Avere la tua prima carta di credito è l'inizio di un sogno, fino al momento in cui dovrai decidere se effettuare o meno il pagamento minimo. Questo perché il vostro limite di credito aumenta e la voglia di spendere di più è ancora maggiore. Tutti questi vantaggi però possono venire meno se non si hanno i soldi per pagare l'intera fattura alla fine del mese.

In questa situazione, è molto facile perdere il controllo dei propri debiti e ritrovarsi con una cattiva reputazione. Pertanto, è probabile che tu abbia già sentito parlare di qualcuno che è entrato in una “palla di neve”. Ciò è dovuto ai debiti sulla carta revolving della carta. Ma qui saprai cosa fare quando non ci sono soldi per pagare l'intero conto della carta.

Il pagamento minimo può metterti in una situazione peggiore se non sai come organizzare i tuoi debiti, poiché l'importo diventa sempre più alto. Ciò è dovuto agli interessi, alle penalità di mora, agli interessi di mora e all'IOF. Rendono il valore della fattura del mese prossimo sempre più inadeguato al tuo budget.

Sappiamo che i problemi con le carte generano molte domande. Pertanto, abbiamo preparato questo post per avvisarti e mostrarti perché non dovresti pagare la bolletta minima. Resta con noi per scoprire tutto sul pagamento minimo.

Generalmente il pagamento minimo è indicato a lato dell'importo totale della fattura, è un importo molto inferiore al totale e molte persone lo scelgono perché è un'azione semplice. Inoltre, per effettuare il pagamento, il cliente non ha bisogno di negoziare con l'azienda, rendendo la decisione sempre più pratica.

Il pagamento minimo non è altro che la risorsa offerta ai clienti che non riescono a saldare integralmente la fattura. Quando viene pagato il minimo, il cliente entra nella rotazione della carta, il che significa che non andrà in default o avrà la sua carta bloccata.

La parte restante della fattura non pagata viene invece considerata un prestito. Quindi, sulla fattura successiva ti verranno addebitati interessi molto elevati e penali per il ritardo sull'importo che non sei riuscito a pagare.

L'alternativa del pagamento minimo potrebbe essere una delle peggiori decisioni che tu abbia mai preso. Pertanto, presta attenzione alle regole e a tutte le procedure di questa risorsa che ti viene offerta. Dopotutto, la posta in gioco qui sono i tuoi soldi. E sai benissimo che non cade dal cielo pagare interessi e interessi più abusivi.

Facciamo un esempio: Carla ha una fattura di R$ di 1.000,00 reais, ma questo mese non potrà pagare l'intero importo. Opta quindi per l'opzione revolving e paga l'importo minimo di 150,00 reais. In questo caso dovrà pagare R$ 850,00 che verranno finanziati il mese prossimo.

Sul R$ 850,00 Carla pagherà anche l'importo degli interessi rotativi (circa 15.85%), della multa per ritardo (2% al mese), degli interessi di mora (1% al mese) e dell'IOF (Imposta sulle operazioni di credito, cambi e assicurazioni) . Quindi la prossima fattura passerà da R$ 850,00 a R$ 948,72. In altre parole, R$ 98,72 solo in carica.

Se Carla continua a inserire il debito nel programma rotativo ogni mese, pagando sempre il minimo, noterai che l'importo aumenterà gradualmente ogni mese. Pertanto, in sei mesi il debito che era di soli R$ 1.000,00 contro R$ 1.708,90 ha fatto sì che il debito si moltiplicasse, facendo crescere così la palla di neve.

In questo modo, pagare l’importo minimo ti farà solo pagare ancora di più ogni mese. E con questo accumulo di debiti diventa sempre più difficile saldare tutto e ritrovare la tranquillità con i propri pagamenti.

Sia che tu scelga di pagare la fattura a rate o di pagare quell'importo minimo quasi irrisorio rispetto al totale, queste alternative, anche se possono sembrare allettanti, richiederanno molta organizzazione e pianificazione finanziaria da parte tua per riuscire a ripagare qualunque cosa.

Il finanziamento avviene a rate a perdita d'occhio e il pagamento minimo è soggetto a interessi abusivi e multe che ti fanno pagare più di quanto realmente devi. In altre parole, queste alternative non ti aiuteranno a lungo termine.

Ricordare che possono accadere imprevisti che complicano ancora di più le cose, impedendoti di onorare i pagamenti, aumentando il rischio di default.

Quindi, a prescindere dalla regola, l’ideale è pagare l’intero importo della fattura senza piangere. In questo modo saldi i tuoi impegni e non porti il giorno dopo lo stesso debito, che si accumula e diventa sempre più grande. Pertanto, essere liberi di fare nuovi acquisti senza addebitare interessi, multe o tasse è la soluzione migliore.

Per proteggere i consumatori dai debiti impagabili, la Banca Centrale ha modificato le regole delle carte di credito. Dal 3 aprile 2017 i clienti senza soldi per pagare l'importo totale della fattura potranno trascorrere un massimo di 30 giorni in modalità revolving.

In altre parole, dal mese successivo non ci sarà più l'opzione di pagamento minimo, costringendo il cliente a scegliere tra: pagare l'intero importo o rateizzare la fattura contrattando con la banca. Secondo la nuova regola hai la garanzia che il valore della rata sarà inferiore al tasso di interesse rotativo.

Infine, l'importo minimo sarà reso nuovamente disponibile solo nel momento in cui il cliente avrà saldato l'intero saldo dovuto, sia in toto che a rate. Questa regola impedisce al cliente di cadere nella palla di neve, che è il pagamento di interessi su interessi.

Un’altra novità significativa è che fino a luglio 2018 il minimo rotativo era limitato a 15% della fattura, ovvero su una fattura di R$ 1.000,00 reais il cliente pagava il minimo per R$ 150,00 reais.

Ma da allora la regola è cambiata e l'istituto finanziario non è più vincolato a 15%, potendo stipulare la percentuale minima della fattura in base al profilo del consumatore, al prodotto o al rischio dell'operazione. Pertanto, il minimo può cambiare in più o in meno.

Qui imparerai i principali consigli per evitare il pagamento minimo e avere tranquillità a fine mese. Ma prima di tutto sappi che il modo migliore perché ciò accada è investire nella tua educazione finanziaria. Questo è un argomento di cui si parla raramente in Brasile e impareremo a prenderci cura dei nostri soldi solo nei momenti di bisogno o quando avremo complicazioni al SPC o a Serasa.

Quindi, non lasciarlo per dopo e investi il tuo tempo nell’organizzazione delle tue finanze e delle spese mensili. Scopri subito alcune azioni che puoi intraprendere per evitare di cadere nel credito rotativo.

Quando vieni riconosciuto dall’istituto finanziario come buon pagatore, ti lasciano aumentare il tuo limite di credito in modo che tu possa spendere quello che vuoi. Tuttavia, più alto è il limite che ti concedono, maggiore diventa la tua voglia di spendere.

Questa libertà di spendere tutto sulla tua carta può farti perdere il controllo dei tuoi debiti e non renderti conto che stai spendendo più del normale. E quando finalmente arriva la fattura, a fine mese, gli importi sono esorbitanti e quasi impossibili da pagare.

Ecco perché è importante stabilire un limite di spesa con la tua carta. In questo modo non corri il rischio di spendere più di quanto guadagni e di non poterlo restituire in seguito.

Sappiamo che le rate rappresentano una grande opportunità per le persone di acquistare prodotti di alto valore a rate mensili e spesso senza interessi. Pertanto, sfrutta questa opportunità con saggezza.

Il rischio che corri pagando in 12 rate è semplicemente quello di vederti compromesso parte del tuo reddito per un anno intero. E nel frattempo potrebbero verificarsi spese impreviste o semplicemente una mancanza di controllo finanziario da parte tua che compromette il pagamento a fine mese.

Pertanto, quando si effettuano i pagamenti, optare il più possibile per i pagamenti in contanti. Pagare un cellulare in 12 rate, ad esempio, può farti perdere il controllo sul pagamento quando l'importo viene sommato ad altri acquisti anch'essi pagati a rate.

Pertanto, evitare rate lunghe ti dà più sicurezza per utilizzare la tua carta senza complicazioni in futuro.

Ma per effettuare rate importanti, tieni d'occhio tutte le tue spese e organizzale in un foglio di calcolo. In questo modo saprai sempre quando i tuoi debiti più grandi saranno finiti e potrai fare altri acquisti importanti con la certezza di riuscire a ripagarli.

Quella promozione flash che dura fino ad oggi può aspettare, se vuoi. Generalmente i negozi aprono i saldi in date commemorative e significative per il mercato, quindi scegli di aspettare, fai attenzione alle date e organizzati finanziariamente per approfittare della prossima promozione.

Questo è un consiglio molto importante. Evita il più possibile di fare acquisti d'impulso, perché in questo modo perdi la possibilità di fare un acquisto veramente necessario con la carta perché hai già speso troppo.

Affinché funzioni, non portare la tua carta di credito ovunque con te, può farti spendere per oggetti non necessari che non erano stati pianificati. Quindi, per evitare il rischio di finire nei guai a fine mese, impara a controllarti finanziariamente.

Porta con te la tua carta solo quando prevedi di fare un acquisto, se vai ovunque con essa, ti lascerai facilmente convincere da promozioni e prodotti di cui non sapevi nemmeno di aver bisogno.

I prestiti personali, detti anche credito personale, sono offerti dagli istituti finanziari e sono di facile accesso, un'opzione per chi ha bisogno di soldi velocemente per imprevisti o per saldare debiti.

Esiste l'opzione della portabilità del credito in cui è possibile trasferire il proprio debito ad un altro istituto finanziario con condizioni migliori. Aumentando così la competitività tra le istituzioni.

Questa operazione è un diritto del consumatore e mira a offrire condizioni più giuste ai brasiliani che ancora pagano a caro prezzo molte linee di credito a causa della mancanza di queste informazioni.

In questo modo hai la possibilità di scambiare un debito costoso con uno più economico, migliorando le condizioni di pagamento e riducendo i tassi di interesse.

Se il problema con la tua carta di credito è cronico, valuta seriamente la possibilità di annullare questo servizio. D’altra parte, se è stata una situazione una tantum che ti ha colto di sorpresa, puoi far pace con essa e iniziare a usarla con moderazione.

Se ti sei già perso negli interessi della tua carta di credito, non preoccuparti, a tutto c'è una via d'uscita. Ora è il momento di negoziare il debito e saldarlo il prima possibile.

In questo modo non dovrai effettuare il pagamento minimo sulla tua carta di credito perché non disponi di risorse sufficienti per saldare il conto, né dovrai finire nei guai con debiti incontrollati.