Empréstimos

Quais as vantagens do empréstimo consignado?

Quando se fala em empréstimo consignado você sabe o que é? Como funciona? Como conseguir? Quais as vantagens? Confira!

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por Heloisa Trindade

Publicado em 11/03/2021

Descubra se empréstimo consignado é para você

Descubra se empréstimo consignado é para você (Imagem: Grana Smart)
Descubra se empréstimo consignado é para você (Imagem: Grana Smart)

O empréstimo consignado é uma das opções de serviços financeiros disponíveis no mercado atualmente, em especial no Brasil. Uma boa oportunidade para você regularizar suas dívidas, fazer investimentos e outros.

Em meio a uma crise econômica que enfrentamos, com preços e custo de vida nas alturas, buscar formas de regularizar a vida financeira tem sido prioridade. Contudo, estar negativado ainda é um dos impedimentos, o que direciona o interesse no consignado.

Mas, antes de solicitar, você precisa entender o que é esse tipo de empréstimo, como funciona, como solicitar, o que acontece se for mandado embora. Assim, acompanhe todas as informações que preparamos para tirar todas as suas dúvidas sobre o assunto!

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O que é empréstimo consignado?

O que é empréstimo consignado (Imagem: Sindilegis)
O que é empréstimo consignado (Imagem: Sindilegis)

Vale dizer então que o empréstimo consignado é o modelo em que você solicita e tem as parcelas cobradas diretamente em sua folha de pagamento de forma mensal.

Isso significa que o desconto é feito no seu salário, aposentadoria ou pensão. Sendo assim, é direcionado a servidores públicos, aposentados, pensionistas e pessoas que tenham renda contínua recebido em conta bancária.

Se você está em busca de uma opção que te permita boas condições, pode começar a considerar esse modelo de empréstimo. Afinal, as taxas de juros são aplicadas em menor valor do que em um empréstimo comum. Isso acontece porque as instituições têm menores riscos de inadimplência, por ter a parcela descontada direto do salário e a garantia de que serão quitadas.

Porém, mesmo trabalhando de carteira assinada, nem sempre as pessoas têm essas mesmas condições e oportunidades, afinal podem ser demitidas em algum momento, o que gera insegurança aos bancos.

Então, para esse grupo, os juros podem ser um pouco maiores, já que as empresas precisam garantir seu lucro. Sendo assim, esse formato é mais atrativo a pensionistas, aposentados e funcionários concursados.

Visando reduzir o número de endividamento de quem tem renda fixa surgiu então o empréstimo consignado. Criado no Brasil através da Medida Provisória nº 130/2.003, ainda durante o mandato do Presidente Lula.

Essa medida define as regras gerais para a concessão do consignado, mas também originou a Lei 10.820/2.003 que se tornou uma referência neste assunto.

Desde a sua criação com o objetivo de fornecer crédito com menores juros então, o consignado já teve inúmeras revisões e aprimoramentos por outros presidentes. Assim, tornou-se cada vez mais popular pela baixa burocracia.

Como funciona o empréstimo consignado?

Como funciona o empréstimo consignado (Imagem: CantarinoBrasileiro)
Como funciona o empréstimo consignado (Imagem: CantarinoBrasileiro)

Nesse formato, o cliente que solicita o empréstimo assina um contrato, onde autoriza a empresa de crédito a descontar a parcela de seu salário. Ou seja, parte do valor do rendimento fica comprometido antes mesmo de sair da conta.

Contudo, existe um limite para isso. Você pode comprometer até 35% do seu rendimento bruto. Sendo assim, se você ganha R$ 3000 ao mês, pode fazer parcelas de até R$ 1050 reais.

Porém, algumas empresas permitem e assumem o risco de fazer uma parcela maior para que o pagamento seja feito por fora. Claro que, desse modo as taxas de juros acabam sendo maiores.

Para que seja possível realizar esse empréstimo consignado, o banco ou fintech que emprestará vai solicitar documentos bancários que comprovem seus rendimentos sendo depositados mensalmente na conta indicada.

Em caso confirmado, você assina o contrato e ele vai para a sua agência bancária, para que ela libere o repasse do valor da parcela à empresa que lhe concedeu o crédito.

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Quem pode solicitar o empréstimo?

Quem pode solicitar o empréstimo (Imagem: BancoBV)
Quem pode solicitar o empréstimo (Imagem: BancoBV)

Essa modalidade exige garantia em troca do empréstimo, então é destinada a um grupo seletivo de pessoas. Sendo assim, é concedido a quem tem rendimento fixo sendo recebido via conta bancária.

  • Aposentados: Seja pelo INSS ou previdência privada, quem tem aposentadoria e idade menor que 85 anos pode solicitar esse modelo de empréstimo;
  • Pensionista: Os pensionistas são aqueles que ficam com os rendimentos de um ente querido, em especial por falecimento. Filhos, cônjuges e pais. Como o rendimento é fixo, é possível solicitar o crédito;
  • Funcionário público: Você pode solicitar sendo contratado, comissionado ou concursado. Claro que, a preferência das empresas e facilidades nas condições são maiores se você for concursado pelo fato de não correr risco de demissão;
  • Funcionário CLT: Algumas empresas, de acordo com seus regimentos internos, permitem o empréstimo a quem tem carteira assinada. Nesse caso, por ter maior risco de inadimplência, sua aprovação será mais rigorosa. Além disso, os juros aplicados serão mais elevados.

É importante lembrar que nesse tipo de empréstimo você pode solicitar tendo o nome sujo. Isso porque, sua garantia será o recebimento contínuo do salário. Para as empresas que praticam essa modalidade, não diferencia o seu score de crédito.

O ideal é solicitar em casos reais de necessidade. Não é porque você tem margem que precisa solicitar. Guarde o recurso para quando:

  • Precisar pagar dívidas altas ou em atraso para reduzir os juros;
  • Fazer a compra de bens;
  • Limpar o nome;
  • Uso emergencial com acidentes ou problemas de saúde;
  • Quitar dívida do cheque especial;
  • Investir em um negócio lucrativo que te possibilite renda extra.

Como aumentar seu score de crédito

Quer voltar a ter uma vida financeira ativa e saudável? Saiba como aumentar seu score de crédito agora mesmo

Quais as vantagens do empréstimo consignado?

Quais as vantagens do empréstimo consignado (KarpatAdvogados)
Quais as vantagens do empréstimo consignado (KarpatAdvogados)

O empréstimo consignado oferece inúmeras vantagens para quem deseja regularizar as finanças. Se analisar friamente, vai perceber a diferença positiva entre um empréstimo comum para esse formato.

É justamente por esse motivo que se tornou tão popular nos últimos anos. Além disso, a quantidade de empresas que trabalham com esse tipo de serviço financeiro também cresceu.

Então, com essa vasta concorrência, cada vez mais as facilidades aumentam. As empresas disputam, portanto, em simplicidade para ganhar sua confiança e prestar o serviço.

Separamos algumas das vantagens dessa modalidade para você conferir. Veja abaixo!

  • Juros reduzidos, sendo um dos menores do mercado de crédito;
  • Desconto em folha de pagamento, o que facilita a quitação mensal e evita filas bancárias;
  • Sem consulta ao SPC e Serasa, abrangendo o leque de possibilidades;
  • Pagamento em maior quantidade de parcelas para que não pese no orçamento;
  • Facilidade com a solicitação digital, em especial pelos parceiros do Serasa Experian;
  • Dinheiro na conta em até 24 horas com a maioria das empresas;
  • O valor das parcelas é fixo. Isso evita surpresas ao final do mês e controle das finanças;
  • Menores burocracias e agilidade na contratação;
  • Muitas opções de empresas ofertantes para escolher a melhor para o seu caso;
  • Vantagens extras dependendo da empresa.

Empréstimo consignado vale a pena?

Empréstimo consignado vale a pena? (Imagem: Pixabay)
Empréstimo consignado vale a pena? (Imagem: Pixabay)

Comprometer o orçamento e pagar taxa de juros não é portanto uma opção maravilhosa aos olhos de economistas. Contudo, caso haja a necessidade de recorrer ao crédito, que seja o de menor impacto negativo.

Tendo essa visão então, é possível afirmar que o empréstimo consignado vale a pena. Em especial quando comparado a outras possibilidades de empréstimos oferecidas no mercado hoje em dia.

Lembre-se então que, essa opção vale a pena se estiver aliada a um bom planejamento financeiro. Se a sua intenção é pegar mais um empréstimo para ações supérfluas e acúmulos de dívidas, será uma bomba para o seu orçamento.

Portanto, antes de solicitar um empréstimo consignado, analise sua vida financeira. Veja quais suas contas fixas e variáveis, o valor disponível do seu rendimento, para que não se arrependa futuramente.

Fazer um empréstimo para se endividar e logo estar com mais restrições em seu nome não compensa. Tenha discernimento para entender o momento certo de solicitar.

Com sabedoria financeira, é possível fazer desse empréstimo uma opção importante para a recuperação.

Como solicitar o empréstimo consignado do Inter

Quer saber como solicitar o seu empréstimo consignado do banco Inter? Então descubra agora mesmo!

O que acontece em caso de demissão durante um contrato de empréstimo?

O que acontece em caso de demissão durante um contrato de empréstimo? (Imagem: Pixabay)
O que acontece em caso de demissão durante um contrato de empréstimo? (Imagem: Pixabay)

Que o empréstimo consignado é feito para quem tem renda fixa ou trabalha registrado você já sabe. Mas, o que fazer caso contrate o serviço e seja demitido ou perca sua renda?

Bom, em caso de trabalhador CLT ou funcionário público contratado, a empresa submeterá a você um contrato onde terá uma cláusula autorizando o desconto em sua rescisão.

Muito é divulgado como funciona o empréstimo, como solicitar e suas inúmeras vantagens. Mas, é importante ressaltar essa parte do contrato que pode ser vista como uma desvantagem.

A empresa de crédito pode descontar de você até 30% da rescisão. Dessa forma, se você tem R$10.000,00 para receber na rescisão, por exemplo, a organização poderá descontar R$3.000,00 para pagar o crédito existente com o banco. 

Contudo, dependendo do valor do seu empréstimo, essa porcentagem pode não ser suficiente para a quitação. Então, você precisará realizar uma negociação com o banco para pagar parcelado o saldo restante.

Já em casos que o benefício – aposentadoria ou pensão – for cancelado por algum motivo, deverá fazer uma negociação com a empresa e pagar mensalmente o valor acordado.

Caso não o faça, seu nome será negativado e terá todos os efeitos conhecidos para quem tem restrição em seu nome.

Melhores empresas para solicitar empréstimo consignado

Melhores empresas para solicitar empréstimo consignado (Imagem: Pira Byte)
Melhores empresas para solicitar empréstimo consignado (Imagem: Pira Byte)

Com certeza você está pensando então em quais empresas são as melhores para esse tipo de concessão de crédito. Essa dúvida é portanto muito importante e pertinente para que não se envolva em furada.

Algumas pessoas agem de má fé fingindo conceder crédito, mas ao final se trata de golpe. Então, é importante conhecer a empresa e ter referência antes de fechar um contrato.

Portanto, a dica: solicite com uma das parceiras do Serasa eCred. A plataforma conta com anos de atuação no mercado financeiro e mais de 15 bancos e fintechs parceiras que oferecem segurança aos solicitantes.

Para solicitar com uma dessas parceiras, é preciso fazer um cadastro no site, realizar então uma simulação. Então, você verá as empresas que mais atendem o seu perfil, basta enviar a proposta para receber de forma rápida a resposta de aprovação.

Então, confira a lista de parceiras Serasa eCred disponíveis para você contratar um empréstimo:

  • Lendico;
  • BCredi;
  • Crefaz;
  • Simplic;
  • Geru;
  • Creditas;
  • Finamax;
  • Jeitto;
  • Rebel,
  • BV Financeira;
  • BMS;
  • Sim empréstimos simples;
  • Banco Bari;
  • Super Sim;
  • Meu Tudo;
  • Biorc;
  • Ferratum;
  • Valor Financiamentos.

Mesmo com tantas opções e grandes vantagens, caso opte por outras opções, lembre-se de tomar alguns cuidados.

  • Busque portanto referências da empresa,
  • Desconfie sempre que for solicitado dados bancários.
  • Nunca enviei valores ou pague boletos para receber um crédito. Afinal, você quem está precisando de dinheiro;
  • Desconfie de muitas facilidades, porque uma empresa séria também precisa garantir a segurança dela.

Outra dica importante é não divulgar informações pessoas além de:

  • Documento com foto: RG, carteira do órgão, carteira de trabalho ou outro comprovante;
  • Holerite, contracheque, extrato bancário, comprovante do imposto de renda;
  • Água de luz, telefone, contrato de aluguel, IPTU ou outro documento de residência.

Conclusão

Conclusão (Imagem: IEP)
Conclusão (Imagem: IEP)

Um empréstimo consignado é a opção ideal para você que está negativado e precisa de um crédito, tendo garantia de pagamento a oferecer para empresa. Também é ideal para quem faz planejamento financeiro e deseja ter taxas menores de juros.

Sendo assim, basta solicitar uma simulação de acordo com seus rendimentos e fechar o contrato com a empresa que mais lhe interessar pelas condições.

Falando em empresa, você precisa ter cuidado com qual você irá solicitar. Com o aumento da procura, aumentam também os golpes. Certifique-se de que está contando com empresas confiáveis e com histórico no mercado.

Se esse conteúdo te ajudou, continue lendo nossos artigos e organizando sua vida financeira!

Empréstimo consignado para limpar nome

Quer saber como funciona o empréstimo consignado para limpar seu nome? Confira e solicite!

Sobre o autor

Heloisa Trindade

Sou Heloisa Trindade, jornalista pelo DRT 1424/MS de Campo Grande, formanda em publicidade e propaganda pela Estácio de Campo Grande, redatora e produtora de conteúdo há 4 anos. Minha paixão por ler e escrever veio desde criança, por influência da minha mãe. Em meio a uma crise financeira, descobri que poderia usar a minha paixão para produzir renda e foi então que iniciei com meus primeiros blogs. Meu objetivo é entregar sempre conteúdos verídicos, de qualidade e informação aos nossos leitores.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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