ragu? Jadi pahami apa fase-fase ini dan apa yang terjadi di masing-masing fase:

Ini adalah saat ketika perusahaan meminta semua informasi yang diperlukan untuk memverifikasi batasan dalam riwayat pembeli. Oleh karena itu, analisis profil konsumsi dan informasi pelengkap lainnya ikut berperan pada saat pertama ini.

Perusahaan juga meminta dokumen yang membuktikan data yang diberikan pelanggan pada saat pendaftaran, seperti RG, CPF, alamat, dan lain-lain. Selain itu, bukti penghasilan terkadang diperlukan.

Setelah penilaian awal ini, perusahaan akan melanjutkan untuk menganalisis profil dan riwayat pembayaran. Dalam hal ini, jika hasilnya positif, klien sudah disetujui pada tahap pertama analisis kredit bank.

Ini biasanya fase yang paling ditakuti oleh pelanggan, karena di sini perusahaan melakukan kontak dengan kontraktor untuk mengonfirmasi beberapa informasi atau menjernihkan keraguan tentang situasi keuangan mereka. 

Pada tahap akhir, perusahaan seperti Serasa Experian, SPC, Bacen dan lainnya turun tangan untuk memberikan opini yang lebih baik tentang sejarah mereka. Selain itu, beberapa operator kredit bahkan dapat menghubungi orang yang mereka kenal yang dapat memberikan informasi yang lebih baik tentang sifat mereka sebagai konsumen.