El crédito de nómina es una de las opciones de servicios financieros disponibles actualmente en el mercado, especialmente en Brasil. Una buena oportunidad para que saldes tus deudas, hagas inversiones y demás.

En medio de una crisis económica que estamos enfrentando, con los precios y el costo de vida por las nubes, buscar formas de regularizar la vida financiera ha sido una prioridad. Sin embargo, ser negativo sigue siendo uno de los impedimentos, lo que impulsa el interés en la nómina.

Pero, antes de presentar la solicitud, debe comprender qué es este tipo de préstamo, cómo funciona, cómo solicitarlo, qué sucede si lo rechazan. ¡Así que sigue toda la información que hemos preparado para despejar todas tus dudas al respecto!

Vale decir entonces que el préstamo nómina es el modelo en el que aplicas y tienes las cuotas cargadas directamente a tu nómina mensualmente.

Esto quiere decir que la deducción se hace de tu salario, jubilación o pensión. Por lo tanto, está dirigido a funcionarios, jubilados, pensionados y personas que tengan ingresos continuos recibidos en una cuenta bancaria.

Si buscas una opción que te permita buenas condiciones, puedes empezar a considerar este modelo de préstamo. Después de todo, las tasas de interés se aplican en una cantidad menor que en un préstamo común. Esto sucede porque las instituciones tienen menores riesgos de incumplimiento, ya que tienen la parte descontada directamente del salario y la garantía de que serán cancelados.

Sin embargo, aún trabajando con un contrato formal, las personas no siempre cuentan con estas mismas condiciones y oportunidades, después de todo, pueden ser despedidas en algún momento, lo que crea inseguridad para los bancos.

Entonces, para este grupo, el interés puede ser un poco más alto, ya que las empresas necesitan garantizar sus ganancias. Por tanto, este formato es más atractivo para pensionistas, jubilados y funcionarios.

Con el fin de reducir el número de endeudamiento de los que tienen renta fija, surgió el préstamo de nómina. Creado en Brasil a través de la Medida Provisional nº 130/2003, aún durante el mandato del Presidente Lula.

Esta medida define las reglas generales para la concesión de préstamos de nómina, pero también dio origen a la Ley 10.820/2003, que se convirtió en una referencia en esta materia.

Desde su creación con el objetivo de otorgar crédito con tasas de interés más bajas, la nómina ya ha tenido numerosas revisiones y mejoras por parte de otros presidentes. Así, se hizo cada vez más popular debido a su baja burocracia.

En este formato, el cliente que solicita el préstamo firma un contrato, en el que autoriza a la entidad crediticia a descontar la parte de su salario. Es decir, parte del valor de los ingresos queda comprometido incluso antes de salir de la cuenta.

Sin embargo, hay un límite para esto. Puede comprometer hasta 35% de sus ingresos brutos. Por lo tanto, si gana R$ 3000 por mes, puede hacer cuotas de hasta R$ 1050 reales.

Sin embargo, algunas empresas permiten y asumen el riesgo de hacer una cuota mayor para que el pago se haga fuera. Por supuesto, de esa manera las tasas de interés terminan siendo más altas.

Para hacer posible este préstamo de nómina, el banco o fintech que prestará te solicitará documentos bancarios que acrediten tus ingresos siendo depositados mensualmente en la cuenta indicada.

Si se confirma, firmas el contrato y va a tu sucursal bancaria, para que libere la transferencia del monto de la cuota a la empresa que te otorgó el crédito.

Esta modalidad exige garantías a cambio del préstamo, por lo que está destinada a un grupo selectivo de personas. Por lo tanto, se otorga a quienes tienen renta fija percibida vía cuenta bancaria.

Es importante recordar que en este tipo de préstamo puedes solicitar un mal nombre. Eso es porque, su garantía será el recibo continuo de salario. Para las empresas que practican esta modalidad, no diferencia su puntaje crediticio.

Lo ideal es solicitar en casos reales de necesidad. No es porque tenga margen que necesite solicitar. Guarde la función para cuando:

El préstamo nómina ofrece numerosas ventajas para aquellos que quieren regularizar sus finanzas. Si lo analizas con frialdad, notarás la diferencia positiva entre un préstamo común para este formato.

Precisamente por eso se ha vuelto tan popular en los últimos años. Además, también ha crecido el número de empresas que trabajan con este tipo de servicios financieros.

Entonces, con esta gran competencia, aumentan cada vez más las instalaciones. Las empresas compiten, por tanto, en la sencillez para ganarse su confianza y prestar el servicio.

Separamos algunas de las ventajas de esta modalidad para que las consultes. ¡Vea abajo!

Por lo tanto, comprometer el presupuesto y pagar tasas de interés no es una opción maravillosa a los ojos de los economistas. Sin embargo, si hay necesidad de recurrir al crédito, que sea el que tenga el menor impacto negativo.

Teniendo esta visión entonces, es posible decir que el préstamo de nómina vale la pena. Especialmente cuando se compara con otras posibilidades de préstamo que se ofrecen en el mercado hoy en día.

Recuerda, entonces, que esta opción vale la pena si se combina con una buena planificación financiera. Si tu intención es tomar otro préstamo por acciones superfluas y acumulación de deudas, será una bomba para tu presupuesto.

Por eso, antes de solicitar un préstamo nómina, analiza tu vida financiera. Consulta cuáles son tus cuentas fijas y variables, el monto disponible de tus ingresos, para que no te arrepientas en el futuro.

Sacar un préstamo para endeudarse y luego tener más restricciones a su nombre no vale la pena. Tener discernimiento para entender el momento adecuado para pedir.

Con sabiduría financiera, es posible hacer de este préstamo una opción importante para la recuperación.

Que el préstamo de nómina se hace para los que tienen una renta fija o trabajo registrado, ya lo sabes. Pero, ¿qué hacer si contratas el servicio y te despiden o pierdes tus ingresos?

Pues en el caso de un trabajador de CLT o funcionario contratado, la empresa te presentará un contrato donde tendrá una cláusula autorizando el descuento en tu despido.

Mucho se publicita sobre cómo funciona el préstamo, cómo solicitarlo y sus numerosas ventajas. Pero, es importante enfatizar esa parte del contrato que puede verse como una desventaja.

La compañía de crédito puede deducirle hasta 30% de la terminación. De esa forma, si tiene R$10,000.00 para recibir al terminar, por ejemplo, la organización puede deducir R$3,000.00 para pagar el crédito existente con el banco. 

Sin embargo, dependiendo del monto de su préstamo, este porcentaje puede no ser suficiente para el pago. Luego, deberá negociar con el banco para pagar el saldo restante en cuotas.

En los casos en que el beneficio -jubilación o pensión- sea cancelado por algún motivo, deberá negociar con la empresa y pagar mensualmente el monto pactado.

Si no lo hace, su nombre será negativo y tendrá todos los efectos conocidos para quienes tienen restricción en su nombre.

Seguro que ahora estás pensando en qué empresas son las mejores para este tipo de concesión de créditos. Por lo tanto, esta duda es muy importante y pertinente para que no se involucre en una estafa.

Algunas personas actúan de mala fe fingiendo otorgar un crédito, pero al final es una estafa. Por eso, es importante conocer la empresa y tener una referencia antes de cerrar un contrato.

Por lo tanto, el consejo: aplique con uno de los socios de Serasa eCred. La plataforma cuenta con años de experiencia en el mercado financiero y más de 15 bancos y fintechs asociados que ofrecen seguridad a los solicitantes.

Para postularse con uno de estos socios, debe registrarse en el sitio y luego realizar una simulación. Luego, verás las empresas que mejor se adaptan a tu perfil, solo envía la propuesta para recibir rápidamente la respuesta de aprobación.

Por lo tanto, consulte la lista de socios de Serasa eCred disponibles para que obtenga un préstamo:

Aún con tantas opciones y grandes ventajas, si eliges otras opciones, recuerda tomar algunas precauciones.

Otro consejo importante es no divulgar información personal que no sea:

Un préstamo de nómina es la opción ideal para ti que estás en negativo y necesitas un crédito, con garantía de pago para ofrecer a la empresa. También es ideal para quienes hacen planificación financiera y quieren tener tasas de interés más bajas.

Por lo tanto, solo solicita una simulación de acuerdo a tus ingresos y cierra el contrato con la empresa que más te interese por las condiciones.

Hablando de empresas, debe tener cuidado a cuál solicita. A medida que aumenta la demanda, también aumentan las estafas. Asegúrate de confiar en empresas confiables y con trayectoria en el mercado.

Si este contenido te ayudó, sigue leyendo nuestros artículos.s y la organización de su vida financiera!