Es überrascht niemanden, dass ein Kredit Ihnen beim Kauf eines neuen Geräts oder sogar bei der Lösung eines gesundheitlichen Notfalls sehr helfen kann. In diesen und anderen Zeiten ist es wichtig, über einen Kredit zu verfügen. Allerdings ist es nicht immer einfach, eine Bankkreditanalyse durchzuführen und diesen Service zu gewährleisten, oder?

Die Wahrheit ist, dass Sie zu den Verbrauchern gehören können, die einige Fehler machen und dadurch bei der Kreditanalyse durchfallen. Einer der Hauptgründe ist, dass man nicht weiß, wie dieser Prozess funktioniert. Wie besteht man einen Test, ohne zu wissen, was bewertet wird? Wir denken an Sie, die Probleme haben, und erklären Ihnen alles über den Analyseprozess im Detail. 

Lassen Sie es nicht lange auf sich warten und kommen Sie mit uns, um zu verstehen, wie die Kreditanalyse einer Bank funktioniert!

Auch wenn es manchmal unbekannt ist, ist die Kreditanalyse in den finanziellen Kreditgeschäften, die die meisten Brasilianer in ihrem täglichen Leben durchführen, sehr präsent.

Dies geschieht, wenn Sie mehr Guthaben für Ihre Karte beantragen, einen Kredit aufnehmen, eine Finanzierung vornehmen und andere Vorgänge durchführen, die sich auf die Verwendung von Krediten beziehen. 

Konzentrieren wir uns auf die Beantwortung der Hauptfrage: Was ist eine Bankkreditanalyse?

Dieses Verfahren besteht aus einer Analyse Ihrer Historie als Verbraucher, also Ihres Verhaltens in Bezug auf die von Ihnen übernommenen Zahlungen. 

Wenn Sie pünktlich bezahlen, verzögern Sie Zahlungen, verursachen leicht Schulden und andere Probleme. Darüber hinaus wird bei der Analyse unter anderem beobachtet, wie Ihr Name auf dem Platz steht, ob er schmutzig oder sauber ist, ob Schulden zu begleichen sind, in Verhandlungen.

Auf diese Weise können Banken und andere Finanzinstitute umso mehr davon ausgehen, dass sie den Menschen ihrer Kunden vertrauen können, je mehr Vertrauen sie in diese Person gewinnen. Ihre Zahlungen. Anhand dieser Punkte wissen Unternehmen, wie viel Kredit freigegeben werden kann, wie hoch der Zinssatz ist und wie viele Raten verfügbar sind.

Kurz gesagt handelt es sich bei der Kreditanalyse um den Prozess, bei dem die Bank Ihr Finanzprofil analysiert, um sicherzustellen, dass Sie die auf Kredit gewährten Beträge erhalten.

Generell gilt: Wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und keine Schulden anhäufen, wird die Bonitätsanalyse der Bank für Sie kein Problem darstellen. Sehen Sie, wie der gesamte Prozess funktioniert!

Im Allgemeinen haben wir gerade gesehen, dass das Hauptziel der Kreditanalyse darin besteht, zu bestätigen, dass der Auftragnehmer über die Mittel verfügt, die geforderten Beträge tatsächlich zu zahlen. Dabei berücksichtigen die Institutionen einige spezifische Aspekte. 

Daher sind es diejenigen, die Sie kennen müssen, um bei der Kreditanalyse gut abzuschneiden. Schauen Sie sich das an:

Zunächst muss das Unternehmen Sie besser kennen und fragt daher nach grundlegenden Informationen wie Name, Adresse, CPF, Kontakttelefonnummer, Familienstand, Ausbildung und anderen.

Es ist wichtig hervorzuheben, dass Informationen wie diese sehr dabei helfen können, eine Beziehung zum Unternehmen aufzubauen. Generell gilt: Je mehr Unternehmen über das Privatleben ihrer Kunden wissen, desto mehr Vertrauen gewinnen sie in diese Person. 

In diesem Sinne wird die Bereitstellung möglichst umfassender Informationen über Ihr persönliches, finanzielles und berufliches Leben für die Kreditanalyse der Banken von großem Nutzen sein.

Das Institut konsultiert die Beschränkungen der natürlichen oder juristischen Person im Einvernehmen mit den Kreditgebern. Der Hauptzweck dieses Teils der Analyse besteht darin, festzustellen, ob in Ihrem Namen ausstehende Zahlungen oder sogar Schulden vorliegen. 

Dieser Teil der Bewertung verläuft unkompliziert, da das Unternehmen das gesamte Verfahren über die CPF (bei natürlichen Personen) bzw. CNPJ (bei juristischen Personen) abwickelt.

Im Prozess der Analyse von Katasterbeschränkungen sind die Ergebnisse in der Regel unterschiedlich

In dieser Phase des Prozesses prüft das kreditgebende Unternehmen, ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen oder sich mit Ihren Zahlungen verzögern, wobei im letzteren Fall die Verzögerungszeit berücksichtigt wird. 

Darüber hinaus konsultiert das Unternehmen auch seine Beziehungszeit zu anderen Institutionen und in diesem Prozess entsteht der Score. 

Der Score ist der Score von 0 bis 1000, der angibt, wie gut Sie als Zahler sind. Abhängig von dieser Punktzahl kann das Unternehmen bessere Angebote für Sie machen oder einige Leistungen kürzen.

Die Belegnachweise geben Aufschluss darüber, wie Ihre finanzielle Realität aussieht. In der Regel müssen Kreditinteressenten Nachweise wie Einkommensteuer, Holerite und Pro-labore vorlegen, damit das Unternehmen nachvollziehen kann, wie viel Kredit es für seinen Fall freigeben kann.

Es ist ziemlich kompliziert, einen genauen Zeitpunkt für die Bonitätsanalyse festzulegen, da jedes Institut seinen eigenen spezifischen Prozess hat. Dennoch ist zu erwähnen, dass Online-Analysen in der Regel deutlich schneller vonstattengehen und maximal fünf Arbeitstage dauern. 

Dennoch gibt es immer noch Fälle, in denen die Bonitätsanalyse bis zu fünfzehn Werktage dauern kann, selbst wenn sie online erfolgt. Zudem dauern die Prozesse, die Unternehmen physisch durchführen, tendenziell etwas länger. 

Der beste Weg, Ihre Zweifel daran auszuräumen, besteht darin, nach Personen zu suchen, die Kunden desselben Unternehmens sind, um zu sehen, wie lange die Bonitätsanalyse der Bank gedauert hat. Bedenken Sie jedoch, dass diese Zeit möglicherweise privat ist. 

Vor allem, weil jedes CPF/CNPJ seine Eigenschaften und Besonderheiten hat, das heißt, einige Fälle sind einfacher zu analysieren als andere. Auch der Kehrwert gilt.

Im Allgemeinen besteht die Kreditanalyse einer Bank aus zwei Hauptphasen, in denen Banken verstehen, mit welcher Art von Kunden sie es in diesem Vertrag zu tun haben. 

War es ein Zweifel? Verstehen Sie also, was diese Phasen sind und was in jeder von ihnen passiert:

Dies ist der Moment, in dem das Unternehmen alle notwendigen Informationen anfordert, um Einschränkungen in der Käuferhistorie zu überprüfen. Daher kommen in diesem ersten Moment die Analyse des Verbrauchsprofils und andere ergänzende Informationen ins Spiel.

Das Unternehmen verlangt außerdem Dokumente zum Nachweis der Daten, die der Kunde bei der Registrierung angegeben hat, wie unter anderem RG, CPF, Adresse. Darüber hinaus ist manchmal ein Einkommensnachweis erforderlich.

Nach dieser vorläufigen Beurteilung wird das Unternehmen mit der Analyse des Profils und der Zahlungshistorie fortfahren. In diesem Fall erfolgt bei einem positiven Ergebnis die Zusage des Kunden bereits in der ersten Phase der Bonitätsanalyse der Bank.

Dies ist in der Regel die Phase, die von Kunden am meisten gefürchtet wird, da das Unternehmen hier Kontakt mit dem Auftragnehmer aufnimmt, um einige Informationen zu bestätigen oder Zweifel an seiner finanziellen Situation auszuräumen. 

In der letzten Phase greifen Unternehmen wie Serasa Experian, SPC, Bacen und andere ein, um eine bessere Meinung zu ihrer Geschichte abzugeben. Darüber hinaus nehmen einige Kreditanbieter möglicherweise sogar Kontakt zu Personen auf, die sie kennen und die ihnen bessere Informationen über ihre Natur als Verbraucher geben können.